401 (கி) வீட்டைக் கீழே செலுத்துவதற்குப் பயன்படுத்த முடியுமா?

உங்கள் 401 (கே) ஓய்வூதிய திட்டத்தில் உள்ள நிதியை ஒரு வீட்டிற்கான கட்டணத்தை உயர்த்துவதற்கு தட்டலாம். உங்கள் 401 (கி) இலிருந்து பணத்தை எடுக்கலாம் அல்லது கடன் வாங்கலாம். இந்த விருப்பங்கள் ஒவ்வொன்றும் பெரிய குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளன, அவை நன்மைகளை விட அதிகமாக இருக்கும்.

KEY TAKEAWAYS

• ஒரு வீட்டிலேயே குறைந்த கட்டணமாகப் பயன்படுத்த நீங்கள் நிதிகளைத் திரும்பப் பெறலாம் அல்லது உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து கடன் வாங்கலாம். இரு வழிகளையும் தேர்ந்தெடுப்பது ஆரம்பகால திரும்பப் பெறுதல் அபராதம் மற்றும் வரி நன்மைகள் மற்றும் முதலீட்டு வளர்ச்சியை இழப்பது போன்ற பெரிய குறைபாடுகளைக் கொண்டுள்ளது. இது உங்களால் முடிந்தால் சிறந்தது பணத்தை வேறு இடத்தில் சேமிக்கவும், உங்கள் எதிர்காலத்திலிருந்து பணத்தை எடுக்கவோ அல்லது கடன் வாங்கவோ கூடாது.

401 (கி) இலிருந்து திரும்பப் பெறுகிறது

முதல் மற்றும் குறைவான சாதகமான வழி வெறுமனே பணத்தை முழுவதுமாக திரும்பப் பெறுவது. இது சிரமங்களைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான விதிகளின் கீழ் வருகிறது, அவை சமீபத்தில் கொஞ்சம் எளிதாக்கப்பட்டன, இது கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் தங்கள் சொந்த பங்களிப்புகளை மட்டுமல்ல, ஆனால் அவர்களின் முதலாளிகளிடமிருந்தும் திரும்பப் பெற அனுமதிக்கிறது. ஒரு "முதன்மை குடியிருப்பு" க்கான வீடு வாங்கும் செலவுகள் 401 (கி) இலிருந்து கஷ்டத்தைத் திரும்பப் பெறுவதற்கான அனுமதிக்கப்பட்ட காரணங்களில் ஒன்றாகும்.

ப்ரோ

• குறைவான கட்டணம் செலுத்த உங்களுக்கு தேவையான பணம் கிடைக்கும்.

கான்ஸ்

• திரும்பப் பெறுவதற்கு நீங்கள் வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.

• திரும்பப் பெறுவது உங்களை அதிக வரி அடைப்புக்கு நகர்த்தக்கூடும்.

• நீங்கள் ஒருபோதும் உங்கள் கணக்கைத் திருப்பிச் செலுத்த முடியாது மற்றும் நீங்கள் திரும்பப் பெறும் பணத்தில் பல ஆண்டுகளாக வரி இல்லாத வருவாயை இழக்க முடியாது.

401 (கே) திட்டங்களுக்கு முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதற்கு முதல் முறையாக ஹோம் பையர் விதிவிலக்கு இல்லை, ஆனால் ஐஆர்ஏக்கள் செய்கின்றன.

401 (கி) இலிருந்து கடன் வாங்குதல்

இரண்டாவது வழி 401 (கி) இலிருந்து கடன் வாங்குவது. வீடு வாங்குவதற்கு நீங்கள் பணத்தைப் பயன்படுத்தும் வரை, நீங்கள் $ 50, 000 அல்லது கணக்கின் மதிப்பில் பாதி, எது குறைவாக இருந்தாலும் கடன் வாங்கலாம். பல்வேறு காரணங்களுக்காக, பணத்தை திரும்பப் பெறுவதை விட இது சிறந்தது.

ப்ரோஸ்

• நீங்கள் $ 50, 000 வரை அல்லது கணக்கின் மதிப்பில் பாதி வரை கடன் வாங்கலாம்.

• கடனில் நீங்கள் செலுத்தும் வட்டி உங்கள் சொந்த கணக்கில் செலுத்தப்படுகிறது, ஒரு வங்கிக்கு அல்ல.

கான்ஸ்

• நீங்கள் கடனை திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், பொதுவாக ஐந்து ஆண்டுகளுக்குள்.

• நீங்கள் அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கிறீர்கள் என்றால் இந்த கடனை வங்கியில் வெளியிட வேண்டும்.

• உங்கள் திட்டத்தைப் பொறுத்து, நீங்கள் கடனை அடைக்கும் வரை உங்கள் 401 (கே) க்கு பங்களிக்க முடியாது.

• நீங்கள் வட்டி செலுத்தினாலும், நிதிகளின் முதலீட்டு வளர்ச்சியை இழக்கிறீர்கள்.

தொடக்கக்காரர்களுக்கு, நீங்கள் கடனுக்கு வட்டி வசூலிக்கப்பட்டாலும் - வட்டி விகிதம் பொதுவாக பிரதான விகிதத்தை விட இரண்டு புள்ளிகள் ஆகும். இருப்பினும், நீங்கள் வங்கியைக் காட்டிலும் திறம்பட வட்டி செலுத்துகிறீர்கள். நீங்கள் திரும்பப் பெறும் நிதியில் குறைந்த பட்சம் கொஞ்சம் பணம் சம்பாதிக்கிறீர்கள் என்று அர்த்தம்.

தீங்கு என்னவென்றால், நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் கால அளவு பொதுவாக ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு மேல் இருக்காது. $ 50, 000 கடனுடன், அது ஒரு மாதத்திற்கு 833 டாலர் மற்றும் வட்டி. நீங்கள் ஒரு அடமானத்திற்கு விண்ணப்பிக்கும்போது இதை வங்கிக்கு வெளியிட வேண்டும், ஏனெனில் இது உங்கள் மாதச் செலவுகளை அதிகரிக்கும்.

2017 ஆம் ஆண்டின் வரி குறைப்பு மற்றும் வேலைகள் சட்டத்திற்கு முன் நீங்கள் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதற்கு முன்பு உங்கள் வேலைவாய்ப்பு முடிவடைந்தால், முழு நிலுவைத் தொகைக்கு 60 முதல் 90 நாள் திருப்பிச் செலுத்தும் சாளரம் இருந்தது. 2018 ஆம் ஆண்டில், வரி மாற்றமானது உங்கள் கூட்டாட்சி வருமான வரி வருமானத்தின் சரியான தேதி வரை திருப்பிச் செலுத்தும் கால அளவை நீட்டித்தது, இதில் நீட்டிப்புகளையும் தாக்கல் செய்வது அடங்கும்.

அந்தக் கால கட்டத்தில் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்துவதில் தோல்வி வழக்கமான வரிவிதிப்பு மற்றும் 10% அபராத வரியைத் தூண்டுகிறது, ஏனெனில் நிலுவைத் தொகை முன்கூட்டியே திரும்பப் பெறுவதாகக் கருதப்படுகிறது.

மற்றொரு பெரிய தீங்கு என்னவென்றால், உங்கள் 401 (கே) இலிருந்து கடன் வாங்குவது என்பது அந்த நிதிகளின் முதலீட்டு வளர்ச்சியை நீங்கள் இழக்கிறீர்கள் என்பதாகும். கூடுதலாக, சில 401 (கே) திட்டங்கள் நீங்கள் கடனை அடைக்கும் வரை பங்களிக்க அனுமதிக்காது.

உங்கள் 401 (கே) குறைவான கட்டண நிதிகளின் எளிதான ஆதாரமாக இருக்கும்போது, ​​பணத்தை வேறு இடத்தில் சேமிக்க முடியும் மற்றும் உங்கள் எதிர்காலத்திலிருந்து பணத்தை எடுக்கவோ அல்லது கடன் வாங்கவோ முடியாவிட்டால் அது நல்லது. நீங்கள் நிதியைப் பயன்படுத்துவதைத் தேட வேண்டியிருந்தால், திரும்பப் பெறுவதை விடவும், இந்த வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்புகளை என்றென்றும் இழப்பதை விடவும் கடன் வாங்குவது நல்லது.