முழுமையான கடன்தொகை செலுத்துதல் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலக் கடனைக் குறிக்கிறது, அங்கு கடன் வாங்கியவர் கடனின் கடன்தொகை அட்டவணையின்படி பணம் செலுத்தினால், கடன் அதன் நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலத்தின் முடிவில் முழுமையாக செலுத்தப்படுகிறது. கடன் ஒரு நிலையான வீதக் கடனாக இருந்தால், ஒவ்வொன்றும் முழுமையாக மன்னிப்புக் கொடுப்பது சமமான டாலர் தொகையாகும். கடன் ஒரு அனுசரிப்பு விகிதக் கடனாக இருந்தால், கடனுக்கான வட்டி விகிதம் மாறும்போது முழுமையாக கடன் செலுத்தும் கட்டணம் மாறுகிறது.
கடன்தொகுப்பு அட்டவணை
கட்டணத்தை முழுமையாக மாற்றியமைத்தல்
ஒரு முழுமையான கடனளிப்பு கட்டணத்தை விளக்குவதற்கு, யாரோ ஒருவர் 30 ஆண்டு நிலையான வீத அடமானத்தை 4.5% வட்டி விகிதத்துடன் எடுத்துக்கொள்வார் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள், மேலும் அவரது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் 26 1, 266.71 ஆகும். கடனின் வாழ்க்கையின் தொடக்கத்தில், இந்த கொடுப்பனவுகளில் பெரும்பாலானவை வட்டிக்கு அர்ப்பணிக்கப்பட்டவை மற்றும் கடனின் அசல் தொகைக்கு ஒரு சிறிய பகுதி மட்டுமே, ஆனால் கடனின் காலத்தின் முடிவில், ஒவ்வொரு கொடுப்பனவிலும் பெரும்பான்மையானவை அசலை உள்ளடக்கியது, மேலும் ஒரு சிறிய பகுதி மட்டுமே வட்டிக்கு ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த கொடுப்பனவுகள் முழுமையாக மன்னிப்புக் கொடுப்பதால், ஒவ்வொரு மாதமும் கடன் வாங்குபவர் அவற்றைச் செய்தால், கடனை அதன் காலத்தின் முடிவில் செலுத்துகிறார்.
வட்டி மட்டும் செலுத்தும் கொடுப்பனவுகளுக்கு எதிராக பணம் செலுத்துதல்
கடனளிப்பவர் முழுமையாக பணம் செலுத்துவதற்கு மாறாக, கடன் வாங்குபவர் வட்டி மட்டுமே செலுத்துகிறார் என்றால், கடனை அதன் காலத்தின் இறுதிக்குள் செலுத்த அவர் கால அட்டவணையில் இல்லை. எந்தவொரு கடனிலும், கடனாளியின் ஆரம்பகால கடன்தொகையை விடக் குறைவான கொடுப்பனவுகளைச் செய்ய கடனாளரை அனுமதிக்கும், கடனின் வாழ்க்கையின் பிற்பகுதியில் கடன்களை முழுமையாக மன்னிப்புக் கொடுப்பது கடனின் ஆரம்ப கொடுப்பனவுகளை விட கணிசமாக அதிகமாகும்.
எடுத்துக்காட்டுவதற்கு, ஒருவர் 30 ஆண்டு கால மற்றும் 4.5% வட்டி விகிதத்துடன் 250, 000 டாலர் அடமானத்தை எடுத்துக்கொள்வார் என்று கற்பனை செய்து பாருங்கள். இருப்பினும், நிர்ணயிக்கப்படுவதற்கு பதிலாக, வட்டி விகிதம் சரிசெய்யக்கூடியது, மேலும் கடனளிப்பவர் கடனின் முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு 4.5% வீதத்தை மட்டுமே உறுதி செய்கிறார். அந்த புள்ளியின் பின்னர், அது தானாகவே சரிசெய்கிறது.
கடன் வாங்கியவர் முழுமையாக கடன் வாங்குவதைச் செய்தால், மேற்கண்ட எடுத்துக்காட்டில் சுட்டிக்காட்டப்பட்டுள்ளபடி அவர் 26 1, 266.71 செலுத்துவார், மேலும் கடனின் வட்டி விகிதம் சரிசெய்யும்போது அந்த தொகை அதிகரிக்கும் அல்லது குறையும். இருப்பினும், கடன் கட்டமைக்கப்பட்டிருந்தால், கடன் வாங்கியவர் முதல் ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே வட்டி செலுத்துகிறார், அவருடைய மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள் அந்த நேரத்தில் 37 937.50 மட்டுமே, ஆனால் அவை முழுமையாக மன்னிப்பு பெறவில்லை. இதன் விளைவாக, அறிமுக வட்டி விகிதம் காலாவதியான பிறகு, அவரது கொடுப்பனவுகள் 9 1, 949.04 வரை அதிகரிக்கக்கூடும். கடனின் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில் முழுமையாக கடன் பெறாத கொடுப்பனவுகளை எடுத்துக்கொள்வதன் மூலம், கடன் வாங்குபவர் அடிப்படையில் கடனின் காலப்பகுதியில் பெரிய அளவிலான கடன்தொகை செலுத்துதல்களைச் செய்வார்.
கடன் கொடுப்பனவுகளின் பிற வகைகள்
சில சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் கடன்களில் முழுமையாக பணம் செலுத்துதல் அல்லது பிற வகை கொடுப்பனவுகளைச் செய்யத் தேர்வு செய்யலாம். குறிப்பாக, கடன் வாங்குபவர் பணம் செலுத்தும் விருப்பமான ARM ஐ எடுத்துக் கொண்டால், அவர் நான்கு வெவ்வேறு மாதாந்திர கட்டண விருப்பங்களைப் பெறுகிறார்: 30 ஆண்டு முழுமையாக கடன்தொகை செலுத்துதல், 15 ஆண்டு முழுமையாக மன்னிப்புக் கொடுப்பனவு, வட்டி மட்டுமே செலுத்துதல் மற்றும் குறைந்தபட்ச கட்டணம். அவர் குறைந்தபட்சம் குறைந்தபட்சம் செலுத்த வேண்டும், ஆனால் 15 அல்லது 30 ஆண்டுகளில் கடனை அடைக்க அவர் தொடர்ந்து கண்காணிக்க விரும்பினால், அதனுடன் தொடர்புடைய முழு கடனையும் செலுத்த வேண்டும்.
