உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் மற்றும் கிரெடிட் ரிப்போர்ட் ஆகியவை ஒரே மாதிரியானவை, இல்லையா? அதிலிருந்து வெகு தொலைவில். நியாயமான எண்ணிக்கையிலான நுகர்வோர் இருவரையும் தொடர்புபடுத்தினாலும், ஒவ்வொன்றும் வெவ்வேறு நோக்கங்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் வெவ்வேறு தகவல்களைக் கொண்டுள்ளன.
கடன் அறிக்கை
உண்மையில், நாங்கள் "கடன் அறிக்கைகள்" என்று சொல்ல வேண்டும், ஏனென்றால் மூன்று உள்ளன. எக்ஸ்பீரியன், டிரான்ஸ்யூனியன் மற்றும் ஈக்விஃபாக்ஸ் ஆகிய மூன்று தேசிய கடன் பணியகங்களை அமெரிக்காவில் கொண்டுள்ளது, அவை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு மிக விரிவான தகவல்களை வழங்க போட்டியிடுகின்றன. அந்த வாடிக்கையாளர்களில் அடமானக் கடன் வழங்குநர்கள், கார் கடன் வழங்குநர்கள், காப்பீட்டாளர்கள், வசூல் முகவர், நில உரிமையாளர்கள் மற்றும் சாத்தியமான மற்றும் தற்போதைய முதலாளிகள் இருக்கலாம். நீங்கள்.
உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் போலன்றி, கடன், கிரெடிட் கார்டுகள் மற்றும் கட்டண அட்டைகளுடன் உங்கள் நிதி வரலாறு குறித்த விரிவான தகவல்களை உங்கள் கடன் அறிக்கை வழங்குகிறது. உங்கள் பில்களில் ஏதேனும் நீங்கள் தவறாக இருந்தால், உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் அதைக் காண்பிக்கும். நீங்கள் திறந்த கணக்குகளின் எண்ணிக்கை, அவற்றின் நிலுவைத் தொகை மற்றும் பிற விவரங்கள் பற்றிய தகவல்களையும் இது வாசகருக்கு வழங்குகிறது.
ஒவ்வொரு அறிக்கையும் சற்று வித்தியாசமாக இருக்கலாம். அதனால்தான் உங்கள் கடன் ஆரோக்கியத்தை தீர்மானிக்கும்போது மூன்றையும் பார்ப்பது முக்கியம். கடன் வழங்குபவரின் முறையைப் பொறுத்து, உங்கள் செயல்பாடு உங்கள் எல்லா அறிக்கைகளுக்கும் வழிவகுக்கும் அல்லது காணாமல் போகலாம். பிற நிகழ்வுகளில் தகவல் தவறாக இருக்கலாம் அல்லது முற்றிலும் காணாமல் போகலாம். ஒரு வணிகமானது அனைத்து பணியகங்களுக்கும் - அல்லது அவற்றில் ஏதேனும் ஒன்றைப் புகாரளிக்க வேண்டியதில்லை. தகவல் தவறானது அல்லது காணாமல் போயிருந்தால் அது பணியகத்தின் தவறு அல்ல. தரவைப் புகாரளிப்பதில் அல்லது கடத்துவதில் கடன் கொடுத்தவர் தவறு செய்திருக்கலாம்.
ஒவ்வொரு 12 மாதங்களுக்கும் ஒரு முறை மூன்று பணியகங்களிலிருந்தும் உங்கள் கடன் அறிக்கைகளின் நகலுக்கு உங்களுக்கு உரிமை உண்டு. இன்னும் சிறப்பாக, அவர்கள் இலவசம். உங்கள் அறிக்கைகளைப் பெறுவதற்கான பயன்பாடுகளை வழங்கும் வருடாந்திர கிரெடிட் ரிப்போர்ட்.காம் என்ற தளத்தை பெரிய மூன்று ஸ்பான்சர் செய்கிறது. பிற வலைத்தளங்கள் ஒரு விளம்பரத்தின் ஒரு பகுதியாக அல்லது கட்டண உறுப்பினரின் ஒரு பகுதியாக உங்களுக்கு அறிக்கைகளை வழங்கக்கூடும். நீங்கள் அதிகாரப்பூர்வ தளத்தில் இருக்கிறீர்கள் என்று நினைத்து சிலர் உங்களை ஏமாற்ற முயற்சிக்கலாம். அதற்காக விழ வேண்டாம். உங்கள் உலாவியில் உள்ள வலை முகவரி “annualcreditreport.com” என்று சொல்வதை உறுதிசெய்து, மற்றொரு இணைப்பிலிருந்து தளத்திற்குச் செல்ல வேண்டாம். மோசடியைத் தவிர்க்க உங்கள் உலாவியில் நேரடியாகத் தட்டச்சு செய்க.
கடன் மதிப்பெண்
பல கடன் வழங்குநர்கள், குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்கள், உங்கள் கடன் அறிக்கையில் என்ன இருக்கிறது என்பதைப் பற்றி அதிகம் கவலைப்படுவதில்லை. எல்லா தரவையும் தோண்டி எடுப்பதற்கும், நீங்கள் எவ்வளவு கடன் அபாயத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துகிறீர்கள் என்பதையும் தீர்மானிப்பதில் அவர்கள் ஆர்வம் காட்டவில்லை. அதற்கு பதிலாக, அவர்கள் அதைச் செய்ய வேறு ஒருவருக்கு பணம் செலுத்துகிறார்கள். VantageScore போன்ற பிற மதிப்பெண் நிறுவனங்கள் இருந்தாலும், சிகப்பு ஐசக் கார்ப்பரேஷன் (FICO) இந்த துறையில் ஆதிக்கம் செலுத்துகிறது, இதனால் “கடன் மதிப்பெண்” மற்றும் “FICO மதிப்பெண்” ஆகிய சொற்கள் பெரும்பாலும் ஒன்றுக்கொன்று மாற்றாகப் பயன்படுத்தப்படுகின்றன.
எந்த நிறுவனம் அதைக் கணக்கிடுகிறது, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் - சாராம்சத்தில், “உங்கள் கடன் அறிக்கையின் ஸ்னாப்ஷாட்”, கடன் ஆலோசனை வலைத்தளமான கிரெடிட் கர்மாவில் தயாரிப்பு சந்தைப்படுத்தல் மூத்த மேலாளர் பெத்தி ஹார்டேமன் கூறுகையில், உங்கள் கடன் தகுதியை சுருக்கமாகக் கூறுகிறார் (உங்கள் அளவுக்கு தரம் ஒரு பாடத்திட்டத்தில் உங்கள் செயல்திறனை சுருக்கமாகக் கூறுகிறது). உங்கள் மதிப்பெண் அதிகமானது, நீங்கள் பிரதிநிதித்துவப்படுத்தும் ஆபத்து குறைவு. FICO இன் படி, உங்கள் கட்டண வரலாறு உங்கள் மதிப்பெண்ணின் மிகப்பெரிய பகுதியைக் குறிக்கிறது. நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய தொகை நெருங்கிய வினாடி, உங்கள் கடன் வரலாற்றின் நீளம் மூன்றில் ஒரு பகுதி. நீங்கள் ஒரு மதிப்பெண் 300 க்கும் குறைவாகவும், 850 ஆகவும் இருக்க முடியும். இருப்பினும், சரியான மதிப்பெண் பெறுவது கிட்டத்தட்ட சாத்தியமற்றது.
அந்த மூன்று கடன் பணியக அறிக்கைகளையும் நினைவில் கொள்கிறீர்களா? FICO அவை ஒவ்வொன்றின் அடிப்படையில் ஒரு மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிடுகிறது. வெவ்வேறு கடன் வழங்குநர்கள் வெவ்வேறு மதிப்பெண் மாதிரிகளையும் பயன்படுத்துகின்றனர் - இது FICO இலிருந்து மட்டுமல்ல - எனவே மக்கள் பொதுவாக பல கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டுள்ளனர்.
துரதிர்ஷ்டவசமாக, உங்கள் கடன் மதிப்பெண்களை நீங்கள் தானாகவே இலவசமாகப் பெற உங்களுக்கு உரிமை இல்லை. நீங்கள் அவர்களுக்கு பணம் செலுத்த வேண்டியிருக்கும். கடன் முடிவை எடுக்க அதைப் பயன்படுத்திய எந்தவொரு கடன் வழங்குநரிடமிருந்தும் உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைக் காண டாட்-ஃபிராங்க் சட்டம் உங்களுக்கு உரிமை அளிக்கிறது. கிரெடிட் கர்மா போன்ற ஆலோசனை சேவைகளைப் போலவே பல கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களும் பிற நிதி நிறுவனங்களும் இப்போது இதை இலவசமாக வழங்குகின்றன. ஜாக்கிரதை, இருப்பினும்: சில வலைத்தளங்கள் மற்றும் சேவைகள் “இலவச” மதிப்பெண்ணை வழங்கக்கூடும், ஆனால் இது பெரும்பாலும் விலையுயர்ந்த உறுப்பினர் கட்டணம் அல்லது நீங்கள் விரும்பாத பிற நிபந்தனைகளுடன் வருகிறது.
அடிக்கோடு
கடன் அறிக்கை இல்லாமல், கடன் மதிப்பெண் இருக்காது. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் முக்கியமானது, ஆனால் நீங்கள் உண்மையிலேயே உங்கள் கிரெடிட்டைத் தோண்டி உங்கள் வரலாற்றை மதிப்பாய்வு செய்ய விரும்பினால், உங்கள் கடன் அறிக்கைகள் உங்களுக்குத் தேவை. உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை உயர்த்த நீங்கள் பார்க்கிறீர்கள் என்றால், முதல் படி அறிக்கைகளை சுத்தம் செய்வது: ஏதேனும் பிழைகளை சரிசெய்து பலவீனமான இடங்களை சுட்டிக்காட்டவும் (உங்கள் மிகப்பெரிய நிலுவைகள் எங்கே போன்றவை). இருப்பினும், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரில் எந்தவொரு நேர்மறையான மாற்றமும் நேரம் எடுக்கும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள், அந்த மூச்சுத்திணறல் அஞ்சல் மற்றும் மின்னஞ்சல் அறிவிப்புகள் "வாரங்களுக்குள் உங்கள் FICO மதிப்பெண்ணை உயர்த்துவதற்கு" முன்வருகின்றன.
