ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர்கள் தங்கள் கணக்கை புதிய பாதுகாவலருக்கு மாற்ற விரும்பினால், அவர்கள் சில எளிய விதிகளைப் பின்பற்றினால் வரி மற்றும் அபராதங்களைத் தவிர்க்கலாம்.
தொடங்குவதற்கு, ரோத் ஐஆர்ஏ உரிமையாளர் ஒரு புதிய பாதுகாவலரைக் கண்டுபிடித்து ஏற்பாடுகளைச் செய்வதற்கு முன்பு அவர்களின் பழைய கணக்கை மூடக்கூடாது. ஒரு விநியோகத்தைப் பெறுவது கணக்கு உரிமையாளருக்கு வரி மற்றும் அபராதங்களுக்கு உட்படுத்தப்படலாம், குறிப்பாக அவர்கள் 59½ வயதிற்கு குறைவானவர்கள் அல்லது ஐந்து ஆண்டுகள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட ரோத்துக்கு சொந்தமானவர்கள் அல்ல.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஒரு பரிமாற்றம் என்பது ஓய்வூதியத் திட்டங்களுக்கு இடையில் சொத்துக்களின் வரி இல்லாத இயக்கமாகும். ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ-வில் உள்ள பணம் வேறு எந்தக் கணக்கிலும் அல்ல, வேறு ரோத் ஐஆர்ஏ-க்கு மாற்றப்பட வேண்டும். பரிமாற்றத்தின் போது கணக்கில் பத்திரங்களை வாங்குவது அல்லது விற்பது பெரும்பாலும் சிக்கல்களையும் தாமதங்களையும் ஏற்படுத்துகிறது.
ரோத் ஐஆர்ஏ பரிமாற்ற முறைகள்
ஒரு ரோத் கணக்கிலிருந்து புதிய கணக்கிற்கு மாறுவதை நிறைவேற்றுவதற்கான பாதுகாப்பான வழி, பாதுகாவலரிடமிருந்து பாதுகாவலருக்கு நேரடியாக மாற்றுவதன் மூலம். ஆனால் ஒரு மாற்று உள்ளது, அதை நாங்கள் பின்னர் பெறுவோம்.
நேரடி பரிமாற்றம்
ஒரு நேரடி பரிமாற்றத்தில், தற்போதைய ரோத் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலர் கணக்கில் உள்ள சில அல்லது எல்லா பணத்தையும் நேரடியாக மற்றொரு பாதுகாவலரிடம் ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றுகிறார். நேரடி இடமாற்றங்கள் வரி அல்லது அபராதங்களுக்கு உட்பட்டவை அல்ல.
ரோத் ஐஆர்ஏ பணத்தை மற்றொரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு மாற்றுவது முக்கியம் என்பதை நினைவில் கொள்க, ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது வேறு வகையான கணக்கிற்கு அல்ல.
கணக்கு வைத்திருப்பவரின் வேண்டுகோளின்படி, பெறும் பாதுகாவலர் பரிமாற்றத்தைத் தொடங்குவது பொதுவாக சிறந்தது. ஒரு ரோத்தில் வைத்திருக்கும் சொத்துகளின் வகையும் செயல்முறையை பாதிக்கும். பெறும் பாதுகாவலர் பொதுவாக ரோத் உரிமையாளர் சொத்துக்களை ஒரு வகையான முறையில் மாற்ற வேண்டுமா அல்லது பணமில்லாத சொத்துக்கள் கலைக்கப்பட்டு பின்னர் மாற்றப்பட வேண்டுமா என்பதைக் குறிக்கும்.
பெரும்பாலான தரகு நிறுவனங்கள் கணக்குகளுக்கு இடையில் பணத்தை மாற்ற தானியங்கி வாடிக்கையாளர் கணக்கு பரிமாற்ற சேவை (ACATS) மின்னணு முறையைப் பயன்படுத்துகின்றன. இது பொதுவாக ஒரு வாரம் ஆகும். ACATS மூலம் செய்ய முடியாத பரிமாற்றத்திற்கு பல வாரங்கள் தேவைப்படலாம்.
இந்த செயல்முறையை கண்காணிக்க, நிதி வகை தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (FINRA) கணக்கு உரிமையாளர்கள் புதிய நிறுவனத்திடம் பரிமாற்றத்தின் காலம் எவ்வளவு காலம் ஆகக்கூடும் என்று கேட்குமாறு அறிவுறுத்துகிறது. பரிமாற்றத்தின் போது என்ன தாமதத்தை ஏற்படுத்தக்கூடும் என்பதையும், பரிமாற்றம் முடிந்ததும் நிறுவனம் அவர்களுக்கு எவ்வாறு தெரிவிக்கும் என்பதையும் கணக்கு உரிமையாளர் கேட்கலாம்.
பரிமாற்றம் நடந்து கொண்டிருக்கும்போது கணக்கில் ஏதேனும் பத்திரங்களை வாங்கினால் அல்லது விற்கிறீர்கள் என்றால் முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டும், இது செயல்பாட்டை சிக்கலாக்கும் மற்றும் தாமதப்படுத்தும்.
ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கான உங்கள் பங்களிப்புகள் எந்த நேரத்திலும் வரி விலக்கு பெறப்படலாம், ஆனால் கணக்கின் வருவாய் வெவ்வேறு விதிகளுக்கு உட்பட்டது.
கணக்கு வைத்திருப்பவருக்கு விநியோகம்
மற்றொரு ஆனால் ஆபத்தான விருப்பம் என்னவென்றால், கணக்கு வைத்திருப்பவர் தங்களின் தற்போதைய பாதுகாவலரிடமிருந்து ஒரு காசோலையைக் கேட்பது, பணத்தை ஒரு புதிய ரோத் கணக்கில் டெபாசிட் செய்வது அவர்களின் பொறுப்பாகும். இருப்பினும், ஒரு புதிய ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு வரி இல்லாத ரோல்ஓவராக கருத, காசோலை கிடைத்த 60 நாட்களுக்குள் அந்த கணக்கில் பணம் டெபாசிட் செய்யப்பட வேண்டும்.
60 நாள் காலக்கெடு தவறவிட்டால், திரும்பப் பெறுவது சொத்துக்களின் விநியோகமாகக் கருதப்படும், மேலும் அதில் சில வருமான வரி அல்லது அபராதங்களுக்கு உட்பட்டிருக்கலாம். ரோத் பங்களிப்புகள் எந்த நேரத்திலும் அபராதம் மற்றும் வரி இல்லாதவை திரும்பப் பெறலாம், ஆனால் அவற்றின் வருவாய் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் மட்டுமே வரி இல்லாதது. எடுத்துக்காட்டாக, ரோத் கணக்கு முதலில் திறக்கப்பட்ட பின்னர் குறைந்தது ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு திரும்பப் பெற வேண்டும், மேலும் உரிமையாளர் குறைந்தது 59½ வயதாக இருக்க வேண்டும்.
வேகமான உண்மை
ரோத் ஐஆர்ஏ இடமாற்றங்கள் ஒரு வாரம் முதல் பல வாரங்கள் வரை எங்கும் ஆகலாம், இது பயன்படுத்தப்படும் முறை மற்றும் கணக்கில் உள்ள சொத்துக்களின் வகைகளைப் பொறுத்து.
அடிக்கோடு
உங்கள் பணத்தை ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ பாதுகாவலரிடமிருந்து இன்னொருவருக்கு நகர்த்துவது சாத்தியம், ஆனால் நேரடி பரிமாற்றத்தின் மூலம் அதைச் செய்வது சிறந்தது, எனவே நீங்கள் வரிகளையும் அபராதங்களையும் அபாயப்படுத்த மாட்டீர்கள்.
