என் ஈரா அல்லது ரோத் ஈரா எஃப்.டி.

ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன், அல்லது எஃப்.டி.ஐ.சி என்பது ஒரு வங்கி அல்லது சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கம் தோல்வியுற்றால் இழப்புகளுக்கு எதிராக பாதுகாப்பை வழங்கும் அரசாங்கத்தால் நடத்தப்படும் நிறுவனம் ஆகும். 1939 ஆம் ஆண்டில் உருவாக்கப்பட்டது, 1929 இல் நிகழ்ந்த பங்குச் சந்தையின் நிதி பேரழிவு மற்றும் சரிவுக்குப் பிறகு வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கு மன அமைதியை வழங்குவதே எஃப்.டி.ஐ.சியின் அசல் நோக்கம்.

காலப்போக்கில் கவரேஜ் மாறிவிட்டாலும், வங்கி வாடிக்கையாளர்களை டெபாசிட் கணக்குகளில் பணத்தை இழப்பதில் இருந்து பாதுகாப்பாக வைத்திருப்பதில் எஃப்.டி.ஐ.சி அதன் ஆரம்ப நோக்கத்திற்கு உண்மையாகவே உள்ளது, இன்று பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில் ஒரு கணக்கிற்கு 250, 000 டாலர் வரை. 2019 ஆம் ஆண்டு நிலவரப்படி, எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட வங்கிகள் அல்லது சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கங்களில் உள்ள வாடிக்கையாளர் வைப்புத்தொகையை எஃப்.டி.ஐ.சி உள்ளடக்கியது, இதில் சேமிப்பு, சோதனை, பணச் சந்தை, வைப்புச் சான்றிதழ்கள் மற்றும் ஐ.ஆர்.ஏ கணக்குகளில் உள்ள சொத்துக்கள் அடங்கும்.

இருப்பினும், அனைத்து பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளும் எஃப்.டி.ஐ.சி பாதுகாப்பின் கீழ் ஒரே மாதிரியாக கருதப்படுவதில்லை.

மூடப்பட்ட ஐஆர்ஏக்களின் வகைகள்

ஒரு ஐஆர்ஏ, ரோத் அல்லது பாரம்பரியமானதாக இருந்தாலும், தனித்தனியாக வைத்திருக்கும் ஓய்வூதியக் கணக்கு, இது குறிப்பிட்ட வரி சலுகைகள் மற்றும் பங்களிப்பு மற்றும் விநியோக கட்டுப்பாடுகளைக் கொண்டுள்ளது. ஓய்வூதிய ஆண்டுகளில் பயன்படுத்தப்பட வேண்டிய சேமிப்புகளை தனிநபர்கள் குவிக்க உதவும் முயற்சியாக ஐஆர்ஏக்கள் உருவாக்கப்பட்டன.

ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ மற்றும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ ஆகியவை வெவ்வேறு நபர்களுக்கு அவர்களின் நேர எல்லைகள், வரி அடைப்புக்குறிப்புகள் மற்றும் பிற கருத்தாய்வுகளின் அடிப்படையில் பொருத்தமானவை என்றாலும், இரு வகைகளும் ஒரே வழிகாட்டுதல்களைப் பின்பற்றுகின்றன. டெபாசிட் கணக்குகள், அல்லது வங்கி அல்லது சேமிப்பு மற்றும் கடன் சங்கம் மூலம் வழங்கப்படும் அனைத்தும் பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் வைக்கப்படுகின்றன. இந்த வைப்புக் கணக்குகளில் சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள், பணச் சந்தை வைப்பு கணக்குகள் மற்றும் வைப்புச் சான்றிதழ்கள் ஆகியவை அடங்கும் - இவை அனைத்தும் FDIC இன் கீழ் உள்ளன.

கணக்குகள் மறைக்கப்படவில்லை

ஒரு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி நிறுவனத்தில் ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் வைப்பு கணக்குகளுக்கு எஃப்.டி.ஐ.சி பாதுகாப்பு அளிக்கும்போது, ​​அனைத்து ஐ.ஆர்.ஏ கணக்குகளும் இந்த வகைக்குள் வராது. ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பது ஒரு கடினமான பணியாகும், மேலும் ஐஆர்ஏ ஆண்டு பங்களிப்பு வரம்புகள் அதை இன்னும் பெரிய சவாலாக மாற்றும்.

இதை எதிர்த்து, கன்சர்வேடிவ் வங்கி தயாரிப்புகளால் வழங்கப்படுவதை விட அதிக வருமானத்தை ஈட்டும் முயற்சியில் ஐஆர்ஏ கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கப்படுகிறார்கள். ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவில் நடைபெறும் முதலீடுகளில் பரஸ்பர நிதிகள், பரிமாற்ற வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்), தனிப்பட்ட பங்குகள், பத்திரங்கள், வருடாந்திரங்கள் அல்லது பணச் சந்தை நிதிகள் ஆகியவை அடங்கும்.

இந்த முதலீடுகள் ஒவ்வொன்றும் சந்தை செயல்திறனை அடிப்படையாகக் கொண்டிருப்பதால், இந்த வங்கி சாராத பத்திரங்களை ஒரு ஐஆர்ஏ கணக்கில் வைத்திருக்கும் நபர், காலப்போக்கில் பத்திரங்கள் மதிப்பை இழந்தால் அனைத்து அபாயங்களையும் தாங்குகிறார். ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவுக்குள் வைத்திருக்கும் அத்தகைய முதலீடுகளை எஃப்.டி.ஐ.சி காப்பீடு செய்யாது, கணக்கு நிறுவப்பட்டு எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிறுவனம் மூலம் வர்த்தகம் செய்யப்பட்டாலும் கூட.

FDIC பாதுகாப்பு வரம்புகள்

2007 ஆம் ஆண்டில் தொடங்கிய பெரும் மந்தநிலையை அடுத்து வங்கி வாடிக்கையாளர்களுக்கான வைப்பு கணக்குகளின் பாதுகாப்பு அளவை எஃப்.டி.ஐ.சி அதிகரித்தது. ஒரு தனிப்பட்ட கணக்கிற்கு, எஃப்.டி.ஐ.சி 250, 000 டாலர் வரை காப்பீட்டு பாதுகாப்பை வழங்குகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு கணக்கும் இந்த அளவிலான கவரேஜைக் கொண்டுள்ளது.

உதாரணமாக, ஒரு வங்கி வாடிக்கையாளர் 125, 000 டாலர் மதிப்புள்ள வங்கியில் வைப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் ஒரே நிறுவனத்தில் 5, 000 215, 000 மதிப்புள்ள பணச் சந்தை வைப்பு கணக்கு மற்றும் இருவரும் ஒரே பெயரில் இருந்தால், அவருடைய கணக்கு நிலுவைகள் சேர்க்கப்படும் ஒன்றாக மற்றும் கூட்டாக FDIC $ 250, 000 வரை (அவை மொத்தம் 40 340, 000 என்றாலும்). எனவே, இந்த சூழ்நிலையில், வங்கி தோல்வியுற்றால், அவரது பணத்தில், 000 90, 000 கண்டுபிடிக்கப்படுகிறது. எஃப்.டி.ஐ.சி-காப்பீடு செய்யப்பட்ட நிதி நிறுவனங்களில் வைத்திருக்கும் சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கும் இதே வரம்புகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.

பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏ கணக்குகளுக்கு, 000 250, 000 வரை காப்பீட்டு பாதுகாப்பையும் எஃப்.டி.ஐ.சி வழங்குகிறது. மீண்டும், உங்கள் அனைத்து ஐஆர்ஏக்களும் காப்பீட்டு நோக்கங்களுக்காக இணைக்கப்படுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, அதே வங்கி வாடிக்கையாளர் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ-க்குள் 200, 000 டாலர் மதிப்புள்ள வைப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் அதே நிறுவனத்தில் 100, 000 டாலர் மதிப்புள்ள சேமிப்புக் கணக்கில் வைத்திருக்கும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ இருந்தால், கணக்குகள் மொத்தமாக, 000 250, 000 க்கு காப்பீடு செய்யப்படும்; $ 50, 000 அம்பலப்படுத்தப்பட்டுள்ளது.

இருப்பினும், ஐஆர்ஏ டெபாசிட் கணக்குகள் மற்றும் ஐஆர்ஏ அல்லாத டெபாசிட் கணக்குகள் வெவ்வேறு வகைப்பாடுகளில் அடங்கும், அதாவது அவை தனித்தனியாக காப்பீடு செய்யப்படுகின்றன-அதே நிதி நிறுவனத்தில் அதே உரிமையாளரால் வைத்திருந்தாலும் கூட. அதாவது, எங்கள் வாடிக்கையாளரின் கணக்குகள், 000 200, 000 மதிப்புள்ள ஐ.ஆர்.ஏ (ஒரு குறுவட்டு வைத்திருத்தல்) மற்றும், 000 100, 000 மதிப்புள்ள வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கு ஆகியவற்றைக் கொண்டிருந்தால், அவை இரண்டும் 250, 000 டாலர் வரை காப்பீடு செய்யப்படும் - அதாவது வங்கி தோல்வியுற்றால், அவர் தனது முழு, 000 300, 000 திருப்பிச் செலுத்தப்படுவார்.

அடிக்கோடு

வங்கி வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாப்பதில் எஃப்.டி.ஐ.சி ஒரு முக்கிய காரணியாகும், ஆனால் இது அனைத்து சொத்துக்களையும் சமமாக உள்ளடக்காது. ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்களுக்கு, எந்த வகையான கணக்குகள் உள்ளன, எந்த அளவிற்கு உள்ளன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.