கடன் ஆபத்து வரையறை

கடன் ஆபத்து என்றால் என்ன?

கடன் ஆபத்து என்பது கடன் வாங்கியவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தவோ அல்லது ஒப்பந்தக் கடமைகளை நிறைவேற்றவோ தவறியதன் விளைவாக ஏற்படும் இழப்புக்கான சாத்தியமாகும். பாரம்பரியமாக, கடன் வழங்குபவர் செலுத்த வேண்டிய அசல் மற்றும் வட்டியைப் பெறாத அபாயத்தைக் குறிக்கிறது, இதன் விளைவாக பணப்புழக்கங்களுக்கு இடையூறு ஏற்படுகிறது மற்றும் சேகரிப்பதற்கான செலவுகள் அதிகரிக்கும். கடன் அபாயத்திற்கு கூடுதல் பாதுகாப்பு வழங்க கூடுதல் பணப்புழக்கங்கள் எழுதப்படலாம். கடமைகளில் யார் இயல்புநிலை பெறுவார்கள் என்பதைத் தெரிந்து கொள்வது சாத்தியமில்லை என்றாலும், கடன் அபாயத்தை சரியாக மதிப்பிடுவதும் நிர்வகிப்பதும் இழப்பின் தீவிரத்தை குறைக்கும். கடன் வாங்கியவர் அல்லது கடன் கடனை வழங்குபவரிடமிருந்து வட்டி செலுத்துவது கடன் வழங்குநரின் அல்லது முதலீட்டாளரின் கடன் அபாயத்தை ஏற்றுக்கொள்வதற்கான வெகுமதியாகும்.

கடன் ஆபத்து

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் ஆபத்து என்பது கடன் வாங்குபவர் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தாததால் கடனளிப்பவரை இழப்பதற்கான சாத்தியமாகும். நுகர்வோர் கடன் அபாயத்தை ஐந்து C களால் அளவிட முடியும்: கடன் வரலாறு, திருப்பிச் செலுத்தும் திறன், மூலதனம், கடனின் நிபந்தனைகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய பிணையம். அதிக கடன் அபாயங்களை முன்வைக்கும் வாடிக்கையாளர்கள் பொதுவாக கடன்களுக்கு அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்துவதில் முடிவடையும்.

கடன் அபாயத்தைப் புரிந்துகொள்வது

கடன் வழங்குநர்கள் அடமானங்கள், கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது பிற வகை கடன்களை வழங்கும்போது, ​​கடன் வாங்கியவர் கடனை திருப்பிச் செலுத்தாத ஆபத்து உள்ளது. இதேபோல், ஒரு நிறுவனம் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு கடன் வழங்கினால், வாடிக்கையாளர் தங்கள் விலைப்பட்டியலை செலுத்தாத ஆபத்து உள்ளது. கடன் வழங்குபவர் கோரும்போது பணம் செலுத்தத் தவறிவிடுவார் அல்லது காப்பீட்டு நிறுவனம் உரிமை கோர முடியாது என்ற அபாயத்தையும் கடன் ஆபத்து விவரிக்கிறது.

கடன் அபாயங்கள் அதன் அசல் விதிமுறைகளின்படி கடனை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான கடனாளியின் ஒட்டுமொத்த திறனின் அடிப்படையில் கணக்கிடப்படுகின்றன. நுகர்வோர் கடனில் கடன் அபாயத்தை மதிப்பிடுவதற்கு, கடன் வழங்குநர்கள் ஐந்து சி-களைப் பார்க்கிறார்கள்: கடன் வரலாறு, திருப்பிச் செலுத்தும் திறன், மூலதனம், கடனின் நிபந்தனைகள் மற்றும் அதனுடன் தொடர்புடைய இணை.

சில நிறுவனங்கள் தங்களது தற்போதைய மற்றும் சாத்தியமான வாடிக்கையாளர்களின் கடன் அபாயங்களை மதிப்பிடுவதற்கு மட்டுமே பொறுப்பான துறைகளை நிறுவியுள்ளன. வாடிக்கையாளரின் இடர் சுயவிவரத்தை மதிப்பிடுவதற்குப் பயன்படுத்தப்படும் தரவை விரைவாக பகுப்பாய்வு செய்யும் திறனை வணிகங்களுக்கு தொழில்நுட்பம் வழங்கியுள்ளது.

ஒரு முதலீட்டாளர் ஒரு பத்திரத்தை வாங்குவதாகக் கருதினால், அவர்கள் பெரும்பாலும் பத்திரத்தின் கடன் மதிப்பீட்டை மதிப்பாய்வு செய்வார்கள். இது குறைந்த மதிப்பீட்டைக் கொண்டிருந்தால் (பி அல்லது சி), வழங்குநருக்கு இயல்புநிலை அதிக ஆபத்து உள்ளது. மாறாக, இது அதிக மதிப்பீட்டைக் கொண்டிருந்தால் (AAA, AA, அல்லது A), இது பாதுகாப்பான முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது.

மூடிஸ் இன்வெஸ்டர்ஸ் சர்வீசஸ் மற்றும் ஃபிட்ச் மதிப்பீடுகள் போன்ற பாண்ட் கிரெடிட்-ரேட்டிங் ஏஜென்சிகள் ஆயிரக்கணக்கான கார்ப்பரேட் பத்திர வழங்குநர்கள் மற்றும் நகராட்சிகளின் கடன் அபாயங்களை தொடர்ந்து மதிப்பிடுகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, ஆபத்து இல்லாத முதலீட்டாளர் AAA- மதிப்பிடப்பட்ட நகராட்சி பத்திரத்தை வாங்க தேர்வு செய்யலாம். இதற்கு மாறாக, அபாயத்தைத் தேடும் முதலீட்டாளர் அதிக வருவாய்க்கு ஈடாக குறைந்த மதிப்பீட்டில் ஒரு பத்திரத்தை வாங்கலாம்.

கடன் ஆபத்து மற்றும் வட்டி விகிதங்கள்

கடன் ஆபத்து அதிக அளவில் இருந்தால், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் கடன் வழங்குநர்கள் பொதுவாக தங்கள் மூலதனத்திற்கு அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கோருகிறார்கள்.

கடன் அல்லது கடன் அல்லது முதலீட்டை கைவிடவும் தேர்வு செய்யலாம்.

எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு உயர்ந்த கடன் மதிப்பீடு மற்றும் நிலையான வருமானம் கொண்ட அடமான விண்ணப்பதாரர் குறைந்த கடன் அபாயமாகக் கருதப்படுவதால், அவர் தனது அடமானத்தில் குறைந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவார். இதற்கு நேர்மாறாக, ஒரு விண்ணப்பதாரருக்கு மோசமான கடன் வரலாறு இருந்தால், அவர் ஒரு சப் பிரைம் கடன் வழங்குநருடன் பணிபுரிய வேண்டியிருக்கும் - அடமானக் கடன் வழங்குபவர், அதிக அபாயமுள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக வட்டி விகிதத்துடன் கடன்களை வழங்குகிறார் - நிதி பெற.

இதேபோல், சரியான மதிப்பீட்டைக் கொண்ட பத்திர வழங்குநர்கள் சரியான கடன் மதிப்பீடுகளைக் கொண்ட பத்திர வழங்குநர்களைக் காட்டிலும் அதிக வட்டி விகிதங்களை வழங்குகிறார்கள். குறைந்த கடன் மதிப்பீடுகளை வழங்குபவர்கள் முதலீட்டாளர்களை தங்கள் பிரசாதங்களுடன் தொடர்புடைய ஆபத்தை ஏற்றுக்கொள்ள அதிக வருமானத்தை பயன்படுத்துகின்றனர்.