கடன் அறிக்கை வரையறை

கடன் அறிக்கை என்றால் என்ன?

கடன் அறிக்கை என்பது கடன் பணியகத்தால் தயாரிக்கப்பட்ட ஒரு நபரின் கடன் வரலாற்றின் விரிவான முறிவு ஆகும். கடன் பணியகங்கள் தனிநபர்களைப் பற்றிய நிதித் தகவல்களைச் சேகரித்து, அந்தத் தகவலின் அடிப்படையில் கடன் அறிக்கைகளை உருவாக்குகின்றன, மேலும் கடன் வழங்குநர்களின் கடன் தகுதியைத் தீர்மானிக்க கடன் வழங்குநர்கள் மற்ற விவரங்களுடன் அறிக்கைகளைப் பயன்படுத்துகின்றனர்.

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில், ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகிய மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்கள் உள்ளன. இந்த அறிக்கையிடல் நிறுவனங்கள் ஒவ்வொன்றும் ஒரு தனித்துவமான கடன் அறிக்கையை உருவாக்க நுகர்வோரின் தனிப்பட்ட நிதி விவரங்கள் மற்றும் அவர்களின் பில் செலுத்தும் பழக்கம் பற்றிய தகவல்களை சேகரிக்கின்றன; பெரும்பாலான தகவல்கள் ஒத்திருந்தாலும், மூன்று அறிக்கைகளுக்கு இடையில் பெரும்பாலும் சிறிய வேறுபாடுகள் உள்ளன.

கடன் அறிக்கைகளைப் புரிந்துகொள்வது

கடன் அறிக்கைகளில் தனிநபரின் தற்போதைய மற்றும் முந்தைய முகவரிகள், சமூக பாதுகாப்பு எண்கள் மற்றும் வேலைவாய்ப்பு வரலாறு போன்ற தனிப்பட்ட தகவல்கள் அடங்கும். இந்த அறிக்கைகளில் கடந்த கால அல்லது நல்ல நிலையில் உள்ள வங்கி அல்லது கிரெடிட் கார்டு கணக்குகளின் எண்ணிக்கை மற்றும் வகை போன்ற கடன் வரலாற்று சுருக்கமும், அதிக நிலுவைகள், கடன் வரம்புகள் மற்றும் தேதி கணக்குகள் தொடர்பான விரிவான கணக்குத் தகவல்களும் அடங்கும்.

ஆலோசகர் நுண்ணறிவு

டெரெக் நோட்மேன், CFP®, ChFC, CLU

துணிச்சலான செல்வ பங்குதாரர்கள், எல்.எல்.சி, மேடிசன், டபிள்யூ.ஐ

உங்கள் கடன் அறிக்கையை உங்களுக்குத் தேவைப்படுவதற்கு முன்பு மதிப்பாய்வு செய்யுங்கள். என்னுடைய ஒரு வாடிக்கையாளர் வீட்டு அடமானத்திற்கு விண்ணப்பித்துக்கொண்டிருந்தார், வங்கி அவர்களின் கடன் அறிக்கையை இழுத்தபோது, ​​அந்த அறிக்கையில் credit 20, 000 க்கும் மேற்பட்ட கிரெடிட் கார்டு கடன் இருந்தது, ஆனால் வாடிக்கையாளரிடம் கடன் அட்டைகள் எதுவும் இல்லை.

நடந்தது என்னவென்றால், வாடிக்கையாளருக்கு அவர்களின் தந்தையின் அதே பெயர் இருந்தது, எனவே கடன் அறிக்கை இயக்கப்பட்டபோது, ​​அது அவர்களின் சரியான தகவல்களை இழுத்தது, ஆனால் தற்செயலாக அவர்களின் தந்தையின் கிரெடிட் கார்டு நிலுவையையும் இழுத்தது.

நீங்கள் கடன் பெற விண்ணப்பிக்க வேண்டும் என்று நினைப்பதற்கு முன்பு பிழைகள் இருப்பதை உறுதிசெய்து கொள்ளுங்கள், எனவே ஏதேனும் இருந்தால் அவற்றை சரிசெய்யலாம். இதைச் செய்யாமல் இருப்பது உங்கள் கடன் முடிவை தாமதப்படுத்தலாம், உங்கள் கடன் வழங்குபவர் உங்களுக்கு கடன் வழங்குவது பற்றி இருமுறை யோசிக்கக்கூடும், மேலும் நேரத்தை உணரக்கூடிய கொள்முதலை தாமதப்படுத்தலாம்.

கடன் அறிக்கைகள் கடன் விசாரணைகள் மற்றும் உரிமையாளர்களின் தகவல்கள் மற்றும் ஊதிய அலங்காரங்கள் போன்ற கடன் நிறுவனங்களுக்கு மாற்றப்பட்ட கணக்குகளின் விவரங்களையும் பட்டியலிடுகின்றன. பொதுவாக, கடன் அறிக்கைகள் ஏழு ஆண்டுகளாக எதிர்மறையான தகவல்களைத் தக்கவைத்துக்கொள்கின்றன, அதே நேரத்தில் திவால்நிலை தாக்கல் வழக்கமாக கடன் அறிக்கைகளில் சுமார் 10 ஆண்டுகள் இருக்கும்.

முக்கியமான

யுனைடெட் ஸ்டேட்ஸில் உள்ள மூன்று பெரிய கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்கள் ஒவ்வொன்றும் - ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகியவை நுகர்வோரின் நிதி விவரங்களில் ஒத்த வாசிப்புகளை வழங்குகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலும் சிறிய வேறுபாடுகள் உள்ளன.

கடன் அறிக்கைகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன

கடன் அறிக்கைகள் பொதுவாக தகவல்களை நான்கு பிரிவுகளாகப் பிரிக்கின்றன. அறிக்கையின் மேற்பகுதி நுகர்வோர் பற்றிய தனிப்பட்ட தகவல்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் பல சந்தர்ப்பங்களில், இந்த பிரிவில் நுகர்வோர் பெயர் அல்லது சமூக பாதுகாப்பு எண்ணின் மாறுபாடுகள் இருக்கலாம், ஏனெனில் தகவல் ஒரு கடன் வழங்குபவர் அல்லது பிற நிறுவனத்தால் தவறாகப் புகாரளிக்கப்பட்டது.

இரண்டாவது பிரிவு பெரும்பாலான அறிக்கைகளின் பெரும்பகுதியை உள்ளடக்கியது மற்றும் வர்த்தக கோடுகள் என்றும் அழைக்கப்படும் கடன் வரிகளின் விரிவான தகவல்களை உள்ளடக்கியது. மூன்றாவது பிரிவில் திவால்நிலைகள், தீர்ப்புகள் மற்றும் வரி உரிமையாளர்கள் போன்ற பொது பதிவுகள் உள்ளன. தனிநபரின் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்க சமீபத்தில் கேட்ட அனைத்து நிறுவனங்களையும் அறிக்கையின் கீழே பட்டியலிடுகிறது.

ஒரு நபர் கடன், காப்பீட்டுக் கொள்கை அல்லது வாடகை சொத்துக்கான விண்ணப்பத்தை சமர்ப்பித்தால், கடன் வழங்குநர்கள், காப்பீட்டாளர்கள், நில உரிமையாளர்கள் மற்றும் பிறரைத் தேர்ந்தெடுத்தால் அவரது கடன் அறிக்கையை அணுக சட்டப்பூர்வமாக அனுமதிக்கப்படுவார்கள். தனிநபர் ஒப்புக் கொண்டு எழுத்துப்பூர்வமாக அனுமதி வழங்கும் வரை முதலாளிகள் ஒரு நபரின் கடன் அறிக்கையின் நகலைக் கோரலாம். இந்த நிறுவனங்கள் பொதுவாக அறிக்கைக்கு கடன் பணியகங்களை செலுத்த வேண்டும், அதாவது கடன் பணியகங்கள் எவ்வாறு பணம் சம்பாதிக்கின்றன.

சிறப்பு பரிசீலனைகள்

நியாயமான கடன் அறிக்கையிடல் சட்டத்திற்கு மூன்று கடன் அறிக்கையிடல் பணியகங்கள் ஒவ்வொன்றும் ஒரு வருடத்திற்கு ஒரு முறை இலவச கடன் அறிக்கையை நுகர்வோருக்கு வழங்க வேண்டும். எந்தவொரு நிறுவனமும் அவர்களுக்கு எதிராக மோசமான நடவடிக்கை எடுத்திருந்தால், இலவச கடன் அறிக்கைகளைப் பெற நுகர்வோருக்கு மத்திய சட்டம் உரிமை அளிக்கிறது. கடன், காப்பீடு அல்லது வேலைவாய்ப்பு மறுப்பு மற்றும் சேகரிப்பு முகவர் அல்லது தீர்ப்புகளின் அறிக்கைகள் இதில் அடங்கும்; இருப்பினும், பாதகமான நடவடிக்கை நடந்த நாளிலிருந்து 60 நாட்களுக்குள் நுகர்வோர் அறிக்கையை கோர வேண்டும்.

கூடுதலாக, நலனில் இருக்கும் நுகர்வோர், வேலையில்லாதவர்கள் மற்றும் 60 நாட்களுக்குள் வேலை தேட திட்டமிட்டுள்ளனர், மற்றும் அடையாள திருட்டுக்கு ஆளானவர்கள் ஒவ்வொரு அறிக்கை நிறுவனங்களிடமிருந்தும் இலவச கடன் அறிக்கைக்கு உரிமை உண்டு.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• கடன் அறிக்கை என்பது ஒரு தனிநபரின் கடன் வரலாற்றின் விரிவான சுருக்கமாகும், இது கடன் பணியகத்தால் தயாரிக்கப்படுகிறது. அறிக்கைகளில் தனிப்பட்ட தகவல்கள், கடன் வரிகளின் விவரங்கள், திவால்நிலைகள் போன்ற பொது பதிவுகள் மற்றும் நுகர்வோரின் கடன் அறிக்கையைப் பார்க்கக் கேட்ட நிறுவனங்களின் பட்டியல் ஆகியவை அடங்கும். மூன்று பெரிய கடன் பணியகங்களான ஈக்விஃபாக்ஸ், எக்ஸ்பீரியன் மற்றும் டிரான்ஸ்யூனியன் ஆகியவை ஒவ்வொன்றும் நுகர்வோருக்கு ஒவ்வொரு ஆண்டும் ஒரு இலவச அறிக்கையை வழங்க வேண்டும்.