எனது ஈராவை கல்லூரி பயிற்சிக்கு பயன்படுத்த முடியுமா?

பொருளடக்கம்

• கல்வி: விதிக்கு விதிவிலக்கு
• அபராதம் விலக்கு தேவைகள்
• தகுதி செலவுகள்
• ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான விதிகள்

நீங்கள் ஓய்வூதிய வயதை எட்டுவதற்கு முன்பே கல்லூரி பயிற்சிக்கு பணம் செலுத்த உங்கள் ஐஆர்ஏவைப் பயன்படுத்தலாம். உண்மையில், நீங்கள் குறிப்பிட்ட விதிகளைப் பின்பற்றினால், உங்களுக்கும், உங்கள் மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கும் ஐஆர்எஸ் அபராதம் இல்லாமல் பலவிதமான கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்த உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பு பயன்படுத்தப்படலாம்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• உங்களுக்கும், உங்கள் மனைவி, குழந்தைகள் அல்லது பேரக்குழந்தைகளுக்கும் - அபராதம் இன்றி கல்வி மற்றும் பிற தகுதிவாய்ந்த உயர் கல்விச் செலவுகளைச் செலுத்த உங்கள் ஐஆர்ஏ நிதிகளைத் தட்டலாம். 10% முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறும் அபராதத்தை செலுத்துவதைத் தவிர்க்க, ஐஆர்எஸ் மாணவர் கலந்துகொள்கிறார் என்பதற்கான ஆதாரம் தேவைப்படுகிறது ஒரு தகுதிவாய்ந்த நிறுவனம், எனவே பள்ளி அளவுகோல்களை பூர்த்திசெய்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறுவதற்கான அளவு தகுதிச் செலவுகளை விட அதிகமாக இருக்க முடியாது. திரும்பப் பெறப்பட்ட நிதியின் காரணமாக நீங்கள் இன்னும் வருமான வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்.

கல்வி: விதிக்கு விதிவிலக்கு

பொதுவாக, ஐஆர்எஸ், 401 (கே) திட்டங்கள் அல்லது பிற ஓய்வூதிய சேமிப்பு வாகனங்கள் 59½ வயதிற்கு முன்னர் செய்யப்பட்டால், வரிவிதிப்புக்கு கூடுதல் 10% அபராதம் வசூலிக்கிறது. இது மக்கள் தங்கள் சேமிப்பைப் பாதுகாக்க ஊக்குவிக்கிறது, எனவே அவர்கள் வயதான காலத்தில் சமூக பாதுகாப்பு போன்ற மாநில நலன்களை மட்டுமே நம்ப வேண்டிய அவசியமில்லை.

இருப்பினும், ஐ.ஆர்.எஸ் இந்த விதிக்கு பல விதிவிலக்குகளை வழங்குகிறது, அவை வாழ்க்கையில் சில பெரிய, முக்கியமான செலவுகளை மக்களுக்கு உதவ வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. முதல் முறையாக வீடு வாங்குபவர்களுக்கும், காப்பீட்டின் கீழ் வராத கனரக மருத்துவ பில்கள் உள்ளவர்களுக்கும் ஏற்ப, கல்லூரி பயிற்சிக்கு ஐஆர்ஏ நிதியைப் பயன்படுத்துவது 10% அபராத விதிக்கு மிகவும் பயனுள்ள விதிவிலக்குகளில் ஒன்றாகும்.

அபராதம் விலக்கு தேவைகள்

அபராதம் விலக்கு பெறுவதற்கு நீங்கள் அல்லது உங்கள் குடும்பத்தினர் தகுதி வாய்ந்த கல்விச் செலவுகளை நீங்கள் விநியோகத்தை எடுத்த வருடத்திற்குள் கொண்டிருக்க வேண்டும். பட்டம் பெற்ற பிறகு மாணவர் கடன்களை அடைக்க ஐஆர்ஏ நிதியை நீங்கள் எடுக்க முடியாது என்றாலும், நீங்கள் அல்லது உங்கள் குடும்ப உறுப்பினர் பள்ளியில் இருக்கும்போது கடன் கொடுப்பனவுகளின் தாக்கத்தை ஈடுசெய்ய உங்கள் சேமிப்புகளை திரும்பப் பெறலாம்.

தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்காக 10% அபராதம் தள்ளுபடி செய்யப்படும்போது, ​​எந்தவொரு தணிக்கை செய்யப்படாத பணத்தையும் திரும்பப் பெறுவதால் நீங்கள் ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருமான வரியை செலுத்த வேண்டும்.

முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் செலுத்துவதைத் தவிர்ப்பதற்கு, மாணவர் உயர் கல்வி கற்க தகுதியான நிறுவனத்தில் கலந்துகொள்கிறார் என்பதை நீங்கள் காட்ட வேண்டும். அமெரிக்க கல்வித் திணைக்களத்தின் மூலம் வழங்கப்படும் மாணவர் உதவித் திட்டங்களுக்கு தகுதியான எந்தவொரு பல்கலைக்கழகம், கல்லூரி, தொழிற்கல்வி பள்ளி அல்லது பிற அங்கீகாரம் பெற்ற பொது, தனியார் அல்லது இலாப நோக்கற்ற பிந்தைய மேல்நிலைப் பள்ளி இதில் அடங்கும். இது பெரும்பாலான நிறுவனங்களை உள்ளடக்கியிருந்தாலும், ஐஆர்ஏ நிதிகளைத் திரும்பப் பெறுவதற்கு முன்பு உங்கள் பள்ளியின் தகுதியைச் சரிபார்க்கவும்.

தகுதி செலவுகள்

கல்விக்கு கூடுதலாக, தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகள் பள்ளியால் வசூலிக்கப்படும் நிர்வாகக் கட்டணங்கள்; புத்தகங்கள், பொருட்கள் மற்றும் உபகரணங்களின் விலை; தேவைப்பட்டால், சிறப்புத் தேவைகளுக்கான சேவைகளுக்கான செலவுகள். மாணவர் அரை நேரத்திற்கு மேல் பள்ளியில் படித்தால், அறை மற்றும் பலகையின் செலவும் ஈடுசெய்யப்படும்.

வேலைவாய்ப்பு, கடன்கள், சேமிப்பு, பரிசுகள் அல்லது பரம்பரை ஆகியவற்றின் ஊதியத்தைப் பயன்படுத்தி நடப்பு ஆண்டில் செலுத்தப்படும் எந்தவொரு தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவையும் ஐஆர்ஏ நிதிகளுடன் ஈடுசெய்ய முடியும். இருப்பினும், வரி விலக்கு உதவித்தொகை அல்லது மானியங்களால் நிதியளிக்கப்படும் எந்தவொரு செலவும் தகுதி பெறாது. முதலாளி அல்லது மூத்த சங்க கல்வி உதவியுடன் செலுத்தப்படும் செலவுகளும் விலக்கப்படுகின்றன.

உங்கள் ஐஆர்ஏ திரும்பப் பெறும் அளவு உங்கள் தகுதி செலவுகளின் அளவை விட அதிகமாக இருக்கக்கூடாது. இந்தத் தொகைக்கு மேல் வரி விதிக்கக்கூடிய நிதிகளை திரும்பப் பெறுவது வருமான வரிக்கு கூடுதலாக 10% அபராதத்திற்கு உட்பட்டது.

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான விதிகள்

ரோத் ஐஆர்ஏக்களுக்கான பங்களிப்புகள் எப்போதுமே வரிக்குப் பிந்தைய டாலர்களால் செய்யப்படுகின்றன, மேலும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏக்களைப் போலல்லாமல், திரும்பப் பெறுவது ஓய்வூதியத்தில் வரி விலக்கு. பங்களிப்புகளை திரும்பப் பெறுவது வரி விதிக்கப்படாததால், 10% அபராதம் பொருந்தாது. ரோத் கணக்கில் நீங்கள் செய்த பங்களிப்புகளின் முழுத் தொகையையும் நீங்கள் திரும்பப் பெறலாம் - ஆனால் உங்கள் வருவாய் - எந்த நோக்கத்திற்காகவும், எந்த வயதிலும் வரி இல்லாத மற்றும் அபராதம் இல்லாதது.

இருப்பினும், நீங்கள் 59½ ஐ விட இளமையாக இருந்தால் அல்லது உங்கள் கணக்கை ஐந்து வருடங்களுக்கும் குறைவாக வைத்திருந்தால், நீங்கள் திரும்பப் பெறும் எந்தவொரு வருவாயும் உங்கள் தற்போதைய வருமான வரி விகிதத்தில் வரி விதிக்கப்படும், நீங்கள் திரும்பப் பெறுவது அபராதம் இல்லாவிட்டாலும் கூட.