பரஸ்பர நிதி மடக்கு

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு என்றால் என்ன?

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அட்வைசரி புரோகிராம் அல்லது மடக்கு கணக்கு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது ஒரு தனிப்பட்ட செல்வ மேலாண்மை சேவையாகும், இது முதலீட்டாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பெரிய தொகுப்பை அணுகும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டங்கள் பெரும்பாலும் முழு சேவை தரகு நிறுவனங்களால் வழங்கப்படுகின்றன. பொதுவாக முதலீட்டாளர் தள்ளுபடி செய்யப்பட்ட விற்பனை சுமைகளுடன் வழங்கப்படும் பரஸ்பர நிதிகளின் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட பட்டியலிலிருந்து தேர்வு செய்யலாம். முதலீட்டாளர் ஒட்டுமொத்த கணக்கிற்கான வருடாந்திர கட்டணத்தை செலுத்துகிறார், இது மடக்கு கட்டணம் என அழைக்கப்படுகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்குடன், நிதி நிறுவனங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆலோசனை மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் பெரிய தொகுப்பை அணுகும். ஒரு பரஸ்பர நிதி மடக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் அட்வைசரி அல்லது மடக்கு கணக்கு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, மேலும் இது பொதுவாக முழு சேவை தரகர்களால் கிடைக்கிறது. திட்டங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை, வயது, குறிக்கோள்கள் மற்றும் பிற முதலீட்டு விருப்பங்களின் அடிப்படையில் பரஸ்பர நிதிகளின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை ஒன்றிணைக்க அனுமதிக்கவும். பரஸ்பர நிதி மறைப்புகளுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்ச முதலீடு $ 25, 000 தேவைப்படுவதால், அவை பொதுவாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களால் பயன்படுத்தப்படுகின்றன. ரோபோ ஆலோசனை தளங்கள் குறைந்த பட்ஜெட் விருப்பத்தை வழங்குகின்றன, அதே முதலீட்டு விவரக்குறிப்பு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டிட சேவைகளின் தானியங்கு பதிப்பை குறைந்த கட்டணத்துடன் வழங்குகிறது.

பரஸ்பர நிதிகளுக்கான அறிமுகம்

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு எவ்வாறு செயல்படுகிறது

மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க விரும்பும் உயர்-நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டங்கள் ஒரு நல்ல தேர்வாக இருக்கும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் குறிக்கோள்களின் அடிப்படையில் பரஸ்பர நிதிகளின் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க அனுமதிக்கின்றன. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு கணக்குகளுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்ச முதலீடு $ 25, 000 தேவைப்படுகிறது.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டத்தில், முதலீட்டாளர்கள் நிதி ஆலோசகருடன் பணியாற்ற முடியும் மற்றும் அவர்களுக்கு தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட நிதிகளின் பட்டியல் வழங்கப்படும். வாடிக்கையாளரின் குறிக்கோள்கள் மற்றும் இடர் சகிப்புத்தன்மையின் அடிப்படையில் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க நிதி ஆலோசகர் வாடிக்கையாளருடன் இணைந்து பணியாற்ற முடியும். நிதி ஆலோசகர்கள் பொதுவாக வாடிக்கையாளரின் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட முதலீட்டு சுயவிவரத்தின் அடிப்படையில் பரஸ்பர நிதி போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடுகளை பரிந்துரைப்பார்கள். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டங்களில் முதலீட்டாளர்கள் குறைந்த வர்த்தக செலவுகள் மற்றும் அவர்களின் தனிப்பட்ட முதலீட்டு ஆர்வங்களின் அடிப்படையில் தொழில் ரீதியாக அறிவுறுத்தப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவிலிருந்து பயனடையலாம். வருடாந்திர மடக்கு கட்டணம் பொதுவாக போர்ட்ஃபோலியோவுடன் தொடர்புடைய முதன்மை செலவாகும். வருடாந்திர மடக்கு கட்டணம் வழக்கமாக நிரலில் உள்ள சொத்துக்களின் அடிப்படையில் இணைக்கப்படுகிறது. இது நிரலைப் பொறுத்து சுமார் 0.25% முதல் 3% வரை இருக்கலாம் மற்றும் இது போர்ட்ஃபோலியோவில் உள்ள நிதிகளால் வசூலிக்கப்படும் வருடாந்திர இயக்கக் கட்டணங்களுக்கு கூடுதலாகும்.

பரஸ்பர நிதி மறைப்புகளுடன், முதலீட்டாளர் ஒரு போர்ட்ஃபோலியோவை உருவாக்க ஆலோசகருடன் பணிபுரிகிறார்; ரோபோ ஆலோசனை சேவைகளுடன், செயல்முறை தானியங்கி.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு போட்டி

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு நல்ல முதலீட்டு விருப்பமாக இருக்கும். இருப்பினும், ரோபோ ஆலோசகர்களின் அதிகரித்து வருவது இந்த திட்டங்களுக்கு போட்டியை உருவாக்கியுள்ளது. இதன் விளைவாக, பல முழு சேவை தரகு நிறுவனங்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ரோபோ ஆலோசனை மாற்றுகளை வழங்கத் தொடங்கியுள்ளன. ஸ்க்வாபின் நுண்ணறிவு இலாகாக்கள் ஒரு எடுத்துக்காட்டு.

ரோபோ ஆலோசனை தளங்கள் பொதுவாக ஒரே முதலீட்டு விவரக்குறிப்பு மற்றும் போர்ட்ஃபோலியோ கட்டிட சேவைகளை வழங்குகின்றன. சேவை தன்னியக்கமானது, கட்டணம் குறைவாக இருக்கலாம் மற்றும் முதலீட்டு குறைந்தபட்சம் பொதுவாக குறைவாக இருப்பதால் அவை சில கூடுதல் நன்மைகளை வழங்குகின்றன. குறைந்த குறைந்தபட்ச முதலீடுகளுடன், நிர்வகிக்கப்பட்ட இலாகாக்களை $ 5, 000 மட்டுமே உருவாக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ரோபோ ஆலோசனை மடக்கு திட்டங்களை வழங்க முடியும். தற்போது, ​​பெரும்பாலான ரோபோ ஆலோசனை மடக்கு திட்டங்கள் பரஸ்பர நிதிகளை விட பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதிகளை (ப.ப.வ.நிதிகள்) பயன்படுத்துகின்றன.

ரோபோ ஆலோசனை திட்டங்கள் பொதுவாக மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்குகளில் சேர்க்கப்பட்டுள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை விட ப.ப.வ.நிதிகளை வழங்குகின்றன - மற்றும் முதலீட்டாளர்களால் குறைந்தபட்சம் $ 5, 000 மட்டுமே அணுக முடியும், இது மடக்குகளுக்கு பொதுவான $ 25, 000 குறைந்தபட்சத்திற்கு எதிராக.

மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மடக்கு திட்டம் முதலீடு

முதலீட்டாளர்கள் பரஸ்பர நிதி மடக்கு திட்டங்களை பெரும்பாலான முழு சேவை தரகு நிறுவனங்களில் கண்டுபிடிப்பார்கள். யுபிஎஸ் மற்றும் ஸ்க்வாப் இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள். இந்த திட்டங்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு சுமை இல்லாத பரஸ்பர நிதிகளின் இலாகாக்களை தொழில் வல்லுநர்களிடமிருந்து போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை ஆதரவுக்காக ஒரு சிறிய வருடாந்திர கட்டணத்துடன் சேர்க்க அனுமதிக்கின்றன.