வங்கி மதிப்பீட்டு வரையறை

வங்கி மதிப்பீடு என்றால் என்ன?

ஃபெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்.டி.ஐ.சி) மற்றும் / அல்லது பிற தனியார் நிறுவனங்கள் அதன் பாதுகாப்பு மற்றும் சிறந்த தன்மை குறித்து பொதுமக்களுக்கு வங்கி மதிப்பீட்டை வழங்குகின்றன. இது வங்கிகள் மற்றும் பிற சிக்கன நிறுவனங்களுக்கு பொருந்தும்.

ஒரு வங்கி மதிப்பீடு பொதுவாக தனியுரிம சூத்திரங்களின் அடிப்படையில் ஒரு கடிதம் தரம் அல்லது எண் தரவரிசையை ஒதுக்கும். இந்த சூத்திரங்கள் பொதுவாக வங்கியின் மூலதனம், சொத்து தரம், மேலாண்மை, வருவாய், பணப்புழக்கம் மற்றும் சந்தை ஆபத்துக்கான உணர்திறன் (கேமல்ஸ்) ஆகியவற்றிலிருந்து உருவாகின்றன.

வங்கி மதிப்பீடுகளைப் புரிந்துகொள்வது

அரசாங்க கட்டுப்பாட்டாளர்கள் 1 முதல் 5 வரையிலான அளவில் கேமல்ஸ் மதிப்பீட்டை வழங்குகிறார்கள், 1 மற்றும் 2 சிறந்த அடிப்படை நிலையில் உள்ள நிதி நிறுவனங்களுக்கு ஒதுக்கப்படுகின்றன. 4 அல்லது 5 மதிப்பீடு பெரும்பாலும் உடனடி நடவடிக்கை அல்லது கவனமாக கண்காணிப்பு தேவைப்படும் கடுமையான சிக்கல்களைக் குறிக்கிறது. அடுத்த 12 மாதங்களுக்குள் தோல்வியின் அதிக நிகழ்தகவு கொண்ட ஒரு நிறுவனத்திற்கு 5 மதிப்பீடு வழங்கப்படுகிறது.

ஏஜென்சிகள் எப்போதும் CAMELS மதிப்பீடுகளை மக்களுக்கு வெளியிடுவதில்லை. அவற்றை ரகசியமாக வைக்கலாம். இந்த காரணத்திற்காக, தனியார் வங்கி மதிப்பீட்டு நிறுவனங்களும் தகவல்களை நகலெடுக்கும் முயற்சியில் தனியுரிம சூத்திரங்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. எந்த மதிப்பீட்டு சேவையும் ஒரே மாதிரியாக இல்லாததால், முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர்கள் தங்கள் நிதி நிறுவனங்களை பகுப்பாய்வு செய்யும் போது பல மதிப்பீடுகளை அணுக வேண்டும்.

வங்கி மதிப்பீடு மற்றும் கேமல்ஸ் அளவுகோல்களின் எடுத்துக்காட்டுகள்

மேலே குறிப்பிட்டுள்ளபடி, பல ஏஜென்சிகள் வங்கிகளை மதிப்பிடுவதற்கு கேமல்ஸ் அல்லது ஒத்த அளவுகோல்களைப் பயன்படுத்துகின்றன. எடுத்துக்காட்டாக, கேமல்களில் உள்ள “ஏ” ஐ ஒரு நிறுவனம் பார்த்தால்: “ஏ” என்பது சொத்து தரத்தை குறிக்கிறது, இது வங்கியின் வட்டி தாங்கும் சொத்துகளான கடன்கள் போன்ற கடன் அபாயத்தை மதிப்பாய்வு செய்யவோ அல்லது மதிப்பீடு செய்யவோ முடியும். மதிப்பீட்டு நிறுவனங்கள் ஒரு வங்கியின் போர்ட்ஃபோலியோ சரியான முறையில் பன்முகப்படுத்தப்பட்டதா இல்லையா என்பதையும் பார்க்கலாம் (எ.கா. கடன் அபாயத்தைக் கட்டுப்படுத்த என்ன கொள்கைகள் வைக்கப்பட்டுள்ளன, எவ்வளவு திறமையாக செயல்பாடுகள் பயன்படுத்தப்படுகின்றன).

முகவர் நிர்வாகத்திற்கான “எம்” ஐயும் பார்க்கலாம். வங்கிகளின் தலைவர்கள் தங்கள் நிறுவனம் எங்கு செல்கிறது என்பதைப் புரிந்துகொள்வதையும், ஒரு குறிப்பிட்ட ஒழுங்குமுறைச் சூழலில் முன்னேற குறிப்பிட்ட திட்டங்களை உருவாக்கியுள்ளதையும் அவர்கள் உறுதிப்படுத்த வேண்டும். சாத்தியமானதைக் காண்பது, தொழில்துறை போக்குகளுக்கு ஏற்ப ஒரு வங்கியை வைப்பது, வணிகத்தை வளர்ப்பதற்கான அபாயங்களை எடுத்துக்கொள்வது அனைத்தும் வலுவான தலைவர்களுக்கு தேவை.

இறுதியாக, நிறுவனங்கள் “இ” அல்லது வருவாயில் கவனம் செலுத்தலாம். வங்கியின் நிதிநிலை அறிக்கைகள் மற்ற நிறுவனங்களை விட புரிந்துகொள்வது கடினம், அவற்றின் தனித்துவமான வணிக மாதிரிகள். வங்கிகள் சேமிப்பாளர்களிடமிருந்து வைப்புத்தொகையை எடுத்து இந்த சில கணக்குகளுக்கு வட்டி செலுத்துகின்றன. வருவாயை உருவாக்க, அவர்கள் இந்த நிதியை கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன்களின் வடிவில் திருப்பி அவர்கள் மீது வட்டி பெறுவார்கள். அவர்களின் இலாபங்கள் அவர்கள் நிதிக்கு செலுத்தும் வீதத்திற்கும் கடன் வாங்குபவர்களிடமிருந்து பெறும் வீதத்திற்கும் இடையிலான பரவலிலிருந்து பெறப்படுகின்றன.