அடமானங்கள் மற்றும் வீட்டு பங்கு கடன்கள்: வித்தியாசம் என்ன?

அடமானங்கள் மற்றும் வீட்டு பங்கு கடன்கள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

அடமானங்கள் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் இரண்டும் உங்கள் வீட்டை பிணையமாக அடகு வைக்கும் கடன்கள். உங்கள் அடமானக் கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் வைத்திருக்காவிட்டால் கடன் வழங்குபவர் உங்கள் வீட்டைக் கைப்பற்றலாம். இரண்டு கடன் வகைகளும் இந்த முக்கியமான ஒற்றுமையைப் பகிர்ந்து கொண்டாலும், இரண்டிற்கும் இடையே வேறுபாடுகள் உள்ளன. நுகர்வோர் தங்கள் வீட்டின் மதிப்புக்கு எதிராக கடன் வாங்கும்போது அவர்களின் விருப்பங்களை புரிந்து கொள்ள வேண்டும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• அடமானங்கள் மற்றும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்கள் இரண்டுமே உங்கள் வீட்டை பிணையமாக அடகு வைக்கும் கடன்கள். வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80% வரை அல்லது கொள்முதல் விலையில் எது குறைவாக இருந்தாலும் வங்கி கடன் கொடுக்கிறது. ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் சொத்தின் ஈக்விட்டி மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறது.

அடமானங்கள்

மக்கள் “அடமானம்” என்ற சொல்லைப் பயன்படுத்தும்போது, ​​அவர்கள் பொதுவாக ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தைப் பற்றி பேசுகிறார்கள், அதில் ஒரு வங்கி ஒரு வீட்டை வாங்க கடன் வாங்குபவருக்கு பணம் கொடுக்கிறது. பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பில் 80% வரை அல்லது கொள்முதல் விலையில் எது எது குறைவாக இருந்தாலும் வங்கி கடன் கொடுக்கிறது. எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள், 000 200, 000 வீட்டை வாங்குகிறீர்களானால், நீங்கள் 160, 000 டாலர் வரை அடமானம் பெற தகுதியுடையவர். மீதமுள்ள, 000 40, 000 ஐ நீங்கள் சொந்தமாக கொண்டு வர வேண்டும். சில அடமானங்கள், எடுத்துக்காட்டாக, FHA அடமானங்கள், நீங்கள் அடமானக் காப்பீட்டிற்கு பணம் செலுத்தும் வரை, குறைவாகக் குறைக்க உங்களை அனுமதிக்கின்றன.

அடமானத்தின் வட்டி வீதத்தை நிர்ணயிக்கலாம் (அடமானத்தின் காலம் முழுவதும் ஒரே மாதிரியாக) அல்லது மாறி (ஒவ்வொரு ஆண்டும் மாறுகிறது, எடுத்துக்காட்டாக). கடன் வாங்குபவர் கடனின் அளவு மற்றும் வட்டியை ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்துகிறார், மிகவும் பொதுவான சொற்கள் 30 அல்லது 15 ஆண்டுகள் ஆகும்.

வீட்டு பங்கு கடன்கள்

வீட்டு ஈக்விட்டி கடனும் அடமானம். ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கும் ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்திற்கும் உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், நீங்கள் சொத்தில் ஈக்விட்டி பெற்ற பிறகு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை எடுத்துக்கொள்வீர்கள், அதே நேரத்தில் சொத்தை வாங்குவதற்கு அடமானம் பெறுவீர்கள். ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் சொத்தின் ஈக்விட்டி மூலம் பாதுகாக்கப்படுகிறது, இது சொத்தின் மதிப்புக்கும் வீட்டு உரிமையாளரின் தற்போதைய அடமான இருப்புக்கும் உள்ள வித்தியாசமாகும். எடுத்துக்காட்டாக, 250, 000 டாலர் மதிப்புள்ள ஒரு வீட்டில் நீங்கள், 000 150, 000 கடன்பட்டிருந்தால், உங்களிடம், 000 100, 000 பங்கு உள்ளது. உங்கள் கடன் நல்லது என்று கருதி, இல்லையெனில் நீங்கள் தகுதி பெற்றால், அந்த, 000 100, 000 ஐ இணை எனப் பயன்படுத்தி கூடுதல் கடனை எடுக்கலாம்.

ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்தைப் போலவே, வீட்டு ஈக்விட்டி கடனும் ஒரு நிலையான காலத்திற்கு திருப்பிச் செலுத்தப்படும் தவணைக் கடனாகும். வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு வீட்டின் ஈக்விட்டியின் எந்த சதவீதத்தை அவர்கள் கடன் கொடுக்க தயாராக இருக்கிறார்கள் என்பதில் வெவ்வேறு தரங்களைக் கொண்டுள்ளனர், மேலும் கடன் பெறுபவரின் கடன் இந்த முடிவில் ஒரு பங்கைக் கொண்டுள்ளது.

உங்கள் கடன்-க்கு-மதிப்பு (எல்டிவி) விகிதம் கடன் வழங்குநர்களால் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் கடன் வாங்கலாம் என்பதைக் கண்டறிய பயன்படுத்தப்படுகிறது. எல்.டி.வி-யை நீங்கள் எவ்வாறு கணக்கிடுகிறீர்கள் என்பது இங்கே: நீங்கள் கடன் வாங்க விரும்பும் தொகையை உங்கள் வீட்டிற்கு இன்னும் செலுத்த வேண்டிய தொகையைச் சேர்த்து, உங்கள் எல்.டி.வி பெற வீட்டின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பால் வகுக்கவும். உங்கள் அடமானத்தில் ஒரு நல்ல ஒப்பந்தத்தை நீங்கள் செலுத்திய நிலையில் இருந்தால் - அல்லது உங்கள் வீட்டின் மதிப்பு கணிசமாக உயர்ந்துவிட்டால் - நீங்கள் கணிசமான கடனைப் பெறலாம்.

பல சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் இரண்டாவது அடமானமாகக் கருதப்படுகிறது, ஏனெனில் இது ஏற்கனவே இருக்கும் அடமானத்தின் மேல் செய்யப்படுகிறது. வீடு முன்கூட்டியே சென்றால், வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை வைத்திருக்கும் கடன் வழங்குபவர் முதல் அடமானக் கடன் வழங்குபவர் செலுத்தப்படும் வரை பணம் பெறமாட்டார். இதன் விளைவாக, வீட்டு பங்கு கடன் வழங்குநரின் ஆபத்து அதிகமாக உள்ளது, அதனால்தான் இந்த கடன்கள் பொதுவாக பாரம்பரிய அடமானங்களை விட அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன.

அனைத்து வீட்டு பங்கு கடன்களும் இரண்டாவது அடமானங்கள் அல்ல. தனது சொத்தை இலவசமாகவும் தெளிவாகவும் வைத்திருக்கும் கடன் வாங்குபவர் தனது வீட்டின் மதிப்புக்கு எதிராக கடனை எடுக்க முடிவு செய்யலாம். இந்த வழக்கில், வீட்டு பங்கு கடனை வழங்கும் கடன் வழங்குபவர் முதல் உரிமையாளராக கருதப்படுகிறார். இந்த கடன்கள் அதிக வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டிருக்கலாம், ஆனால் குறைந்த நிறைவு செலவுகள்-உதாரணமாக ஒரு மதிப்பீடு.

ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கும் ஒரு பாரம்பரிய அடமானத்திற்கும் உள்ள வித்தியாசம் என்னவென்றால், நீங்கள் சொத்தில் பங்கு வைத்த பிறகு ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை எடுத்துக்கொள்வீர்கள்.

அடமானம் மற்றும் வீட்டு பங்கு கடன்: வரி விலக்கு என்ன என்பதை அறிந்து கொள்ளுங்கள்

ஒரு அடமானத்திற்கான வட்டி million 1 மில்லியன் வரை (நீங்கள் டிசம்பர் 15, 2017 க்கு முன் கடனை எடுத்திருந்தால்) அல்லது 50, 000 750, 000 (அதற்குப் பிறகு கடன்) வரிக்கு விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. காரணம்: 2017 வரி சட்டம். வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடன் அல்லது கடன் வரியின் வட்டியை அவர்கள் பணத்தை எவ்வாறு பயன்படுத்தினாலும் கழிக்க முடியும், எடுத்துக்காட்டாக, கிரெடிட் கார்டு கடன் அல்லது மாணவர் கடன்கள் போன்ற அதிக வட்டி கடனை அடைக்க. முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, ​​2017 ஆம் ஆண்டின் வரி குறைப்புக்கள் மற்றும் வேலைகள் சட்டம் 2018 முதல் 2025 வரை வீட்டு ஈக்விட்டி கடன்களுக்கு செலுத்தப்படும் வட்டிக்கான விலக்குகளை நிறுத்திவைக்கிறது, அவை "கடனைப் பாதுகாக்கும் வரி செலுத்துவோரின் வீட்டை வாங்கவோ, கட்டவோ அல்லது கணிசமாக மேம்படுத்தவோ" பயன்படுத்தப்படாவிட்டால்.

ஐ.ஆர்.எஸ் குறிப்பிடுவதைப் போல, “புதிய சட்டத்தின் கீழ்… ஏற்கனவே உள்ள வீட்டிற்கு கூடுதலாகக் கட்டுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் வீட்டு ஈக்விட்டி கடனுக்கான வட்டி பொதுவாக விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது, அதே நேரத்தில் கிரெடிட் கார்டு போன்ற தனிப்பட்ட வாழ்க்கைச் செலவுகளைச் செலுத்தப் பயன்படுத்தப்படும் அதே கடனுக்கான வட்டி. கடன்கள், இல்லை… முந்தைய சட்டத்தின் படி, கடனை வரி செலுத்துவோரின் பிரதான வீடு அல்லது இரண்டாவது வீடு (தகுதிவாய்ந்த குடியிருப்பு என அழைக்கப்படுகிறது) மூலம் பாதுகாக்க வேண்டும், வீட்டின் விலையை மீறி பிற தேவைகளை பூர்த்தி செய்யக்கூடாது. ”

அடிக்கோடு