சொத்து மேலாண்மை வரையறை

சொத்து மேலாண்மை என்றால் என்ன?

சொத்து மேலாண்மை என்பது ஒரு நிதி சேவை நிறுவனம், பொதுவாக ஒரு முதலீட்டு வங்கி அல்லது ஒரு தனிநபரால் வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவின் அனைத்து அல்லது பகுதியின் திசையாகும். நிறுவனங்கள் சராசரி முதலீட்டாளருக்குக் கிடைக்காத பலவிதமான பாரம்பரிய மற்றும் மாற்று தயாரிப்பு சலுகைகளுடன் முதலீட்டு சேவைகளை வழங்குகின்றன.

சொத்து மேலாண்மை

சொத்து நிர்வாகத்தைப் புரிந்துகொள்வது

சொத்து மேலாண்மை என்பது மற்றவர்களின் சார்பாக முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதைக் குறிக்கிறது. இந்த செயல்முறை அடிப்படையில் இரட்டை ஆணையைக் கொண்டுள்ளது - காலப்போக்கில் வாடிக்கையாளரின் சொத்துக்களைப் பாராட்டுவது ஆபத்தைத் தணிக்கும். முதலீட்டு குறைந்தபட்சங்கள் உள்ளன, அதாவது இந்த சேவை பொதுவாக அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள், அரசு நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி இடைத்தரகர்களுக்கு கிடைக்கிறது.

ஒரு சொத்து மேலாளரின் பங்கு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவை வளர்க்கும் முதலீடுகள் என்ன செய்ய வேண்டும் அல்லது தவிர்க்க வேண்டும் என்பதை தீர்மானிப்பதைக் கொண்டுள்ளது. மேக்ரோ மற்றும் மைக்ரோ பகுப்பாய்வுக் கருவிகளைப் பயன்படுத்தி கடுமையான ஆராய்ச்சி நடத்தப்படுகிறது. நடைமுறையில் உள்ள சந்தை போக்குகளின் புள்ளிவிவர பகுப்பாய்வு, நிறுவன அதிகாரிகளுடனான நேர்காணல்கள் மற்றும் வாடிக்கையாளர் சொத்து மதிப்பீட்டின் கூறப்பட்ட இலக்கை அடைய உதவும் வேறு எதுவும் இதில் அடங்கும். பொதுவாக, ஆலோசகர் பங்கு, நிலையான வருமானம், ரியல் எஸ்டேட், பொருட்கள், மாற்று முதலீடுகள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் போன்ற தயாரிப்புகளில் முதலீடு செய்வார்.

நிதி நிறுவனங்களின் கணக்குகளில் பெரும்பாலும் காசோலை எழுதும் சலுகைகள், கிரெடிட் கார்டுகள், டெபிட் கார்டுகள், விளிம்புக் கடன்கள், பணச் சந்தை நிலுவைத் தொகையை தானாக ஒரு பணச் சந்தை நிதி மற்றும் தரகு சேவைகள் ஆகியவை அடங்கும்.

தனிநபர்கள் கணக்கில் பணத்தை டெபாசிட் செய்யும்போது, ​​இது வழக்கமாக ஒரு பணச் சந்தை நிதியில் வைக்கப்படுகிறது, இது வழக்கமான சேமிப்பு மற்றும் கணக்குகளைச் சரிபார்ப்பதில் அதிக வருமானத்தை வழங்குகிறது. கணக்கு வைத்திருப்பவர்கள் பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கம்பெனி ஆதரவு (எஃப்.டி.ஐ.சி) நிதிகள் மற்றும் எஃப்.டி.ஐ.சி அல்லாத நிதிகளுக்கு இடையே தேர்வு செய்யலாம். கணக்கு வைத்திருப்பவர்களுக்கு கூடுதல் நன்மை என்பது அவர்களின் வங்கி மற்றும் முதலீட்டுத் தேவைகள் அனைத்தும் தனித்தனி தரகு கணக்கு மற்றும் வங்கி விருப்பங்களைக் காட்டிலும் ஒரே நிறுவனத்தால் சேவை செய்யப்படலாம்.

இந்த வகையான கணக்குகள் 1999 இல் கிராம்-லீச்-பிளைலி சட்டத்தை நிறைவேற்றியதன் விளைவாக ஏற்பட்டன, இது கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டத்தை மாற்றியது. 1933 ஆம் ஆண்டின் கண்ணாடி-ஸ்டீகல் சட்டம் பெரும் மந்தநிலையின் போது உருவாக்கப்பட்டது மற்றும் நிதி நிறுவனங்கள் வங்கி மற்றும் பாதுகாப்பு சேவைகளை வழங்க அனுமதிக்கவில்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சொத்து மேலாண்மை என்பது மற்றவர்களின் சார்பாக முதலீடுகளை நிர்வகிப்பதைக் குறிக்கிறது. ஆபத்தைத் தணிக்கும் போது காலப்போக்கில் ஒரு வாடிக்கையாளரின் போர்ட்ஃபோலியோவை வளர்ப்பதே குறிக்கோள். அசெட் மேனேஜ்மென்ட் என்பது அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள், அரசு நிறுவனங்கள், நிறுவனங்கள் மற்றும் நிதி ஆகியவற்றை வழங்கும் நிதி நிறுவனங்களால் வழங்கப்படும் ஒரு சேவையாகும். இடைத்தரகர்கள்.

சொத்து மேலாண்மை நிறுவனத்தின் எடுத்துக்காட்டு

ஒரே வாகனத்துடன் ஒரே கூரையின் கீழ் வங்கி மற்றும் முதலீட்டு விருப்பங்களைத் தொடர விரும்பும் வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளைப் பூர்த்தி செய்ய மெரில் லிஞ்ச் ஒரு பண மேலாண்மை கணக்கை (சிஎம்ஏ) வழங்குகிறது. கணக்கு முதலீட்டாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட நிதி ஆலோசகருக்கு அணுகலை வழங்குகிறது. இந்த ஆலோசகர் மெர்ரில் லிஞ்ச் பங்கேற்கக்கூடிய ஆரம்ப பொது சலுகைகள் (ஐபிஓ) மற்றும் வெளிநாட்டு நாணய பரிவர்த்தனைகளை உள்ளடக்கிய ஆலோசனை மற்றும் பல முதலீட்டு விருப்பங்களை வழங்குகிறது.

பண வைப்புகளுக்கான வட்டி விகிதங்கள் இணைக்கப்பட்டுள்ளன. டெபாசிட் கணக்குகளை ஒன்றாக இணைக்க முடியும், இதனால் தகுதியான அனைத்து நிதிகளும் பொருத்தமான விகிதத்தைப் பெறுகின்றன. கணக்கில் வைத்திருக்கும் பத்திரங்கள் பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகத்தின் (எஸ்ஐபிசி) பாதுகாப்பு குடையின் கீழ் வருகின்றன. SIPC முதலீட்டாளர் சொத்துக்களை உள்ளார்ந்த ஆபத்திலிருந்து பாதுகாக்காது, மாறாக அந்த சொத்துக்களை தரகு நிறுவனத்தின் நிதி தோல்வியிலிருந்து பாதுகாக்கிறது.

வழக்கமான காசோலை எழுதும் சேவைகளுடன், பரிவர்த்தனைக் கட்டணம் இல்லாமல் பாங்க் ஆப் அமெரிக்கா தானியங்கி டெல்லர் இயந்திரங்களுக்கு (ஏடிஎம்) உலகளாவிய அணுகலை கணக்கு வழங்குகிறது. பில் கட்டண சேவைகள், நிதி பரிமாற்றங்கள் மற்றும் கம்பி இடமாற்றங்கள் உள்ளன. MyMerrill பயன்பாடு பயனர்களை கணக்கை அணுகவும் மொபைல் சாதனம் வழியாக பல அடிப்படை செயல்பாடுகளை செய்யவும் அனுமதிக்கிறது. தகுதியான சொத்துகளில், 000 250, 000 க்கும் அதிகமான கணக்குகள் வருடாந்திர $ 125 கட்டணம் மற்றும் ஒவ்வொரு துணைக் கணக்கிற்கும் பயன்படுத்தப்படும் $ 25 மதிப்பீடு இரண்டையும் புறக்கணிக்கின்றன.