மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் ரோத் ஈராஸுக்கு சிறந்ததா?

ரோத் ஐஆர்ஏவில் ஓய்வு பெறுவதற்காக நீங்கள் சேமிக்கிறீர்கள் என்றால், குறியீட்டு நிதிகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்களில் இரண்டு. இரண்டும் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை பல்வகைப்படுத்த உதவுகின்றன, ஆனால் அவை மிகவும் மாறுபட்ட முதலீட்டு நோக்கங்கள், மேலாண்மை பாணிகள் மற்றும் செலவுகளைக் கொண்டுள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள் உட்பட உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவில் நீங்கள் பலவிதமான முதலீடுகளை வைத்திருக்க முடியும்.இண்டெக்ஸ் நிதிகள் குறிப்பிட்ட குறியீடுகளைக் கண்காணிக்கின்றன மற்றும் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதிகளைக் காட்டிலும் மலிவானவை. அவை உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பில் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதால் கட்டணங்களைப் பாருங்கள். அதிக நேரம்.

ரோத் ஐஆர்ஏவின் நன்மைகளில் ஒன்று, நீங்கள் கணக்கில் வைத்திருக்கக்கூடிய பல்வேறு முதலீடுகள். 401 (கே) கள் போன்ற முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டங்களுக்கான உங்கள் முதலீட்டு விருப்பங்கள் திட்டத்தில் சேர்க்கப்பட்டுள்ளவற்றுடன் மட்டுப்படுத்தப்பட்டிருந்தாலும், நீங்கள் ஒரு ரோத்தில் தனிப்பட்ட பங்குகள் முதல் ரியல் எஸ்டேட் வரை அனைத்திலும் முதலீடு செய்யலாம். இரண்டு பிரபலமான முதலீடுகள் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள்.

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கான முதலீட்டு நோக்கங்கள்

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள் இரண்டும் பங்குகள், பத்திரங்கள், குறுகிய கால கடன் மற்றும் பிற பத்திரங்களின் இலாகாக்களால் ஆனவை. ஆனால் அவர்களின் குறிக்கோள்கள் வேறுபடுகின்றன.

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் கட்டணங்களுக்குப் பிறகு தொடர்புடைய அளவுகோல் குறியீட்டின் வருமானத்தை வெல்ல முற்படுகின்றன. அவை ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு நோக்கத்தின் அடிப்படையில் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. உதாரணத்திற்கு:

• வளர்ச்சி நிதிகள் மூலதன பாராட்டுக்களை நாடுகின்றன. இந்த நிதிகள் அதிக எண்ணிக்கையிலான சொத்துக்களை பங்குகளில் வைக்கின்றன, ஏனெனில் அவை அதிக சாத்தியமான வெகுமதிகளை வழங்குகின்றன. எனவே, அவை ஆபத்தானவை. வருமான நிதிகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு நிலையான வருமானத்தை வழங்க முயற்சிக்கின்றன. பத்திரங்கள், அரசு பத்திரங்கள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் (சி.டி.க்கள்) போன்ற குறைந்த ஆபத்து முதலீடுகளில் அவர்கள் முதலீடு செய்கிறார்கள்.

ஒரு குறியீட்டு நிதி, மறுபுறம், எஸ் & பி 500 அல்லது ரஸ்ஸல் 2000 இன்டெக்ஸ் போன்ற ஒரு குறிப்பிட்ட சந்தைக் குறியீட்டை பொருத்த முயற்சிக்கும் ஒரு வகை பரஸ்பர நிதி. சந்தை என்ன செய்தாலும் அது அதன் முக்கிய குறியீட்டைப் பின்பற்றுகிறது. எஸ் அண்ட் பி 500 ஏற்ற இறக்கமாக இருக்கும்போது, ​​அதைக் கண்காணிக்கும் ஒரு குறியீட்டு நிதியும் செய்கிறது.

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கான மேலாண்மை பாங்குகள்

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகளில் ஒன்று அவற்றின் மேலாண்மை நடை. பரஸ்பர நிதிகள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. அதாவது முடிவுகளை எடுக்கும் முதலீட்டு நிபுணர்களின் குழு உள்ளது. அவர்கள் நிதியின் இருப்புக்களை தீவிரமாகத் தேர்ந்தெடுத்து தேவைக்கேற்ப சரிசெய்கிறார்கள்-பெரும்பாலும் தினசரி அல்லது மணிநேர அடிப்படையில்.

மாறாக, குறியீட்டு நிதிகள் செயலற்ற முறையில் நிர்வகிக்கப்படுகின்றன. அடிப்படைக் குறியீட்டைக் கண்காணிக்க முதலீடுகள் தானியங்கி முறையில் இயங்குகின்றன, எனவே அவை செயலில் வாங்குவதும் விற்பதும் தேவையில்லை. யாரும் வைத்திருப்பதை தீவிரமாக நிர்வகிக்காததால், செயல்திறன் குறியீட்டில் உள்ள பத்திரங்களின் விலை இயக்கங்களை மட்டுமே அடிப்படையாகக் கொண்டது.

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கான செலவுகளை ஒப்பிடுதல்

நிச்சயமாக, வெவ்வேறு மேலாண்மை பாணிகள் பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளுக்கான வெவ்வேறு செலவுகளைக் குறிக்கின்றன. கட்டணங்கள் நிதியின் செலவு விகிதம் என்று அழைக்கப்படுகின்றன.

பொதுவாக, தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் பரஸ்பர நிதிக்கு நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்துவீர்கள், ஏனெனில் நிகழ்ச்சியை இயக்கும் குழு பணம் சம்பாதிக்க வேண்டும். அதிக முதலீட்டாளர்களை ஈர்ப்பதற்காக நிதியை சந்தைப்படுத்தவும் இது செலுத்த வேண்டும். சராசரி மியூச்சுவல் ஃபண்ட் செலவு விகிதம் சுமார் 1%, ஆனால் அது குறைவாகவோ அல்லது அதிகமாகவோ இருக்கலாம்.

குறியீட்டு நிதிகள் செலவு விகிதங்களின் அடிப்படையில் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட குறைவாகவே செலவாகின்றன, ஆனால் அந்த இடைவெளி மூடுகிறது.

குறியீட்டு நிதிகளுக்கும் செலவு விகிதங்கள் உள்ளன. ஆனால் இந்த நிதிகள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படாததால், அவை மிகவும் மலிவு விலையில் இருக்கும். ஒரு குறியீட்டு நிதிக்கு சராசரியாக 0.05% முதல் 0.07% வரை செலுத்துவீர்கள்.

சராசரி கட்டணங்கள் 1% க்கும் குறைவாக வேறுபடுகின்றன என்றாலும், அந்த வேறுபாடு உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏ சமநிலையில் பெரும் தாக்கத்தை ஏற்படுத்தும். 8% சம்பாதிக்கும் மற்றும் 1% செலவு விகிதத்தைக் கொண்ட ஒரு பரஸ்பர நிதியில் நீங்கள், 000 6, 000 (2020 க்கான அதிகபட்ச ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு) முதலீடு செய்கிறீர்கள் என்று வைத்துக்கொள்வோம். 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, உங்கள் முதலீடு மதிப்பு, 87, 199 ஆகும்.

அதே அளவு பணத்தை 0.05% செலவு விகிதத்துடன் ஒரு குறியீட்டு நிதியில் முதலீடு செய்தால் என்ன செய்வது? அதே 8% வருவாயைக் கருதி, உங்கள் முதலீடு 40 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, 130, 347 மதிப்புடையதாக இருக்கும். அது $ 43, 148 வித்தியாசம். ரோத் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளின் ஒரு வருட மதிப்புடன் அது தான்.

மேலும் நினைவில் கொள்ள வேண்டிய வேறு விஷயம். நீங்கள் தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியில் 1% முதலீடு செய்தால், ஒப்பிடக்கூடிய குறியீட்டு நிதி 0.05% வசூலிக்கிறது என்றால், நிதி மேலாளர்கள் அந்த கூடுதல் செலவை ஈடுசெய்ய ஒவ்வொரு ஆண்டும் குறைந்தபட்சம் 0.95% சந்தையை வெல்ல வேண்டும். பல ஆண்டுகளாக ஒரு குறியீட்டைத் துடிக்கும் ஒரு அற்புதமான ரன் செயலில் உள்ள நிதிக்கு சாத்தியமாகும். ஆனால் வரலாற்று ரீதியாக, அந்த நிதிகள் எப்போதும் பூமிக்கு வந்துள்ளன.

உங்கள் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான பரஸ்பர நிதி அல்லது குறியீட்டு நிதி?

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளின் விரைவான தீர்வறிக்கை இங்கே.

பரஸ்பர நிதிகள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகள்
வசதிகள்	பரஸ்பர நிதி	குறியீட்டு நிதிகள்
முதலீட்டு இலக்குகள்	ஒரு குறியீட்டு குறியீட்டின் வருமானத்தை வெல்லுங்கள்	ஒரு குறியீட்டு குறியீட்டின் வருவாயுடன் பொருந்தவும்
மேலாண்மை நடை	செயலில்; நிதி மேலாளர்கள் பங்குகளை தேர்வு செய்கிறார்கள்	செயலற்ற; பெஞ்ச்மார்க் குறியீட்டை வைத்திருப்பதற்கு முதலீடுகள் தானியங்கி செய்யப்படுகின்றன
இல் முதலீடு செய்கிறது	பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்கள்	பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற பத்திரங்கள்
செலவு விகிதங்கள்	சராசரி சுமார் 1%	சராசரி சுமார் 0.2%