உங்கள் 401 (கே) மற்றும் அடுத்து என்ன செய்வது

பொருளடக்கம்

• 401 (கே) முதலாளி போட்டி
• நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு புரோவாக இருக்க வேண்டியதில்லை
• உங்கள் 401 (கே) ஐ வெளியேற்றிய பிறகு முதலீடு செய்யுங்கள்
• அடிக்கோடு

401 (கே) ஒரு சக்திவாய்ந்த ஓய்வூதிய சேமிப்பு கருவியாகும். இதுபோன்ற ஒரு திட்டத்தை நீங்கள் வேலை மூலம் அணுகினால், எந்தவொரு முதலாளி போட்டியையும் பயன்படுத்திக் கொள்வது புத்திசாலி. உங்களிடம் இன்னும் பணம் மிச்சம் இருந்தால், ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிக்க வேறு வழிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் 401 (கே) ஐ அதிகபட்சமாகப் பயன்படுத்த முயற்சிக்கவும், உங்கள் முதலாளி வழங்கும் எந்தவொரு பொருத்தத்தையும் பயன்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். பங்களிப்புகள் நீங்கள் அவற்றை உருவாக்கும் ஆண்டில் வரி விலக்கு அளிக்கப்படும். அந்த வரி முறிவு உங்களை சேமிக்க அல்லது முதலீடு செய்ய அதிக பணத்தை விட்டுச்செல்லும்.உங்கள் 401 (கே) ஐ அதிகபட்சமாக வெளியேற்றினால், உங்கள் மீதமுள்ள பணத்தை ஐஆர்ஏ, எச்எஸ்ஏ, வருடாந்திரம் அல்லது வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்கில் வைப்பதைக் கவனியுங்கள்.

ஓய்வூதியத் திட்டமிடல் தனிநபர்கள் தங்களுடைய பொற்காலம் ஆறுதலோடு வாழ்வதை உறுதிசெய்கிறது, எனவே இந்த நடைமுறையின் உள்ளீடுகளையும் அவுட்களையும் புரிந்துகொள்வது மிக முக்கியம்.

401 (கே) முதலாளி போட்டி

பெரும்பாலான நிதித் திட்டமிடுபவர்கள் முதலீட்டாளர்களை தங்கள் 401 (கே) சேமிப்புகளை அதிகபட்சமாக ஊக்குவிக்க ஊக்குவிக்கின்றனர். சராசரியாக, தனிநபர்கள் டாலரில் சுமார் 50 0.50 சம்பாதிக்கிறார்கள், அதிகபட்சமாக அவர்களின் சம்பளத்தில் 6%. இது ஒரு முதலாளி ஆண்டுக்கு, 000 60, 000 சம்பாதிக்கும் ஒரு தொழிலாளிக்கு 8 1, 800 காசோலையை எழுதுவதற்கு சமம். மேலும், அந்த 8 1, 800 காலப்போக்கில் சீராக வளரும். அடிப்படையில் இலவச பணம் எது என்பதை நிராகரிப்பது முட்டாள்தனமாக இருக்கும்.

நீங்கள் ஒரு முதலீட்டு புரோவாக இருக்க வேண்டியதில்லை

401 (கே) சலுகைகள் தொழில் அல்லாதவர்களுக்கு புரிந்துகொள்வது கடினம் என்றாலும், பெரும்பாலான 401 (கே) திட்டங்கள் குறைந்த விலை குறியீட்டு நிதியை வழங்குகின்றன, அவை புதிய முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏற்றவை. தனிநபர்கள் ஓய்வூதிய வயதை நெருங்குகையில், அவர்களின் ஓய்வூதிய சொத்துக்களில் பெரும்பாலானவற்றை பத்திர நிதிகளுக்கு மாற்றுவது விவேகமானது. பலர் பின்வரும் வயது அடிப்படையிலான ஒதுக்கீடு மாதிரியை பின்பற்றுகிறார்கள்:

• 30 வயதில், அவர்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் 30% பத்திர நிதிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். 45 வயதில், அவர்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் 45% பத்திர நிதிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள். 60 வயதில், அவர்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் 60% பத்திர நிதிகளில் முதலீடு செய்கிறார்கள்.

வயது அடிப்படையிலான அணுகுமுறையை எதிர்ப்பவர்கள் அதற்கு பதிலாக இலக்கு தேதி நிதிகளில் முதலீடு செய்யத் தேர்வு செய்யலாம், இது ஒவ்வொரு தனிப்பட்ட முதலீட்டையும் தேர்வு செய்யாமல் முதலீட்டு பல்வகைப்படுத்தலை வழங்குகிறது.

"இலக்கு-தேதி நிதிகள் தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட தேதிக்கு மிகவும் பழமைவாதமாக இருப்பதற்கான போக்கைக் கொண்டுள்ளன. இந்த நன்மைகளின் கலவையானது 401 (கே) பங்கேற்பாளர்களுக்கு இது ஒரு நிறுத்தக் கடையாக மாறும்" என்று CFP® மற்றும் தலைவர் டேவிட் எஸ். ஹண்டர் விளக்குகிறார். ஆஷெவில்லி, என்.சி.யில் ஹொரைஸன்ஸ் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட், இன்க்

உங்கள் 401 (கே) ஐ வெளியேற்றிய பிறகு முதலீடு செய்யுங்கள்

தங்களது 401 (கே) திட்டங்களுக்கு அதிகபட்ச டாலர்களை பங்களித்தவர்கள் பின்வரும் வாகனங்களுடன் ஓய்வூதிய சேமிப்பை அதிகரிக்கலாம்:

தனிப்பட்ட ஓய்வூதிய கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்)

2020 ஆம் ஆண்டில், நீங்கள் சம்பாதித்த வருமானம் குறைந்தபட்சம் அவ்வளவுதான் எனில், நீங்கள் ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு, 000 6, 000 வரை பங்களிக்க முடியும். உங்களுக்கு 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயது இருந்தால், நீங்கள் மற்றொரு $ 1, 000 ஐ சேர்க்கலாம், இருப்பினும் சில ஐஆர்ஏ விருப்பங்கள் சில வருமான கட்டுப்பாடுகளை கொண்டுள்ளன.

பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகள்

ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ பங்களிப்பைக் குறைப்பது நீங்கள் பணியில் ஒரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் கீழ் இருந்தால் வருமான உச்சவரம்புகளுக்கு உட்பட்டது. ஒற்றை வரி செலுத்துவோருக்கு, கழித்தல் கட்டம்-அவுட் மாற்றியமைக்கப்பட்ட மொத்த வருமானத்தில் (MAGI), 000 65, 000 இல் தொடங்கி, உங்கள் MAGI $ 75, 000 அல்லது அதற்கும் அதிகமாக இருந்தால், 2020 க்கு முற்றிலும் விலகிச் செல்கிறது. திருமணமாகி கூட்டாக தாக்கல் செய்தவர்களுக்கு, இதன் மூலம் வாழ்க்கைத் துணை ஐஆர்ஏ பங்களிப்பு ஒரு பணியிட ஓய்வூதிய திட்டத்தைக் கொண்டுள்ளது, கட்டம் 104, 000 டாலரில் தொடங்கி 4 124, 000 ஆக செல்கிறது.

ரோத் ஐஆர்ஏ வருமான வரம்புகள்

ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிப்பது வருமான வரம்புகள் மற்றும் கட்ட-அவுட்களையும் உள்ளடக்கியது. ஆனால் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலன்றி, பங்களிப்பு செய்வதற்கான உங்கள் தகுதியை வரம்பு தீர்மானிக்கிறது.

2020 ஆம் ஆண்டில் ஒற்றை வரி செலுத்துவோருக்கு, வருமான கட்டம் MA 124, 000 என்ற MAGI இல் தொடங்கி 139, 000 டாலருக்கும் அதிகமான வருமானத்திற்கு செல்கிறது. திருமணமான வரி செலுத்துவோர் கூட்டாக தாக்கல் செய்வதற்கு, கட்டம்-அவுட் 196, 000 டாலர் என்ற MAGI இல் தொடங்கி MAGI க்கு மேல் 6 206, 000 க்கு மேல் முடிகிறது.

HSA கணக்குகள்

சுகாதார சேமிப்புக் கணக்குகள் (எச்.எஸ்.ஏக்கள்) அதிக விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதார காப்பீட்டுத் திட்டங்களைக் கொண்டவர்களுக்கு கிடைக்கின்றன, அவை அவற்றின் முதலாளிகள் மூலமாக அணுகினாலும் அல்லது அவற்றை சுயாதீனமாக வாங்கினாலும். வரிக்கு முந்தைய அடிப்படையில் பங்களிப்புகள் செய்யப்படுகின்றன. தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தினால், கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறுவது வரி விலக்கு. ஒவ்வொரு ஆண்டும் இறுதியில் பயனர்கள் பணத்தை திரும்பப் பெற நிர்பந்திக்கப்படாததால், ஹெச்எஸ்ஏக்கள் மற்றொரு ஓய்வூதியத் திட்டத்தைப் போல செயல்பட முடியும், இது ஓய்வூதியத்தின் போது சுகாதார செலவினங்களைச் சேமிப்பதற்கான சிறந்த வாகனங்களாக மாறும்.

2020 ஆம் ஆண்டிற்கான பங்களிப்பு வரம்புகள் ஒரு தனிநபருக்கு 5 3, 550 மற்றும் ஒரு குடும்பத்திற்கு, 7, 100 ஆகும். வருடத்தில் எந்த நேரத்திலும் 55 வயதிற்குட்பட்டவர்களுக்கு கூடுதல் பங்களிப்பு $ 1, 000 ஆகும்.

வரி செலுத்தக்கூடிய முதலீடுகள்

வரிவிதிப்பு முதலீடுகள் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளை குவிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஈவுத்தொகை மற்றும் மூலதன ஆதாயங்கள் வரிகளுக்கு உட்பட்டவை என்றாலும், குறைந்தது ஒரு வருடத்தில் நடைபெறும் முதலீடுகளின் நீண்டகால மூலதன ஆதாயங்களுக்கு முன்னுரிமை விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படுகிறது.

உங்கள் 401 (கே) ஐ நீங்கள் அதிகபட்சமாகப் பயன்படுத்தினால், சொத்து இருப்பிடத்தை அறிந்து கொள்ளுங்கள், வரிவிதிப்புக்கு எதிராக வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகளில் முதலீடுகள் நடைபெறுவதை உறுதிசெய்யவும்.

மாறி வருடாந்திரங்கள்

வருடாந்திரங்கள் பெரும்பாலும் மோசமான ராப்பைப் பெறுகின்றன - சில சமயங்களில் தகுதியுடன். இருப்பினும், ஒரு மாறி வருடாந்திரம் மற்றொரு வாகனத்தை வழங்க முடியும், இது வரிக்கு பிந்தைய பங்களிப்புகள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வளர அனுமதிக்கிறது.

மாறுபட்ட வருடாந்திரங்கள் பொதுவாக பரஸ்பர நிதிகளைப் போன்ற துணைக் கணக்குகளைக் கொண்டுள்ளன. சாலையின் கீழே, ஒப்பந்ததாரர் ஒப்பந்தத்தை வருடாந்திரமாக்கலாம் அல்லது ஓரளவு அல்லது முழுமையாக மீட்டெடுக்கலாம், அங்கு ஆதாயங்கள் சாதாரண வருமானமாக வரி விதிக்கப்படும். ஆனால் ஜாக்கிரதை: பல ஒப்பந்தங்களில் கடுமையான கட்டணங்கள் மற்றும் கணிசமான சரணடைதல் கட்டணங்கள் உள்ளன, எனவே நீங்கள் ஒரு மாறி வருடாந்திரத்தை கருத்தில் கொண்டால், முன்பே சரியான விடாமுயற்சியுடன் நடந்து கொள்ளுங்கள்.

அடிக்கோடு

உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பொறுத்தவரை, பணத்தை முதலீடு செய்வது எப்போதும் சரியான செயலாகும். தங்களது 401 (கே) பங்களிப்புகளை அதிகபட்சமாகச் செலுத்தும் விடாமுயற்சியுள்ள சேமிப்பாளர்களுக்கு ஓய்வூதிய சேமிப்பு விருப்பங்கள் உள்ளன.