உயர்

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டம் (HDHP) என்றால் என்ன?

உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டம் (எச்.டி.எச்.பி) என்பது மருத்துவ காப்பீட்டுத் திட்டமாகும், இது மருத்துவ செலவினங்களுக்கு குறைந்த பட்ச விலக்கு அளிக்கப்படுகிறது. விலக்கு என்பது காப்பீட்டுக் கோரிக்கையின் ஒரு பகுதியாகும், காப்பீட்டாளர் பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்துகிறார். ஒரு உரிமைகோரலின் ஒரு பகுதியை ஒரு நபர் செலுத்தியவுடன், ஒப்பந்தத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ளபடி காப்பீட்டு நிறுவனம் மற்ற பகுதியை உள்ளடக்கும். ஒரு எச்.டி.எச்.பி வழக்கமாக ஒரு பொதுவான சுகாதாரத் திட்டத்தை விட அதிக வருடாந்திர விலையைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் அதன் குறைந்தபட்ச விலக்கு ஆண்டுக்கு மாறுபடும். 2019 ஆம் ஆண்டில் இது தனிநபர்களுக்கு 3 1, 350 மற்றும் குடும்பங்களுக்கு 7 2, 700 ஆகும், மேலும் இது 2020 ஆம் ஆண்டில் 4 1, 400 மற்றும் 8 2, 800 ஆக உயரும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டம் (எச்.டி.எச்.பி) குறைந்த காப்பீட்டு பிரீமியங்களை அனுமதிக்கிறது மற்றும் வரி-நன்மை பயக்கும் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கிற்கு (எச்.எஸ்.ஏ) தகுதி பெறுவதற்கான ஒரே வழியாகும். சுகாதார பராமரிப்பு தேவை என்று எதிர்பார்க்காத இளைய, ஆரோக்கியமான மக்களுக்கு எச்.டி.எச்.பி சிறந்தது. ஒரு கடுமையான சுகாதார அவசரநிலையைத் தவிர்த்து பாதுகாப்பு. பணக்கார தனிநபர்களுக்கும் குடும்பங்களுக்கும் எச்.டி.எச்.பிக்கள் நல்லது, அவர்கள் அதிக விலையை பாக்கெட்டிலிருந்து செலுத்த முடியும் மற்றும் ஒரு எச்.எஸ்.ஏ.வின் நன்மைகளை விரும்புகிறார்கள். மக்களை உருவாக்குவதன் மூலம் ஒட்டுமொத்த சுகாதார செலவினங்களைக் குறைக்கும் என்று நம்பப்படுகிறது மருத்துவ செலவுகளின் செலவு பற்றி மேலும் அறிந்திருத்தல்.

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டத்தை (HDHP) புரிந்துகொள்வது

உயர் விலக்கு அளிக்கக்கூடிய சுகாதாரத் திட்டங்கள் தனிநபர்கள் மருத்துவச் செலவுகள் குறித்து அதிக விழிப்புடன் இருக்கும்படி கட்டாயப்படுத்துவதன் மூலம் ஒட்டுமொத்த சுகாதார செலவினங்களைக் குறைக்கும் என்று கருதப்படுகிறது. அதிக விலக்கு காப்பீட்டு பிரீமியங்களையும் குறைக்கிறது, இதனால் சுகாதார பாதுகாப்பு மிகவும் மலிவு. கடுமையான சுகாதார அவசரகாலத்தில் பெரும்பாலும் பாதுகாப்பு தேவைப்படும் ஆரோக்கியமான மக்களுக்கு இது பயனளிக்கிறது. விலக்கு அளிக்கக்கூடிய பணக்கார குடும்பங்களுக்கு இது பயனளிக்கும், ஏனெனில் இது வரி-நன்மை பயக்கும் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கிற்கான அணுகலை வழங்குகிறது (கீழே காண்க).

எச்.டி.எச்.பி கவரேஜ் நெட்வொர்க் வழங்குநர்களிடமிருந்து மூடப்பட்ட சேவைகளுக்கான பாக்கெட்டுக்கு வெளியே செலவினங்களுக்கான வருடாந்திர பேரழிவு வரம்பைக் கொண்டுள்ளது… இந்த வழியை நீங்கள் எடுக்க விரும்பினால், எச்.டி.எச்.பிக்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம், மேலும் ஒன்றை வைத்திருப்பது எவ்வாறு சுகாதாரத்துக்காக நீங்கள் செலுத்துகிறீர்கள் என்பதை மாற்றும்.

ஒரு HDHP ஐ வைத்திருப்பது ஒரு சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கை (HSA) பெற உங்களை அனுமதிக்கிறது, இதில் நீங்கள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பங்களிப்புகளை பங்களிக்க முடியும், இது HDHP ஆல் பாதுகாக்கப்படாத தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவுகளுக்கு செலுத்த பயன்படுகிறது.

உயர் விலக்கு சுகாதார திட்டத்தின் (HDHP) சிறப்புக் கருத்தாய்வு

எச்.டி.எச்.பியின் சலுகைகளில் ஒன்று சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (எச்.எஸ்.ஏ) ஆகும், இது ஒன்றில் பதிவுசெய்யப்பட்ட அமெரிக்காவின் வரி செலுத்துவோருக்கு மட்டுமே கிடைக்கும். 2003 ஆம் ஆண்டில் புதிய சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கு (எச்எஸ்ஏ) சட்டம் சட்டத்தில் கையெழுத்திடப்பட்டபோது எச்.டி.எச்.பிக்கள் மிகவும் பொதுவானதாகிவிட்டன. இந்த நிதிகள் வைப்பு நேரத்தில் கூட்டாட்சி வருமான வரிகளுக்கு உட்பட்டவை அல்ல.

அதிக விலக்குகளை எதிர்கொண்டால் ஒரு நபர் செலவுகளைக் குறைக்கக்கூடிய வழிகளில் ஒன்று ஹெச்எஸ்ஏ ஆகும். எச்.டி.எச்.பியின் கீழ் பெறப்படாத தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களைச் செலுத்த ஒரு ஹெச்எஸ்ஏவிலிருந்து திரும்பப் பெறும் வரை, திரும்பப் பெறப்பட்ட தொகைக்கு வரி விதிக்கப்படாது. தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களில் கழிவுகள், பல் சேவைகள், பார்வை பராமரிப்பு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள், நகலெடுப்புகள், மனநல சிகிச்சைகள் மற்றும் சுகாதார காப்பீட்டு திட்டத்தின் கீழ் இல்லாத பிற தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவுகள் ஆகியவை அடங்கும். தகுதியற்ற செலவினங்களுக்காக நீங்கள் பணத்தைத் திரும்பப் பெற்றால், நீங்கள் அந்தத் தொகைக்கு வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும், மேலும் நீங்கள் 65 வயதிற்குட்பட்டவராக இருந்தால் 20% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஒரு ஹெச்எஸ்ஏ-க்கு அளிக்கப்பட்ட பங்களிப்புகளை வரி ஆண்டில் பயன்படுத்தவோ திரும்பப் பெறவோ தேவையில்லை. பயன்படுத்தப்படாத எந்தவொரு பங்களிப்பையும் அடுத்த ஆண்டுக்கு உருட்டலாம். சுய காப்பீட்டைக் கொடுக்கக்கூடிய பணக்கார குடும்பங்களுக்கு, எச்.டி.எச்.பி அவர்கள் ஓய்வூதியத்தில் பயன்படுத்தக்கூடிய எச்.எஸ்.ஏ வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்புகளை அணுகுவதை வழங்குகிறது, தகுதியற்ற செலவினங்களுக்கான முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதம் இனி பொருந்தாது.