வாழ்க்கை விருப்பம் என்றால் என்ன?
வருடாந்திர ஒப்பந்தத்திற்கான வருடாந்திர செலுத்தும் திட்டத்தின் ஒரு எடுத்துக்காட்டு வாழ்க்கை விருப்பம். இந்த விருப்பம் அவர்களின் வாழ்நாள் முழுவதும் வருடாந்தம் பணம் செலுத்துவதற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது. அந்த காலவரிசை, வரையறையின்படி, தெரியவில்லை என்பதால், ஆயுள் விருப்பம் வருடாந்திர மற்றும் காப்பீட்டு நிறுவனம் ஆகிய இரண்டிற்கும் சில நிதி அபாயங்களை உள்ளடக்கியது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு வாழ்க்கை விருப்பம் என்பது வருடாந்திரத்திற்கான செலுத்தும் முறையாகும். வாழ்க்கை விருப்பங்கள் வருடாந்திர வாழ்நாளுக்கு அவ்வப்போது பணம் செலுத்துவதை உத்தரவாதம் செய்கின்றன. வருடாந்திரங்களை செலுத்துவதற்கு பல செலுத்தும் முறைகள் உள்ளன.
ஒரு வாழ்க்கை விருப்பம் எவ்வாறு செயல்படுகிறது
வருடாந்திர ஒப்பந்தத்தின் உரிமையாளருக்கு கிடைக்கக்கூடிய பல செலுத்தும் அட்டவணைகளில் ஒன்று வாழ்க்கை விருப்பமாகும். வருடாந்திரங்கள் காப்பீட்டு தயாரிப்புகளாகும், முதலீட்டாளர்கள் பொதுவாக ஓய்வூதியத்திற்கு பிந்தைய வருமானத்தை வழங்க வாங்குவர். முதலீட்டாளர் வருடாந்திரத்திற்கு அவ்வப்போது அல்லது மொத்த தொகையில் பங்களிப்பு செய்கிறார், பின்னர் அந்த முதலீட்டில் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியைப் பெறுகிறார். வருடாந்திரங்களின் முறையீடு, பணம் செலுத்துபவர்களின் நிச்சயத்தன்மையில் உள்ளது, வருடாந்தம் தேர்ந்தெடுக்கும் பல்வேறு கொடுப்பனவு கட்டமைப்பைப் பொருட்படுத்தாமல். இந்த செலுத்தும் திட்டங்களில், வாழ்க்கை விருப்பம் தனித்துவமானது, அதில் பணம் செலுத்தும் காலத்தின் நீளம் தெரியவில்லை. முதலீட்டாளர் அவர்கள் இறக்கும் வரை பணம் பெறுவார். செலுத்தும் காலம் போலல்லாமல், செலுத்தும் தொகை அறியப்படுகிறது. இதன் பொருள் என்னவென்றால், பணம் செலுத்துவதற்கான வாழ்க்கை விருப்பத்தைத் தேர்ந்தெடுக்கும் ஒரு வருடாந்திரக்காரர், அவர்கள் செலுத்தும் கொள்கைகளுக்கு அவர்கள் அளித்த பங்களிப்புகளை மீறுவதற்கு நீண்ட காலம் வாழ்ந்தால் அவர்களின் முதலீட்டிலிருந்து அதிக சம்பாதிப்பார்கள்.
வருடாந்திர செலுத்துதலுக்கான பிற விருப்பங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்தை அல்லது நிலையான மொத்த கொடுப்பனவுகளை வலியுறுத்துகின்றன. ஒரு முதலீட்டாளருக்கு ஒரு நிலையான கால ஒப்பந்தம் பயனுள்ளதாக இருக்கும், அவர் மற்றொரு ஓய்வூதிய உற்பத்தியில் இருந்து பணம் செலுத்துவதை பிற்காலத்தில் உதைப்பார் என்று எதிர்பார்க்கிறார் மற்றும் காலத்தின் முடிவுக்கு முன்னர் முதலீட்டாளர் காலமானால் பயனாளிக்கு பணம் செலுத்துவதை உறுதிசெய்கிறார். ஓய்வூதிய வருமானத்தின் ஒரே ஆதாரமாக இது இருந்தால், முதலீட்டாளர் இறப்பதற்கு முன் வருடாந்திர மதிப்பு தீர்ந்துவிட்டால் ஒரு நிலையான தொகை ஒப்பந்தம் ஆபத்தானது. இறுதியாக, ஒரு வருடாந்திர தொகை மொத்த தொகையைத் தேர்வுசெய்ய முடியும், ஆனால் இந்த தொகை பொதுவாக எதிர்பார்க்கப்பட்ட வருடாந்திர செலுத்துதல்களைக் காட்டிலும் குறைவாக இருக்கும், இல்லையெனில் கவலையாக இல்லாத வரிக் கடன்களைத் தூண்டக்கூடும்.
வாழ்க்கை விருப்பத்தின் மாறுபாடுகள்
ஒரு கூட்டு-வாழ்க்கை செலுத்தும் திட்டம், வருடாந்திர செலுத்துதல்கள் வருடாந்திரவரின் மரணத்திற்கு அப்பால் தொடரவும், அவர்களின் துணை இறக்கும் வரை தொடரவும் அனுமதிக்கிறது. தம்பதியினருக்கு இது ஒரு சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம், அதில் ஒரு துணை போதுமான ஓய்வூதிய இருப்பை உருவாக்கவில்லை. இந்த கட்டமைப்பின் மாறுபாடு என்பது குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியுடன் கூடிய வாழ்க்கை ஆகும், இதன் கீழ் பணம் செலுத்துபவர் இறந்தபின்னும் தொடர்கிறார், ஆனால் குறைந்த டாலர் தொகையிலும், துணை அல்லது பயனாளிக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கும். ஒரு தவணை-பணத்தைத் திரும்பப்பெறுதல் திட்டம் வருடாந்தம் இறக்கும் வரை கொடுப்பனவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது, அதன்பிறகு மீதமுள்ள எந்தவொரு சொத்தின் பயனாளிக்கும் மொத்த தொகை செலுத்தப்படும்.
இந்த எல்லா நிகழ்வுகளிலும், அதிக பணம் செலுத்துதல் செலவில் வரும். உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட மனைவி அல்லது பயனாளி நன்மைகளுக்கு அதிக பிரீமியம் தேவைப்படும்.
