ஒரு சிறந்த உறவில், உங்கள் நிதி ஆலோசகர் நீங்கள் செலுத்துவதில் மகிழ்ச்சியாக இருப்பார். ஆனால் நீங்கள் அதிகமாக பணம் செலுத்துகிறீர்கள் என்று நினைத்தால் என்ன செய்வது? நிதி ஆலோசகர்கள் வணிகத்தை விரட்டியடிக்கும் அளவுக்கு கட்டணம் வசூலிக்க விரும்பவில்லை, ஆனால் அவர்களின் சேவைகள் மதிப்புமிக்கதாகத் தெரியாத அளவுக்கு மிகக் குறைவாக கட்டணம் வசூலிக்க விரும்பவில்லை. நிதி ஆலோசனை மற்றும் முதலீட்டு நிர்வாகத்திற்கு நீங்கள் என்ன செலுத்த வேண்டும், அந்த விலைக்கு நீங்கள் எதைப் பெற வேண்டும், அதற்காக நீங்கள் எவ்வாறு குறைவாக செலுத்த முடியும் என்பதைப் பாருங்கள்.
எதிர்பார்க்கப்படும் செலவுகள்
ஒரு தொழில்முறை நிதி ஆலோசகரின் சேவைகளுக்கான சராசரி கட்டணம் ஒரு மில்லியன் டாலர் கணக்கிற்கு ஆண்டுதோறும் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துகளில் 1.02% ஆகும் (தொழில் சராசரி கட்டணம் 0.95% மற்றும் உங்கள் கணக்கின் அளவைப் பொறுத்து குறைகிறது). நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள், இருப்பினும், பொருத்தமான கட்டணம் குறைவாக இருக்கலாம். "ஒரு நியாயமான கட்டணம் 1% முதல் 1 மில்லியன் டாலர் வரை 0.50% ஆக 10 மில்லியன் டாலராகவும், அதன் பின்னர் 0.10% ஆகவும் இருக்கும்" என்று சி.எஃப்.பி., செல்வ மேலாளரும், கலிஃபோர்னியாவின் சிகோவில் உள்ள ஓ'டோனெல் குழுமத்தின் நிறுவன பங்குதாரருமான ரியான் டி. வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், வாடிக்கையாளர்கள் 10 மில்லியன் டாலர் கணக்கில் அதிகபட்சமாக $ 50, 000 செலுத்த எதிர்பார்க்க வேண்டும், என்று அவர் கூறுகிறார்.
ஆன்லைன் ஆலோசகர்கள் பண நிர்வாகத்திற்கான நியாயமான கட்டணம் 0.25% முதல் 0.30% சொத்துக்கள் மட்டுமே என்று காட்டியுள்ளனர், எனவே வேறு எதற்கும் நீங்கள் ஆலோசனை விரும்பவில்லை என்றால், அது ஒரு நியாயமான கட்டணம் என்று ஓ'டோனல் கூறுகிறார். அந்த விகிதங்களுக்கு மேல் வசூலிக்கப்படும் எந்தவொரு தொகைக்கும் அவர் அல்லது அவள் எவ்வாறு மதிப்பு சேர்க்கிறார்கள் என்பதை ஒரு ஆலோசகர் விளக்க முடியும். ஆலோசகர் உங்கள் தனிப்பட்ட சி.எஃப்.ஓவாக செயல்படுகிறாரா, எடுத்துக்காட்டாக, வரி திட்டமிடல் அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடலுக்கு உதவுகிறாரா? ஒரு சொத்து பாதுகாப்பு நிலைப்பாட்டில் இருந்து நீங்கள் பாதிக்கப்படக்கூடிய இடத்தை அவர் அல்லது அவள் மதிப்பீடு செய்கிறார்களா? அல்லது உங்கள் தொண்டு பரிசுகள் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்துவதை உறுதிப்படுத்த ஆலோசகர் உங்களுக்கு உதவுகிறாரா? அந்த மட்டத்தில் உள்ளீடு பண நிர்வாகத்திற்கு அப்பால் செல்வ நிர்வாகத்தின் வளர்ந்து வரும் சாம்ராஜ்யத்திற்கு செல்கிறது.
"தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் இலாகாக்களுக்கு அதிக பணம் செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்" என்று வர்ஜீனியாவை தளமாகக் கொண்ட ரிட்ஜ்ஹேவன் கேபிடல் எல்.எல்.சியில் சான்றளிக்கப்பட்ட பொது கணக்காளரும் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகருமான டேவிட் பி. சிம்ஸ் கூறுகிறார். "முதலீட்டு ஆலோசகர் சந்தையை வெல்ல அதிக முயற்சி செய்தால், வாடிக்கையாளர்கள் நிர்வாகத்தின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களுக்கு அதிக கட்டணம் செலுத்த எதிர்பார்க்க வேண்டும்."
செயலில் உள்ள நிர்வாகத்திற்கு நீங்கள் கூடுதல் கட்டணம் செலுத்த முடியும் என்பதால், நீங்கள் வேண்டும் என்று அர்த்தமல்ல. ஒரு வான்கார்ட் ஆய்வின்படி, "ஒரு குழுவாக செயலில் உள்ள நிதி மேலாளர்கள், பெரும்பாலான நிதி வகைகள் மற்றும் கருதப்படும் கால இடைவெளிகளில் அவர்கள் கூறிய வரையறைகளை குறைத்து மதிப்பிட்டுள்ளனர்." ஏராளமான பிற சமீபத்திய ஆய்வுகள் இதே போன்ற கண்டுபிடிப்புகளைக் கொண்டுள்ளன. ஆயினும்கூட, வான்கார்ட் அறிக்கை "நிரூபிக்கப்பட்ட தத்துவம், ஒழுக்கம் மற்றும் செயல்முறை மற்றும் போட்டி செலவில் மிகவும் திறமையான செயலில் உள்ள மேலாளர், செயல்திறனுக்கான வாய்ப்பை வழங்க முடியும்" என்று ஒப்புக்கொள்கிறது. நீங்கள் ஒரு நிதி ஆலோசகரை ஒரு செயலில் பணியமர்த்தப் போகிறீர்கள் என்றால் மேலாண்மை மூலோபாயம், நீங்கள் அவரை அல்லது அவளை கூடுதல் கவனமாக தேர்வு செய்வது புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும்.
தவிர்க்க வேண்டிய பிற விஷயங்கள் "தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட புரோக்கர்களால் விற்கப்படும் தயாரிப்புகளுடன் பெரும்பாலும் பெரிய வெளிப்படையான சுமைகள் மற்றும் பிற வேடிக்கையான கட்டணங்கள்" என்று டெக்சாஸ் தொழில்நுட்ப பல்கலைக்கழகத்தின் தனிப்பட்ட நிதி திட்டமிடல் பட்டதாரி இணை பயிற்றுவிப்பாளர் ஜேக்கப் லம்பி கூறுகிறார். "இன்றைய குறைந்த விலை முதலீட்டு உலகில், ஏற்றப்பட்ட பரஸ்பர நிதிகள் அல்லது தொடர்புடைய தயாரிப்புகளுக்கு இடமில்லை. முதலீட்டு முடிவுகளின் முக்கிய குறிகாட்டிகளில் கட்டணங்கள் ஒன்றாகும். குறைந்த கட்டணங்கள் உங்கள் முதலீட்டுக் கணக்கில் அதிக பணம் சம்பாதிப்பதற்கும், ஒரு பெரிய மரபுரிமையை வழங்குவதற்கும் காரணமாகின்றன."
உங்கள் பணத்திற்கான மதிப்பு
பாரம்பரிய 1% கட்டணத்திற்கு, வாடிக்கையாளர்கள் சொத்து மேலாண்மை சேவைகள் மற்றும் ஒரு முழு நிதித் திட்டத்தை குறைந்தபட்சம் ஆண்டுதோறும் புதுப்பிக்க முடியும் என்று லம்பி கூறுகிறார். சில நிறுவனங்கள் கூடுதல் செலவில் வரி திட்டமிடல் சேவைகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் வரி தொடர்பான அனைத்து சேவைகளுக்கும் கணக்கியல் நிறுவனங்களுடன் பல கூட்டாளர்கள், இது உங்களுக்கு கூடுதல் செலவாகும். சட்ட சேவைகளிலும் இதே நிலைதான், அவர் மேலும் கூறுகிறார். "மேம்பட்ட திட்டமிடல் தேவைகளைக் கொண்ட அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்களுக்கு, இந்த கட்டணங்கள் பயனுள்ளது" என்று லம்பி கூறுகிறார். "அவர்களுக்கு பல்வேறு தொழில் வல்லுநர்களுடன் உயர்-தொடர்பு, தனிப்பயன் திட்டங்கள் தேவை." அதிக நிகர மதிப்புள்ள வாடிக்கையாளர்கள் மிகவும் சிக்கலானவர்கள், அவர்களும் மிகவும் பிஸியாக இருக்கிறார்கள், ஓ'டோனல் கூறுகிறார். அவர்கள் பெறாத மதிப்புக்கு அவர்கள் கட்டணம் செலுத்தப் போவதில்லை, ஆனால் மன அமைதியும் குறைந்த மன அழுத்தமும் நிதி ஆலோசகரின் கட்டணத்தை பயனுள்ளதாக மாற்றும்.
தரமான நிதி ஆலோசனைக்கு குறைந்த கட்டணம் செலுத்துங்கள்
இதை நீங்கள் முன்பே கேள்விப்பட்டிருக்கலாம், ஆனால் உங்கள் நலனில் அக்கறையற்ற நிதி ஆலோசனையைப் பெறுகிறீர்கள் என்பதை உறுதி செய்வதற்கான சிறந்த வழி, கட்டண அடிப்படையிலான ஆலோசகரை நியமிப்பது, கமிஷன் அடிப்படையிலான ஒன்றல்ல. சிம்ஸின் கூற்றுப்படி, கட்டண அடிப்படையிலான ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் சொத்துக்களை வளர்க்க அதிக ஊக்கத்தைக் கொண்டுள்ளனர். "நீண்ட காலமாக, இது வாடிக்கையாளர் மற்றும் ஆலோசகருக்கு ஒரு வெற்றி-வெற்றி தீர்வு" என்று அவர் கூறுகிறார்.
"ஒரு வாடிக்கையாளர் கட்டணத்தை ரேஸர்-மெல்லிய அளவிற்குக் குறைக்க விரும்பினால், சில ஆலோசகர்கள் சந்தையின் வெவ்வேறு துறைகளைக் கண்காணிக்கும் ப.ப.வ.நிதி அடிப்படையிலான இலாகாக்களை நிர்வகிப்பார்கள்" என்று சிம்ஸ் கூறுகிறார். இந்த செயலற்ற முதலீட்டு பாணிக்கு முதலீட்டு ஆலோசகரிடமிருந்து குறைவான வேலை தேவைப்படுகிறது.
மாற்றாக, நீங்கள் ஒரு தொழில்முறை ஆலோசகருடன் பணிபுரிய விரும்பினால், ஆனால் உங்களுக்கு மிகவும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவை தேவையில்லை, லம்பி வான்கார்ட்டின் தனிப்பட்ட ஆலோசகர் சேவைகளைப் பார்க்க அறிவுறுத்துகிறார், இது அங்கீகாரம் பெற்ற நிதி ஆலோசகர், ஒரு தனித்துவமான நிதித் திட்டம் மற்றும் தற்போதைய செல்வ மேலாண்மைக்கு முழு அணுகலை அனுமதிக்கிறது ஆண்டுதோறும் நிர்வகிக்கப்படும் சொத்துகளில் 0.3% கட்டணம் (குறைந்தபட்சம் 50, 000 கணக்குடன்). உங்களுக்கு நிதித் திட்டமிடல் அல்லது ஆலோசனை வழங்காமல், போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை மட்டுமே தேவைப்பட்டால், பெட்டர்மென்ட் போன்ற செல்வ மேலாண்மை சேவைகளைக் கருத்தில் கொள்ளுங்கள், அங்கு கட்டணம் வெறும் 0.25% - 0.40% சொத்துக்கள்.
குறைவாக செலுத்த மற்றொரு வழி நிதி ஆலோசகரின் கட்டணத்தை பேச்சுவார்த்தை நடத்துவதாகும். இது ஏன் மிக அதிகமாக இருக்கிறது என்று நீங்கள் ஏன் உணர்கிறீர்கள் என்பதையும், நிறுவனம் பொதுவாக வசூலிக்கும் தொகையை விட குறைவாக வாடிக்கையாளராக உங்களை அழைத்துச் செல்வது ஏன் என்று அர்த்தப்படுத்துகிறது என்பதை விளக்க தயாராக இருங்கள். நீங்கள் ஆலோசகரை விரும்பினால், அவர்கள் பொதுவாக ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு வழங்குவதை விட குறைவான சேவைகளை விரும்பினால், அவர்கள் உங்களிடம் குறைவாக கட்டணம் வசூலிப்பதை நியாயப்படுத்த முடியும். அவர்கள் பொதுவாக நிர்வகிப்பதை விட அதிகமான சொத்துக்களை நீங்கள் கொண்டு வருகிறீர்கள் என்றால் இதுவே உண்மை.
புதிய ஆலோசகரிடமும் நீங்கள் வாய்ப்பு பெறலாம். "பெரும்பாலும், அவர்கள் மேல் டாலரைக் கோர முடியாது என்பதை அவர்கள் அறிவார்கள், பசியுடன் இருக்கிறார்கள், வியாபாரம் தேவைப்படுகிறார்கள், டிக்கர் செய்யத் தயாராக இருக்கிறார்கள்" என்று டெக்சாஸின் விசிட்டா நீர்வீழ்ச்சியில் தனிநபர் பணத் திட்டத்தின் நிறுவனர் கேரி சில்வர்மேன் கூறுகிறார். முதலீட்டு ஆலோசகர் மற்றும் நிதித் திட்டமிடுபவர். நீங்கள் பணம் செலுத்துவதை நீங்கள் பெறும்போது, நீங்கள் அதிக கவனத்தைப் பெறுவீர்கள், சில்வர்மேன் கூறுகிறார், "புதியவர்கள் பொதுவாக அவர்கள் கொஞ்சம் அறியாதவர்கள் என்று தெரியும், எனவே அவர்கள் உங்களுக்கு ஒரு பரிந்துரையை வழங்குவதற்கு முன்பு கடினமாகப் படிப்பார்கள்." அவர் மேலும் கூறுகையில், "ஒருவர் மூன்று ஆண்டுகளாக இதைச் செய்திருப்பதால், அவர்கள் மூன்று தசாப்தங்களாக இருந்த ஒருவரை விட அவர்கள் ஒரு ஏழை வேலை செய்கிறார்கள் என்று அர்த்தமல்ல."
அடிக்கோடு
ஒரு புதிய நிதி ஆலோசகரைத் தேடும்போது அல்லது உங்களுடைய தற்போதைய ஒருவருடன் தங்கலாமா என்று தீர்மானிக்கும்போது, சிறந்த மதிப்பை வழங்கும் ஆலோசகரை நீங்கள் தேடுகிறீர்கள் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், இது மிகக் குறைந்த விலையில் வருபவராக இருக்க வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்களுக்கு உண்மையிலேயே என்ன சேவைகள் தேவை, அவை உங்களுக்கு எவ்வளவு மதிப்புடையவை என்பதைப் பற்றி சிந்தித்துப் பாருங்கள், பின்னர் உங்கள் அளவுகோல்களுக்கு ஏற்ற நிதி ஆலோசகரைக் கண்டறியவும்.
