மாணவர் கடன்களை எவ்வாறு ஒருங்கிணைப்பது

மாணவர் கடன் கடனால் நீங்கள் எடைபோடப்படுகிறீர்களா? அப்படியானால், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறைக்க உங்கள் கடன்களை ஒருங்கிணைப்பது அல்லது மறு நிதியளிப்பது குறித்து நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். பல சந்தர்ப்பங்களில், இது ஒரு சிறந்த நிதி நடவடிக்கையாக இருக்கலாம். ஒருங்கிணைப்பதற்கோ அல்லது மறுநிதியளிப்பதற்கோ நீங்கள் முடிவெடுப்பதற்கு முன், நன்மை தீமைகளை உன்னிப்பாகக் கவனிக்க இது பணம் செலுத்துகிறது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

உயர் வட்டி தனியார் மாணவர் கடன்களை மற்றொரு தனியார் கடன் வழங்குநருடன் ஒரே கடனாக ஒருங்கிணைத்தல் அல்லது மறு நிதியளித்தல் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கலாம்.நீங்கள் கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களைக் கொண்டிருந்தால், அரசாங்கத்தின் நேரடி கடன் திட்டத்தின் மூலம் அவற்றை ஒருங்கிணைப்பதே ஒரு சிறந்த வழி. நீங்கள் ஒருங்கிணைத்தால் கூட்டாட்சி கடன்கள் ஒரு தனியார் கடனாக, கூட்டாட்சி கடன்கள் வழங்க வேண்டிய சில சிறப்பு நன்மைகளை நீங்கள் இழப்பீர்கள்.

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பு எவ்வாறு செயல்படுகிறது?

உங்கள் மாணவர் கடன்களை ஒருங்கிணைக்க இரண்டு அடிப்படை வழிகள் உள்ளன a ஒரு தனியார் கடன் வழங்குபவர் அல்லது மத்திய அரசு மூலம். கூட்டாட்சி கடன்களுக்கு மட்டுமே கூட்டாட்சி ஒருங்கிணைப்புக்கு தகுதியுடையவர்கள்.

ஒரு தனியார் மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பின் விஷயத்தில் (பெரும்பாலும் மறுநிதியளிப்பிற்கு குறிப்பிடப்படுகிறது), ஒரு வங்கி போன்ற ஒரு தனியார் கடன் வழங்குபவர், உங்கள் தனியார் அல்லது கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களை செலுத்தி, புதிய கடனை புதிய விகிதத்தில் மற்றும் புதிய திருப்பிச் செலுத்தும் அட்டவணையுடன் உங்களுக்கு வழங்குகிறார். உங்களிடம் அதிக வட்டி தனியார் கடன்கள் இருந்தால், புதிய கடனுடன் கணிசமாக குறைந்த விகிதம் அல்லது சிறந்த விதிமுறைகளைப் பெற முடியும் என்றால் மறுநிதியளிப்பு மிகவும் அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கும்.

எவ்வாறாயினும், கூட்டாட்சி மாணவர் கடன்களுடன், உங்களுக்கு மற்றொரு - மற்றும் பெரும்பாலும் சிறந்த - விருப்பம் உள்ளது. அதாவது பெடரல் நேரடி கடன் திட்டத்தின் மூலம் அவற்றை புதிய நேரடி ஒருங்கிணைப்புக் கடனாக இணைப்பது. உங்கள் புதிய வட்டி விகிதம் உங்கள் முந்தைய கடன்களின் எடையுள்ள சராசரியாக இருக்கும், மேலும் கூட்டாட்சி கடன்களின் சில சிறப்பு அம்சங்களுக்கு நீங்கள் தகுதி பெறுவீர்கள், பின்னர் நாங்கள் பின்னர் விளக்குவோம்.

நீங்கள் தனியார் கடன்களை ஒரு கூட்டாட்சி கடனாக ஒருங்கிணைக்க முடியாது என்றாலும், உங்களிடம் தனியார் மற்றும் கூட்டாட்சி கடன்கள் இருந்தால், நீங்கள் தனியார் கடனளிப்பவருடன் தனியார் கடன்களை ஒருங்கிணைத்து, அரசாங்க திட்டத்தின் மூலம் கூட்டாட்சி கடன்களை ஒருங்கிணைக்க முடியும்.

தனியார் மற்றும் கூட்டாட்சி கடன் ஒருங்கிணைப்புகளுக்கான முக்கிய நன்மை தீமைகளைப் பாருங்கள்.

மாணவர் கடன் ஒருங்கிணைப்பின் நன்மை தீமைகள்

ப்ரோஸ்

குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்
நீங்கள் கடனில் இருந்து ஒரு கோசைனரை விடுவிக்கலாம்
நீங்கள் செய்ய வேண்டிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாகவே இருக்கும்
திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் நெகிழ்வானதாக இருக்கும்

கான்ஸ்

நீங்கள் நீண்ட காலத்திற்கு அதிக கட்டணம் செலுத்தலாம்
கூட்டாட்சி கடனின் நன்மைகளை நீங்கள் இழக்க நேரிடும்
தற்போதுள்ள ஏதேனும் சலுகை காலம் நீங்கக்கூடும்

புரோ: குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்

ஒரு தனியார் கடன் ஒருங்கிணைப்பு உங்கள் மாதாந்திர கடன் கொடுப்பனவுகளை இரண்டு வழிகளில் குறைக்க உதவும். முதலாவதாக, மறுநிதியளிக்கப்பட்ட கடன் ஒரு சிறந்த வட்டி வீதத்தைக் கொண்டு செல்லக்கூடும், இது குறைந்த கொடுப்பனவுகளைக் குறிப்பது மட்டுமல்லாமல் கடனின் வாழ்நாளில் உங்கள் பணத்தை மிச்சப்படுத்தும். பல பட்டதாரிகள் தாங்கள் சிறந்த வட்டி விகிதங்களைப் பெற முடியும் என்பதையும் காண்கிறார்கள், ஏனெனில் அவர்கள் முதலில் கடன் பெற விண்ணப்பித்ததிலிருந்து அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்கள் மேம்பட்டுள்ளன.

ஒரு தனியார் ஒருங்கிணைப்பு அல்லது மறு நிதியளிப்பு உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கக்கூடிய மற்றொரு வழி, உங்கள் கடனின் நீளத்தை நீட்டிப்பதன் மூலம். எடுத்துக்காட்டாக, நீங்கள் 10 ஆண்டு மாணவர் கடனை 20 ஆண்டு கடனாக மறுநிதியளித்தால், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் வியத்தகு வெட்டு இருப்பதைக் காண்பீர்கள். ஆனால் நீண்ட கால கடனுக்காக பதிவு பெறுவது ஒரு பெரிய எச்சரிக்கையுடன் வருகிறது, பின்வரும் கான் இல் நாம் விளக்குகிறோம்.

கூட்டாட்சி கடன் ஒருங்கிணைப்பின் விஷயத்தில், அரசாங்கத்தின் வருமான அடிப்படையிலான திருப்பிச் செலுத்தும் திட்டங்களில் ஒன்றிற்கு நீங்கள் தகுதி பெற்றால், உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்க முடியும். இந்தத் திட்டங்கள் உங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை நீங்கள் எவ்வளவு சம்பாதிக்கிறீர்கள் அல்லது எவ்வளவு செலுத்த முடியும் என்பதைப் பொறுத்து அமைக்கின்றன.

கான்: நீண்ட காலத்திற்கு நீங்கள் அதிக பணம் செலுத்த முடியும்

நீண்ட கால கடன் என்பது குறைந்த மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளைக் குறிக்கும் அதே வேளை, நீங்கள் சம்பாதிக்கும் வட்டி காரணமாக கடனின் வாழ்நாளில் பல்லாயிரக்கணக்கான டாலர்களை அதிகமாக செலுத்த முடிகிறது.

புரோ: நீங்கள் கடனில் இருந்து ஒரு கோசைனரை வெளியிடலாம்

உங்கள் தனியார் கடன்களுக்கு மறு நிதியளிப்பதன் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், நீங்கள் சொந்தமாக கடனுக்காக கையெழுத்திட தகுதியுடையவராக இருக்கலாம். பொதுவாக ஒரு பெற்றோர் அல்லது மற்றொரு நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினராக இருக்கும் ஒரு கோசைனரை கைவிடுவது, உங்கள் கடனுக்கான ஹூக்கிலிருந்து அவர்களை விடுவிப்பது மட்டுமல்லாமல், அதை வாங்குவது அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்ணை உயர்த்தக்கூடும், மேலும் தேவைப்பட்டால் புதிய வரிகளை அணுக அனுமதிக்கும். கூட்டாட்சி கடன்கள் பொதுவாக கோசைனர்களை உள்ளடக்குவதில்லை.

கான்: நீங்கள் ஒரு கூட்டாட்சி கடனின் நன்மைகளை இழக்க முடியும்

உங்கள் மாணவர் கடன் இன்னும் அதன் சலுகைக் காலத்திற்குள் இருந்தால், அதை மறுநிதியளிப்பதற்கு முன்பு அது முடிவடையும் வரை காத்திருங்கள்.

புரோ: நீங்கள் செய்ய வேண்டிய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் குறைவாகவே இருக்கும்

உங்களுடைய மற்ற எல்லா பில்களுக்கும் மேலாக, பல மாணவர் கடன் கொடுப்பனவுகளை கண்காணிப்பது ஒரு தொந்தரவாக இருக்கலாம். ஒருங்கிணைப்பதன் மூலம் உங்கள் மாணவர் கடன் பில்கள் ஒன்றுக்கு (அல்லது இரண்டு, உங்கள் தனியார் மற்றும் கூட்டாட்சி கடன்களை தனித்தனியாக ஒருங்கிணைத்தால், அறிவுறுத்தப்படும்) குறைக்கப்படும். தானியங்கி கட்டணத் திட்டத்தில் நீங்கள் பதிவுசெய்தால், பல தனியார் கடன் வழங்குநர்கள் சற்று குறைந்த வட்டி வீதத்தையும் வழங்குகிறார்கள். இந்த விருப்பம் ஒவ்வொரு மாதமும் ஒரு சிறிய தொகையை மிச்சப்படுத்துகிறது, மேலும் இது ஒரு கட்டணத்தை மறந்துவிடுவதைத் தவிர்க்க உதவுகிறது.

கான்: தற்போதுள்ள எந்த அருள் காலங்களும் விலகிச் செல்லக்கூடும்

நீங்கள் ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநரிடம் மறுநிதியளிக்கப்பட்ட கடனை எடுத்தவுடன், அதை திருப்பிச் செலுத்தத் தொடங்க வேண்டும். பல மாணவர் கடன்களுடன், நீங்கள் பள்ளியில் இருக்கும்போது அல்லது பட்டதாரி திட்டத்தில் நுழைந்திருந்தால் பணம் செலுத்துவதை தாமதப்படுத்தலாம். உங்கள் தற்போதைய கடன் இன்னும் அதன் சலுகைக் காலத்திற்குள் இருந்தால், மறுநிதியளிப்பு செயல்முறையைத் தொடங்குவதற்கு முன்பு அந்தக் காலம் முடியும் வரை காத்திருங்கள்.

புரோ: திருப்பிச் செலுத்தும் விதிமுறைகள் நெகிழ்வானதாக இருக்கும்

ஒரு தனியார் கடன் வழங்குநருடன் உங்கள் கடன்களை நீங்கள் ஒருங்கிணைக்கும்போது, கடன் எவ்வளவு காலம் நீடிக்க வேண்டும் என்பதையும், அது ஒரு நிலையான அல்லது மாறக்கூடிய வீதத்தைக் கொண்டிருக்கிறதா என்பதையும் நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம். விகிதங்கள் எப்போது வேண்டுமானாலும் உயரக்கூடும் என்பதால் மாறி விகிதத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஆபத்தானது, ஆனால் இது தொடங்குவதற்கு குறைந்த வட்டி விகிதத்தையும் பெறலாம். கூட்டாட்சி ஒருங்கிணைப்பு கடன்கள் ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.