பணச் சந்தை நிதி மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு: வித்தியாசம் என்ன?

பண சந்தை நிதி மற்றும் சேமிப்பு கணக்கு: ஒரு கண்ணோட்டம்

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சேமிப்புக் கணக்குகளை பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) ஆதரிக்கிறது, அதே நேரத்தில் பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகளுக்கு அத்தகைய உத்தரவாதம் இல்லை. இருவருக்கும் அவற்றின் சொந்த கட்டணங்கள் உள்ளன, ஆனால் பணச் சந்தை நிதிகள் அதிக வருவாயை வழங்க முனைகின்றன, அதே நேரத்தில் அவை இரண்டும் அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் அணுகலைக் கொண்டுள்ளன. பணச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது, ​​குறைந்த இயக்க செலவுகள் உள்ளவற்றில் கவனம் செலுத்துவது நல்லது.

சேமிப்பு கணக்கு

சேமிப்புக் கணக்கிற்கான பெரிய சமநிலை அது ஒரு வங்கி வழியாகும். மக்கள் தங்கள் பணத்தை வைத்திருக்க வங்கிகளைப் பயன்படுத்துவதற்கான முக்கிய காரணம், நீண்ட காலமாக ஆவியாகிவிட்டதால், வட்டி விகிதங்களிலிருந்து கிடைக்கும் லாபகரமான வருமானம் அல்ல. மாறாக, செங்கற்கள், சென்சார்கள் மற்றும் மென்மையான எஃகு பாதுகாப்பானது ஒரு சாக் டிராயருடன் பொருந்தாத பாதுகாப்பு உணர்வை வெளிப்படுத்துகிறது. ஒரு வங்கியின் உடல் பாதுகாப்பிற்கு மேல், அமெரிக்க அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் பாதுகாப்பு உள்ளது. பெடரல் டெபாசிட் காப்பீட்டுக் கழகம் (எஃப்.டி.ஐ.சி) வங்கி உங்கள் பணத்தை இழக்காது என்று உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. இந்த பாதுகாப்புக்கான வரம்பு ஒரு கணக்கிற்கும் உரிமையாளருக்கும், 000 250, 000 ஆகும்.

பண சந்தை நிதி

பணச் சந்தை நிதிகளுக்கு எஃப்.டி.ஐ.சி பாதுகாப்பு அல்லது மத்திய அரசிடமிருந்து ஆதரவு இல்லை, மேலும் வருமானத்திற்கு உத்தரவாதமும் இல்லை. எவ்வாறாயினும், எஸ்.இ.சி பணச் சந்தை நிதிகளை கவனமாகக் கட்டுப்படுத்துகிறது, இது பொதுவாக நிதி நம்பகமான பத்திரங்களில் மட்டுமே முதலீடு செய்கிறது, அனைத்து முதலீடுகளும் சராசரியாக 120 நாட்களுக்கு குறைவான முதிர்ச்சியைக் கொண்டிருக்க வேண்டும். இதுபோன்ற நிதிகள் பல அரசாங்க சிக்கல்களில் (நகராட்சி, மாநில, கூட்டாட்சி) முதலீடு செய்கின்றன, அவை பாதுகாப்பான கடன் கருவியாகும். அவை சராசரியாக சந்தையை விட குறைந்த மகசூலைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கை விட சிறந்த விகிதம்.

முக்கிய வேறுபாடுகள்

கட்டணம்

சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு இரண்டு சாத்தியமான நிதிச் சுமைகள் பரிவர்த்தனைகளுக்கான கட்டணம் மற்றும் கணக்கைத் திறந்த நிலையில் வைத்திருப்பது. இருப்பினும், ஒரு குறிப்பிட்ட குறைந்தபட்ச இருப்பைப் பராமரித்தல் அல்லது திரும்பப் பெறுவதை ஒரு மாத குறைந்தபட்சமாக வைத்திருத்தல் அல்லது இரண்டுமே வழக்கமாக இந்த கட்டணங்களைத் தவிர்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது.

குறைந்தபட்ச ஆரம்ப முதலீட்டோடு, பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதிகளுடன் இருப்புத் தேவைகள் அல்லது பரிவர்த்தனைக் கட்டணங்கள் இருக்கலாம், இது பொதுவாக $ 500 முதல் $ 5, 000 வரை இருக்கும். வங்கிக் கணக்குகள் செய்யாத கட்டணங்களும் உள்ளன, அவற்றில் மிகப்பெரியது செலவு விகிதம், இது மேலாண்மை செலவினங்களுக்காக நிதியில் வசூலிக்கப்படும் சதவீதக் கட்டணமாகும். பணச் சந்தை நிதிகளைப் பொறுத்தவரை, இந்த கட்டணங்கள் பொதுவாக மிகக் குறைவு; பொதுவாக 0.5% க்கும் குறைவாக.

ரிட்டர்ன்ஸ்

உங்கள் முதலீட்டில் 0.1% முதல் 1.7% வருடாந்திர வருவாய் வரை சேமிப்புக் கணக்கு உங்களை எங்கும் சம்பாதிக்கக்கூடும். பணச் சந்தை நிதிகளின் வருமானம் 1% முதல் 3% வரை இருக்கும். இது நீங்கள் 3% வருவாயைப் பெறுவீர்கள் என்று அர்த்தமல்ல, சேமிப்புக் கணக்கைக் காட்டிலும் அவ்வாறு செய்வதற்கான வாய்ப்பு அதிகம்.

பத்திரங்களைப் போலவே, பணச் சந்தை நிதிகளின் செயல்திறன் பெடரல் ரிசர்வ் நிர்ணயித்த வட்டி விகிதங்களுடன் நெருக்கமாக பிணைக்கப்பட்டுள்ளது. சந்தையில் விகிதங்கள் மிகக் குறைந்த மட்டத்தில் இருக்கும்போது, ​​அவை 2002 முதல் 2004 மற்றும் 2007 முதல் 2009 வரை இருந்ததைப் போல, இந்த வகையான நிதிகள் வரம்பின் கீழ் இறுதியில் வருமானத்தை ஈட்டுகின்றன, சேமிப்புக் கணக்கை விட அதிகமாக இல்லை. ஆகவே, தற்போதைய வட்டி வீதச் சூழலைப் பற்றியும், உங்கள் பணத்தை ஒரு பணச் சந்தை நிதிக்கு நகர்த்துவதற்கு முன்பு அது உங்கள் சேமிப்புக் கணக்கு விகிதத்துடன் எவ்வாறு ஒப்பிடுகிறது என்பதையும் அறிந்து கொள்ளுங்கள்.

அணுகல்தன்மை

பணச் சந்தை நிதிகள் சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் ஒப்பிடத்தக்கவை. வழக்கமாக இலவச காசோலை எழுதுதல், தானியங்கி மின்னணு பரிமாற்ற சேவைகள் மற்றும் தொலைபேசி பரிமாற்றம் மற்றும் மீட்பு ஆகியவை உள்ளன. மூன்று மாதங்களுக்கும் மேலாக பணம் சும்மா உட்கார்ந்திருப்பது உங்களுக்கு உறுதியாகத் தெரிந்தால், கருவூல பில்கள் அல்லது குறுந்தகடுகள் உத்தரவாதமான விருப்பமாகும், ஆனால் அவை ஆரம்பகால மீட்பிற்கான அபராதம் மற்றும் கட்டணங்களுடன் வருகின்றன. பணச் சந்தை கணக்கு மற்றும் சேமிப்புக் கணக்கு இரண்டும் பணத்தை அணுக வேண்டிய நபர்களுக்கானவை.

வரி

பல்வேறு வகையான வரிச்சுமைகளை அகற்ற உங்களுக்கு உதவ பல நிதி உள்ளது. நீங்கள் ஒரு உயர் மாநில வரி அடைப்பில் ஆனால் குறைந்த கூட்டாட்சி வரி அடைப்பில் இருந்தால், நீங்கள் ஒரு அமெரிக்க கருவூல பண சந்தை நிதியில் முதலீடு செய்யலாம். வரி இல்லாத நிதிகளும் உள்ளன. வரி விலக்குகள் நிதி எந்த பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது மற்றும் அவை உள்ளூர் அல்லது கூட்டாட்சி கடன் பிரச்சினைகள் என்பதை அடிப்படையாகக் கொண்டவை. இந்த வழக்கில் வரி இல்லாதது ஈவுத்தொகையை குறிக்கிறது you நீங்கள் நிதிகளில் வைக்கும் பணத்திற்கு வரி விலக்கு இல்லை. சில ஆராய்ச்சி மூலம், உங்கள் வரி தேவைகளை பூர்த்தி செய்யும் ஒரு நிதியை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடியும்.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

பல்வேறு வகையான நிதிகள் அனைத்தும் அவற்றின் பிரிவில் (நகராட்சி, கருவூலம், முதலியன) ஒரே கூடைப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கின்றன, எனவே ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியத்தின் வருமானம் அதன் பிரிவில் உள்ள மற்றவர்களிடமிருந்து பத்தில் ஒரு சதவீதத்தில் மாறுபடும்.

குறைந்த இயக்க செலவுகளைக் கொண்ட ஒரு நிதி பொதுவாக சிறந்த விளைச்சலை வழங்கும். 0.5% அல்லது அதற்கும் குறைவான வருடாந்திர இயக்க செலவுகள் நிதிகளின் மூலம் பிரிக்கும்போது உங்கள் அளவிடும் குச்சியாக இருக்க வேண்டும். ஒரு நிதி நிறுவனம் வெற்றிகரமாக இருந்தால், அது கட்டுப்படுத்தும் பெரிய அளவிலான மூலதனம் முதலீட்டாளர்களுக்கான குறைந்த இயக்க செலவுகளாக மொழிபெயர்க்கப்படும். இந்த முதலீடுகள் குறைந்த அபாயமாகக் கருதப்பட்டாலும், விஞ்சும் முயற்சியில், சிலர் விதிமுறைக்கு புறம்பான அதிக வருவாய் ஈட்டும் கருவிகளை அடைந்துள்ளனர், இதில் சப் பிரைம் அடமானங்களால் ஆதரிக்கப்படும் இணை கடன் கடமைகள் (சி.டி.ஓக்கள்) அடங்கும்.

அடிக்கோடு

சேமிப்புக் கணக்கிலிருந்து பணச் சந்தைக் கணக்கிற்கு மாற்றுவது உண்மையான இயக்கவியலில் ஏற்பட்ட மாற்றத்தை விட உளவியல் ரீதியான பாய்ச்சலாகும். பணச் சந்தை நிதியுடன், நீங்கள் இன்னும் காசோலைகளை எழுதலாம் மற்றும் உங்களுக்குத் தேவைப்படும்போது உங்கள் சோதனை கணக்கில் பணத்தை மாற்றலாம், ஆனால் அது இனி இல்லை சேமிப்பு கணக்கு, இது ஒரு முதலீடு (குறுகிய காலமாக இருந்தாலும்).

வருமானம் சிறந்தது, பாதுகாப்பு ஒப்பிடத்தக்கது, மற்றும் வரிகளும் அணுகலும் எளிதில் கையாளப்படுகின்றன. இதுபோன்ற போதிலும், சேமிப்புக் கணக்கு எப்படியாவது இன்னும் உறுதியானது என்று மக்கள் நம்புகிறார்கள். அந்த வகையான சிந்தனையை நீங்கள் பெற முடிந்தால், நீங்கள் அவசரகால நிதியாக வைத்திருக்கும் அல்லது முதலீடு செய்யக் காத்திருக்கும் பணத்திலிருந்து சில வருமானங்களைக் காண பணச் சந்தை பரஸ்பர நிதி உங்களுக்கு உதவும்.