வணிக வங்கி வரையறை

வணிக வங்கி என்றால் என்ன?

வணிக வங்கி என்பது வணிக கடன்கள், கடன் மற்றும் சேமிப்புகளை வழங்கும் ஒரு நிறுவனத்துடன் ஒரு நிறுவனத்தின் நிதி பரிவர்த்தனை மற்றும் தனிநபர்களுக்கு பதிலாக நிறுவனங்களுக்காக வடிவமைக்கப்பட்ட கணக்குகளை சரிபார்க்கிறது.

ஒரு வங்கி அல்லது ஒரு வங்கியின் பிரிவு வணிகங்களுடன் மட்டுமே கையாளும் போது வணிக வங்கி ஏற்படுகிறது. முக்கியமாக தனிநபர்களுடன் கையாளும் ஒரு வங்கி பொதுவாக சில்லறை வங்கி என்றும், மூலதன சந்தைகளை கையாளும் வங்கி முதலீட்டு வங்கி என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. மூன்று வகையான வாடிக்கையாளர்களையும் கையாளும் சில வங்கிகள் உள்ளன.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• வணிக வங்கி என்பது ஒரு வணிகத்தால் அல்லது நிறுவனத்திற்கு ஒரு வங்கி வழங்கும் சேவைகளின் வரம்பாகும். வணிக வங்கியின் கீழ் வழங்கப்படும் சேவைகளில் கடன்கள், கடன் மற்றும் சேமிப்பு மற்றும் கணக்குகளை சரிபார்ப்பது ஆகியவை அடங்கும், இவை அனைத்தும் வணிகத்திற்கு குறிப்பாக வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. வணிகங்கள், சில்லறை விற்பனை மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகளை ஒரே கூரையின் கீழ் வங்கிகளால் வழங்க முடியும்.

வணிக வங்கியைப் புரிந்துகொள்வது

வணிக வங்கி வணிக அல்லது கார்ப்பரேட் வங்கி என்றும் அழைக்கப்படலாம். சிறு மற்றும் நடுத்தர வணிகங்களுக்கும் பெரிய நிறுவனங்களுக்கும் வங்கிகள் நிதி மற்றும் ஆலோசனை சேவைகளை வழங்குகின்றன. இந்த சேவைகள் ஒவ்வொரு வணிகத்தின் குறிப்பிட்ட தேவைகளுக்கு ஏற்ப வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளன. இந்த சேவைகளில் டெபாசிட் கணக்குகள் மற்றும் வட்டி அல்லாத பொருட்கள், ரியல் எஸ்டேட் கடன்கள், வணிக கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

கடந்த காலங்களில், முதலீட்டு வங்கிகள் மற்றும் சில்லறை / வணிக வங்கிகள் கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தின் கீழ் தனித்தனி நிறுவனங்களாக இருக்க வேண்டியிருந்தது-இது 1933 ஆம் ஆண்டின் வங்கிச் சட்டம் என்றும் அழைக்கப்படுகிறது. இந்தச் சட்டத்தின் பகுதிகள் ரத்து செய்யப்பட்ட பின்னர் 1999 இல் இது மாறியது. புதிய விதிகளின் கீழ், வங்கிகள் வணிக, சில்லறை மற்றும் முதலீட்டு வங்கி சேவைகளை ஒரே கூரையின் கீழ் வழங்க முடியும்.

வணிகத் துறை தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், அமெரிக்காவில் வணிக வங்கிக்கான தேவை அதிகரித்து வருகிறது. வருடாந்திர வளர்ச்சி விகிதம் 7.3% வளர்ச்சியடையும் என்று எதிர்பார்க்கப்படுகிறது, 2019 ஆம் ஆண்டில் வருவாய் 762 பில்லியன் டாலர்களை எட்டும் என்று ஆராய்ச்சி நிறுவனமான ஐபிஐஸ் வேர்ல்ட் தெரிவித்துள்ளது. கார்ப்பரேட் அல்லது வணிக வங்கியின் அதிக சந்தைப் பங்கைக் கொண்ட நிறுவனங்கள் வெல்ஸ் பார்கோ, ஜே.பி மோர்கன் சேஸ் என்று அதன் ஜனவரி 2019 அறிக்கை கூறுகிறது. மற்றும் பாங்க் ஆஃப் அமெரிக்கா.

வணிக வங்கிகளால் வழங்கப்படும் சேவைகள்

வணிக வங்கிகள் அனைத்து அளவிலான நிறுவனங்களுக்கும் பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்குகின்றன. வணிக சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளைத் தவிர, வணிக வங்கிகள் நிதி விருப்பங்கள் மற்றும் பண மேலாண்மை தீர்வுகளை வழங்குகின்றன.

வங்கி நிதி

வணிக விரிவாக்கம், கையகப்படுத்துதல் மற்றும் உபகரணங்கள் வாங்குதல் அல்லது வளர்ந்து வரும் இயக்க செலவுகளைச் சந்திப்பதற்கான மூலதனத்தின் முதன்மை ஆதாரமாக வங்கி நிதியுதவி உள்ளது. ஒரு நிறுவனத்தின் தேவைகளைப் பொறுத்து, வணிக வங்கிகள் நிலையான கால கடன்கள், குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால கடன்கள், கடன் கோடுகள் மற்றும் சொத்து அடிப்படையிலான கடன்களை வழங்க முடியும். நிலையான கடன்கள் அல்லது உபகரணங்கள் குத்தகை மூலம் வங்கிகள் உபகரணங்கள் நிதியுதவி வழங்குகின்றன. சில வங்கிகள் குறிப்பாக விவசாயம், கட்டுமானம் மற்றும் வணிக ரியல் எஸ்டேட் போன்ற சில தொழில்களை பூர்த்தி செய்கின்றன.

பண நிர்வாகம்

கருவூல மேலாண்மை என்றும் குறிப்பிடப்படுகிறது, பண மேலாண்மை சேவைகள் வணிகங்கள் பெறத்தக்கவைகள், செலுத்த வேண்டியவை, கையில் பணம் அல்லது பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிப்பதில் அதிக செயல்திறனை அடைய உதவுகின்றன. வணிக வங்கிகள் தங்கள் பண நிர்வாகத்தை சீராக்க உதவும் வணிகங்களுக்கான குறிப்பிட்ட செயல்முறைகளை அமைக்கின்றன, இதன் விளைவாக குறைந்த செலவுகள் மற்றும் கையில் அதிக பணம் கிடைக்கும்.

பண பரிமாற்றங்களை விரைவுபடுத்துவதற்காக வங்கிகள் வணிகங்களுக்கு தானியங்கி கிளியரிங் ஹவுஸ் (ஆச்) மற்றும் மின்னணு கட்டண செயலாக்க அமைப்புகளுக்கான அணுகலை வழங்குகின்றன. செயலற்ற சரிபார்ப்புக் கணக்குகளிலிருந்து வட்டி தாங்கும் சேமிப்புக் கணக்குகளில் பணத்தை தானாக நகர்த்தவும் அவை அனுமதிக்கின்றன, எனவே வணிகச் சரிபார்ப்புக் கணக்கு நாள் செலுத்துதல்களுக்குப் போதுமானதாக இருக்கும்போது பண உபரி வேலைக்கு வைக்கப்படுகிறது.

வணிகங்கள் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட ஆன்லைன் தளத்திற்கு அணுகலைக் கொண்டுள்ளன, இது அவர்களின் பண மேலாண்மை செயல்முறைகளை அவர்களின் சோதனை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகளுடன் இணைக்கிறது, இது அவர்களின் பணத்தின் நிகழ்நேர பார்வைக்கு.

முக்கியமானது: வங்கிகள் பலவும் தங்கள் நிறுவன மற்றும் வணிக வாடிக்கையாளர்களுக்கு சொத்து மேலாண்மை மற்றும் பத்திர அண்டர்ரைட்டர்களை வழங்குகின்றன.