முக்கிய மூலதன வரையறை

கோர் மூலதனம் என்றால் என்ன?

ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி (எஃப்.எச்.எல்.பி) விதிமுறைகளுக்கு இணங்க, சேமிப்பு வங்கி அல்லது சேமிப்பு மற்றும் கடன் நிறுவனம் போன்ற ஒரு சிக்கன வங்கி கையில் இருக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச மூலதனத்தை கோர் மூலதனம் குறிக்கிறது. எதிர்பாராத இழப்புகளுக்கு எதிராக நுகர்வோரைப் பாதுகாக்கும் ஒரு பாதுகாப்பாக இந்த நடவடிக்கை உருவாக்கப்பட்டது.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• ஃபெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி விதிமுறைகளுக்கு இணங்க சிக்கன வங்கிகள் பராமரிக்க வேண்டிய குறைந்தபட்ச மூலதனம் கோர் மூலதனம் ஆகும். ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துகளுடன் இணைந்து, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வரையறுக்க நம்பியிருக்கும் பொதுவான ஈக்விட்டி டயர் 1 (சிஇடி 1) விகிதங்களை தீர்மானிக்க மைய மூலதனம் பயன்படுத்தப்படுகிறது. 2008 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியிலிருந்து வங்கியின் மூலதனத் தேவைகள். சிஇடி 1 தேவைகள் கடுமையானவை.

பெடரல் ஹோம் லோன் வங்கி விதிமுறைகள் வங்கிகளின் ஒட்டுமொத்த சொத்துக்களில் குறைந்தபட்சம் 2% ஐக் குறிக்கும் முக்கிய மூலதனத்தைக் கொண்டிருக்க வேண்டும், அவை பங்கு மூலதனம் (பொதுவான பங்கு) மற்றும் அறிவிக்கப்பட்ட இருப்புக்கள் (தக்கவைக்கப்பட்ட சொத்துக்கள்) ஆகியவற்றைக் கொண்டிருக்கக்கூடும். நிதிக் கணக்குகளை உருவாக்கும்போது நுகர்வோர் பாதுகாக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய உருவாக்கப்பட்டது, முக்கிய மூலதனம் அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் கணிசமான பகுதியைக் கொண்டுள்ளது, இது வங்கியின் நிதி வலிமையின் ஒரு நடவடிக்கையாக கட்டுப்பாட்டாளர்கள் கருதுகின்றனர்.

அடுக்கு 1 மூலதனம் என்பது ஒரு வங்கியின் முக்கிய பங்கு மூலதனத்தின் விகிதத்தை ஒரு வங்கி வைத்திருக்கும் முழு ஆபத்து-எடையுள்ள சொத்துகளுக்கு (மொத்த சொத்துக்கள், கடன் அபாயத்தால் எடைபோட்டது) குறிக்கிறது. ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்கள் வங்கி மேற்பார்வைக்கான பாஸல் கமிட்டியால் வரையறுக்கப்படுகின்றன, இது ஒரு வங்கி கண்காணிப்பு அதிகாரமாகும், இது ஒரு டஜன் நாடுகளைச் சேர்ந்த மத்திய வங்கி ஆளுநர்களால் உருவாக்கப்பட்டது.

வங்கிகளுக்கு அதிக முக்கிய மூலதனம் மற்றும் குறைவான ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்கள் இருந்தால் அவை தோல்விக்கு ஆளாகக்கூடும். மறுபுறம், எதிர்மாறானது உண்மையாக இருந்தால், வங்கிகள் தோல்விக்கு ஆளாகின்றன என்று கட்டுப்பாட்டாளர்கள் கருதுகின்றனர்.

அடுக்கு 1 எடுத்துக்காட்டு

அடுக்கு 1 விகிதங்கள் எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை நன்கு புரிந்துகொள்ள, பின்வரும் காட்சியைக் கவனியுங்கள். Equ 3 பங்கு சொத்துக்களை வைத்திருக்கும் நட்பு வங்கி ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு $ 20 கடன் அளிக்கிறது என்று வைத்துக் கொள்வோம். இப்போது வங்கியின் இருப்புநிலைக் கணக்கில் $ 20 சொத்தாக வகைப்படுத்தப்பட்டுள்ள இந்தக் கடன் 80% அபாய எடையைக் கொண்டுள்ளது என்று வைத்துக் கொள்ளுங்கள். இந்த வழக்கில், நட்பு வங்கி risk 16 மதிப்புள்ள ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்களை ($ 20 × 80%) கொண்டுள்ளது. அதன் அசல் $ 3 ஈக்விட்டியைக் கருத்தில் கொண்டு, நட்பு வங்கியின் அடுக்கு 1 விகிதம் $ 3 / $ 16 அல்லது 19% என கணக்கிடப்படுகிறது.

சமீபத்திய புள்ளிவிவரங்களின்படி, அடுக்கு 1 மூலதன விகிதம் 4% ஆக நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. எனவே, நட்பு வங்கி தற்போது தற்போதைய வங்கி அதிகார விதிமுறைகளுக்கு இணங்க வேண்டும்.

முக்கிய மூலதனத்தைப் புரிந்துகொள்வது

2008 ஆம் ஆண்டின் நிதி நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து, கட்டுப்பாட்டாளர்கள் வங்கிகளின் அடுக்கு 1 மூலதனத்தின் மீது தங்கள் கவனத்தை அதிகரிக்கத் தொடங்கினர், இது முக்கிய மூலதனத்தைக் கொண்டிருப்பது மட்டுமல்லாமல், மறுக்கமுடியாத, ஒட்டுமொத்த விருப்பமில்லாத விருப்ப பங்குகளையும் உள்ளடக்கியிருக்கலாம். இது வழக்கமான மூலதன விகிதங்களை விட மிகவும் கடுமையானது, இதில் அடுக்கு 2 மற்றும் குறைந்த தர மூலதனமும் அடங்கும். எதிர்கால நிதி நெருக்கடியின் சாத்தியத்தைத் தணிக்கும் அதே வேளையில் வங்கி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேற்பார்வையை மேம்படுத்துவதற்காக வழங்கப்பட்ட பாஸல் III விதிமுறைகளில் வரையறுக்கப்பட்ட அடுக்கு 1 மூலதன விகிதங்களை நிதி நிறுவனங்கள் கடைபிடிக்கும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது.

மூலதன விகித தேவைகளின் அதிகரிப்பு முதன்மையாக அமெரிக்காவின் முக்கிய நிதி நிறுவனங்களில் பெரிய அளவில் மூலதனக் குறைவு ஏற்பட்டதன் காரணமாக நிறுவப்பட்டது. ஆய்வுகளின்படி, பன்னிரண்டு நிறுவனங்கள் 300 அடிப்படை புள்ளிகளுக்கு மேல் மூலதன விகித அரிப்பைக் கொண்டிருந்தன, மேலும் இதுபோன்ற எட்டு நிறுவனங்கள் 450 அடிப்படை புள்ளிகளுக்கு மேல் மூலதன விகித அரிப்பைக் கொண்டிருந்தன.

அவற்றின் மூலதனத் தேவைகள் பாஸல் III தேவைகளுக்கு இணங்குவதை உறுதிசெய்ய, வங்கிகள் அவற்றின் செயல்படாத மற்றும் ஆபத்தான சொத்துக்களைக் கொட்டுவது மற்றும் பணியாளர்களின் எண்ணிக்கையை கத்தரித்தல் உள்ளிட்ட பல நடவடிக்கைகளை மேற்கொண்டுள்ளன. மேலும், சில நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் மூலதனத்தை உயர்த்துவதற்கான ஒரு மூலோபாய முயற்சியில் நன்கு மூலதனப்படுத்தப்பட்ட நிறுவனங்களுடன் இணைந்துள்ளன. இத்தகைய இணைப்புகள் ஆபத்து எடையுள்ள சொத்துக்களைக் குறைப்பதற்கும், சம்பந்தப்பட்ட இரு வங்கிக் கட்சிகளுக்கும் முக்கிய மூலதனத்தின் கிடைப்பதை அதிகரிப்பதற்கும் காரணமாகின்றன.