உத்தரவாதம் வெளியீடு ஆயுள் காப்பீட்டு வரையறை

உத்தரவாத வெளியீடு ஆயுள் காப்பீடு என்றால் என்ன?

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு, அல்லது உத்தரவாதமாக ஏற்றுக்கொள்ளப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு என்பது சுகாதாரத் தகுதிகள் இல்லாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும். கொள்கைகள் பெரும்பாலும் வயதானவர்களுக்கு உதவுகின்றன, ஏனெனில் பெரும்பாலான வழக்கமான கொள்கைகளுக்கு அதிக பிரீமியம் தேவைப்படுகிறது மற்றும் மருத்துவ நிலைமைகளுடன் வருகிறது. உத்தரவாதமான ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிக்கும் பெரும்பாலானவர்களை நிராகரிக்க முடியாது. யாராவது நிராகரிக்கப்படுவதற்கான ஒரே காரணம், அவர்கள் வயதுக்குட்பட்டவர்கள் அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் என்றால் மட்டுமே.

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பொதுவாக அதிக பிரீமியங்களுடன் வருகின்றன, ஏனெனில் காப்பீடு செய்யப்பட்டவர் பழையவர். இதன் பொருள் செலுத்துதல்கள் மற்றும் இறப்பு நன்மைகள் குறைவாக இருக்கும். இந்த காரணிகள் இருந்தபோதிலும், காப்பீட்டைப் பெற முடியாதவர்களுக்கு இன்னும் ஒரு மதிப்புமிக்க நிதிச் சொத்து, அவர்கள் தங்கியிருப்பவர்களுக்கு எதையாவது விட்டுவிட முடியும் என்பதை உறுதிசெய்கிறது.

ஆயுள் காப்பீடு எவ்வாறு உத்தரவாதம் அளிக்கிறது

பிரெட் தாம்சன் மற்றும் அலெக்ஸ் ட்ரெபெக் போன்ற பிரபலங்கள் ஒப்புதல் அளித்த தொலைக்காட்சி விளம்பரங்களில் இருந்து உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கலாம். ஆர்வமுள்ள கட்சிகள் கவரேஜ் அளவைத் தேர்வுசெய்து, தங்களைப் பற்றிய சில பொதுவான கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்கின்றன. காப்பீட்டாளரின் மருத்துவ நிலையைப் பொருட்படுத்தாமல் பாதுகாப்பு பொதுவாக வழங்கப்படுகிறது. பொதுவாக தகுதி பெற வயது வரம்பு உள்ளது, பொதுவாக 75 வரை. இந்த காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் காப்பீட்டாளரின் மரணத்தின் பின்னர் பெயரிடப்பட்ட பயனாளிக்கு பணத்தை செலுத்துகின்றன.

மருத்துவ எழுத்துறுதி இல்லாதவர்களுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் கிடைக்கின்றன, மேலும் வழக்கமான பாலிசிகளைக் காட்டிலும் குறைந்த கட்டணங்களுக்கு அதிக பிரீமியங்களை வசூலிக்கின்றன. எனவே, விண்ணப்பதாரர்கள் பிரீமியத்தை வாங்கும் வரை நிறுவனங்கள் பாதுகாப்பு மறுக்க முடியாது. இந்த காரணத்திற்காக, உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு விண்ணப்பதாரர்களை சிறந்த பாலிசிகளில் சேர்ப்பதைத் தடுக்கும் சுகாதார வரலாறுகளுடன் விண்ணப்பதாரர்களை ஈர்க்க முனைகிறது, மேலும் அவர்களின் முதலாளிகள் மூலம் ஆயுள் காப்பீட்டை வாங்க முடியாதவர்கள்.

குறைந்த கட்டணத்திற்கு அதிக கட்டணம் வசூலிப்பதைத் தவிர, காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் வழக்கமாக தரப்படுத்தப்பட்ட சலுகைகளை வழங்குவதன் மூலம் சிறந்த திட்டங்களுக்கு தகுதி பெறாத விண்ணப்பதாரர்களுக்கு காப்பீடு செய்வதற்கான அதிக ஆபத்தை ஈடுசெய்கின்றன. பாலிசியின் முதல் ஒன்று அல்லது இரண்டு ஆண்டுகளுக்குள் காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால் தரப்படுத்தப்பட்ட நன்மைகள் செலுத்தப்படாது. காப்பீட்டு நிறுவனம் பொதுவாக அதற்கு பதிலாக பிரீமியங்களைத் திருப்பித் தருகிறது.

பாலிசியின் முதல் சில ஆண்டுகளில் காப்பீட்டாளர் இறந்துவிட்டால் தரப்படுத்தப்பட்ட நன்மைகள் செலுத்தப்படாது.

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டு விண்ணப்பதாரர்கள் சுகாதார கேள்விகளுக்கு பதிலளிக்க வேண்டியதில்லை என்றாலும், அவர்களின் வயது, பாலினம் மற்றும் வசிக்கும் நிலை ஆகியவை அவற்றின் பாதுகாப்பு விதிகளுக்கு காரணியாக இருக்கலாம். பல உத்தரவாத வெளியீட்டு கொள்கைகள் 100 வயதுக்கு மேற்பட்டவர்களை உள்ளடக்குவதில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உத்தரவாதமளிக்கப்பட்ட வெளியீடு ஆயுள் காப்பீடு என்பது சுகாதாரத் தகுதிகள் இல்லாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கையாகும். இந்த காப்பீட்டுக் கொள்கைகள் பொதுவாக அதிக பிரீமியங்களுடனும், குறைந்த பணம் செலுத்துதல் மற்றும் இறப்பு சலுகைகளுடனும் வருகின்றன. அவை மருத்துவ எழுத்துறுதி இல்லாதவர்களுக்கு கிடைக்கின்றன, அதனால்தான் அவர்கள் விண்ணப்பதாரர்களை ஈர்க்கிறார்கள் சிறந்த கொள்கைகளில் அவர்கள் சேருவதைத் தடுக்கும் சுகாதார வரலாறுகள்.

ஒரு கொள்கையில் என்ன பார்க்க வேண்டும்

இரண்டு உத்தரவாத வெளியீட்டு ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளும் ஒன்றல்ல. எனவே, பிற காப்பீட்டுக் கொள்கைகளைப் போலவே, உங்கள் தேவைகளுக்கு மிகவும் பொருத்தமான ஒன்றை வாங்க வேண்டும். சாத்தியமான மிகவும் மலிவு விலையைத் தேடுங்கள் your உங்கள் நிதி நிலைமை மாறினாலும் நீங்கள் தொடர்ந்து வைத்திருக்க முடியும் என்பது உங்களுக்குத் தெரியும். நீங்கள் கவனிக்க வேண்டிய சில அடிப்படை விஷயங்கள் பின்வருமாறு:

• நீங்கள் விபத்தில் இறந்தால் இறப்பு நன்மையை அதிகரிக்கும் கொள்கைகள்.உங்கள் கவரேஜ் தொடங்கும் நேரத்தில் பூட்டப்பட்டிருக்கும் உத்தரவாத பிரீமியங்கள். நீங்கள் ஒரு முனைய நோயால் கண்டறியப்பட்டால் ஆரம்பகால செலுத்துதல்கள். வாழ்நாள் பாதுகாப்பு வழங்கும் நிறுவனங்கள், பிரீமியங்களுடன் மட்டுமே தேவைப்படும் ஒரு குறிப்பிட்ட வயதுக்கு.

தரப்படுத்தப்பட்ட நன்மைகளைச் சுற்றியுள்ள அதன் விதிகளைப் பற்றி காப்பீட்டு நிறுவனத்திடம் கேளுங்கள். இதன் பொருள் காப்பீட்டு நிறுவனம் முதல் பல ஆண்டுகளில் நீங்கள் இறந்துவிட்டால் காப்பீட்டு நிறுவனம் பணம் செலுத்தாது அல்லது குறைந்த நன்மையை செலுத்தாது. அவர்கள் எவ்வளவு பணம் செலுத்துகிறார்கள், பாலிசியின் முழு பலனைப் பெறும் வரை நீங்கள் எவ்வளவு காலம் காத்திருக்க வேண்டும் என்பதை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க வேண்டும்.

சிறந்த அச்சிடலைப் படித்து, கொள்கை மேம்பட்டதாக இருப்பதை உறுதிசெய்க. நீங்கள் விரும்பும் கொள்கையைக் கண்டறிந்தவுடன், உங்கள் நன்மைகள் பூட்டப்பட்டுள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்த நீங்கள் அதில் கையொப்பமிட்டுள்ளீர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.

உத்தரவாதம் எதிராக வழக்கமான கொள்கைகள்

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் வழக்கமான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்கு இடையே சில முக்கிய வேறுபாடுகள் உள்ளன. உத்தரவாதமான வெளியீடு ஆயுள் காப்பீடு வழக்கமான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளை விட மிகக் குறைவாகவே செலுத்துகிறது. முந்தையது anywhere 5, 000 முதல் $ 25, 000 - அல்லது கொஞ்சம் அதிகமாக இருக்கலாம் - பிந்தையது பொதுவாக million 1 மில்லியன் அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட தொகையை செலுத்துகிறது.

இரண்டு வகையான ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு இடையிலான அளவிலான இந்த வேறுபாடு அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதைப் பாதிக்கிறது. ஒரு வழக்கமான கொள்கையானது, பயனாளிகளை ஒரு கரைப்பான் இழந்தபின்னர் அவர்களின் நிதிகளை மறுசீரமைக்க நீண்ட காலமாக கரைப்பவராக வைத்திருக்க வாய்ப்புள்ளது. பெரும்பாலான உத்தரவாத வெளியீட்டு கொள்கைகள், மறுபுறம், இறுதி சடங்கு மற்றும் அடக்கம் செலவினங்களை விட சற்று அதிகமாகவே செலுத்துகின்றன.

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட சிக்கல் கொள்கைகள் பயனுள்ளதாக இருக்கும், ஆனால் வழக்கமான கொள்கைகளுக்கு தகுதி பெறாத மற்றும் ஒன்று அல்லது இரண்டு வருடங்களின் தரப்படுத்தப்பட்ட நன்மைகள் காலத்தை கடந்து வாழ வாய்ப்பு உள்ள விண்ணப்பதாரர்களுக்கு மட்டுமே. பல வயதான விண்ணப்பதாரர்கள் மற்றும் சுகாதார பிரச்சினைகள் உள்ள விண்ணப்பதாரர்கள், மருத்துவ எழுத்துறுதி தேவைப்படும் ஒரு கால ஆயுள் கொள்கைக்கு ஒருபோதும் தகுதி பெற முடியாது என்று நம்புகிறார்கள். ஆனால் அது பெரும்பாலும் அப்படி இல்லை. தங்களது வாய்ப்புகள் குறித்து அவநம்பிக்கை கொண்ட விண்ணப்பதாரர்கள் கூட பல்வேறு நிறுவனங்களின் மூலம் வழக்கமான கால ஆயுள் காப்பீட்டிற்கு விண்ணப்பிப்பதைக் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். அவர்கள் வழங்கும் விதிமுறைகள், விண்ணப்பதாரர் தகுதி பெற்றால், சிறந்ததாக இருக்காது, ஆனால் அவை உத்தரவாத ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் அதிக பிரீமியங்களையும் குறைந்த செலுத்துதல்களையும் வெல்லக்கூடும்.

மாற்று வழிகள் உள்ளனவா?

உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளுக்குத் தகுதிபெறும் பலர் குறைந்த வருமானத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், எனவே அவர்கள் மாற்று விருப்பங்களைக் கருத்தில் கொள்ள விரும்பலாம். இங்கே சில:

குழு ஆயுள்: இந்த வகையான காப்பீடு பொதுவாக உங்கள் முதலாளி அல்லது தொழிற்சங்கம் போன்ற பிற பெரிய நிறுவனங்களிலிருந்து கிடைக்கும். குழு வாழ்க்கை என்பது பெரும்பாலான முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு வழங்கும் ஒரு நன்மையாகும், மேலும் இது அடிப்படை ஆயுள் காப்பீட்டுத் தொகை மற்றும் குறைந்த அல்லது குறைந்த பிரீமியங்களுடன் வருகிறது. இறப்பு நன்மை குறைவாக இருக்கலாம், ஆனால் காப்பீடு செய்யப்பட்ட கட்சிகள் மேம்பட்ட பாதுகாப்பை கொஞ்சம் கூடுதல் கட்டணத்துடன் வாங்கலாம். சில அடிப்படை தனிப்பட்ட கேள்விகள் கேட்கப்படலாம், ஆனால் மருத்துவ பரிசோதனை தேவைப்படுவது அரிதாகவே உள்ளது. உறுப்பினர் குழுவின் ஒரு பகுதியாக இருக்கும் வரை பாதுகாப்பு செல்கிறது, அதன் பிறகு, கொள்கையை ஒரு தனிப்பட்ட கொள்கையாக மாற்ற முடியும்.

இறுதி செலவு: அடக்கம் காப்பீடு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இந்த வகையான பாலிசி உங்கள் மரணத்திற்குப் பிறகு உங்கள் குடும்பம் ஈடுகட்ட வேண்டிய அனைத்து செலவுகளையும் ஈடுசெய்ய வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த செலவுகளில் மருத்துவ பில்கள் மற்றும் / அல்லது இறுதிச் செலவுகள் இருக்கலாம். இறுதி செலவு காப்பீடு என்பது உங்கள் வாழ்க்கையை காப்பீடு செய்ய வேண்டிய அவசியமில்லை, ஆனால் அது உங்கள் இறுதி சடங்கின் மதிப்பை உள்ளடக்கும். இதன் காரணமாக, இந்த கொள்கைகள் சுமார் $ 25, 000 வரை சிறிய தொகையை செலுத்துகின்றன. உங்களிடம் முழு அல்லது கால ஆயுள் காப்பீடு இருந்தால், உங்களுக்கு இந்த வகையான காப்பீடு தேவையில்லை.