அடமான கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விண்ணப்பித்தல்: எத்தனை அவசியம்

பல அடமான கடன் வழங்குநர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது சிறந்த ஒப்பந்தத்தைக் கண்டறிய விகிதங்களையும் கட்டணங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. கையில் பல சலுகைகள் இருப்பது தனிப்பட்ட கடன் வழங்குநர்களுடன் பேச்சுவார்த்தை நடத்தும்போது அந்நியச் செலாவணியை வழங்குகிறது.

இருப்பினும், அதிகமான கடன் வழங்குநர்களுடன் விண்ணப்பிப்பது மதிப்பெண்களைக் குறைக்கும் கடன் விசாரணைகளுக்கு வழிவகுக்கும், மேலும் இது தேவையற்ற அழைப்புகள் மற்றும் கோரிக்கைகளின் பிரளயத்தைத் தூண்டும். விருப்பங்களின் சரியான சமநிலையை எவ்வாறு தாக்குவது என்பதைக் கண்டறியவும்.

விண்ணப்பங்களின் மாய எண் இல்லை, சில கடன் வாங்கியவர்கள் இரண்டு முதல் மூன்று வரை தேர்வு செய்கிறார்கள், மற்றவர்கள் ஐந்து அல்லது ஆறு சலுகைகளைப் பயன்படுத்தி முடிவெடுப்பார்கள்.

பல கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதற்கான காரணங்கள்

மற்ற சலுகைகளுடன் ஒப்பிடாவிட்டால், நீங்கள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை அறிவது கடினம். அடமான நிறுவனங்கள் எவ்வாறு ஈடுசெய்யப்படுகின்றன என்பதை புதிய சட்டங்கள் கட்டுப்படுத்துவதால், 2000 களில் அடமானங்களில் இருந்ததை விட நிறுவனத்திலிருந்து நிறுவனத்திற்கு விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களில் குறைவான மாறுபாடு உள்ளது. இருப்பினும், நுட்பமான வேறுபாடுகள் உள்ளன, இப்போது சிறிய வட்டி வீத சேமிப்பு 15 அல்லது 30 ஆண்டுகளில் ஒரு பெரிய டாலர் தொகையாக மொழிபெயர்க்கப்படலாம்.

மேலும், வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் விகிதங்கள் மற்றும் இறுதி செலவுகள் தொடர்பாக வெவ்வேறு வழிகளில் கடன்களை உருவாக்குகிறார்கள், அவை தலைகீழ் உறவைக் கொண்டுள்ளன. சில கடன் வழங்குநர்கள் உங்கள் வட்டி விகிதத்தை வாங்குவதற்கு இறுதி செலவுகளை அதிகரிக்கின்றனர், மற்றவர்கள் குறைந்த அல்லது இறுதி செலவுகள் இல்லை என்று விளம்பரம் செய்கிறார்கள்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பல கடன் வழங்குநர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு கடன் வழங்குபவருக்கு எதிராக ஒரு சிறந்த விகிதத்தை அல்லது ஒப்பந்தத்தை பெற அனுமதிக்கிறது. பல கடன் வழங்குநர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது விகிதங்களையும் கட்டணங்களையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது, ஆனால் இது பல கடன் விசாரணைகள் காரணமாக உங்கள் கடன் அறிக்கை மற்றும் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கும்.நீங்கள் பல ஆண்டுகளாக அடமானத்தை வைத்திருக்கப் போகிறீர்கள் என்றால், குறைந்த வீதத்தையும் அதிக மூடுதலையும் தேர்வு செய்வது நல்லது செலவுகள். சில ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு கடனை மறுநிதியளிப்பதற்கு அல்லது செலுத்தத் திட்டமிட்டால், இறுதி செலவுகளை குறைவாக வைத்திருப்பது நல்லது. உகந்த எண்ணிக்கையிலான பயன்பாடுகள் இல்லை, இருப்பினும் மிகக் குறைந்த பயன்பாடுகள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை இழக்க நேரிடும், அதே நேரத்தில் பல குறைவடையும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் தேவையற்ற அழைப்புகள் மூலம் உங்களை முற்றுகையிடவும்.

பல நல்ல நம்பிக்கை மதிப்பீடுகளை (GFE கள்) அருகருகே பார்ப்பது, உங்கள் நிலைமைக்கு சிறந்த ஒன்றைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான வீதத்தையும் இறுதி செலவுக் காட்சிகளையும் ஒப்பிட்டுப் பார்க்க உங்களை அனுமதிக்கிறது. உங்கள் வட்டி வீத சேமிப்பு இறுதியில் அதிக நிறைவு செலவுகளை விட அதிகமாக இருப்பதால், பல ஆண்டுகளாக அடமானத்தை வைத்திருக்க நீங்கள் திட்டமிடும்போது குறைந்த வட்டி விகிதத்திற்கு அதிக நிறைவு செலவுகளை செலுத்துவது பொதுவாக அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

உங்களிடம் பல சலுகைகள் இருக்கும்போது ஒரு கடனளிப்பவரை இன்னொருவருக்கு எதிராக விளையாடலாம். கடனளிப்பவர் A உங்களுக்கு 4% வட்டி விகிதத்தை $ 2, 000 உடன் இறுதி செலவில் வழங்குகிறது என்று வைத்துக்கொள்வோம். பின்னர் கடன் வழங்குநர் பி உடன் வந்து 3.875% அதே இறுதி செலவுகளுடன் வழங்குகிறது. கடன் வழங்குபவர் B இன் சலுகையை நீங்கள் வழங்கலாம் மற்றும் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்த முயற்சி செய்யலாம். பின்னர், நீங்கள் கடன் வழங்குபவர் A இன் புதிய சலுகையை B கடன் வழங்குபவருக்கு எடுத்துச் சென்று அதையே செய்யலாம், மற்றும் பல.

பல கடன் வழங்குபவர்களுக்கு விண்ணப்பிப்பதில் உள்ள குறைபாடுகள்

கடன் வழங்குபவர் உங்கள் அடமான விண்ணப்பத்தை ஒப்புதல் அளித்து சலுகை வழங்க, அது உங்கள் கடன் அறிக்கையை மதிப்பாய்வு செய்ய வேண்டும். அவ்வாறு செய்ய, இது மூன்று பெரிய பணியகங்களுடன் கடன் விசாரணையை செய்கிறது.

FICO மற்றும் VantageScore போன்ற பெரும்பாலான மதிப்பெண் மாதிரிகள் விசாரணைகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதால், பல விசாரணைகள் உங்கள் எண் கடன் மதிப்பெண்ணைக் குறைக்கக்கூடும் என்று கடன் ஆய்வாளர்கள் குறிப்பிடுகின்றனர். இந்த மாதிரிகள் நெருக்கமாக பாதுகாக்கப்படுகின்றன, எனவே விசாரணைகள் எந்த அளவிற்கு முக்கியம் என்பதை சிலருக்குத் தெரியும். FICO மாதிரியை உருவாக்கிய ஃபேர் ஐசக் கார்ப் (NYSE: FICO), ஒருவருக்கொருவர் 30 நாட்களுக்குள் நிகழும் பல அடமான விசாரணைகள் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணைப் பாதிக்காது என்று கூறுகிறது.

பல கடன் வாங்குபவர்களுக்குத் தெரியாத மற்றொரு மோசமான ரகசியம் என்னவென்றால், நீங்கள் விண்ணப்பிக்காத அடமானக் கடன் வழங்குநர்களுக்கு உங்கள் தகவல்களை விற்பனை செய்வதன் மூலம் கடன் பணியகங்கள் கூடுதல் வருவாயை ஈட்டுகின்றன. இது ஒரு தூண்டுதல் முன்னணியாக தொழில்துறை பேச்சுவழக்கில் அறியப்படுகிறது. அடமான விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பிப்பது கடன் இழுவைத் தூண்டுகிறது, மேலும் அடமான நிறுவனங்கள் சமீபத்தில் கடன் அடமான நிறுவனங்களால் இழுக்கப்பட்ட நபர்களின் பட்டியல்களுக்கு கடன் பணியகங்களை செலுத்துகின்றன.

இந்த நபர்கள் அடமானங்களை நாடுகிறார்கள் என்பதை அறிந்த, நிறுவனங்களின் விற்பனையாளர்கள் பட்டியலை வரவழைத்து தங்கள் சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். நீங்கள் அதிக கடன் வழங்குபவர்களுடன் விண்ணப்பிக்கிறீர்கள், உங்கள் தகவல் ஒரு தூண்டுதல் ஈயமாக விற்கப்படும், இது விற்பனை அழைப்புகளின் சரமாரியாக வழிவகுக்கும்.

கோல்டிலாக்ஸ் எண்

மிகக் குறைவான பயன்பாடுகள் சிறந்த ஒப்பந்தத்தை இழக்க நேரிடும், அதே நேரத்தில் பல உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைத்து தேவையற்ற அழைப்புகள் மூலம் உங்களை முற்றுகையிடக்கூடும். துரதிர்ஷ்டவசமாக, நீங்கள் விண்ணப்பிக்க வேண்டிய அடமானக் கடன் வழங்குநர்களின் சரியான எண்ணிக்கையைக் குறிக்கும் கோல்டிலாக்ஸ் எண் இல்லை. சில கடன் வாங்கியவர்கள் இரண்டோடு மட்டுமே விண்ணப்பிக்கிறார்கள், ஒன்று அல்லது மற்றொன்று சிறந்த கடனை வழங்க முடியும் என்று உறுதியாக உணர்கிறார்கள், மற்றவர்கள் ஒரு முடிவை எடுப்பதற்கு முன் ஐந்து அல்லது ஆறு வங்கிகளிடமிருந்து கேட்க விரும்புகிறார்கள்.

ஒரு அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான சிறந்த அணுகுமுறை, தற்போதைய கடன் வழங்கும் காலநிலையில் பெரும் பங்கு என்ன என்பதைப் பற்றிய ஒரு யோசனையைப் பெற சந்தை ஆராய்ச்சி நடத்துவதன் மூலம் தொடங்குவதாகும். அடுத்து, இரண்டு அல்லது மூன்று கடன் வழங்குநர்களைத் தொடர்புகொண்டு, நீங்கள் நிறுவிய விதிமுறைகளுடன் பொருந்தவோ அல்லது வெல்லவோ சவால் விடுங்கள். அவர்களின் சலுகைகளை நீங்கள் மதிப்பாய்வு செய்து, ஒரு சிறந்த ஒப்பந்தம் இருப்பதாக இன்னும் நம்பினால், கூடுதல் கடன் வழங்குநர்களுக்குத் தேவையானதைப் பயன்படுத்துங்கள், ஆனால் அவ்வாறு செய்வதன் குறைபாடுகளை புரிந்து கொள்ளுங்கள்.