குடும்பத்திற்கு எப்படி கடன் கொடுப்பது மற்றும் வருத்தப்பட வேண்டாம்

பொருளடக்கம்

• குடும்ப கடன்களின் அதிக செலவு
• நீங்கள் கடன் கொடுப்பதற்கு முன்
• உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை குறைவாக வைத்திருங்கள்
• மெதுவாக மீண்டும் பணம் செலுத்துவதை எதிர்பார்க்கலாம்
• சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்கவும்
• ஐஆர்எஸ் நினைவில்
• ரகசியங்கள் இல்லை
• அடிக்கோடு

நேரங்கள் கடினமானதாகவும், பணம் இறுக்கமாகவும் இருக்கும்போது, ​​சில பணத்தை உங்கள் கைகளில் பெற வேண்டியிருக்கும் போது எங்கு திரும்புவது என்பதற்கான வரையறுக்கப்பட்ட விருப்பங்கள் உங்களிடம் இருக்கலாம். உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் நன்றாக இருந்தால், நீங்கள் உங்கள் வங்கிக்கு திரும்பலாம். ஆனால் நினைவில் கொள்ளுங்கள், நீங்கள் கடன் வாங்கிய பணத்தின் மேல் வட்டி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், சில சந்தர்ப்பங்களில், நீங்கள் கடன் துவக்கம் அல்லது தொடக்கக் கட்டணங்களை செலுத்த வேண்டியிருக்கும். இவை உங்கள் விண்ணப்பத்தை செயலாக்க கடன் வழங்குநர்களால் வசூலிக்கப்படும் கட்டணங்கள். அவை கடனின் தொகையில் 1% ஆக இருக்கலாம்.

இது நடைமுறைக்குத் தெரியவில்லை எனில், உங்கள் கடன் ஒரு துளை கொண்ட படகுப் படகு போல நீருக்கடியில் மூழ்கிவிட்டது, அல்லது ஒரு நிதி நிறுவனத்திற்குச் செல்வதற்கான யோசனையை நீங்கள் வயிற்றில் போட முடியாவிட்டால், அனைத்தும் இழக்கப்படாது. கடன் பெற மற்றொரு வழி உள்ளது. மிகவும் தேவைப்படும் பணத்தில் உங்கள் கைகளைப் பெறுவதற்கான விரைவான பாதை ஒரு நண்பர் அல்லது குடும்ப உறுப்பினரிடம் சென்று கடன் கேட்பது.

நீங்கள் கடன் தரும் பக்கத்தில் இருந்தால்-அதாவது, உங்கள் அன்பான மருமகன் அல்லது மருமகன் பணம் கடன் கேட்க வந்தால், ஒரு குடும்ப உறுப்பினரின் நட்பு கடனுக்கான கோரிக்கையை மறுப்பது கடினம். ஆனால் உங்கள் காசோலை புத்தகத்தை புரட்டுவதற்கு முன், உங்கள் கண்களைத் திறந்து, உங்கள் பணப்பையை மூடியிருக்கலாம்., குடும்பக் கடன்களின் சில கருத்தாய்வுகளையும் அதனால் ஏற்படக்கூடிய விளைவுகளையும் நாங்கள் விவாதிக்கிறோம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினருக்கான கடன்களை வியாபாரமாகக் கருதி, உங்கள் எல்லா உணர்ச்சிகளையும் அதிலிருந்து விலக்கி வைக்கவும். திருப்பிச் செலுத்தப்படுவீர்கள் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம், ஆனால் நீங்கள் செய்தால், அது மெதுவான காலவரிசையில் இருக்கும் என்று எதிர்பார்க்கலாம். உங்களுக்கு முன் பதிலளிக்க வேண்டிய கேள்விகளின் பட்டியலை உருவாக்கவும் பொக்கிஷங்களைத் திறக்கவும். பணத்தை கடனாகப் பெறுவதற்குப் பதிலாக பரிசளிப்பதைப் பற்றி சிந்தியுங்கள்.உங்கள் மனைவியிடமிருந்து கடனை ரகசியமாக வைத்திருக்க வேண்டாம்.

குடும்ப கடன்களின் அதிக செலவு

நிதி மலிவானது அல்ல. சந்தையைச் சுற்றிப் பார்த்து, உங்கள் வங்கி அல்லது பிற நிதி நிறுவனத்திற்கு வட்டி மற்றும் கட்டணத்தில் எவ்வளவு செலுத்த வேண்டும் என்பதைப் பாருங்கள். அதனால்தான் பலர் குடும்பம் மற்றும் நண்பர்களிடம் திரும்புகிறார்கள். இந்த கடன் வழங்குநர்கள் அவர்கள் உங்களை முன்னெடுக்கும் பணத்தின் மேல் உங்களிடம் எதையும் வசூலிக்க விரும்புவதில்லை.

உண்மையில், ஃபைண்டர் நடத்திய ஒரு ஆய்வில், நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடமிருந்து ஆண்டுதோறும் 184 பில்லியன் டாலர் அளவுக்கு மக்கள் கடன் வாங்கியுள்ளனர். மூன்று பேரில் ஒருவர் தங்களுக்குத் தெரிந்த ஒருவரிடமிருந்து கடன் வாங்கிய கணக்கெடுப்பில், சராசரி கடன் சுமார், 3 3, 300 ஆகும்.

பாஸ்டனை தளமாகக் கொண்ட அமெரிக்க நுகர்வோர் கடன் ஆலோசனையின் படி, அனைத்து அமெரிக்கர்களில் 82% ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு நிதி ரீதியாக உதவுவார்கள். இளைய குடும்ப உறுப்பினர்கள் குறிப்பாக தாராளமாக உள்ளனர், 18 முதல் 34 வயதுடைய நபர்களில் 92% பேர் நிதி நெருக்கடியில் இருக்கும் ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு பணத்தை கடனாகக் கொடுப்பதாகக் கூறினர். இந்த குடும்ப கடன் வழங்குநர்களில் 15% பேர் திருப்பிச் செலுத்தப்படுவார்கள் என்று ஒருபோதும் எதிர்பார்க்கவில்லை. பணம் திருப்பிச் செலுத்தப்பட மாட்டாது என்று குடும்ப உறுப்பினருக்கு முன்பே தெரிந்திருந்தாலும், அவர் அல்லது அவள் எப்படியும் கடனை வழங்குவார்கள்.

"அமெரிக்கர்கள் பெரிய வங்கிகளைக் காட்டிலும் நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடம் கடன்களுக்காகத் திரும்புகிறார்கள், அதிக கடனுக்குச் செல்வதைத் தவிர்ப்பதற்கும், வழக்கமான கொடுப்பனவுகளைத் தவறிவிடுவதற்கும்" என்று ACCC இன் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி ஸ்டீவ் ட்ரம்பிள் விளக்கினார். "நுகர்வோர் மற்றும் மாணவர் கடன் கடன்கள் ஒவ்வொன்றும் டிரில்லியன் டாலர் மதிப்பைத் தாண்டினாலும், இளம் அமெரிக்கர்கள் இன்னும் தேவைப்படும் நண்பர்கள் மற்றும் உறவினர்களுக்கு உதவ மிகவும் தயாராக உள்ளனர், இது அவர்களின் சொந்தக் கடனையும் அதிகரிக்கக்கூடும்."

குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு கடன் வழங்குவதற்கான திறவுகோல் - குறிப்பாக பணம் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்று நீங்கள் எதிர்பார்க்கிறீர்கள் என்றால், இந்த ஒப்பந்தத்தை ஒரு வணிகக் கடனாகக் கருதி, உங்கள் எல்லா உணர்ச்சிகளையும் அதில் இருந்து விலக்கி வைப்பதாகும்.

"குடும்பத்திற்கும் நண்பர்களுக்கும் இடையிலான கடன்களை ஒரு வணிக பரிவர்த்தனையாக கருதுவதன் மூலம், நுகர்வோர் பணத்தின் காரணமாக ஒரு முக்கியமான உறவை சேதப்படுத்தாமல் தங்களை பாதுகாத்துக் கொள்ள முடியும்" என்று ட்ரம்பிள் மேலும் கூறினார். "ஒரு நேசிப்பவருக்கு நிதி உதவி செய்ய நீங்கள் விரும்புவதாக உணரலாம் என்றாலும், திருப்பிச் செலுத்தும் எதிர்பார்ப்புகளைப் பற்றி வெளிப்படையாகத் தொடர்புகொள்வது முக்கியம், இதனால் யாரும் இருட்டில் அல்லது மோசமாக இருக்கக்கூடாது: சிவப்பு நிறத்தில்."

குடும்பத்திற்கு எப்படி கடன் கொடுப்பது மற்றும் வருத்தப்பட வேண்டாம்

நீங்கள் கடன் கொடுப்பதற்கு முன்

ஒரு வணிக ஒப்பந்தம் போன்ற ஒரு நண்பர் அல்லது குடும்ப உறுப்பினருக்கு கடனை நடத்துவது இந்த செயல்முறை சிறந்த, மதிப்புமிக்க உறவுகளை அழிக்காது என்பதை உறுதி செய்வதற்கான முதல் வழியாகும். உங்கள் பாக்கெட் புத்தகத்தைத் திறந்து குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு உங்கள் நிதி உதவியை வழங்குவதற்கு முன் சில நடவடிக்கைகளை எடுக்க நிபுணர்கள் அறிவுறுத்துகிறார்கள்.

உங்கள் எதிர்பார்ப்புகளை குறைவாக வைத்திருங்கள்

பணத்தை திரும்பப் பெறுவார் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டாம். நீங்கள் ஒருபோதும் பணத்தைப் பார்க்க மாட்டீர்கள் என்ற மனநிலையுடன் குடும்பக் கடன் சூழ்நிலைக்குச் செல்லுங்கள். நீங்கள் மாட்டீர்கள் என்று அது சொல்லவில்லை-கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படாவிட்டால், நீங்கள் ஏமாற்றமடைய மாட்டீர்கள்.

"குடும்பத்தினர் மற்றும் நண்பர்கள் மத்தியில் கடன்கள் போன்றவை எதுவும் இல்லை-அவை பரிசு" என்று மேரி சி. கெல்லி, பி.எச்.டி மற்றும் "மனி ஸ்மார்ட்" புத்தகத்தின் ஆசிரியர் கூறுகிறார்.

"நீங்கள் அவற்றைக் கொடுத்தால் அல்லது பெற்றால் அவை ஒரு பரிசு, நீங்கள் திருப்பிச் செலுத்தினால் அவை ஒரு பரிசு."

மெதுவாக மீண்டும் பணம் செலுத்துவதை எதிர்பார்க்கலாம்

கெல்லி கூறுகையில், குடும்பக் கடனின் தன்மை-தொழில்முறை கடமைகள் எதுவும் இணைக்கப்படவில்லை-கடன் மாறும் தன்மையை மாற்றுகிறது.

"மக்களுக்கு நண்பர்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடமிருந்து கடன்கள் தேவைப்படுவதற்கான காரணம் என்னவென்றால், அவர்கள் பொதுவாக வேறு எங்கும் கடன் பெற முடியாது, " என்று அவர் விளக்குகிறார். "நிதி நிறுவனம் அவர்களுக்கு கடன் வழங்காது அல்லது அவர்கள் செய்தால், வட்டி விகிதம் உதவியாக இருக்கும்."

குடும்பத்தினரிடமிருந்தும் நண்பர்களிடமிருந்தும் கடன் வாங்கும் நபர்கள் இந்த கடன்களை வங்கிகளிடமிருந்து பெறுவதைப் போல தீவிரமாக கருதுவதில்லை, எனவே அவர்கள் பணத்தை திருப்பித் தருவதில் மிகவும் சாதாரணமானவர்கள் என்று அவர் கூறுகிறார். இது வெல்ல முடியாத சூழ்நிலை, கெல்லி குறிப்பிடுகிறார்.

"நெருங்கிய குடும்பத்தினர் மற்றும் நண்பர்களுடன் நீங்கள், இணை அல்லது வட்டி கொடுப்பனவுகளை கோர முடியாது, மேலும் நல்ல உறவை வைத்திருக்க எதிர்பார்க்கலாம்."

சரிபார்ப்பு பட்டியலை உருவாக்கவும்

நியூ ஜெர்சியை தளமாகக் கொண்ட கடன் சங்கமான மெக்ரா-ஹில் ஃபெடரலின் மூத்த நிதி ஆலோசகரான கெவின் மர்பி, நீங்கள் ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு கடன் வழங்க திட்டமிட்டால் ஒரு சரிபார்ப்பு பட்டியலை ஒன்றாக இணைக்க அறிவுறுத்துகிறார்.

"சில நேரங்களில் ஒரு நபருக்கு கடன் வரலாறு இல்லை அல்லது அவரது கடனை கடுமையாக சேதப்படுத்தியிருக்கலாம், அதனால் அவர்கள் வேறு மாற்று வழிகளை நாட வேண்டியிருக்கும்" என்று அவர் கூறுகிறார். “இந்த உறுப்பினருக்கு ஒரு குடும்ப உறுப்பினரை கடனுக்காக அணுகுவதைத் தவிர வேறு வழியில்லை. இதை ஒரு வணிக பரிவர்த்தனையாக அணுக நண்பர்கள் மற்றும் குடும்ப உறுப்பினர்களுக்கு நான் எப்போதும் பரிந்துரைக்கிறேன். ”

இதன் விளைவாக, நீங்கள் குடும்ப உறுப்பினர் அல்லது நண்பராக இருந்தால், கடன் வழங்குமாறு கேட்கப்பட்டால், நீங்கள் கடன் வழங்குவதற்கு முன் பதிலளிக்க வேண்டிய கேள்விகளின் முக்கியமான பட்டியல் இங்கே:

• இந்த நபர் கடந்த காலங்களில் என்னிடம் பணம் கேட்டிருக்கிறாரா? அப்படியானால், நான் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டேனா? சரியான நேரத்தில் நான் திருப்பிச் செலுத்தப்பட்டேனா? இந்த நேரத்தில் எனக்கு திருப்பித் தரப்படுவதற்கான வாய்ப்பு என்ன? பயன்படுத்த வேண்டிய நிதி என்ன?

உங்களுக்கு பதில்கள் தேவைப்படும் மற்றொரு முக்கியமான கேள்வி: கடனை எவ்வாறு திருப்பிச் செலுத்த திட்டமிட்டுள்ளீர்கள்?

"இது மிகவும் முக்கியமானது, ஏனென்றால் பெரும்பாலானவர்களுக்கு நல்ல நோக்கங்கள் உள்ளன, " மர்பி மேலும் கூறுகிறார். "இருப்பினும், அவர்களின் வருமானம் மற்ற எல்லா கடமைகளையும் செலுத்துவதற்கு ஏற்கனவே கணக்கிடப்பட்டிருந்தால், உங்கள் 'வாக்குறுதி' எங்கே வரும்?"

இரு கட்சிகளையும் பொறுப்புக்கூற வைப்பதற்காக காகிதப்பணி வைத்திருப்பது குடும்பக் கடன்களுடன் தொடர்புடைய பல சிக்கல்களைத் தணிக்கும் என்று மர்பி கூறுகிறார்.

"ஒப்பந்தம் அனைத்து முக்கியமான கொடுப்பனவுகளையும் உள்ளடக்கியது என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள், குறிப்பாக கடன் செலுத்தப்படாவிட்டால் என்ன ஆகும், " என்று அவர் கூறுகிறார். "வெவ்வேறு காட்சிகளை வழங்க நீங்கள் இரண்டு வெவ்வேறு திருப்பிச் செலுத்தும் தற்செயல்களை உருவாக்க வேண்டியிருக்கலாம்."

ஐஆர்எஸ் நினைவில்

பணத்தை கடனாக வழங்குவதற்கான யோசனையை விட்டுவிட்டு அதை ஒரு பரிசாக மட்டுமே நீங்கள் கருதலாம். இது உங்கள் உறவை தந்திரமாக வைத்திருப்பது மிகவும் எளிதாக்குகிறது, குறிப்பாக உங்கள் கடன் திருப்பிச் செலுத்தப்படும் என்று நீங்கள் ஒருபோதும் எதிர்பார்க்கவில்லை என்றால். ஆனால் நீங்கள் அறிந்திருக்க வேண்டிய ஒரு விஷயம் இருக்கிறது.

பரிசளிப்புக்கு வரும்போது, ​​மாமா சாம் நிறுவிய விதிகளை நீங்கள் நினைவில் வைத்திருக்க வேண்டும். 2018 வரி ஆண்டு முன்னோக்கிச் செல்லும்போது, ​​உள்நாட்டு வருவாய் சேவை (ஐஆர்எஸ்) $ 15, 000 பரிசு வரி விதியைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு சிறிய கடன் ரேடரின் கீழ் பயணிக்கும், ஆனால் அந்த தொகை அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட கடனுக்கு நீங்கள் வட்டி வசூலிக்கவில்லை என்றால், அது ஒரு பரிசாக கருதப்படலாம். மேலும் தகவலுக்கு இங்கே கிளிக் செய்க.

ஐஆர்எஸ் ஒரு gift 15, 000 பரிசு வரி விதியைக் கொண்டுள்ளது.

ரகசியங்கள் இல்லை

நீங்கள் திருமணம் செய்து கொண்டால் அல்லது நீங்கள் ஒரு மனைவியுடன் வங்கிக் கணக்கைப் பகிர்ந்து கொள்ளும் உறவில் இருந்தால், உறவினருக்கு கடன் வழங்குவதற்கான உங்கள் முடிவோடு துணைவியார் இருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

"நீங்கள் ஒரு குடும்ப உறுப்பினருக்கு கடன் கொடுத்தால், உங்கள் பண இருப்புக்கு நீங்கள் சிரமத்தை ஏற்படுத்தலாம், ஆனால் மிக முக்கியமாக, உங்கள் திருமணத்திற்கு" என்று மர்பி மேலும் கூறுகிறார். "இது முக்கியமானது. அணுகினால், உடனே உங்கள் கூட்டாளரை ஈடுபடுத்திக் கொள்ளுங்கள். ”

அடிக்கோடு

ஒரு குடும்பக் கடன் ஏமாற்றத்தையும் மோதலையும் ஏற்படுத்தாது என்பதற்கு எந்த உத்தரவாதமும் இல்லை, ஆனால் அது நாம் மிகவும் விரும்பும் மக்களுக்கு உதவுவதைத் தடுக்காது. குடும்பத்திற்கு கடன் கொடுக்க நீங்கள் ஒப்புக்கொண்டால், ஒரு திட்டத்தை வைத்திருப்பது நீங்கள் செய்யக்கூடிய சிறந்த விஷயம். எதிர்பார்ப்புகளை நிர்ணயிப்பது, ஒரு ஒப்பந்தத்தை உருவாக்குவது மற்றும் கடன் நடக்கிறது என்பதை உங்கள் மனைவி அறிந்திருப்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.