துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர் வரையறை

துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர் என்றால் என்ன?

ஒரு துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர் கடன் வாங்குபவர், நிதி சிக்கல்களால் தங்கள் கடனை சரியான நேரத்தில் திருப்பிச் செலுத்த முடியவில்லை. ஒரு துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர் ஒரு நபர் அல்லது ஒரு வணிகமாக இருக்கலாம், எதிர்பாராத சூழ்நிலைகளால் வருமானம் குறைகிறது. நிலைமை ஒரு சேகரிப்பு நிறுவனத்தை அழைக்கக்கூடும்.

கடனின் விதிமுறைகளை வெறுமனே புரிந்து கொள்ளாவிட்டால், துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர்களும் மன உளைச்சலுக்கு ஆளாக நேரிடும். 2000 களின் பிற்பகுதியில், சப் பிரைம் அடமானக் கடன் வாங்கியவர்கள் பெரும்பாலும் துன்பகரமான கடனாளர்களாக மாறினர், ஏனெனில் அவர்களுக்குப் புரியாத மற்றும் வாங்க முடியாத கடன்கள் வழங்கப்பட்டன. பொதுவாக, கடனளிப்பவர்களுக்கு திருப்பிச் செலுத்தக்கூடிய கடன்களை மட்டுமே வழங்குவதற்கான ஊக்கத்தொகை உள்ளது, ஆனால் 2000 களின் பிற்பகுதியில் அடமானச் சந்தையின் கட்டமைப்பானது பொறுப்பற்ற கடனை வழங்குவதை ஊக்குவித்தது, ஏனெனில் அடமானத்தை உருவாக்குபவர்கள் பொதுவாக எந்தவொரு திருப்பிச் செலுத்தும் அபாயத்தையும் கருதவில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• நிதி நெருக்கடிகள் காரணமாக கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாத கடன் வாங்கியவர்கள் கடன் வாங்குபவர்கள். வணிக தோல்வி அல்லது வருமான இழப்பு அல்லது கடனின் விதிமுறைகளைப் புரிந்து கொள்ள இயலாமை உள்ளிட்ட பல்வேறு காரணங்களால் கடன் வாங்குபவர்கள் மன உளைச்சலுக்கு ஆளாக நேரிடும். கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு துன்பகரமான கடனாளர்களால் பயன்படுத்தப்படும் பொதுவான உத்திகள்.

துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர்களைப் புரிந்துகொள்வது

துயரமடைந்த கடனாளிகள் சில சமயங்களில் தங்கள் கடன்களில் மின்னோட்டத்தைப் பெறுவதற்கு வெவ்வேறு விருப்பங்களைக் கொண்டுள்ளனர், ஏனெனில் கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான வழியைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான ஊக்கத்தைக் கொண்டுள்ளனர், இது தாமதமாக திருப்பிச் செலுத்தப்பட வேண்டும் அல்லது செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையை விடக் குறைவாக இருந்தாலும் கூட. துன்பம் அடைந்த வீட்டு உரிமையாளர்களுக்கான மிகவும் பொதுவான உத்திகள் சகிப்புத்தன்மை, மீண்டும் நிலைநிறுத்துதல், கடன் மாற்றங்கள் அல்லது ஒரு குறுகிய விற்பனை.

துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான உத்திகள்

ஒரு துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர் ஒரு கடன் வழங்குபவர் அவர்களுக்கு சகிப்புத்தன்மையை வழங்குமாறு கோரலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு கட்டணக் கடமைகளை நிறுத்தி வைக்கலாம். கடனளிப்பவர் பொதுவாக இந்த விருப்பத்தை சட்டப்படி செய்யத் தேவைப்படாவிட்டால் ஒப்புக் கொள்ள மாட்டார், ஏனென்றால் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் எந்த தாமதமும் திறந்த சந்தையில் அந்தக் கடனின் மதிப்பைக் குறைக்கும். எவ்வாறாயினும், கூட்டாட்சி அரசாங்கம் மாணவர் கடன்களின் துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு சகிப்புத்தன்மை விருப்பங்களை வழங்குகிறது, மேலும் சில தனியார் மாணவர் கடன் வழங்குநர்களும் சகிப்புத்தன்மை விருப்பங்களை வழங்க வேண்டும்.

கடனளிப்பவர் மீண்டும் பணியமர்த்தல் மூலோபாயத்தை பின்பற்ற வேண்டும் என்று கடன் வழங்குநர்கள் அடிக்கடி கோருகிறார்கள், இதில் கடன் வாங்குபவர் குற்றமற்ற தொகையை ஒரே தொகையாக செலுத்துகிறார். கடனின் விதிமுறைகளைப் பொறுத்து, கடனளிப்பவர் கடன் வாங்கியவர் முன்கூட்டியே நிர்ணயிக்கப்பட்ட சலுகைக் காலத்திற்குள் வந்தால், அபராதம் இன்றி மீண்டும் பணியமர்த்த அனுமதிக்கலாம்.

துன்பகரமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கான மற்றொரு உத்தி கடன் மாற்றங்கள் ஆகும், இது கடன் வழங்குநருக்கு தேவையான மொத்த திருப்பிச் செலுத்தும் தொகையை குறைக்க அல்லது முழு கடன் தொகையை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு வழங்கப்பட்ட கால அளவை நீட்டிக்க கடன் வழங்குநர்கள் வழங்கும். கடன் வழங்குநர்கள் சிலநேரங்களில் கடன் மாற்றத்தை வழங்குவார்கள், அவர்கள் மாற்றம் இல்லை என்று பயந்தால், கடன் வாங்குபவர் தனது கடமைகளில் முற்றிலும் இயல்புநிலையாக இருப்பார்.

துன்பகரமான அடமான கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒரு குறுகிய விற்பனையின் சில சந்தர்ப்பங்களில் விருப்பம் உள்ளது, இதன் மூலம் அவர்கள் தங்கள் சொத்தை நஷ்டத்தில் விற்று, அடமானக் கடன் வழங்குபவருக்கு அவர்கள் செலுத்த வேண்டிய முழுத் தொகையை விடக் குறைவாகவே செலுத்துகிறார்கள். குறுகிய விற்பனையை ஒழுங்குபடுத்தும் சட்டங்கள் மாநில வாரியாக வேறுபடுகின்றன, மேலும் சில அதிகார வரம்புகளில், அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள் இந்த இழப்பைத் தூண்டும் ஏற்பாடுகளை ஏற்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர்.

துன்பகரமான கடன் வாங்கியவரின் எடுத்துக்காட்டு

இருபத்தைந்து வயதான பீட்டர் நிதி நெருக்கடி ஏற்படுவதற்கு முன்பே தனது முதல் வீட்டை வாங்கினார். அவரது வீடு ஒரு நல்ல சுற்றுப்புறத்திலும் சிறந்த நிலையிலும் இருந்தது. வீடு விலை உயர்ந்தது என்றாலும், ஒரு விளம்பர நிறுவனத்தில் ஜூனியர் பதவியில் இருந்த ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த சம்பளத்தை கவனிக்க பீட்டரின் வங்கி தயாராக இருந்தது, அவருக்கு சாதகமாகத் தோன்றும் விதிமுறைகளை வழங்கியது.

நிதி நெருக்கடி ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வழிகளில் பீட்டருக்கு மோசமான செய்தியாக இருந்தது. நெருக்கடியின் இரண்டு ஆண்டுகளில் அவரது சொத்தின் மதிப்பு சுமார் கால் பகுதியால் சரிந்தது. பீட்டர் நிறுவனத்தில் வேலையையும் இழந்தார். அவரது வங்கி சேமிப்பு மற்றும் தற்காலிக நிகழ்ச்சிகள் அவரது வீட்டில் அடமானத்தை இரண்டு மாதங்களுக்கு செலுத்த உதவியது. ஆயினும், விரைவில், பீட்டர் பணமில்லாமல் ஓடிவந்து ஒரு துன்பகரமான கடன் வாங்கினார்.