முதலீட்டு ஆலோசனை என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு தயாரிப்பு அல்லது தொடர் தயாரிப்புகள் குறித்து முதலீட்டாளருக்கு கல்வி கற்பித்தல், தெரிவித்தல் அல்லது வழிகாட்ட முயற்சிக்கும் எந்தவொரு பரிந்துரை அல்லது வழிகாட்டுதலாகும். முதலீட்டு ஆலோசனையானது தொழில்முறை-அதாவது, நிதித் திட்டமிடுபவர்களுடன் காணப்படுவது போல, தகுதிவாய்ந்த நிபுணரின் வழிகாட்டுதலுக்கும் நிபுணத்துவத்திற்கும் ஈடாக முதலீட்டாளர் கட்டணம் செலுத்துகிறார் - அல்லது சில இணைய வலைப்பதிவுகள், அரட்டை அறைகள் அல்லது உரையாடல்களைப் போலவே இது அமெச்சூர் ஆகவும் இருக்கலாம்.
முதலீட்டு ஆலோசனையை உடைத்தல்
முதலீட்டு ஆலோசனை என்பது முதலீட்டாளரின் போர்ட்ஃபோலியோ தொடர்பான எந்தவொரு பரிந்துரைகளையும் குறிக்கிறது. நிதித் திட்டமிடுபவர்கள், வங்கியாளர்கள் மற்றும் தரகர்கள் உட்பட பல தொழில் வல்லுநர்கள் முதலீட்டாளர்களுக்கு அவர்களின் நிதி நிலைமை மற்றும் குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளுக்கு குறிப்பிட்ட முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும். ஏராளமான முதலீட்டு ஆலோசனைகளின் காரணமாக, குறிப்பாக ஆன்லைனில், ஒரு முதலீட்டாளர் எந்தவொரு முதலீடுகளையும் செய்வதற்கு முன் ஆலோசனையை வழங்கும் நபரின் தகுதிகளை தீர்மானிக்க விரும்பலாம். நிதிச் சந்தைகள் அல்லது குறிப்பிட்ட சொத்துக்கள் பற்றிய குறிப்புக்காக தகவல்களை வழங்கும் நிறுவனங்கள் அவை குறிப்பாக முதலீட்டு ஆலோசனையாக தகவல்களை பிரதிநிதித்துவப்படுத்தவில்லை என்பதை தெளிவுபடுத்துவதற்கான முயற்சியை மேற்கொள்ளக்கூடும். இறுதியில், எந்த முதலீடுகள் மிகவும் பொருத்தமானவை என்பதை தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர் தீர்மானிக்க வேண்டும்.
முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குவதன் மூலம் வரும் பொறுப்புகள்
முதலீட்டு ஆலோசனையின் தாக்கம் மற்றும் சாத்தியமான விளைவுகளை கருத்தில் கொண்டு, அத்தகைய உள்ளீட்டை வழங்கக்கூடிய நிலையில் இருக்கும் தொழில் வல்லுநர்கள் பெரும்பாலும் அவர்கள் ஏற்படுத்தக்கூடிய சாத்தியமான விளைவு குறித்து எச்சரிக்கப்படுகிறார்கள். இது ஒரு வங்கியாக இருந்தாலும் அல்லது சுயாதீனமான நிதி ஆலோசகராக இருந்தாலும், முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்கும்போது சில தேவைகள் கடைபிடிக்கப்பட வேண்டும். வாடிக்கையாளரின் நிதி நிலை மற்றும் அவர்களின் தேவைகள் பற்றிய போதுமான தகவல்களை சேகரிப்பது இதில் அடங்கும்.
வழங்கப்படும் முதலீட்டு ஆலோசனையின் தன்மை மற்றும் அது வாடிக்கையாளருடன் எவ்வாறு தொடர்புடையது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதற்கான தேவைகளும் இருக்கலாம். முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குபவர்கள், அவர்கள் வழங்கும் வழிகாட்டுதலில் ஆர்வ மோதல் இல்லை என்பதை நிரூபிக்க வேண்டியிருக்கலாம். ஒரு தொழில், சந்தை, வர்த்தக சொத்தில் திடீர் சரிவு ஏற்பட்டால் இது மிகவும் முக்கியமானது, ஒரு ஆலோசகர் முதலீட்டாளர்களுக்கு தங்கள் நிதியை நோக்கி செலுத்த பரிந்துரைத்தார். முதலீட்டு ஆலோசனையின் ஆதாரம் அத்தகைய கடமைகளை நிறைவேற்றவில்லை என்றால், முதலீட்டாளரின் வழிகாட்டுதலின் அடிப்படையில் ஏற்படும் சில சேதங்களுக்கு அவர்கள் பொறுப்பேற்கக்கூடும்.
பணியாளர் ஓய்வூதிய வருமான பாதுகாப்புச் சட்டத்தின் (ERISA) நம்பகமான தேவைகளின் கீழ், எஸ்டேட்-திட்டமிடல் வக்கீல்கள் போன்ற பிற வகை தொழில் வல்லுநர்கள், முதலீட்டு ஆலோசனையாக அமைக்கக்கூடிய வழிகாட்டுதல்களை வழங்கினால், அவர்கள் பொறுப்பேற்கக்கூடிய நிகழ்வுகளில் தங்களைக் காணலாம். ERISA இன் கீழ் , ஒரு நபர் கட்டணம் அல்லது பிற இழப்பீட்டிற்கான முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்கினால், இழப்பீடு நேரடியாகவோ அல்லது மறைமுகமாகவோ இருந்தாலும் அவர்கள் ஒரு நம்பகமானவராக கருதப்படலாம். 401 (கே) மற்றும் பிற முதலாளி ஆதரவு நன்மை திட்டங்கள் தொடர்பாக வழங்கப்பட்ட ஆலோசனைகளும் இதில் அடங்கும்.
