பிரச்சினை-வயது கொள்கை என்றால் என்ன
ஒரு பிரச்சினை-வயது கொள்கை என்பது ஒரு சுகாதாரக் கொள்கையாகும், இது பிரீமியம் வீதத்தை வாங்கும் நபரின் வயதைப் பொறுத்தது. மெடிகாப் கொள்கைகளை விலை நிர்ணயம் செய்யும் போது வெளியீட்டு வயது விலை நிர்ணயம் அடிக்கடி நடைமுறைக்கு வருகிறது. இந்த கொள்கைகள் வயதானவர்களுக்கு இளைய நபரை விட விலை அதிகம். வாங்கியதும், வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டு பிரச்சினை-வயது கொள்கை விலையை அதிகரிக்காது. இருப்பினும், பல காரணிகளால் சுகாதார சேவைகளின் விலை உயரும்போது பிரீமியம் கொடுப்பனவுகள் பொதுவாக அதிகரிக்கும். மெடிகாப் இன்சூரன்ஸ் என்றும் அழைக்கப்படும் மெடிகேர் சப்ளிமெண்டரி மெடிக்கல் இன்சூரன்ஸ் (எஸ்எம்ஐ) வழங்கும் பல நிறுவனங்கள், அவர்கள் விற்கும் ஒப்பந்தங்களுக்கான விலை மாதிரிகளில் ஒன்றாக வெளியீட்டு வயதைப் பயன்படுத்தும்.
BREAKING DOWN Issue-Age Policy
சிக்கல்-வயது பாலிசிகளை எழுதும் காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் பாலிசியை ஒரு நபரின் வயதினருடன் இணைப்பார்கள், ஏனெனில், புள்ளிவிவரப்படி, பழைய பாலிசிதாரர்களுக்கு மருத்துவ சிகிச்சை தேவைப்படும் வாய்ப்பு அதிகம்.
அனைத்து சுகாதார பிரீமியங்களும் காலப்போக்கில் அதிகரிக்கும். இந்த செலவு அதிகரிப்புகளில் சில பணவீக்கம் மற்றும் மருத்துவ சேவையை வழங்குவதற்கான விலை எப்போதும் அதிகரித்து வருகின்றன. மற்றவர்கள் ஒழுங்குமுறை மாற்றங்கள் மற்றும் காப்பீட்டு மானியங்களின் முடிவை மாநில மற்றும் தேசிய அளவில் குற்றவாளியாக சுட்டிக்காட்டலாம்.
மேலும், சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு மாநிலத்தில் குறைந்த எண்ணிக்கையிலான வழங்குநர்கள் மட்டுமே தங்கள் எல்லைகளுக்குள் காப்பீட்டை எழுத விரும்புகிறார்கள். இந்த வரம்பு வழங்குநர்களுக்கு வாடிக்கையாளர்களின் கணிசமான குழுவை உள்ளடக்கும் என்பதால் ஆபத்தை அதிகரிக்கும். குறைந்த வருமானம் உடைய நபர்களுக்காக எழுதப்பட்ட கொள்கைகளின் எண்ணிக்கை கூட ஒரு வழங்குநர் வைத்திருக்கும் அனைத்து கொள்கைகளின் விலையை அதிகரிக்கக்கூடும். காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் பிராந்தியத்திலும் வயதினாலும் அனுபவிக்க எதிர்பார்க்கும் சராசரி உரிமைகோரல் அபாயத்தின் சுயவிவரங்களைத் தொடர்ந்து புதுப்பிக்கிறார்கள்.
ஏனென்றால், ஒட்டுமொத்தமாக, அமெரிக்கா வயதானதால், மொத்த மக்கள்தொகையை கவனிப்பதற்கான செலவு தொடர்ந்து அதிகரிக்கும். பிரீமியம் விலையை நிர்ணயிப்பதில் மருத்துவ எழுத்துறுதி தொடர்ந்து பங்கு வகிக்கும். இந்த அமைப்பு ஒரு தனிநபருக்கு சுகாதார காப்பீட்டுத் தொகையை வழங்குவதோடு தொடர்புடைய ஆபத்தை மதிப்பிடுகிறது. மருத்துவ தகவல்களின் பரிசோதனை மற்றும் பகுப்பாய்வு வழங்குநருக்கு ஆபத்தை தீர்மானிக்க உதவுகிறது மற்றும் பிரீமியத்தை அமைக்க உதவுகிறது.
விலை நிர்ணய முறையாக வெளியீடு-வயது
இருப்பினும், பாலிசிதாரரின் வருடாந்திர பிரீமியத்தை உயர்த்தக்கூடிய மற்றொரு காரணி, கொள்கை தோன்றியபோது பயன்பாட்டில் உள்ள விலை நிர்ணய முறையின் அடிப்படையில் உள்ளது. தனிநபர் பாலிசிகளுக்கான வருடாந்திர பிரீமியங்களை மேற்கோள் காட்டும்போது சுகாதார காப்பீட்டு வழங்குநர்கள் மூன்று முதன்மை விலை மாதிரிகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர். தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட விலக்குகள் மற்றும் இணை ஊதிய நிலைகள் பயன்பாட்டில் உள்ள விலை முறையைப் பொருட்படுத்தாமல் பிரீமியத்தையும் பாதிக்கும். போட்டியிடும் வழங்குநர்களிடமிருந்து காப்பீட்டு மேற்கோள்களை ஒப்பிடுகையில் வாங்குபவர்கள் எந்த அமைப்பு பயன்பாட்டில் உள்ளது என்பதை அறிந்திருக்க வேண்டும்.
- பாலிசியின் எழுத்துறுதி மற்றும் வெளியீட்டு நேரத்தில் ஒரு நபரின் வயதைப் பொறுத்து விலை-விலை முறை நிர்ணயிக்கிறது. காப்பீட்டு வழங்குநர் கொடுக்கப்பட்ட மாநிலத்தில் உள்ள அனைத்து பாலிசிகளையும் உயர்த்தினால் மட்டுமே பிரீமியங்கள் அதிகரிக்கும். வெளியீட்டு வயது விலை நிர்ணயம் மற்றவர்களின் விலை முறைகளை விட குறைவானதாக இருக்கும். இளைய பாலிசிதாரர்கள் பல ஆண்டுகளாக அவற்றை வைத்திருக்க எதிர்பார்க்கிறார்கள் என்றால், பிரச்சினை-வயது கொள்கைகளிலிருந்து அதிக நன்மைகளைப் பார்ப்பார்கள்.
பெறப்பட்ட வயது பிரீமியங்கள் வெளியீட்டு வயது பிரீமியங்களைப் போலவே தொடங்குகின்றன, இது தனிநபரின் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டது. இருப்பினும், பாலிசிதாரரின் வயதில் இந்த பிரீமியங்கள் அதிகரிக்கும். சராசரியாக, இந்த அதிகரிப்பு ஆண்டுக்கு சுமார் 1.5% ஆகும், ஆனால் சில கொள்கைகள் சுகாதார பிரச்சினைகள் மற்றும் அவர்களின் பிறந்தநாள் கேக்கில் மெழுகுவர்த்திகளின் எண்ணிக்கை காரணமாக அதிக பிரீமியம் அதிகரிப்புகளைக் காணலாம்.
சமூகம் மதிப்பிடப்பட்ட விலை நிர்ணயம் ஒரு அடிப்படை பிரீமியத்தைக் கொண்டுள்ளது, வயது வித்தியாசமின்றி சமமான கொள்கை விலக்குகள் மற்றும் இணை ஊதியங்கள் உள்ள அனைவருக்கும் சமமாக விலை நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. பாலிசிதாரரின் வயது, பாலினம், தொழில் அல்லது பாலிசிதாரரின் மருத்துவ எழுத்துறுதி வரலாறு காரணமாக பிரீமியம் அதிகரிக்காது. இருப்பினும், வழங்குநரின் அனுபவங்களை மாற்றியமைப்பதன் மூலம் இது அதிகரிக்கும். கொள்கைகள் தொடங்கும் போது சமூக மதிப்பீடு மிகவும் விலை உயர்ந்ததாக இருக்கும், ஆனால் காலப்போக்கில் சமநிலையில் இருக்கும். சில சூழ்நிலைகளில், தொடக்க பிரீமியம் ஒரு பிரச்சினை-வயது அல்லது அடைந்த வயது பிரீமியத்தை விட மூன்று மடங்கு அதிகமாக இருக்கலாம்.
பணியாளர் அல்லது குழு காப்பீட்டுத் திட்டங்களும் அனுபவ மதிப்பீட்டை விலை நிர்ணய முறையாகப் பயன்படுத்தலாம். குழுவின் எதிர்கால மருத்துவ செலவு அதிகரிக்கக்கூடும் என்பதைக் கணிக்க குழுவின் உரிமைகோரல் வரலாற்றை வழங்குநர் மதிப்பாய்வு செய்வார்.
மெடிகாப் மற்றும் வெளியீட்டு வயது கொள்கைகள்
மெடிகாப் கொள்கைக்காக ஷாப்பிங் செய்பவர்களுக்கு அமெரிக்க ஓய்வுபெற்ற நபர்களின் சங்கம் (AARP) பரிந்துரைகளை வழங்கியது. ஒரு உதவிக்குறிப்பு என்னவென்றால், ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வருடாந்திர சுகாதார செலவினங்களை உன்னிப்பாக கவனித்து, "உங்களால் முடிந்தவரை, உங்கள் எதிர்கால சுகாதார செலவுகள் என்ன என்பதைப் பற்றி சிந்தித்து இவற்றையும் பட்டியலிடுங்கள்."
மற்றொன்று, நிச்சயமாக, பல்வேறு காப்பீட்டு நிறுவனங்களுக்கு ஷாப்பிங் செய்ய நேரம் எடுத்து, அவர்கள் எந்த வகையான பிரீமியங்களை வசூலிக்கக்கூடும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது.
"காப்பீட்டு நிறுவனம் பயன்படுத்தும் விலை அல்லது மதிப்பீட்டு முறைதான் பரந்த அளவிலான விலைக்கு ஒரு காரணம். நீங்கள் முதலில் அதை வாங்கும்போது ஒரு பாலிசி குறைவாக செலவாகும் என்றாலும், மதிப்பீட்டு முறை பயன்படுத்தப்படுவதால் நீண்ட காலத்திற்கு இது உங்களுக்கு அதிக செலவு செய்யக்கூடும்" AARP க்கு. "நீங்கள் சமூகம் மதிப்பிடப்பட்ட மற்றும் வெளியீட்டு-வயது மதிப்பிடப்பட்ட கொள்கைகளைத் தேட விரும்பலாம். அவை சிறந்த வாங்கலாக இருக்கலாம், ஏனெனில், இந்தக் கொள்கைகள் 65 வயதில் உங்களுக்கு அதிக செலவு செய்யக்கூடும் என்றாலும், நீங்கள் வயதாகும்போது அவை உங்களுக்கு குறைந்த செலவாகும்."
