துரத்தல் இருப்பு

இருப்பு சேஸிங் என்றால் என்ன

சில வங்கிகள் தங்கள் கிரெடிட் கார்டு நிலுவைத் தொகையை செலுத்துவதால் வாடிக்கையாளரின் கிடைக்கக்கூடிய கடன் வரியைக் குறைப்பதற்கான நடைமுறையே இருப்பு துரத்தல் ஆகும்.

இருப்பு சேஸிங் உடைத்தல்

இருப்பு துரத்தல் என்பது கடனை விடுவிப்பதற்கு பதிலாக, குறைந்த கடன் வரம்பு காரணமாக வாடிக்கையாளருக்கு குறைந்த கடன் கிடைக்கிறது. கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் ஒரு குறிப்பிட்ட கடன் வாங்குபவரின் கிடைக்கக்கூடிய கடனின் அளவைக் குறைப்பதன் மூலம் அதன் அபாயத்தைக் கட்டுப்படுத்த இந்த நடைமுறையில் ஈடுபடலாம். அட்டைதாரர் அதிக ஆபத்துள்ள கடன் வாங்குபவராகத் தோன்றினால், பிற கிரெடிட் கார்டுகள் அல்லது கடன்களில் தாமதமாக பணம் செலுத்துதல் அல்லது இயல்புநிலை செலுத்துதல் போன்றவற்றைச் செய்தால் இருப்பு துரத்தல் அதிகமாக இருக்கும். இருப்பு துரத்தலின் ஒரு திட்டமிடப்படாத விளைவு என்னவென்றால், கடன் திருப்பிச் செலுத்துவது பொறுப்பான நுகர்வோர் நடத்தை என்றாலும், இது கடன் மதிப்பெண்ணை மேம்படுத்துவது கடினம், அத்தகைய FICO மதிப்பெண்.

கடன் தகுதியை தீர்மானிக்க FICO மதிப்பெண்கள் ஐந்து காரணிகளை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்கின்றன: கட்டண வரலாறு; தற்போதைய கடன்பாடு; பயன்படுத்தப்படும் கடன் வகைகள்; கடன் வரலாறு மற்றும் புதிய கடன் கணக்குகளின் நீளம். பொதுவாக, கட்டண வரலாறு மதிப்பெண்ணில் 35 சதவிகிதம், கணக்குகள் 30 சதவிகிதம், கடன் வரலாற்றின் நீளம் 15 சதவிகிதம், புதிய கடன் 10 சதவிகிதம் மற்றும் கடன் கலவை 10 சதவிகிதம் ஆகியவற்றைக் குறிக்கிறது. கிரெடிட் கணக்குகள் சரியான நேரத்தில் செலுத்தப்படுகிறதா என்பதை கட்டண வரலாறு அளவிடும். கடன் அறிக்கைகள் அனைத்து வரிகளுக்கான கொடுப்பனவுகளையும் காண்பிக்கின்றன, மேலும் 30, 60, 90, 120 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட நாட்கள் தாமதமாக பணம் பெறப்பட்டதா என்பதைக் குறிக்கிறது. பொதுவாக சரியான நேரத்தில் பணம் செலுத்துவது இருப்பு துரத்துவதைத் தடுக்கும். FICO மதிப்பெண்ணில் செலுத்த வேண்டிய கணக்குகள் மொத்த தொகையை குறிக்கின்றன. அதிக கடன் என்பது குறைந்த கடன் மதிப்பெண் என்று அர்த்தமல்ல. கிடைக்கக்கூடிய கடன் தொகைக்கு செலுத்த வேண்டிய பணத்தின் விகிதத்தை FICO கருதுகிறது. எனவே, பயன்பாட்டில் உள்ள கிரெடிட்டின் குறைந்த சதவீதம், மதிப்பெண்ணுக்கு சிறந்தது.

இருப்பு சேஸிங் மற்றும் FICO ஸ்கோர்

ஒரு அட்டைதாரர் அதிகபட்சமாக $ 5, 000 கடன் வரியில் கடன் வாங்கினால், அவர்களின் கடன் 100 சதவீதம் ஆகும். அவர்கள் அந்த நிலுவைத் தொகையை, 000 4, 000 ஆகவும், கடன் வரி 5, 000 டாலராகவும் இருந்தால், கடன் பயன்படுத்தப்பட்ட சொட்டு 80 சதவீதமாகக் குறைகிறது. ஆனால் கிரெடிட் கார்டு வழங்குபவர் நிலுவைத் தொகையைத் துரத்தி, அவர்கள் செலுத்தியவுடன் கடன் வரம்பை, 000 4, 000 ஆகக் குறைத்தால், பயன்படுத்தப்பட்ட கடன் 100 சதவீதமாக இருக்கும், அவற்றின் கடன் மதிப்பெண் மேம்படாது. ஒரு அட்டைதாரர் தொடர்ந்து புதிய கொள்முதல் செய்தால், அனுமதிக்கப்பட்ட வரம்பை அவர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். இருப்பு துரத்தல் அதிகபட்சமாக அனுமதிக்கப்பட்டதில் எதிர்பாராத வீழ்ச்சியை ஏற்படுத்தக்கூடும், மேலும் அடுத்தடுத்த கொள்முதல் ஒரு அட்டையுடன் விற்பனையின் போது நிராகரிக்கப்படலாம். அட்டைதாரர் கட்டணங்களை மிகைப்படுத்த விரும்பினால், புதிய பரிவர்த்தனைகளுக்கு ஒப்புதல் அளிக்க முடியும், ஆனால் கடன் வரம்பை மீறிய கட்டணங்களுடன்.