திவால்நிலை உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை வேறு எந்த ஒற்றை நிதி நிகழ்வையும் விட கடுமையாக பாதிக்கும். எல்லா திவால்நிலைகளும் உண்மையில் ஒரு பெரிய கடன் வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்தாது என்றாலும் (உண்மையில், திவால்நிலையைத் தொடர்ந்து உங்கள் கடன் மதிப்பெண் உயரக்கூடும்), எந்தவொரு எதிர்மறையான விளைவும் எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவது மிகவும் சவாலானதாக ஆக்குகிறது. நீங்கள் தாக்கல் செய்த பல ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் கடன் அறிக்கையில் திவால்நிலை தோன்றும், இது சிக்கலான கட்டண வரலாறு குறித்த சாத்தியமான கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஒரு பெரிய எச்சரிக்கை அடையாளத்தை வழங்குகிறது. கடன் அறிக்கையில் திவால்நிலை பட்டியலிடப்பட்டால் சில கடன் வழங்குநர்கள் உடனடியாக ஒரு விண்ணப்பத்தை மறுக்கிறார்கள்.
உங்கள் FICO கிரெடிட் ஸ்கோர் பெரும்பாலும் நீங்கள் கடன் பெறுகிறீர்களா, எவ்வளவு, எந்த வட்டி விகிதத்தில் மிக முக்கியமான தீர்மானிப்பதாகும். உங்கள் கடன் மதிப்பீடு அதிகமாக இருப்பதால், நீங்கள் அதிகமாகவும் குறைந்த வட்டி விகிதத்திலும் கடன் வாங்கலாம். திவால்நிலையை தாக்கல் செய்வது உங்கள் கடன் மதிப்பெண் வியத்தகு அளவில் குறையக்கூடும். கடன் வழங்குபவர் உங்கள் கடன் விண்ணப்பத்தை ஏற்க விரும்பினால், அது குறைந்த சாதகமான விதிமுறைகளில் இருக்கக்கூடும்.
உங்கள் மொத்த கடன் மதிப்பெண்ணில் 35% உங்கள் கட்டண வரலாறு என்று FICO கூறுகிறது. உங்களிடம் ஏற்கனவே சீரற்ற கட்டண வரலாறு இருந்தால் திவால்நிலை தாக்கல் பெரிய வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்தாது. உங்கள் மதிப்பெண்ணின் மற்றொரு 30% நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய மொத்த கடனாகும், இது திவால்நிலை வெளியேற்றம் உண்மையில் உதவக்கூடும். இருப்பினும், திவால்நிலை உங்கள் கடன் மதிப்பீட்டை சேதப்படுத்தாது என்பது அரிது.
நீங்கள் தாக்கல் செய்ய தேர்வு செய்யும் திவால்நிலை உங்கள் நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையில் எவ்வளவு காலம் பட்டியலிடப்பட்டுள்ளது என்பதை தீர்மானிக்கும். அத்தியாயம் 7 மற்றும் அத்தியாயம் 11 திவால்நிலைகள் நீங்கள் தாக்கல் செய்த 10 ஆண்டுகளுக்கு உங்கள் கடன் அறிக்கையில் இருக்கும். திவால்நிலை முடிந்தபின் ஏழு ஆண்டுகள் கடன் அறிக்கையில் அத்தியாயம் 13 திவால்நிலைகள் உள்ளன, ஆனால் அத்தியாயம் 13 நடவடிக்கைகள் முடிவடைய மூன்று முதல் ஐந்து ஆண்டுகள் வரை ஆகலாம்.
பல சந்தர்ப்பங்களில், உங்கள் சேதமடைந்த கிரெடிட் ஸ்கோர் அல்ல, கடன் பெறுவது கடினமானது. சில கடன் வழங்குநர்கள் திவால்நிலை கொண்ட எவருக்கும் FICO மதிப்பெண்ணைப் பொருட்படுத்தாமல் கடன் வழங்குவதில்லை. திவால்நிலையைத் தொடர்ந்து கடன் பெறுவதில் உங்களுக்கு சிக்கல் இருந்தால், பாதுகாக்கப்பட்ட கிரெடிட் கார்டைத் திறப்பது நல்லது.
திவால்நிலையைத் தாக்கல் செய்த பின்னர் கடன் பெறுவது கடினம் என்பதால், கடன் வழங்குபவருடனான உங்கள் தனிப்பட்ட உறவு முக்கியமானது. ஒரு வங்கி, கடன் சங்கம் அல்லது வாகன கடன் வழங்குநரில் பணியாளர்கள் அல்லது நிர்வாகத்தை வைத்திருப்பது உங்களுக்குத் தெரிந்த, நம்பக்கூடிய மற்றும் உங்களைப் போன்ற ஒரு விண்ணப்பத்தை ஏற்றுக்கொள்வதை எளிதாக்குகிறது.
திவால்நிலைக்குப் பிறகு நீங்கள் கடனை மீண்டும் உருவாக்குகிறீர்கள், அதேபோல் நீங்கள் கடன் வாங்குவதைப் போலவே: நேரம் மற்றும் நிலையான திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு. திவாலான காலத்திலும் அதற்குப் பின்னரும் முன்பே இருந்த கடனைத் தொடர்ந்து செலுத்த முடியும் என்று நீங்கள் நம்பினால், உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மீண்டும் கட்டியெழுப்புவதற்கான செயல்முறைக்கு உதவ உங்கள் கடன் வழங்குநர்களில் ஒருவருடன் மறு உறுதிப்படுத்தல் ஒப்பந்தத்தைக் கவனியுங்கள்.
