ஜம்போ வெர்சஸ் வழக்கமான அடமானங்களைப் புரிந்துகொள்வது

ஜம்போ வெர்சஸ் வழக்கமான அடமானங்கள்: ஒரு கண்ணோட்டம்

நீங்கள் வாங்கத் திட்டமிடும் அடுத்த வீடு குறிப்பாக செங்குத்தான விலைக் குறியுடன் வந்தால், அதற்கு நிதியளிக்க ஒரு ஜம்போ அடமானம் தேவைப்படலாம். இந்த கடன்கள் பெரும்பாலும் மில்லியன் டாலர்களில் இயங்குகின்றன. அவர்கள் ஆடம்பர சொத்துக்களுக்கும், அதிக போட்டி உள்ள உள்ளூர் ரியல் எஸ்டேட் சந்தைகளில் உள்ள வீடுகளுக்கும் நிதியளிக்கின்றனர்.

ஒரு வழக்கமான அடமானம் சராசரி ஹோம் பியூயரின் தேவைகளுக்கு ஏற்ப அதிகம். ஒரு வழக்கமான அடமானம் என்பது அரசாங்கத்துடன் எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத ஒன்றாகும், ஏனெனில் இது பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (FHA), வேளாண்மைத் துறை அல்லது படைவீரர் விவகாரங்கள் திணைக்களத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது அல்லது காப்பீடு செய்யப்படுகிறது. வழக்கமான அடமானங்கள் "உறுதிப்படுத்துதல்" அல்லது "இணங்காதவை" ஆக இருக்கலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஒரு வழக்கமான அடமானம் என்பது அரசாங்கத்துடன் எந்த வகையிலும் இணைக்கப்படாத ஒன்றாகும், ஏனெனில் இது பெடரல் ஹவுசிங் அட்மினிஸ்ட்ரேஷன் (எஃப்.எச்.ஏ), வேளாண்மைத் துறை அல்லது படைவீரர் விவகார திணைக்களத்தால் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுகிறது அல்லது காப்பீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. வழக்கமான அடமானங்கள் அரசாங்கத்திற்கு இணங்கலாம் வழிகாட்டுதல்கள் அல்லது அவை இணங்காதவை. ஜம்போ அடமானங்கள் கடன் கட்டுப்பாடுகளை உறுதிப்படுத்துவதற்கு வெளியே விழுகின்றன, ஏனெனில் அவை ஃபென்னி மே அல்லது ஃப்ரெடி மேக் ஆதரிக்கும் அதிகபட்ச தொகையை மீறுகின்றன.

வழக்கமான அடமானங்கள்

ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் எந்தவொரு “அடமானத்தையும்” தங்கள் “உறுதிப்படுத்தும் கடன்” வழிகாட்டுதல்களைக் கடைப்பிடிக்கும் வரை வாங்குவதும், தொகுப்பதும், மறுவிற்பனை செய்வதும் ஆகும். இந்த வழிகாட்டுதல்கள் கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வரலாறு, கடன்-க்கு-வருமானம் (டி.டி.ஐ) விகிதம், அடமானத்தின் கடன்-க்கு-மதிப்பு விகிதம் மற்றும் மற்றொரு முக்கிய காரணி: கடனின் அளவு. இந்த அதிகபட்ச புள்ளிவிவரங்கள் அரசாங்கத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளன.

2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, வழக்கமான கடன்களை உறுதிப்படுத்துவதற்கான தேசிய அதிகபட்சம் ஒரு யூனிட் குடியிருப்புக்கு 4 484, 350 ஆகும். இது 2018 ஆம் ஆண்டில் 3 453, 100 ஆக உயர்ந்துள்ளது. இருப்பினும், அமெரிக்காவைச் சுற்றியுள்ள 200 க்கும் மேற்பட்ட மாவட்டங்கள் அதிக விலை, போட்டி நிறைந்த பகுதிகளாக நியமிக்கப்பட்டுள்ளன, இருப்பினும், இந்த பகுதிகளில் அதிகபட்ச கடன் வரம்புகள் 2019 நிலவரப்படி 26 726, 525 வரை உயரக்கூடும். நியூயார்க் நகரம், லாஸ் ஏஞ்சல்ஸ், மற்றும் நாந்துக்கெட் அத்தகைய சில இடங்கள்.

உறுதிப்படுத்தும் கடன் வரம்புகள் ஆண்டுதோறும் சராசரியாக அமெரிக்க வீட்டு விலையுடன் சரிசெய்யப்படுகின்றன; வீட்டின் விலைகள் அதிகரிக்கும் போது, ​​கடன் வரம்புகளும் அதே சதவீதத்தால் அதிகரிக்கும்.

எல்லா அடமானங்களும் இந்த வழிகாட்டுதல்களுடன் ஒத்துப்போகவில்லை, இருப்பினும் அவை வழக்கமானதாக கருதப்படவில்லை. அடமானங்களை உறுதிப்படுத்துவதை விட தகுதி பெறுவது மிகவும் கடினம், ஏனெனில் அவை அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படவில்லை, எனவே தகுதி மற்றும் விதிமுறைகள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விடப்படுகின்றன. இருப்பினும், அவை பெரும்பாலும் குறைவாகவே செலவாகும்.

ஜம்போ அடமானங்கள்

ஜம்போ அடமானங்களை உறுதிப்படுத்துவது 4 484, 350 ஐ தாண்டியது மற்றும் சில அமெரிக்க மாவட்டங்களில் மட்டுமே கிடைக்கிறது. அவை கடன் கட்டுப்பாடுகளை உறுதிப்படுத்துவதற்கு வெளியே வருகின்றன, அவை ஃபென்னி மே அல்லது ஃப்ரெடி மேக் ஆகியோரால் ஆதரிக்கப்படாது, ஆனால் பலர் நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்ட “தகுதிவாய்ந்த அடமானங்களுக்கான” வழிகாட்டுதல்களை இன்னும் பின்பற்றுகிறார்கள்.

இணங்காத ஜம்போ கடன்கள் அந்தந்த மாவட்டங்களில் ஜம்போ வரம்பை மீறியவை, அதே போல் வேறு எந்த வகையிலும் அழகாக பொருந்தாதவை. தனித்துவமான தேவைகளைக் கொண்ட நன்கு கடன் வாங்குபவர்களும் இவர்களில் இருக்கலாம். அல்லது பலூன் கொடுப்பனவுகளில் முடிவடையும் வட்டி மட்டுமே அடமானங்கள், கடன் காலத்தின் முடிவில் கடன் வாங்கிய முழு நிலுவை.

ஜம்போ வெர்சஸ் வழக்கமான அடமான எடுத்துக்காட்டுகள்

வழக்கமான அடமானங்கள் இருப்பதால் ஜம்போ கடன்கள் கூட்டாட்சி அமைப்புகளால் ஆதரிக்கப்படவில்லை என்பதால், கடன் வழங்குநர்கள் அவற்றை வழங்கும்போது அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறார்கள். ஒன்றைப் பாதுகாக்க முயற்சிக்கிறீர்கள் என்றால் நீங்கள் இன்னும் கடுமையான கடன் தேவைகளை எதிர்கொள்வீர்கள்.

• வருமான சான்று: உங்களிடம் நம்பகமான, நிலையான வருமான ஆதாரம் இருப்பதை நிரூபிக்க இரண்டு வருட மதிப்புள்ள வரி ஆவணங்கள் அல்லது இதே போன்ற ஆவணங்களுடன் தயாராகுங்கள். ஆறு மாத மதிப்புள்ள அடமானக் கொடுப்பனவுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவற்றை ஈடுசெய்ய உங்களிடம் போதுமான திரவ சொத்துக்கள் இருப்பதை கடன் வழங்குநர்கள் விரும்புவார்கள். கடன் மதிப்பெண் மற்றும் வரலாறு: உங்களுக்கு பொதுவாக குறைந்தபட்சம் 620 கடன் மதிப்பெண் தேவைப்படும் (“நியாயமானதாக” கருதப்படுகிறது) ஒரு வழக்கமான அடமானத்திற்கு கடன் வழங்குபவர் உங்களை அங்கீகரிப்பார், ஆனால் உங்கள் கடன் மதிப்பெண் 720 ஐ விடக் குறைவாக இருந்தால் கடன் வழங்குநர்கள் ஜம்போ அடமானத்திற்கு உங்களை அனுமதிக்கும் மிகக் குறைந்த நிகழ்தகவு உள்ளது. கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ): உங்கள் கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (உங்கள் மாத வருமானத்துடன் ஒப்பிடும்போது உங்கள் மாதாந்திர கடன் கடமைகள்) வழக்கமான அடமானத்திற்கு தகுதி பெற 43 சதவீதம் அல்லது அதற்கும் குறைவாக இருக்க வேண்டும். கடன்கள் மிகப் பெரியதாக இருப்பதால் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக ஜம்போ அடமானங்களுக்கு இன்னும் குறைந்த டி.டி.ஐ.