கடன் வரம்பு என்றால் என்ன?
கடன் வரம்பு என்ற சொல் ஒரு நிதி நிறுவனம் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு நீட்டிக்கும் அதிகபட்ச கடனைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்கும் நிறுவனம் கிரெடிட் கார்டில் கடன் வரம்பை அல்லது கடன் வரியை நீட்டிக்கிறது. கடன் வழங்குபவர் வழக்கமாக கடன் தேடும் நபரின் பயன்பாட்டில் உள்ள தகவல்களின் அடிப்படையில் கடன் வரம்புகளை நிர்ணயிப்பார்.
கடன் வரம்பு என்பது நுகர்வோரின் கடன் மதிப்பெண்களைப் பாதிக்கும் காரணிகளில் ஒன்றாகும், மேலும் எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவதற்கான அவர்களின் திறனை பாதிக்கும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கடன் வரம்பு என்ற சொல் ஒரு நிதி நிறுவனம் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு நீட்டிக்கும் அதிகபட்ச கடனைக் குறிக்கிறது. கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாக நுகர்வோர் கடன் அறிக்கையின் அடிப்படையில் கடன் வரம்புகளை நிர்ணயிக்கிறார்கள். கடன் வழங்குபவர் பொதுவாக அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்களுக்கு குறைந்த கடன் வரம்புகளை வழங்குகிறார், ஏனெனில் அவர்கள் திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போகலாம் கடன். குறைந்த ஆபத்துள்ள கடனாளிகள் வழக்கமாக அதிக கடன் வரம்புகளைப் பெறுகிறார்கள், அவர்கள் செலவழிக்கும்போது அவர்களுக்கு அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையைக் கொடுப்பார்கள்.
உங்கள் கடன் வரம்பை அதிகரிப்பதன் 6 நன்மைகள்
கடன் வரம்புகளைப் புரிந்துகொள்வது
கடன் வரம்புகள் என்பது கடன் வழங்குபவர் ஒரு நுகர்வோர் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி அல்லது சுழலும் கடனைப் பயன்படுத்தி செலவழிக்க அனுமதிக்கும் அதிகபட்ச பணமாகும். கடன் வாங்குபவர் தொடர்பான பல தகவல்களின் அடிப்படையில் வங்கிகள், மாற்று கடன் வழங்குநர்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு நிறுவனங்களால் வரம்புகள் தீர்மானிக்கப்படுகின்றன. கடன் வாங்குபவரின் கடன் மதிப்பீடு, தனிப்பட்ட வருமானம், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் வரலாறு மற்றும் பிற காரணிகளை அவை ஆராய்கின்றன.
ஆலோசகர் நுண்ணறிவு
டெரெக் நோட்மேன், CFP®, ChFC, CLU
துணிச்சலான செல்வ பங்குதாரர்கள், எல்.எல்.சி, மேடிசன், டபிள்யூ.ஐ
கடன் பெற விண்ணப்பிக்கும்போது, பின்வரும் சரிபார்ப்பு பட்டியல் மிகவும் தயாரிக்கப்பட்டதாக கருதுங்கள்:
- உங்களுக்கு ஏன் பணம் தேவை என்று கடன் வழங்குநருக்குத் தெரியும் என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் ஏன் கடன் கேட்கிறீர்கள்? தெளிவான காரணத்தைக் கொண்டிருப்பது அவர்களுக்கு மிகவும் வசதியாக இருக்கும்.ஒரு தனிப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கை ஏற்கனவே முடிந்தது. வங்கி இதைக் கேட்கும், எனவே தயாராக இருங்கள். கடந்த இரண்டு முதல் மூன்று ஆண்டுகளில் உங்கள் வரி வருமானத்தை வைத்திருங்கள் - வங்கியும் இதைக் கேட்கும். உங்களுடைய ஒரு சொத்தை பிணையமாக பட்டியலிட தயாராக இருங்கள். இது ரியல் எஸ்டேட், பண மதிப்பு ஆயுள் காப்பீடு அல்லது வணிக சொத்து போன்ற விஷயங்களாக இருக்கலாம். இதை இப்போதே வழங்க வேண்டாம், ஆனால் அதை ஒரு பேரம் பேசும் சிப்பாகப் பயன்படுத்தவும். கடனுக்கான வட்டி விகிதத்தை முயற்சித்துப் பேச்சுவார்த்தை நடத்த பயப்பட வேண்டாம். தயாரிக்கப்பட்டிருப்பது நீங்கள் ஒழுங்கமைக்கப்பட்ட, தீவிரமான, மற்றும் அவர்களுக்கு உணர்வை ஏற்படுத்தும் என்று ஒரு கடன் வழங்குநரைக் காண்பிக்கும் நீங்கள் குறைந்த ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவர்.
பாதுகாப்பற்ற கடன் மற்றும் பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் ஆகிய இரண்டிற்கும் வரம்புகளை நிர்ணயிக்க முடியும். வரம்புகளுடன் பாதுகாப்பற்ற கடன் பொதுவாக கடன் அட்டைகள் மற்றும் பாதுகாப்பற்ற வரிகளை உள்ளடக்கியது. கடன் வரி பாதுகாக்கப்பட்டிருந்தால்-பிணையின் ஆதரவுடன் - கடன் வழங்குபவர் பிணையின் மதிப்பை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கிறார். எடுத்துக்காட்டாக, யாராவது ஒரு வீட்டு ஈக்விட்டி கடனை எடுத்தால், கடன் வரம்பு கடன் வாங்குபவரின் வீட்டில் உள்ள பங்குகளின் அடிப்படையில் மாறுபடும்.
திருப்பிச் செலுத்த முடியாத ஒருவருக்கு அதிக கடன் வரம்பை வழங்க கடன் வழங்குநர்கள் விரும்பவில்லை. ஒரு நுகர்வோர் அதிக கடன் வரம்பைக் கொண்டிருந்தால், கடன் வாங்குபவர் குறைந்த அபாயக் கடன் வாங்குபவராக கடன் வாங்குபவர் பார்க்கிறார் என்பதாகும். அந்த கடன் வாங்குபவருக்கு அதிக வரம்புடன் எப்படி, எப்போது தேவைப்படுகிறதோ அதைச் செலவழிக்க அதிக நெகிழ்வுத்தன்மையும் உள்ளது.
முக்கியமான
அதிக கடன் வரம்புகள் தொந்தரவாக இருக்கலாம், ஏனெனில் அதிக செலவு செய்வது பணம் செலுத்துவது கடினம்.
கடன் வரம்புகள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன?
கடன் வாங்குபவருக்கு கிரெடிட் கார்டு இருக்கிறதா அல்லது கடன் வரி இருக்கிறதா என்பதைப் பொருட்படுத்தாமல் கடன் வரம்பு அதே வழியில் செயல்படுகிறது. கடன் வாங்குபவர் கடன் வரம்பு வரை செலவழிக்கக்கூடும், ஆனால் அவர் அந்தத் தொகையை மீறினால், அவர் வழக்கமாக அபராதம் அல்லது அபராதங்களை எதிர்கொள்கிறார். கடன் வாங்கியவர் வரம்பை விட குறைவாக செலவு செய்தால், அவர் வரம்பை அடையும் வரை அட்டை அல்லது கடன் வரியை தொடர்ந்து பயன்படுத்தலாம்.
கடன் வரம்பு மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய கடன்
கடன் வரம்பு மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய கடன் ஆகியவை ஒன்றல்ல. கடன் வாங்குபவருக்கு credit 1, 000 கடன் வரம்புடன் கிரெடிட் கார்டு இருந்தால், அவள் 600 டாலர் செலவழித்தால், அவளுக்கு கூடுதல் $ 400 செலவழிக்க வேண்டும். கடன் வாங்கியவர் $ 40 கட்டணம் செலுத்தி, charge 6 நிதிக் கட்டணம் செலுத்தினால், அவளுடைய இருப்பு 6 566 ஆக குறைகிறது, இப்போது அவளுக்கு 434 டாலர் கிடைக்கக்கூடிய கடனில் உள்ளது.
கடன் வழங்குநர்கள் கடன் வரம்புகளை மாற்ற முடியுமா?
பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கடன் வரம்புகளை மாற்றுவதற்கான உரிமையை கடன் வழங்குநர்கள் வைத்திருக்கிறார்கள். கடன் வாங்குபவர் ஒவ்வொரு மாதமும் தனது பில்களை சரியான நேரத்தில் செலுத்தி, கிரெடிட் கார்டு அல்லது கிரெடிட் வரியை அதிகபட்சமாக செலுத்தாவிட்டால், கடன் வழங்குபவர் கடன் வரியை அதிகரிக்கக்கூடும், இது பல நன்மைகளைக் கொண்டுள்ளது. ஒட்டுமொத்த கடன் மதிப்பெண்ணை அதிகரிப்பது மற்றும் அதிக மற்றும் மலிவான கடனுக்கான அணுகலைப் பெறுதல் ஆகியவை இதில் அடங்கும்.
இதற்கு நேர்மாறாக, கடன் வாங்கியவர் திருப்பிச் செலுத்தத் தவறினால் அல்லது ஆபத்துக்கான பிற அறிகுறிகள் இருந்தால், கடன் வழங்குபவர் கடன் வரம்பைக் குறைக்கத் தேர்வு செய்யலாம். கடன் வாங்குபவரின் கடன் வரம்பைக் குறைப்பது இருப்பு விகிதத்திற்கான வரம்பை அதிகரிக்கிறது. கடன் வாங்கியவர் தனது கடனை அதிகம் பயன்படுத்துகிறார் என்றால், அவர் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறார்.
கடன் வரம்புகள் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்கள்
ஒரு நபரின் கடன் அறிக்கை, அவரது கடன் வாகனங்கள், கணக்கின் கடன் வரம்பு, அதிக இருப்பு மற்றும் தற்போதைய இருப்பு ஆகியவற்றைக் காட்டுகிறது. அதிக கடன் வரம்புகள் மற்றும் பல வரிகள் ஒரு நபரின் ஒட்டுமொத்த கடன் மதிப்பீட்டை பாதிக்கலாம்.
புதிய கடன் வழங்குநர்கள் விண்ணப்பதாரருக்கு அதிக அளவு திறந்த கடனுக்கான அணுகலைக் காணலாம். கடன் வாங்குபவர் தனது கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டுகளை அதிகபட்சமாகத் தேர்வுசெய்து, கடன்களை மிகைப்படுத்தி, அவற்றை திருப்பிச் செலுத்த முடியாமல் போகலாம் என்பதால் இது கடன் வழங்குபவருக்கு ஒரு சிவப்புக் கொடியை அனுப்புகிறது. அதிக கடன் வரம்புகள் கடன் மதிப்பெண்களில் இந்த சாத்தியமான விளைவைக் கொண்டிருப்பதால், சில கடன் வாங்கியவர்கள் எப்போதாவது கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன் வரம்புகளைக் குறைக்கக் கோருகிறார்கள்.
