உங்கள் நிதித் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய வங்கியைத் தேர்ந்தெடுப்பது எளிதான காரியமல்ல, மேலும் பல தசாப்தங்களாக உங்கள் பெற்றோரின் வங்கியை விட வங்கித் தொழில் மிகவும் வித்தியாசமானது. இது ஆச்சரியமாக இருக்கலாம், ஆனால் நிதிச் சேவைத் தொழில் தொழில்நுட்பத்திற்காக அதிக செலவு செய்பவர்களில் ஒன்றாகும். இந்த செலவினம் விரைவாக வளர்ச்சியடைந்து கடன்களைத் தாண்டி தனிநபர்களிடமிருந்தும் வணிகங்களிடமிருந்தும் வைப்புத்தொகையை எடுப்பதைத் தாண்டி சேவைகளை வழங்க அனுமதித்துள்ளது. வாடிக்கையாளர்களுக்கான செலவுகளைக் குறைப்பதில் ஒருங்கிணைப்பு ஒரு பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளது, இருப்பினும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட, உள்ளூர் சேவையின் தேவை எப்போதும் தேவைப்படும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, உங்கள் வங்கியாளரின் 6 அழுக்கு ரகசியங்களைப் பார்க்கவும் .)
படங்களில்: முதல் 7 மிகப்பெரிய வங்கி தோல்விகள்
வங்கித் துறையில் ஏற்பட்டுள்ள முதன்மை மாற்றங்கள் மற்றும் உங்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய விருப்பங்கள் பற்றிய ஒரு பார்வை கீழே உள்ளது.
வங்கிகளின் வகைகள் மிகப் பழமையான வணிக மாதிரிகளில் ஒன்றைக் கொண்டிருந்தாலும், அமெரிக்காவில் வங்கித் தொழில் மிகவும் துண்டு துண்டாக உள்ளது. இணைப்பு அலைகள் இந்தத் துறையில் பரவுகின்றன, இது தேசிய இருப்பைக் கொண்ட வங்கிகளை உருவாக்கியுள்ளது. இந்த வங்கிகள் பண மைய வங்கிகள் என்று குறிப்பிடப்படுகின்றன, மேலும் பேங்க் ஆப் அமெரிக்கா, ஜே.பி. மோர்கன் சேஸ் மற்றும் வெல்ஸ் பார்கோ போன்ற வங்கி பெஹிமோத் ஆகியவை அடங்கும். ஆயினும்கூட, அவற்றின் மாபெரும் அளவு மற்றும் சிறிய போட்டியாளர்களைப் பறிக்கும் திறன் இருந்தபோதிலும், பல பிராந்திய போட்டியாளர்கள் உள்ளனர், உள்ளூர் கிளைகள் முளைத்து, கையகப்படுத்தும் வேட்பாளர்களின் நிலையான விநியோகத்தை உணர்த்துகின்றன.
பெரிதாக செல்வதன் நன்மைகள் இந்த வங்கி வகைகளில் ஒவ்வொன்றும் சில நன்மைகளை வழங்குகிறது. பண மைய வங்கிகள் என்பது ஒரு தேசிய தடம் மூலம் நிதி உரிமையாளர்களை உருவாக்குவதற்கான வளர்ந்து வரும் உந்துதலிலிருந்து வந்த சற்றே சமீபத்திய நிகழ்வு ஆகும். இருப்பிடங்களை வேறுபடுத்துவதற்கு வாடிக்கையாளர் வங்கி நிலுவைகளை நிகழ்நேரத்தில் கடத்தும் திறனை உருவாக்கியுள்ளதால் தொழில்நுட்பம் ஒரு பெரிய பங்கைக் கொண்டுள்ளது. ஒரு சமீபத்திய ஆய்வு, நிதிச் சேவைத் துறை வேறு எந்தத் தொழிலையும் விட தகவல் தொழில்நுட்பத்தில் அதிகம் செலவிடுகிறது என்று விரிவாகக் கூறுகிறது. கடந்த ஆண்டு, இது உலகம் முழுவதும் 500 பில்லியன் டாலர் என்று மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. இதன் விளைவாக, வாடிக்கையாளர்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வங்கி அல்லது மாநிலத்துடன் வைப்புத்தொகை அல்லது திரும்பப் பெற வேண்டியதில்லை.
தொழில்நுட்ப செலவினம் வங்கியை முன்னோக்கி தள்ள உதவியது என்பதற்கான பல எடுத்துக்காட்டுகளில் ஆன்லைன் வங்கி ஒன்றாகும். தொழில்துறையில் அளவுகோல் முக்கியமானது, ஏனெனில் நிலையான செலவுகள் அதிக எண்ணிக்கையிலான இடங்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு பரவ அனுமதிக்கிறது. மீண்டும், பண மைய வங்கிகளுக்கு பிராந்திய மற்றும் உள்ளூர் போட்டியாளர்களை விட பல அளவிலான நன்மைகள் உள்ளன. பெரும்பாலும், பெரிய வங்கிகளால் ஏடிஎம் கட்டணம் மற்றும் பிற பரிவர்த்தனை செலவுகளை குறைவாக வைத்திருக்க முடியும்.
இணைய வங்கியின் வருகை என்பது வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் வங்கியை ஆன்லைனில் பிரத்தியேகமாக செய்ய முடியும் என்பதாகும். சில ஏடிஎம் கட்டணங்கள் தள்ளுபடி செய்யப்படுவதற்கான வாய்ப்பைக் கொண்டு, வைப்புத்தொகையை அஞ்சல் மூலம் அனுப்பலாம் மற்றும் போட்டியிடும் வங்கி ஏடிஎம்கள் வழியாக திரும்பப் பெறலாம். அவர்கள் உடல் கிளைகளை பராமரிக்க வேண்டியதில்லை அல்லது பல ஊழியர்களை வேலைக்கு அமர்த்த வேண்டியதில்லை என்பதால், ஆன்லைன் வங்கிகள் செலவுகளை நம்பமுடியாத அளவிற்கு குறைவாக வைத்திருக்கலாம் மற்றும் சில சேமிப்புகளை வாடிக்கையாளர்களுக்கு அனுப்பலாம். (மேலும் அறிய, ஆன்லைன் வங்கிகளைப் பார்க்கவும் : குறைந்த செலவுகள் மற்றும் சிறிய தியாகம் .)
படங்களில்: உங்கள் செலவிலிருந்து கொழுப்பைக் குறைக்க 9 வழிகள்
உள்ளூர் தங்குவதன் நன்மைகள் பல வாடிக்கையாளர்கள் இன்னும் தனிப்பயனாக்கப்பட்ட சேவையை விரும்புகிறார்கள் அல்லது வங்கி வணிகத்தை நேருக்கு நேர் பரிவர்த்தனை செய்ய வேண்டிய அவசியத்தை விரும்புகிறார்கள். இது ஒரு உள்ளூர் வங்கி வழங்கக்கூடிய முதன்மை போட்டி நன்மையாக இருக்கலாம், குறிப்பாக உள்ளூர் சமூகத்துடன் நெருக்கமாக தொடர்பு கொண்டிருந்தால் மற்றும் உள்ளூர் மக்களைத் தெரிந்துகொள்வதிலிருந்து நெருக்கமான வாடிக்கையாளர் உறவுகளை வளர்க்க முடியும். பெரிய வங்கிகளால் நிலையானதாக இருக்க தேவையான அளவு அல்லது இலாப நிலைகளைப் பெற முடியாத கிராமப்புற சமூகங்களுக்கும் இது உண்மை.
ஒரு உள்ளூர் வங்கி உள்நாட்டில் கடன் கொடுத்தால் அது பாதுகாப்பான தேர்வாக இருக்கும். பல வங்கிகள், குறிப்பாக பிராந்திய வங்கிகள், சமீபத்திய கடன் நெருக்கடியில் சிக்கியுள்ளன, நாட்டின் தலைமையகத்திலிருந்து வெகு தொலைவில் உள்ள நாட்டின் சில பகுதிகளில் இலாபங்களை நீட்டிக்கின்றன. மெதுவாக வளரும் பிராந்தியங்களில் உள்ள வங்கிகள் புளோரிடா மற்றும் கலிபோர்னியாவின் பகுதிகளுக்கு மிக விரைவாக விரிவடைந்தன. அவர்கள் முட்டாள்தனமாக அதிக ஆபத்து நிறைந்த சந்தைகளில் விரிவடைந்தனர், அவர்கள் மிகவும் குறைவாகவே அறிந்திருந்தனர் மற்றும் வீட்டுக் குமிழி நீங்கியவுடன் மோசமாக பாதிக்கப்பட்டனர். (மேலும் அறிய, சப் பிரைம் உருகலுக்கு வழிவகுத்த எரிபொருளைப் பார்க்கவும்.)
வங்கி நேரங்கள் நீண்ட காலம் பொருந்தாது அதிகரித்த போட்டித்தன்மையும் தொழில்துறையை வளர்ச்சியடையச் செய்துள்ளது. "வங்கியாளர்கள் மணிநேரம்" என்ற சொல் சுருக்கமான வேலை நாளின் விளக்கத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவதற்காக வந்துள்ளது, மேலும் வார நாட்களில் வணிக நேரங்களில் மட்டுமே ஒரு வங்கி திறந்திருக்கும். இது பொதுவாக காலை 9 மணி முதல் அதிகாலை 5 மணி வரை இருந்தது, அதில் வார இறுதி நாட்களும் இல்லை. இந்த நாட்களில், சனிக்கிழமை இயக்க நேரம் பொதுவானது, வங்கிகள் இரவு 8 மணி வரை திறந்திருக்கும் நாட்களைப் போலவே நேரத்தைக் குறைக்கும் நுகர்வோரின் தேவைகளுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். இணைய திறன்கள் என்பது எந்த நேரத்திலும் அல்லது நாளிலும் பரிவர்த்தனைகளை உள்ளிடலாம் என்பதாகும், இருப்பினும் உண்மையான நிதி இயக்கம் பெரும்பாலும் வாராந்திர வணிக நேரங்களுக்கு வைக்கப்படுகிறது.
பிற பரிசீலனைகள் மேம்பட்ட வங்கி நேரங்களுக்கு கூடுதலாக, பல வங்கிகள் பாரம்பரிய வங்கி நடவடிக்கைகளாக கருதப்படாத வணிகங்களில் செயல்படுகின்றன. ஒரு பாரம்பரிய வங்கி தனிநபர்களுக்கும் வணிகங்களுக்கும் மற்ற தனிநபர்களிடமிருந்தும் வணிகங்களிடமிருந்தும் பெறும் காசோலை மற்றும் சேமிப்பு வைப்புகளுடன் கடன்களை வழங்குகிறது. இந்த இரண்டு நடவடிக்கைகளுக்கும் இடையில் வட்டி விகிதங்கள் பரவுவதால் இது லாபத்தைப் பெறுகிறது, இது நிகர வட்டி அளவு என்றும் அழைக்கப்படுகிறது.
இந்த நாட்களில், பிற கட்டணங்கள் அல்லது "வட்டி அல்லாத வருமானம்", வங்கி வருவாயில் பெரும் சதவீதத்தை ஈட்டுகின்றன. வெளி வாடிக்கையாளர்களிடமிருந்து ஏடிஎம் திரும்பப் பெறுவதை அனுமதிப்பதன் மூலமும், ஓவர் டிராஃப்ட்ஸ் மற்றும் பிற கணக்கு நடவடிக்கைகள் மூலமாகவும் வங்கிகள் இன்னும் கட்டணம் சம்பாதிக்கின்றன. ஆனால் இப்போது அவர்கள் முதலீட்டு ஆலோசனைகளையும் வழங்குகிறார்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகளை நிர்வகிப்பது போன்ற தரகு கணக்குகள் அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ மேலாண்மை சேவைகளை வழங்குகிறார்கள். பலர் காப்பீட்டை விற்கிறார்கள் மற்றும் வீட்டு உரிமையாளர் மற்றும் / அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குவதற்கான கமிஷனைப் பெறுகிறார்கள்.
பாட்டம் லைன் ஒட்டுமொத்தமாக, வங்கிகள் இன்று 20 ஆண்டுகளுக்கு முன்பு அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வங்கிகளில் இருந்து வெகு தொலைவில் உள்ளன. பெரும்பாலான கிளைகள் இப்போது பணம்-மைய டைட்டான்கள் அல்லது பிற பெரிய பிராந்திய போட்டியாளர்களால் சொந்தமானவை மற்றும் இயக்கப்படுகின்றன. இந்த வங்கிகள் பல நன்மைகளை வழங்குகின்றன மற்றும் வங்கிகள் மட்டுமே வழங்கும் பாரம்பரிய கடன் நடவடிக்கைகளுக்கு அப்பால் சேவைகளை விற்கின்றன.
நுகர்வோருக்குத் தேவையான எந்தவொரு நிதி பரிவர்த்தனையையும் வழங்கவோ அல்லது வசதி செய்யவோ கூடிய நிதி சேவை நிறுவனங்களாக வங்கிகள் இப்போது தகுதி பெற்றுள்ளன. நாளின் முடிவில், எந்தவொரு வணிகத்தையும் போலவே, குறைந்த கட்டணத்திலும், அதிக அளவு வாடிக்கையாளர் சேவையுடனும் பரந்த அளவிலான சேவைகளை வழங்குபவர்கள் வெற்றியாளர்களாக இருப்பார்கள். ஒரு நுகர்வோரைப் பொறுத்தவரை, அந்த வீரர்கள் யார் என்பதைத் தீர்மானிக்க சில லெக்வொர்க் தேவைப்படுகிறது, ஆனால் அது மதிப்புக்குரியது மற்றும் விருப்பங்கள் அவர்கள் வங்கித் துறையில் இருந்ததைப் போலவே ஏராளமாக உள்ளன. தனிப்பட்ட முறையில் உங்களைப் பொறுத்தவரை, உள்ளூர் இருப்பைக் கொண்ட ஒரு வங்கியை நீங்கள் மதிக்கிறீர்களா, அல்லது குறைந்த செலவுகள் மற்றும் பரந்த அளவிலான சேவைகளைக் கொண்ட ஒரு பெரிய வங்கியை நீங்கள் மதிப்பிடுகிறீர்களா என்பது அடிப்படையில் இது கொதிக்கிறது. (மேலும், வங்கியின் பரிணாமத்தைப் பார்க்கவும்.)
சமீபத்திய நிதிச் செய்திகளுக்கு, வாட்டர் கூலர் ஃபைனான்ஸ்: லயன்ஸ் அண்ட் டயப்பர்கள் மற்றும் டவ்ஸ், ஓ!
