பொருளடக்கம்
- ஃபென்னி மே பங்கு
- ஃபென்னி மே வழிகாட்டுதல்கள்
- ஃபென்னி மே கடன்கள்
- ஃபென்னி மே அடமானத்திற்கு விண்ணப்பித்தல்
- கடன் மாற்றங்கள்
- ஃபென்னி மே ஹோம் பாத்
ஃபென்னி மே (அதிகாரப்பூர்வமாக பெடரல் நேஷனல் அடமான சங்கம், அல்லது எஃப்.என்.எம்.ஏ) என்பது அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் ஒரு நிறுவனமாகும் (ஜி.எஸ்.இ) - அதாவது, காங்கிரஸின் சாசனத்தின் கீழ் செயல்படும் பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படும் நிறுவனம் - இது வீட்டு உரிமையைத் தூண்டுவதற்கும் அடமானப் பணத்தின் பணப்புழக்கத்தை விரிவுபடுத்துவதற்கும் உதவுகிறது. இரண்டாம் நிலை சந்தையை உருவாக்குகிறது. புதிய ஒப்பந்தத்தின் ஒரு பகுதியாக 1938 ஆம் ஆண்டில் பெரும் மந்தநிலையின் போது நிறுவப்பட்ட ஃபென்னி மே, குறைந்த, மிதமான மற்றும் நடுத்தர வருமானம் கொண்ட அமெரிக்கர்களுக்கான வீட்டு உரிமையின் கிடைக்கும் தன்மையையும் மலிவுத்தன்மையையும் அதிகரிப்பதற்கான அதன் முயற்சிகளை சேனல் செய்கிறது.
இரண்டாம் நிலை அடமானச் சந்தை பங்கேற்பாளராக, ஃபென்னி மே கடன்களைத் தோற்றுவிப்பதில்லை அல்லது கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அடமானங்களை வழங்குவதில்லை. அதற்கு பதிலாக, இந்த நிறுவனங்களால் செய்யப்பட்ட அடமானங்களை வாங்குதல் மற்றும் உத்தரவாதம் மூலம் அடமானக் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு (எ.கா., கடன் சங்கங்கள், உள்ளூர் மற்றும் தேசிய வங்கிகள், சிக்கனங்கள் மற்றும் பிற நிதி நிறுவனங்கள்) இது பாய்கிறது. உண்மையில், இது இரண்டாம் நிலை சந்தையில் அடமானங்களை அதிக அளவில் வாங்குபவர்களில் ஒருவராகும்; மற்றொன்று அதன் உடன்பிறப்பு, பெடரல் ஹோம் லோன் அடமானக் கூட்டுத்தாபனம் அல்லது ஃப்ரெடி மேக், இது காங்கிரஸால் உருவாக்கப்பட்ட அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் நிறுவனமாகும்.
Tr 5 டிரில்லியன்
ஃபென்னி மே 2009 முதல் அடமான சந்தையில் முதலீடு செய்த தொகை
அடமானச் சந்தையில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், வங்கிகள், சிக்கனங்கள் மற்றும் கடன் சங்கங்கள் போன்ற கடன் வழங்குநர்களுக்கு ஃபென்னி மே அதிக பணப்புழக்கத்தை உருவாக்குகிறார், இதன் விளைவாக அதிக அடமானங்களை எழுதவோ அல்லது நிதியளிக்கவோ அனுமதிக்கிறது. 2009 ஆம் ஆண்டிலிருந்து 5 டிரில்லியன் டாலர்களுடன் சந்தைக்கு நிதியளித்துள்ளதாகவும், சுமார் ஆறு மில்லியன் வீட்டு கொள்முதல், 14 மில்லியன் மறுநிதியளிப்பு மற்றும் மூன்று மில்லியன் வாடகை குடியிருப்புகள் ஆகியவற்றிற்கு நிதியளித்ததாகவும் அந்த நிறுவனம் மதிப்பிடுகிறது. இது அமெரிக்காவில் 30 ஆண்டு நிலையான வீத அடமானங்களின் மிகப்பெரிய மோசடி அல்லது ஆதரவாளர் ஆகும்
ஃபென்னி மே பங்கு
ஃபென்னி மே 1968 முதல் பகிரங்கமாக வர்த்தகம் செய்யப்படுகிறார். 2010 வரை, இது நியூயார்க் பங்குச் சந்தையில் வர்த்தகம் செய்யப்பட்டது. அடமானம், வீட்டுவசதி மற்றும் நிதி நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து இது பட்டியலிடப்பட்டது, அதன் பங்கு NYSE ஆல் கட்டளையிடப்பட்ட குறைந்தபட்ச மூலதனத் தேவைகளுக்குக் கீழே சரிந்தது. இது இப்போது கவுண்டருக்கு மேல் வர்த்தகம் செய்கிறது.
2008 ஆம் ஆண்டின் பிற்பகுதியில், ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் ஆகியோர் மத்திய வீட்டுவசதி நிதிக் குழுவின் பாதுகாவலர் மூலம் அரசாங்கத்தால் கையகப்படுத்தப்பட்டனர். இருவருக்கும் 187.4 பில்லியன் டாலர் பிணை வழங்கப்பட்டது, இது சரிவிலிருந்து அவர்களைக் காப்பாற்றியது. 2014 ஆம் ஆண்டளவில், ஃபென்னி மே அரசாங்கத்திற்கு கிடைத்த தொகையை விட அதிகமாக திருப்பிச் செலுத்தியிருந்தார்.
2012 ஆகஸ்டில், ஃபென்னி மேவின் ஈவுத்தொகை கடமைகளை நிர்வகிக்கும் விதிமுறைகள் மாற்றப்பட்டன, இதனால் அமெரிக்க கருவூலம் ஒவ்வொரு காலாண்டின் முடிவிலும் ஏதேனும் லாபத்தை கோருகிறது, மேலும் பற்றாக்குறை இருந்தால் மூலதனத்தை வழங்குகிறது. எனவே ஃபென்னி மே பணம் சம்பாதித்தாலும், அதன் லாபம் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் அரசாங்கத்திடம் ஒப்படைக்கப்படுகிறது.
ஃபென்னி மே வழிகாட்டுதல்கள்
அடமானக் கடன் வழங்குபவர் ஃபென்னி மேவின் ஆதரவைப் பெறுவதற்கு, எந்தவொரு நெறிமுறையற்ற சப் பிரைம் கடன் நடைமுறைகளையும் தவிர்ப்பதற்கு ஒப்புக் கொள்ள வேண்டும். பிரதம வீதக் கடன்களை விட அதிக விகிதங்களைக் கொண்ட சப் பிரைம் கடன்கள், கடனளிப்பவர்களால் அதிக அபாயமாகக் கருதப்படும் மோசமான கடன் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வழங்கப்படுகின்றன.
அடமானங்கள் ஃபென்னி மே கொள்முதல் மற்றும் உத்தரவாதங்கள் கண்டிப்பான அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். எடுத்துக்காட்டாக, 2020 ஆம் ஆண்டில் ஒரு குடும்பத்திற்கான வழக்கமான கடனுக்கான வரம்பு பெரும்பாலான பகுதிகளுக்கு 10 510, 400 மற்றும் ஹவாய் மற்றும் அலாஸ்கா உள்ளிட்ட அதிக விலை கொண்ட பகுதிகளுக்கு 75 765, 600 ஆகும். பெடரல் ஹவுசிங் ஃபைனான்ஸ் ஏஜென்சி (FHFA) இந்த வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறது.
இரண்டாம் நிலை சந்தையில் அடமானங்களை வாங்கிய பிறகு, ஃபென்னி மே அவற்றை அடமான ஆதரவுடைய பத்திரங்களை (எம்.பி.எஸ்) உருவாக்குகிறார். MBS என்பது சொத்து ஆதரவு பத்திரங்கள், அவை அடமானம் அல்லது அடமானக் குளம் மூலம் பாதுகாக்கப்படுகின்றன. ஃபென்னி மேவின் அடமான ஆதரவு பத்திரங்கள் பின்னர் காப்பீட்டு நிறுவனங்கள், ஓய்வூதிய நிதி மற்றும் முதலீட்டு வங்கிகள் போன்ற நிறுவனங்களால் வாங்கப்படுகின்றன. அதன் MBS இல் அசல் மற்றும் வட்டி செலுத்துவதற்கு இது உத்தரவாதம் அளிக்கிறது.
ஃபென்னி மே அதன் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோவைக் கொண்டுள்ளது, பொதுவாக இது ஒரு தக்கவைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோ என குறிப்பிடப்படுகிறது, இது அதன் சொந்த மற்றும் பிற நிறுவனங்களின் அடமான ஆதரவு பத்திரங்களில் முதலீடு செய்கிறது. ஃபென்னி மே அதன் தக்கவைக்கப்பட்ட போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு நிதியளிப்பதற்காக ஏஜென்சி கடன் என்று அழைக்கப்படும் கடனை வெளியிடுகிறது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- ஃபென்னி நேஷனல் அடமான சங்கம் (எஃப்.என்.எம்.ஏ), ஃபென்னி மே என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இது காங்கிரஸால் உருவாக்கப்பட்ட ஒரு அரசாங்கத்தால் வழங்கப்படும் நிறுவனமாகும் (ஜி.எஸ்.இ). ஃபன்னி மே நிதி தேடும் வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கு அடமானங்களை உருவாக்கவோ அல்லது கொடுக்கவோ இல்லை, ஆனால் அது வாங்கவும் உத்தரவாதம் அளிக்கவும் செய்கிறது இரண்டாம் நிலை அடமானச் சந்தை மூலம் அவை. ஃபென்னி மே மற்றும் அதன் உடன்பிறப்பு, ஃபெடரல் ஹோம் லோன் அடமானக் கூட்டுத்தாபனம், அல்லது ஃப்ரெடி மேக், இரண்டாம் நிலை சந்தையில் அடமானங்களை வாங்குபவர்களில் இருவர். அடமானங்களில் முதலீடு செய்வதன் மூலம், ஃபென்னி மே கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக பணப்புழக்கத்தை உருவாக்குகிறார். வங்கிகள், சிக்கனங்கள் மற்றும் கடன் தொழிற்சங்கங்கள், பின்னர் அவை அதிக அடமானங்களை எழுதவோ அல்லது நிதியளிக்கவோ அனுமதிக்கின்றன. 2008 நிதி நெருக்கடியின் போது கிட்டத்தட்ட சரிந்துபோன ஃபென்னி மே மற்றும் ஃப்ரெடி மேக் இருவரும் பிணை எடுக்கப்பட்டனர், அரசாங்க கன்சர்வேட்டர்ஷிப்பில் வைக்கப்பட்டனர், இறுதியில் அவர்கள் பெற்ற பில்லியன்களை திருப்பிச் செலுத்தினர் மிதக்க இருக்க.
ஃபென்னி மே கடன்கள்
ஃபென்னி மே ஆதரவுடன் கடன் பெற, நீங்கள் அங்கீகரிக்கப்பட்ட கடன் வழங்குபவர் வழியாக செல்ல வேண்டும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ள சப் பிரைம் கடன்களைத் தவிர்ப்பதோடு, கடன் வழங்குநர்கள் தகுதி மற்றும் நிதியுதவியின் கடன் தரத்தை உறுதி செய்யும் எழுத்துறுதி அளவுகோல்களை பூர்த்தி செய்ய வேண்டும்.
ஃபென்னி மேவால் வாங்கப்பட்ட மற்றும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்பட்ட அடமானங்கள் உறுதிப்படுத்தும் கடன்கள் என்று அழைக்கப்படுகின்றன. பொதுவாக, உறுதிப்படுத்தும் கடன்கள் உறுதிப்படுத்தப்படாத அல்லது ஜம்போ கடன்களைக் காட்டிலும் குறைந்த வட்டி விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளன, அவை பொதுவாக ஃபென்னி மேவால் ஆதரிக்கப்படுவதில்லை, ஏனெனில் அவை கடன் அளவு வரம்புகளை மீறுகின்றன.
ஃபென்னி மே-ஆதரவு அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிப்பது எப்படி
ஃபென்னி மே-ஆதரவு கடனை வழங்குவதற்கு தகுதியுள்ள ஒரு கடன் வழங்குநரை நீங்கள் கண்டறிந்தால், ஒரு சீரான குடியிருப்பு கடன் விண்ணப்பத்தை நிரப்ப உங்களுக்கு வழிகாட்டப்படுவீர்கள். நீங்கள் நிதித் தகவல்களையும் ஆவணங்களையும் சேகரித்து வழங்க வேண்டும். இதில் வேலைவாய்ப்பு மற்றும் உங்கள் மொத்த வருமானம் மற்றும் W-2 படிவம் அல்லது படிவம் 1099 போன்றவற்றை ஆதரிக்கும் அறிக்கைகளும் அடங்கும். கிரெடிட் கார்டுகள், கார் ஆகியவற்றின் நிலுவைகள் போன்ற உங்கள் மாதாந்திர கடன் கடமைகளையும் நீங்கள் வழங்க வேண்டும். கொடுப்பனவுகள், ஜீவனாம்சம் மற்றும் குழந்தை ஆதரவு.
ஃபென்னி மே-ஆதரவு கடனுக்கான ஒப்புதலுக்காக, முன்-இறுதி கடன்-க்கு-வருமான விகிதம் (டி.டி.ஐ) 28% க்கும் அதிகமாக இருப்பது விரும்பத்தக்கது. உங்கள் மொத்த வருமானத்தில் வீட்டுவசதி செலவுகளை நோக்கி எவ்வளவு செல்கிறது என்பதை ஒரு முன்-இறுதி டி.டி.ஐ தீர்மானிக்கிறது. உங்கள் டி.டி.ஐ மிக அதிகமாக இருந்தால், நீங்கள் ஒரு பெரிய கட்டணம் செலுத்தலாம், இது உங்கள் மாதச் செலவுகளைக் குறைக்கும். ஃபென்னி மே ஒரு நிலையான வீத அடமானத்திற்கு குறைந்தபட்சம் 5% செலுத்த வேண்டும், இருப்பினும் 20% பொதுவாக சிறந்தது.
ஃபென்னி மே-ஆதரவு அடமானங்களுக்கு தகுதி பெறுவதற்கு ஹோம் பியூயர்கள் குறைந்தபட்ச கடன் தேவைகளையும் பூர்த்தி செய்ய வேண்டும். ஒரு முதன்மை வசிப்பிடமான ஒற்றை குடும்ப வீட்டிற்கு, நிலையான வீதக் கடன்களுக்கு குறைந்தபட்சம் 620 மற்றும் FICO மதிப்பெண் மற்றும் சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானங்களுக்கு (ARM கள்) 640 தேவை. நிச்சயமாக, சிறந்த, அல்லது உயர்ந்த, உங்கள் FICO மதிப்பெண், கிடைக்கக்கூடிய மிகக் குறைந்த வட்டி விகிதங்களுக்கு நீங்கள் மிகவும் தகுதியானவர்.
கடன் மாற்றங்கள்
அடமானக் கரைப்பைத் தொடர்ந்து, ஃபென்னி மே கடன் மாற்றங்களில் கவனம் செலுத்தத் தொடங்கினார். கடன் மாற்றங்கள் ஏற்கனவே உள்ள அடமானத்தின் நிலைமைகளை மாற்றி கடன் வாங்குபவர்களுக்கு இயல்புநிலையைத் தவிர்ப்பதற்கும், முன்கூட்டியே முடிவடைவதற்கும், இறுதியில் தங்கள் வீட்டை இழப்பதற்கும் உதவுகின்றன. மாற்றங்களில் குறைந்த வட்டி விகிதம் மற்றும் கடனின் காலத்தை நீட்டித்தல் ஆகியவை அடங்கும், இது மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கும். ஃபென்னி மே 2009 முதல் 1.5 மில்லியனுக்கும் அதிகமான கடன் மாற்றங்களை பூர்த்தி செய்துள்ளார்.
ஃபென்னி மே ஹோம் பாத்
ஃபென்னி மே உரிமையாளர் / முதலீட்டாளராக இருக்கும் அடமானங்களில் முன்கூட்டியே முன்கூட்டியே எழும்போது, அல்லது முன்கூட்டியே அல்லது பறிமுதல் செய்வதற்குப் பதிலாக செயல்கள் மூலம் சொத்துக்கள் பெறப்படும்போது, ஃபென்னி மே சொத்துக்களை சரியான நேரத்தில் விற்க முயற்சிக்கிறார். சமூக. ஹோம் பாத்.காம் என்பது ஃபென்னி மே வலைத்தளமாகும், அங்கு வீடு வாங்குபவர்களும் முதலீட்டாளர்களும் இந்த சொத்துக்களைத் தேடலாம் மற்றும் சலுகைகளை வழங்கலாம், மேலும் ஹோம் பாத் அடமானம் சொத்துக்களுக்கு வாங்குபவருக்கு நிதியளிக்கும் தயாரிப்புகளை வழங்குகிறது. சில சந்தர்ப்பங்களில், ஹோம் பாத் அடமானம் மற்றும் ஹோம் பாத் புதுப்பித்தல் அடமானம் மூலம் சிறப்பு நிதி கிடைக்கக்கூடும். உரிமையாளர் ஆக்கிரமித்த சொத்துக்களுக்கான விரிவாக்கப்பட்ட விற்பனையாளர் பங்களிப்புகள் மற்றும் பல நிதி பண்புகளைக் கொண்ட வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த கட்டண விருப்பங்கள் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
ஹோம் பாத்.காம் பிரத்தியேகமாக ஃபென்னி மேக்குச் சொந்தமான சொத்துக்களை வழங்குகிறது, மேலும் ஒற்றை குடும்ப வீடுகள், டவுன்ஹவுஸ் மற்றும் காண்டோமினியம் ஆகியவை அடங்கும். ஃபென்னி மே உள்ளூர் ரியல் எஸ்டேட் நிபுணர்களைப் பயன்படுத்தி விற்பனைக்கு சொத்துக்களைத் தயாரிக்கவும், பராமரிக்கவும், பட்டியலிடவும் பயன்படுத்துகிறார். பெரும்பாலான பட்டியல்களில் புகைப்படங்கள், சொத்து விளக்கங்கள் மற்றும் பள்ளி மற்றும் அண்டை தகவல்கள் உள்ளிட்ட பிற விவரங்கள் உள்ளன. சொத்துக்களின் நிலை போலவே, எண்ணிக்கை, வகை மற்றும் விற்பனை விலைகள் சந்தையால் பெரிதும் வேறுபடுகின்றன. சில வீடுகள் நகர்த்த தயாராக இருக்கும்போது, மற்றவர்களுக்கு பழுதுபார்ப்பு அல்லது விரிவான புனரமைப்பு தேவைப்படுகிறது. ஒவ்வொரு சொத்தும் "உள்ளபடியே" நிலையில் விற்கப்படுகின்றன.
