பொதுவான ஈரா ரோல்ஓவர் தவறுகள்

உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.வை ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு நிதி நிறுவனத்திற்கு மாற்றுவது பற்றி யோசித்தீர்களா? ஒருவேளை நீங்கள் அதிக வருமானம், அதிக முதலீட்டுத் தேர்வுகள் அல்லது சிறந்த சேவையைத் தேடுகிறீர்கள். உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ மீது நீங்கள் உருண்டால், நீங்கள் தவிர்க்க வேண்டிய சில பொதுவான தவறுகள் உள்ளன. "ஐஆர்ஏ விதிகள் தந்திரமானவை, சில ஆண்டுகளில் சில மாற்றங்கள் கூட ஏற்பட்டுள்ளன, எனவே நீங்கள் கவனமாக இருக்க வேண்டும், இல்லையெனில் நீங்கள் வருமான வரி மற்றும் அபராதங்களை செலுத்தலாம்" என்று டல்லாஸில் உள்ள ரெவரே அசெட் மேனேஜ்மென்ட், இன்க். இன் தலைவர் டான் ஸ்டீவர்ட் கூறினார்., டெக்சாஸ்.

, ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் விதிகள் பற்றிய ஒரு கண்ணோட்டத்தை நாங்கள் உங்களுக்கு வழங்குவோம் மற்றும் பொதுவான தவறுகளை எவ்வாறு தவிர்ப்பது என்பது பற்றி விவாதிப்போம்.

60 நாள் விதி

உங்கள் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து நிதியைப் பெற்ற பிறகு, மற்றொரு ஐஆர்ஏ-க்கு ரோல்ஓவரை முடிக்க உங்களுக்கு 60 நாட்கள் உள்ளன. "இது 60 நாட்கள், இரண்டு மாதங்கள் அல்ல, " என்று கெய்தெஸ்பர்க், எம்.டி., ப்ளூ ஓஷன் குளோபல் வெல்த் நிறுவனத்தின் தலைமை நிர்வாக அதிகாரி மார்குரிட்டா எம். செங் கூறினார். - அல்லது உள்நாட்டு வருவாய் சேவையிலிருந்து (ஐஆர்எஸ்) 60 நாள் கால தள்ளுபடி அல்லது நீட்டிப்பைப் பெறாதீர்கள் - இந்த தொகை ஐஆர்எஸ் சாதாரண வருமானமாக கருதப்படும்.

அதாவது, உங்கள் வரி வருமானத்தில் வருமானத்தை நீங்கள் சேர்க்க வேண்டும், மேலும் வரி விதிக்கப்படக்கூடிய எந்தவொரு தொகையும் உங்கள் தற்போதைய, சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும். கூடுதலாக, விநியோகம் நிகழும்போது உங்களுக்கு 59.5 வயது இல்லையென்றால், திரும்பப் பெறும்போது 10% அபராதம் விதிக்கப்படும்.

ஒரு வருட காத்திருப்பு விதி

உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து சொத்துக்களை விநியோகித்து, எந்தப் பகுதியையும் உருட்டிய பின் ஒரு வருடத்திற்கு ஐஆர்ஏவின் இரண்டாவது வரி இல்லாத ரோல்ஓவரை நீங்கள் செய்ய முடியாது அந்த அளவு. இதன் தீங்கு என்னவென்றால், நீங்கள் உங்கள் ஐஆர்ஏவை நகர்த்தும்போது சில வங்கிகள் மற்றொரு வங்கியின் காசோலையை வழங்க கட்டணம் வசூலிக்கக்கூடும். ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு-ஐ.ஆர்.ஏ ரோல்ஓவர்களில் இந்த வரம்பு ஒரு முதலாளி திட்டத்திலிருந்து தகுதியான ரோல்ஓவர் விநியோகங்களுக்கு பொருந்தாது. ஆகையால், ஒரே தகுதி வாய்ந்த திட்டமான 403 (பி) அல்லது 457 (பி) கணக்கிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட விநியோகங்களை நீங்கள் மாற்றலாம். இந்த ஒரு வருட வரம்பு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களிலிருந்து ரோத் ஐஆர்ஏக்கள் (அதாவது ரோத் மாற்றங்கள்) வரையிலான ரோல்ஓவர்களுக்கும் பொருந்தாது.

பொதுவான ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் தவறுகள்

ரோல்ஓவருக்கு தகுதியற்ற RMD கள்

எந்த வயதிலும் உங்கள் ஐஆர்ஏக்களிடமிருந்து வரி இல்லாத ரோல்ஓவர்களை உருவாக்க உங்களுக்கு அனுமதி உண்டு, ஆனால் நீங்கள் 70.5 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவராக இருந்தால், உங்கள் வருடாந்திர தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகத்தை (ஆர்எம்டி) உருட்ட முடியாது, ஏனெனில் இது அதிகப்படியான பங்களிப்பாக கருதப்படும்.

அதே சொத்து விதி

ஒரு ஐஆர்ஏவிலிருந்து மற்றொரு ஐஆர்ஏ வரை உங்கள் மாற்றம் ஒரே சொத்தை கொண்டிருக்க வேண்டும். இதன் பொருள் என்னவென்றால், உங்கள் ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பணப் பகிர்வுகளை நீங்கள் எடுக்க முடியாது, பிற சொத்துக்களை பணத்துடன் வாங்கலாம், பின்னர் அந்த சொத்துக்களை புதிய (அல்லது அதே) ஐஆர்ஏவாக உருட்டலாம். இது நிகழ வேண்டுமானால், ஐ.ஆர்.ஏ-வில் இருந்து பண விநியோகத்தை சாதாரண வருமானமாக ஐ.ஆர்.எஸ் கருதுகிறது. அதே சொத்து விதியை யாராவது எவ்வாறு மீறலாம் என்பதற்கான ஒரு அனுமான உதாரணம் இங்கே:

57 வயதான ஒரு தொழில்முனைவோர் தனது ஐ.ஆர்.ஏ.வை ஒரு நிதி நிறுவனத்திலிருந்து மற்றொரு நிதி நிறுவனத்திற்கு மாற்ற முடிவு செய்துள்ளார். இருப்பினும், ஒரு குறிப்பிட்ட நிறுவனத்தின் பங்குகளின் பங்குகளை வாங்க தனது ஐஆர்ஏ சொத்துக்களைப் பயன்படுத்த விரும்புகிறார். அவள் தனது ஐஆர்ஏவிடம் இருந்து பெற்ற நிதியில் ஒரு பகுதியை எடுத்து, பங்குகளை வாங்கி, மீதமுள்ள பணத்தை புதிய ஐஆர்ஏவில் வைக்கிறாள். பின்னர், அவர் வரி வாங்கிய சிகிச்சையைப் பெறுவதற்காக அவர் வாங்கிய பங்குகளின் பங்குகளை அதே ஐ.ஆர்.ஏ.

ஐஆர்எஸ் பங்குகளை வாங்குவதற்கு பயன்படுத்தப்படும் விநியோகத்தின் பகுதியை சாதாரண வருமானமாக கருதுகிறது; ஆகையால், தொழில்முனைவோர் தனது தற்போதைய, சாதாரண வருமான வரி விகிதத்தில் வரிக்கு உட்பட்ட பங்குகளின் எந்தவொரு வரிவிதிப்பு பகுதியிலும் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும். மேலும், அவர் 59.5 ஐ விட இளையவர் என்பதால், பங்குகளை வாங்குவதற்கு பயன்படுத்தப்படும் எந்தவொரு வரி விதிக்கப்படக்கூடிய பகுதியிலும் 10% அபராதத்தை ஐஆர்எஸ் மதிப்பிடும்.

எச்சரிக்கை: ரோல்ஓவரை எப்போது பயன்படுத்தக்கூடாது

"என் கருத்துப்படி, ஒரு நேரடி பரிமாற்றம் என்பது ஒரு ஐஆர்ஏவிலிருந்து இன்னொரு இடத்திற்கு நிதியை நகர்த்துவதற்கான மிகச் சிறந்த தீர்வாகும்" என்று எக்செல் வரி மற்றும் செல்வக் குழுவின் செல்வ மேலாளர் கார்லோஸ் டயஸ் ஜூனியர் கூறினார்.

கூடுதல் புள்ளிகள்

உங்களுடைய சொந்த பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏக்களிடமிருந்து நீங்கள் ரோல்ஓவர் நிதியைப் பெறலாம், ஆனால் பின்வரும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களிலிருந்து உங்கள் பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ.

• உங்கள் இறந்த மனைவியிடமிருந்து நீங்கள் பெறும் ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ. ஒரு தகுதிவாய்ந்த திட்டம். வரி-தங்குமிடம் கொண்ட வருடாந்திர திட்டம்.

தகுதிவாய்ந்த திட்டங்கள், 403 (பி) திட்டங்கள் அல்லது அரசாங்க 457 திட்டங்கள் ஆகியவற்றிலிருந்து தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு நேரடி மாற்றம் செய்வதற்கு பதிலாக உங்களுக்கு பணம் செலுத்தப்பட்டால், பணம் செலுத்துபவர் உங்களுக்கு விநியோகிக்கப்பட்ட தொகையில் 20% ஐ நிறுத்தி வைக்க வேண்டும். நிச்சயமாக, நிறுத்தி வைக்கப்பட்ட வரிகளுக்கு நீங்கள் கடன் பெறுவீர்கள். இருப்பினும், மொத்த விநியோகத்தை உருட்ட முடிவு செய்தால், நீங்கள் பாக்கெட்டிலிருந்து 20% ஐ உருவாக்க வேண்டும்.

நீங்கள் மற்ற திசையிலும் நிதியை நகர்த்த முடியும். அதாவது, உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து ஒரு விநியோகத்தை எடுத்து அதை ஒரு தகுதிவாய்ந்த திட்டமாக உருட்டலாம். அத்தகைய ரோல்ஓவர்களை ஏற்க உங்கள் முதலாளி தேவையில்லை, எனவே உங்கள் ஐஆர்ஏவிலிருந்து சொத்துக்களை விநியோகிப்பதற்கு முன்பு உங்கள் திட்டத்தின் நிர்வாகியைச் சரிபார்க்கவும். மாற்ற முடியாத தொகைகள் மற்றும் ஆர்எம்டிகள் போன்ற சில தொகைகளை ஒரு ஐஆர்ஏவிலிருந்து தகுதிவாய்ந்த திட்டத்திற்கு உருட்ட முடியாது.