தலைகீழ் அடமானங்கள் மற்றும் முன்னோக்கி அடமானங்களை ஒப்பிடுவது

"முன்னோக்கி அடமானம்" பற்றி நீங்கள் கேள்விப்பட்டிருக்கவில்லை என்றால், அதற்கு ஒரு காரணம் இருக்கிறது. இந்த சொல் பாரம்பரிய அடமானங்களைக் குறிக்கிறது மற்றும் அதன் துருவ எதிர் "தலைகீழ் அடமானத்துடன்" ஒப்பிடுகையில் தவிர அரிதாகவே பயன்படுத்தப்படுகிறது. எனவே நீங்கள் எந்த வழியில் செல்ல விரும்புகிறீர்கள்? நீங்கள் முன்னோக்கிச் செல்கிறீர்களா அல்லது தலைகீழாக இருக்கிறீர்களா என்பது உங்கள் வாழ்க்கையில் இந்த இடத்தில், தனிப்பட்ட முறையில் மற்றும் நிதி ரீதியாக நீங்கள் எங்கு இருக்கிறீர்கள் என்பதைப் பொறுத்தது.

பொருளடக்கம்

• ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தில் முன்னோக்கி அடமான அபாயங்கள்

மேற்கொண்டு செல்வதற்கு முன், 62 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்டவர்கள் மட்டுமே தலைகீழ் அடமானம் பெற தகுதியுடையவர்கள் என்பதைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும் 62 மற்றும் ஒன்றைப் பெற 62 இளைஞர்கள். நீங்கள் வயதாகிவிட்டால், வங்கி உங்களுக்கு கடன் கொடுக்க தயாராக இருக்கும்.

முன்னோக்கி மற்றும் தலைகீழ் அடமானங்கள் என்பது உங்கள் வீட்டை பிணையமாகப் பயன்படுத்தும் பெரிய கடன்கள் - அவை பெரிய நிதிக் கடமைகளாகும். ஒரு தம்பதியினர் வாழ்நாளில் ஒரு வீட்டை இரண்டு முறை இணைப்பாகப் பயன்படுத்தலாம், முதலில் வாங்கும்போது முன்னோக்கி அடமானம் பெறலாம், பின்னர் பல தசாப்தங்களுக்குப் பிறகு, தலைகீழ் அடமானம். இது எவ்வாறு செயல்படுகிறது என்பது இங்கே:

• ஒரு திருமணமான தம்பதியர், ஒவ்வொன்றும் சுமார் 30 வயதுடையவர்கள், ஒரு சிறிய கட்டணத்துடன் ஒரு வீட்டை வாங்குகிறார்கள். சில ஆண்டுகளில் அசல் மற்றும் வட்டிக்கு சிறிய மாத சம்பள உயர்வுகளில் பணத்தை திருப்பித் தருவதாக அவர்கள் உறுதியளித்துள்ளனர். முப்பது ஆண்டுகள் பாரம்பரியமாக தரமாக உள்ளன. 30 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு, அதே தம்பதியினர் ஒரே வீட்டில் வசித்து வருகிறார்கள், அடமானத்தை முழுமையாக செலுத்தியுள்ளனர். அவர்களின் ஒருங்கிணைந்த சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் மற்றும் ஓய்வூதிய சேமிப்புகளுடன் கூட, முடிவுகளை அடைவது கடினம், எனவே அவை தலைகீழ் அடமானத்திற்கு செல்கின்றன. அவர்கள் முன் எதையும் செலுத்த மாட்டார்கள் மற்றும் அவர்களின் வருமானத்திற்கு ஒரு மாத காசோலையைப் பெறுவார்கள். உண்மையில், அவர்கள் ஒருபோதும் அடமானம் அல்லது பல ஆண்டுகளாக வரும் வட்டி மற்றும் செலவுகளை செலுத்துவதில்லை. இருப்பினும், எதிர்காலத்தில், அவர்களின் வாரிசுகள் குடும்ப வீட்டை விற்பதன் மூலமாகவோ அல்லது மொத்த தொகையுடனோ அவ்வாறு செய்ய வேண்டும். (மேலும், உங்கள் தலைகீழ் அடமானத்தை மீறுவதை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பதைப் பார்க்கவும் )

இவை நேரடியான எடுத்துக்காட்டுகள். வேறுபாடுகள் மிகவும் வரம்பற்றவை, ஆனால் ஒவ்வொன்றிலும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டிய ஆபத்துகள் உள்ளன. உதாரணத்திற்கு:

முன்னோக்கி அடமானத்தில் அபாயங்கள்

• நீங்கள் ஒரு சிறந்த வட்டி விகிதத்தைப் பெறலாம், மேலும் நீங்கள் 15 ஆண்டு அல்லது 10 ஆண்டு அடமானத்திற்குச் சென்றால் காலப்போக்கில் கணிசமான தொகையை சேமிக்கலாம். இது உங்கள் வருமானம் மற்றும் செலவுகள் சீராக இருக்கும் அல்லது அடுத்த ஆண்டுகளில் மேம்படும் என்ற நம்பிக்கையின் நியாயமான அளவை எடுக்கும். 30 வருட அடமானத்தைப் பெறுவதையும், உங்களால் முடிந்தவரை கூடுதல் பணம் செலுத்துவதையும் நீங்கள் பரிசீலிக்கலாம். இது உங்கள் கடனைத் துடைக்க உதவுகிறது மற்றும் அதிக தேவைப்படும் கொடுப்பனவின் சுமை இல்லாமல் உங்கள் ஒட்டுமொத்த வட்டி கொடுப்பனவைக் குறைக்க உதவுகிறது. அடமான அமைப்பு காலப்போக்கில் ரியல் எஸ்டேட் மதிப்பில் அதிகரிக்கும் என்ற அனுமானத்தின் அடிப்படையில் அமைந்துள்ளது. 2008 ஆம் ஆண்டில் வீட்டுக் குமிழி வெடித்தபோது அந்த உண்மை பொய்யானது . ஆகஸ்ட் 2017 நிலவரப்படி, 5.4 மில்லியனுக்கும் அதிகமான அமெரிக்க வீடுகள் - அடமானங்களைக் கொண்ட அனைத்து வீடுகளிலும் சுமார் 9.5% - இன்னும் “தீவிரமாக நீருக்கடியில்” உள்ளன என்று ரியால்டி ட்ராக் கணக்கெடுப்பில் தெரிவிக்கப்பட்டுள்ளது. அதாவது, உரிமையாளர்கள் பணவீக்க அடமானங்களை தொடர்ந்து செலுத்த வேண்டும் அல்லது விற்கும்போது தங்கள் வீடுகளின் மதிப்பிடப்பட்ட மதிப்பை விட 25% அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வங்கிகளுக்கு செலுத்த வேண்டும். சிக்கலில் சிக்குவது, வீட்டு ஏற்றம் போது வீட்டு உரிமையாளர்கள் ஒரு “கடன் வரி” பெறுவது பொதுவானதாகிவிட்டது., ”அவர்களின் அடமானங்களுக்கு கூடுதலாக, தங்கள் வீட்டை பிணையமாகப் பயன்படுத்துதல். வீட்டு உரிமையாளர்கள் மற்றும் அவர்களது வங்கியாளர்கள் இருவரும் வீட்டு மதிப்புகளில் பெரிய அதிகரிப்பு தொடரும் என்று கருதினர். மார்பளவு வந்தபோது, ​​வீட்டு உரிமையாளர்கள் அடமானம் மற்றும் கடன் வரிக்கு இரட்டைக் கடனை வைத்திருக்கிறார்கள். பிப்ரவரி 2018 இல் ஆட்டம் டேட்டா சொல்யூஷன்ஸ் அதன் 2017 யுஎஸ் இயர் எண்ட் ஹோம் ஈக்விட்டி மற்றும் நீருக்கடியில் அறிக்கையை வெளியிட்டது. 2017 ஆம் ஆண்டின் நான்காம் காலாண்டில் நீருக்கடியில் பண்புகள் ஆண்டுக்கு 0.3% குறைந்து 9.3% ஆக குறைந்துள்ளது, இது 2012 ஆம் ஆண்டில் ஆட்டம் கண்காணிக்கத் தொடங்கியதிலிருந்து நீருக்கடியில் உள்ள சொத்துக்களின் பங்கில் ஆண்டுக்கு மிகக் குறைவு.

தலைகீழ் அடமானத்தில் அபாயங்கள்

இது போல முதியோருக்கான தேசிய கவுன்சிலின் உண்மைப் பக்கம், கொள்ளையடிக்கும் கடன் வழங்குநர்கள் மூத்த குடிமக்களைப் பறிப்பதைத் தடுப்பதற்காக தலைகீழ் அடமானங்கள் மத்திய அரசால் கட்டுப்படுத்தப்படுகின்றன. (மேலும், ஒரு FHA தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான விதிகளைப் பார்க்கவும்.) இருப்பினும், மூத்த குடிமக்கள் தங்களை முட்டாளாக்குவதை அரசாங்கத்தால் தடுக்க முடியாது. உதாரணமாக:

• ஒரு நிலையான வீத தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறும் வீட்டு உரிமையாளர்கள் கடனின் முழுத் தொகையையும் குடியேற்றத்தில் பெறுகிறார்கள், அதன் பயன்பாட்டிற்கு எந்த தடையும் இல்லை. அவர்கள் நிலுவையில் உள்ள கடன்களை அடைப்பார்கள் மற்றும் மீதமுள்ள எந்தவொரு நிதியையும் மற்ற வருமான ஆதாரங்களுக்கு கூடுதலாகப் பயன்படுத்துவார்கள் என்பது எதிர்பார்ப்பு. சோதனைகள் வெளிப்படையானவை. ஒரு வீட்டு உரிமையாளர் ஒரு நெகிழ்வான வீத அடமானத்திற்குச் சென்றால், பணம் ஒரு மொத்த தொகை, மாதாந்திர வருடாந்திரம் அல்லது இரண்டின் கலவையாக எடுக்கப்படலாம். இது, முற்றிலும் நெகிழ்வானது. குடியேற்றத்தில் எடுக்கப்படாத எந்தவொரு பணமும் கடன் வரியாகக் கிடைக்கும். மீண்டும், சோதனையானது தத்தளிக்கிறது. ஒரு தலைகீழ் அடமானத்தில் திரட்டப்பட்ட கடன் மற்றும் வட்டி, மற்றும் செலவுகள், அடமானம் வைத்திருப்பவர் நகரும்போது, ​​வீட்டை விற்கும்போது அல்லது இறக்கும் போது ஏற்படுகிறது. அதாவது, நீங்களோ அல்லது உங்கள் வாரிசுகளோ ஒரு பெரிய தொகையை, ஒரு வழி அல்லது இன்னொரு வழியை இருமிக்க வேண்டும், வேகமாக இருக்க வேண்டும். நிலையான சலுகை காலம் ஆறு மாதங்கள்.

இந்த நிச்சயமற்ற காலங்களில் ஒரு நுகர்வோர் நட்பு குறிப்பு உள்ளது: வங்கி கோரக்கூடாது வீட்டின் மதிப்பை மீறும் கட்டணம். தலைகீழ் அடமானத்தின் செலவுகளில் ஒன்றான காப்பீட்டு நிதி மூலம் வங்கி இழப்பை ஈடுசெய்கிறது. இன்னும் சிறப்பாக, ஆதிக்கம் செலுத்தும் தலைகீழ்-அடமான திட்டத்தை மேற்பார்வையிடும் வீட்டுவசதி மற்றும் நகர்ப்புற மேம்பாட்டுத் துறை, 2017 இன் இலையுதிர்காலத்தில் அந்த காப்பீட்டு நிதியை உயர்த்துவதற்காக நகர்ந்தது.

அடிக்கோடு

இது நிறைய அபாயங்களைச் சேர்ப்பதாகத் தோன்றினால், ஒரு சகாப்தத்தில் உங்களுக்குச் சொந்தமான ஒரு வீட்டில் வாழ்வதற்கான பெரிய வெகுமதி இன்னும் உள்ளது, அதில் சிலர் எல்லா பணத்தையும் செலுத்த முடியாது. நிலையான முன்னோக்கி அடமானம் மற்றும் தலைகீழ் அடமானம் இரண்டும் நம் வாழ்வின் இரண்டு முக்கிய கட்டங்களில் அதைச் செய்ய அனுமதிக்கின்றன. உண்மைகளுடன் ஆயுதம், மற்றும் செலவு பற்றிய சில பொது அறிவு, நீங்கள் அவற்றைப் பாதுகாப்பாகப் பயன்படுத்திக் கொள்ளலாம். (மேலும், தலைகீழ் அடமான அபாயங்களைக் காண்க.)

தொடர்ந்து படி

அடமானத்தை மாற்றுவதற்கான முழுமையான வழிகாட்டி

தலைகீழ் அடமானத்திற்கு நீங்கள் தகுதி பெறுகிறீர்களா?

அடமான வகைகளை தலைகீழ்

தலைகீழ் அடமானக் கட்டணத் திட்டத்தை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது

தலைகீழ் அடமானம் அல்லது வீட்டு சமபங்கு கடன்?

தலைகீழ் அடமானத்திற்கு 5 சிறந்த மாற்றுகள்

5 தலைகீழ் அடமானம் ஒரு நல்ல யோசனை

5 தலைகீழ் அடமானம் ஒரு மோசமான யோசனை

உங்கள் தலைகீழ் அடமானத்தை விஞ்சுவதை எவ்வாறு தவிர்ப்பது

தலைகீழ் அடமானங்களை ஒழுங்குபடுத்துதல்

ஒரு FHA தலைகீழ் அடமானத்தைப் பெறுவதற்கான விதிகள்

தலைகீழ் அடமானம்: உங்கள் விதவை (எர்) வீட்டை இழக்க முடியுமா?

இந்த தலைகீழ் அடமான மோசடிகளில் ஜாக்கிரதை

தலைகீழ் அடமான அபாயங்கள்