பண முன்கூட்டியே வரையறை

பண முன்னேற்றம் என்றால் என்ன?

பண முன்கூட்டியே என்பது ஒரு வங்கி அல்லது மாற்று கடன் வழங்குநரிடமிருந்து குறுகிய கால கடன். பல கிரெடிட் கார்டு வழங்குநர்கள் வழங்கிய சேவையையும் இந்த சொல் குறிக்கிறது, அட்டைதாரர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை திரும்பப் பெற அனுமதிக்கின்றனர். பண முன்னேற்றங்கள் பொதுவாக செங்குத்தான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்களைக் கொண்டிருக்கின்றன, ஆனால் அவை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கவர்ச்சிகரமானவை, ஏனெனில் அவை விரைவான ஒப்புதல் மற்றும் விரைவான நிதியுதவியையும் கொண்டுள்ளது.

பண முன்னேற்ற வகைகள்

பலவிதமான பண முன்னேற்றங்கள் உள்ளன, ஆனால் அவை அனைத்திலும் பொதுவான வகுப்புகள் கடுமையான வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கட்டணங்கள் ஆகும்.

கிரெடிட் கார்டு பண முன்னேற்றங்கள்

கிரெடிட் கார்டு மூலம் கடன் வரிசையில் கடன் பெறுவது மிகவும் பிரபலமான பண முன்கூட்டியே ஆகும். ஒரு ஏடிஎம்மில் அல்லது கிரெடிட் கார்டு நிறுவனத்தைப் பொறுத்து, ஒரு வங்கியில் டெபாசிட் செய்யப்பட்ட அல்லது காசோலை செய்யப்பட்ட பணத்தை திரும்பப் பெறலாம். கிரெடிட் கார்டு பண முன்னேற்றங்கள் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, வழக்கமான கொள்முதல் விகிதத்தை விடவும் அதிகம்: நீங்கள் சராசரியாக 24% செலுத்துவீர்கள் - கொள்முதல் செய்வதற்கான சராசரி ஏபிஆரை விட சுமார் 9% அதிகம். மேலும் என்னவென்றால், ஆர்வம் உடனடியாக பெறத் தொடங்குகிறது; கருணை காலம் இல்லை.

இந்த பண முன்கூட்டியே வழக்கமாக ஒரு கட்டணமும் அடங்கும், இது ஒரு தட்டையான வீதம் அல்லது மேம்பட்ட தொகையின் சதவீதம். கூடுதலாக, பணத்தை அணுக ஏடிஎம் பயன்படுத்தினால், உங்களிடம் பெரும்பாலும் ஒரு சிறிய பயன்பாட்டுக் கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது.

தனி வட்டி விகிதங்களுடன், கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்னேற்றங்கள் கடன் வாங்குதல்களிலிருந்து ஒரு தனி நிலுவைத் தொகையைக் கொண்டுள்ளன, ஆனால் மாதாந்திர கட்டணம் இரு நிலுவைக்கும் பயன்படுத்தப்படலாம். இருப்பினும், நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய குறைந்தபட்ச தொகையை மட்டுமே செலுத்துகிறீர்கள் என்றால், அட்டை வழங்குபவர் கூட்டாட்சி சட்டத்தால் குறைந்த வட்டி விகிதத்துடன் நிலுவைக்கு அதைப் பயன்படுத்த அனுமதிக்கப்படுவார். இது தவிர்க்க முடியாமல் வாங்குதலுக்கான வீதமாக இருப்பதால், பண முன்கூட்டியே இருப்பு பல மாதங்களுக்கு அந்த உயர் விகிதத்தில் உட்கார்ந்து வட்டியைப் பெறலாம்.

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்னேற்றங்கள் குறைந்த அல்லது குறைந்த வட்டி விகித அறிமுக சலுகைகளுக்கு தகுதி பெறாது. பிளஸ் பக்கத்தில், அவை விரைவாகவும் எளிதாகவும் பெறப்படுகின்றன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• பண முன்கூட்டியே என்பது ஒரு குறுகிய கால கடனாகும். பெரும்பாலான பண முன்னேற்றங்களில் கிரெடிட் கார்டிலிருந்து கடன் வாங்குவதும் அடங்கும். வணிகர் பண முன்கூட்டியே மற்றும் சம்பளக் கடன்கள் போன்ற பிற வகையான பண முன்னேற்றங்களும் உள்ளன.

வணிகர் பண முன்னேற்றங்கள்

வணிகர் பண முன்கூட்டியே வங்கிகள் அல்லது மாற்று கடன் வழங்குநர்களிடமிருந்து நிறுவனங்கள் அல்லது வணிகர்கள் பெற்ற கடன்களைக் குறிக்கிறது. பொதுவாக, சரியான கடன் குறைவாக உள்ள வணிகங்கள் தங்கள் செயல்பாடுகளுக்கு நிதியளிக்க பண முன்கூட்டியே பயன்படுத்துகின்றன, மேலும் சில சந்தர்ப்பங்களில், இந்த முன்னேற்றங்கள் எதிர்கால கிரெடிட் கார்டு ரசீதுகளுடன் அல்லது அதன் ஆன்லைன் கணக்கில் விற்பனையிலிருந்து வணிகத்தைப் பெறும் நிதியின் ஒரு பகுதியுடன் செலுத்தப்படுகின்றன. ஒரு வணிகத்தின் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, மாற்று கடன் வழங்குநர்கள் பல தரவு புள்ளிகளைப் பார்ப்பதன் மூலம் அதன் கடன் தகுதியைக் கணக்கிடுகிறார்கள், இதில் பேபால் போன்ற ஆன்லைன் கணக்குகள் மூலம் வணிகர் எவ்வளவு பணம் பெறுகிறார் என்பது உட்பட.

சம்பள கடன்கள்

நுகர்வோர் கடனில், “பண முன்கூட்டியே” என்ற சொற்றொடர் சம்பளக் கடன்களையும் குறிக்கலாம். சிறப்பு சம்பளக் கடன் வழங்குநர்களால் வழங்கப்படுகிறது, அவை anywhere 50 முதல் $ 1, 000 வரை எங்கும் இருக்கலாம், ஆனால் அவை கட்டணங்களுடன் (கடன் வாங்கிய $ 100 க்கு $ 15 - அல்லது சில சந்தர்ப்பங்களில் இன்னும் அதிகமாக) மற்றும் வட்டி விகிதங்கள் 100% ஐ விட அதிகமாக வருகின்றன. கடன் வாங்குபவரின் கிரெடிட் ஸ்கோரை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதற்கு பதிலாக, உள்ளூர் மாநில விதிமுறைகள் மற்றும் விண்ணப்பதாரரின் சம்பள காசோலையின் அடிப்படையில் கடன் வழங்குபவர் தீர்மானிக்கிறார். கடன் ஒப்புதல் அளிக்கப்பட்டால், கடன் வாங்குபவர் பணத்தை கடன் கொடுப்பவர்; பரிவர்த்தனை ஆன்லைனில் நடந்தால், கடன் வாங்குபவர் காசோலை அல்லது சேமிப்புக் கணக்கில் மின்னணு வைப்புத்தொகையைச் செய்கிறார்.

கடன்கள் மிகக் குறுகிய காலமாகும் - கடனாளியின் அடுத்த சம்பள நாளில் அவர் அல்லது அவள் கடனை நீட்டிக்க விரும்பினால் ஒழிய திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், அவ்வாறான நிலையில், கூடுதல் வட்டி வசூலிக்கப்படுகிறது. துரதிர்ஷ்டவசமாக, பலர் செய்கிறார்கள்: நுகர்வோர் நிதி பாதுகாப்பு பணியகம் (சி.எஃப்.பி.பி) நடத்திய 2016 ஆய்வின்படி, முந்தைய கடனின் 30 நாட்களுக்குள் 80% க்கும் அதிகமான சம்பளக் கடன்கள் சுருட்டப்படுகின்றன.

கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்கூட்டியே பாதுகாப்பதை விட, செயல்முறை விரைவாக இருந்தால், மிகவும் சிக்கலானதாக இருக்கும். ஒரு சம்பளக் கடனைப் பெறுவதற்கு, கட்டணம் உட்பட நீங்கள் கடன் வாங்கத் திட்டமிட்டுள்ள தொகைக்கு பணம் செலுத்துபவருக்கு வழங்கப்பட்ட ஒரு தேதியிட்ட காசோலையை எழுதுகிறீர்கள். கடன் வாங்கியவர் உடனடியாக கடன் வாங்கிய தொகையை வழங்குகிறார், ஆனால் சம்பள நாள் வரும் வரை உங்கள் காசோலையைப் பணமாகக் காத்திருக்கிறார். சில மின்னணு எண்ணம் கொண்ட கடன் வழங்குநர்கள் இப்போது கடன் வாங்கியவர்கள் தங்கள் வங்கிக் கணக்குகளிலிருந்து தானாக திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான ஒப்பந்தத்தில் கையெழுத்திட்டுள்ளனர். நீங்கள் விண்ணப்பிக்கும்போது தனிப்பட்ட அடையாளம் மற்றும் வருமான ஆதாரத்தை வழங்குமாறு கடன் வழங்குநர்கள் வழக்கமாக கேட்கிறார்கள்.

சில முதலாளிகள் தங்கள் ஊழியர்களுக்கு ஒரு சேவையாக சம்பளக் கடன்கள் அல்லது சம்பள காசோலைகளில் முன்கூட்டியே வழங்குகிறார்கள். விதிமுறைகள் வேறுபடுகின்றன, ஆனால் பெரும்பாலும் கட்டணம் அல்லது வட்டி வசூலிக்கப்படுவதில்லை.

பண முன்னேற்றங்கள் உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை பாதிக்கிறதா?

பண முன்கூட்டியே எடுப்பது உங்கள் கிரெடிட் அல்லது கிரெடிட் ஸ்கோரில் நேரடி தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது, ஆனால் அது பல்வேறு வழிகளில் மறைமுகமாக அதை பாதிக்கும்.

முதலில், நீங்கள் கிரெடிட் கார்டைப் பயன்படுத்தி முன்கூட்டியே எடுத்தால், அது உங்கள் நிலுவைத் தொகையை உயர்த்தும், இது உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதத்தை உயர்த்தும், இது உங்கள் மதிப்பெண்ணைக் கணக்கிட கடன் மதிப்பெண் மாதிரிகள் பயன்படுத்தும் ஒரு நடவடிக்கையாகும்., 500 1, 500 வரம்பு அட்டையில் நீங்கள் $ 500 கடன்பட்டிருந்தால், எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் கடன் பயன்பாட்டு விகிதம் 30% ஆகும். இருப்பினும், அந்த அட்டையில் நீங்கள் cash 300 ரொக்க முன்கூட்டியே எடுத்தால், மீதமுள்ள தொகை $ 800 ஆக உயரும், இதன் விளைவாக கடன் பயன்பாடு 53% க்கும் அதிகமாக இருக்கும். அதிக பயன்பாட்டு விகிதங்கள் கடன் அபாயத்தின் பெரிய குறிகாட்டியாகும்; உங்கள் விகிதம் 40% ஐத் தாண்டும் போது, ​​அது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணை மோசமாக பாதிக்கும்.

முன்னர் குறிப்பிட்டபடி, பண முன்கூட்டியே பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கும். இது மாதாந்திர கட்டணங்களை உடனடியாக செலுத்தும் உங்கள் திறனை பாதித்தால், அது உங்கள் கடன் மதிப்பெண்ணையும் பாதிக்கும். பண முன்பணம் உங்களை அட்டையின் கடன் வரம்பை விட அதிகமாக வைத்திருந்தால், உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை குறைக்க முடியும். நிலுவைத் தொகையைச் செலுத்திய பிறகும், உங்கள் கடன் அறிக்கை அறிக்கையிடப்பட்ட மிக உயர்ந்த இருப்பைக் காண்பிக்கும், மேலும் பிற கடன் வழங்குநர்கள் ஒரு கட்டத்தில் நீங்கள் வரம்பை மீறியிருப்பதைக் காண்பார்கள், இது புதிய கடன் பெறுவதற்கான உங்கள் திறனைப் பாதிக்கும்.

பண அட்வான்ஸ் நன்மை தீமைகள்

கிரெடிட் கார்டு ரொக்க முன்கூட்டியே பணம் பெறுவதற்கான அவசரத் தேவை மற்றும் அதைப் பெறுவதற்கான மட்டுப்படுத்தப்பட்ட வளங்களைக் கொண்ட ஒருவருக்கு ஒரு நியாயமான விருப்பமாக இருக்கக்கூடும், குறிப்பாக அந்த நபருக்கு குறுகிய காலத்தில் பணத்தை திருப்பிச் செலுத்துவதற்கான தெளிவான மற்றும் நியாயமான திட்டம் இருக்கும்போது. எடுத்துக்காட்டாக, இது ஒரு சம்பளக் கடன் அல்லது ஒரு கார் தலைப்புக் கடனை விட சிறந்த வழி, அந்தக் கடன்கள் பொதுவாகக் கொண்ட மூன்று இலக்க வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடனுடன் வரும் அதிக ஊதிய நெகிழ்வுத்தன்மை காரணமாக.

ஆனால் இந்த நிலைமைகளின் கீழ் பண முன்னேற்றம் ஒரு மோசமான யோசனையாக இருக்கும்:

• திவால்நிலையை அறிவிப்பதற்கு சற்று முன்பு - புதிய கிரெடிட் கார்டு கடன் திவால்நிலையில் மாயமாக மறைந்துவிடாது. தேதிகள் மற்றும் வகைகள் உட்பட உங்கள் கடன்களை உங்கள் கடன் வழங்குநர்களும் நீதிபதியும் ஆராய்வார்கள். திவால்நிலைக்கு நீங்கள் விரைவில் தாக்கல் செய்ய வேண்டும் என்று உங்களுக்குத் தெரிந்தவுடன் அல்லது வலுவான விருப்பம் இருந்தால், எந்தவொரு கிரெடிட் கார்டு பயன்பாடும் மோசடியாக கருதப்படலாம். தாக்கல் செய்வதற்கு உடனடியாக ஒரு பண முன்கூட்டியே அட்டை வழங்குபவரால் சவால் செய்யப்பட வாய்ப்புள்ளது, மேலும் அந்த கணக்கு திவால் நிலையில் மன்னிக்கப்படும் கடன்களிலிருந்து விலக்கப்படலாம். கிரெடிட் கார்டு பில் செலுத்த - ரொக்க முன்கூட்டியே பில்கள் செலுத்த மிகவும் விலையுயர்ந்த வழியாகும், மேலும் சுழலும் கடனில் விழும் அபாயத்தை புறக்கணிக்க முடியாது. அசல் முன்கூட்டியே (வட்டி கட்டணத்தில்) பல மடங்கு செலுத்தும் திறன் மிகவும் உண்மையானது. மேலும், அதிக வட்டி விகிதத்திற்கு கூடுதலாக, அன்றாட கிரெடிட் கார்டு வாங்குதல்களுக்கு உட்பட்ட கூடுதல் கட்டணங்கள் உள்ளன. நீங்கள் வாங்க முடியாத ஒன்றை வாங்க - ஒரு விருப்பத்தை பூர்த்தி செய்ய கடனில் செல்வது என்பது நிதி ரீதியாக ஆபத்தானது மட்டுமல்ல; இது உணர்ச்சி ரீதியாக தீங்கு விளைவிக்கும். உடனடி மனநிறைவு மற்றும் ஒரு பெரிய வாங்குதலின் தற்காலிக உணர்ச்சி உயர்வு ஆகியவற்றில் செழித்து வளரும் ஒரு நபர், கடனை எதிர்கொள்ளும்போது வருத்தத்தை (மற்றும் மனச்சோர்வு, பதட்டம், மன அழுத்தம் மற்றும் பிற பலவீனப்படுத்தும் உணர்ச்சிகள்) இறுதியில் உணருவார் - அதிக கட்டாய கொள்முதல், மேலும் உச்சரிக்கப்படும் வருத்தத்துடன் தெரிவித்துக் கொள்கிறோம்.

அடிக்கோடு

பண முன்னேற்றங்கள் எப்போதாவது பயன்படுத்தப்படும்போது ஆபத்தானவை அல்ல, ஆனால் அவை அவசரநிலைகளைச் சந்திக்க சிறந்த குறுகிய கால தீர்வுகள். அவை ஒரு பழக்கமாகிவிட்டால், அல்லது முடிவடைவதற்கு உங்களுக்கு ஒரு பண முன்கூட்டியே தேவைப்படுவதை நீங்கள் கண்டால், கடுமையான பட்ஜெட் மற்றும் செலவு மாற்றங்கள் ஒழுங்காக இருக்கும்.