பொருளடக்கம்
- 10 ஆண்டு திட்டத்தில் தொடங்கவும்
- 1. உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையை மதிப்பிடுங்கள்
- 2. வருமான ஆதாரங்களை அடையாளம் காணவும்
- 3. உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை கவனியுங்கள்
- 4. இலக்கு ஓய்வூதிய வயதை அமைக்கவும்
- 5. எந்த பற்றாக்குறையையும் எதிர்கொள்ளுங்கள்
- 6. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்
- 7. நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்
- அடிக்கோடு
ஒரு வசதியான ஓய்வை உருவாக்குவது என்பது எவரும் எதிர்கொள்ளக்கூடிய மிகப்பெரிய நிதி சவாலாக இருக்கலாம். துரதிர்ஷ்டவசமாக, இது ஒரு சவால், பல உழைக்கும் மக்கள் மோசமாக தயாராக உள்ளனர்.
2018 ஆம் ஆண்டின் GoBankingRates.com ஆய்வில், கணக்கெடுக்கப்பட்ட தொழிலாளர்களில் 42% பேர் ஓய்வு பெறுவதற்காக 10, 000 டாலருக்கும் குறைவாக சேமித்து வைத்திருப்பதாகக் கண்டறிந்துள்ளது. இன்னும் மோசமான விஷயம் என்னவென்றால், 55 வயது மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட தொழிலாளர்களில் கிட்டத்தட்ட மூன்றில் ஒரு பகுதியினர் ஓய்வூதிய சேமிப்பு எதுவும் தெரிவிக்கவில்லை. அந்த குழுவில் உள்ள சிலருக்கு தங்குவதற்கு ஓய்வூதியம் இருக்கலாம், ஆனால் பெரும்பாலானவர்கள் பணியாளர்களிடமிருந்து வெளியேற நிதி ரீதியாக தயாராக இல்லை.
சமூகப் பாதுகாப்பு என்பது ஓய்வூதியத்தில் வருமானத்தின் ஒரு பகுதியை மாற்றுவதற்காக மட்டுமே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது, எனவே ஓய்வு பெறுவதிலிருந்து சுமார் 10 ஆண்டுகள் தங்களைத் தாங்களே கண்டுபிடிப்பவர்கள், எவ்வளவு பணம் சேமித்திருந்தாலும், பூச்சுக் கோட்டை வெற்றிகரமாக தாக்கும் திட்டத்தை உருவாக்க வேண்டும்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை இன்னும் 10 ஆண்டுகள் இருந்தால் உங்கள் சேமிப்பை கணிசமாக அதிகரிக்க முடியும்.நீங்கள் எங்கே இருக்கிறீர்கள் என்பதை மதிப்பிடுவதற்கு நேரத்தை எடுத்துக் கொள்ளுங்கள் you நீங்கள் எவ்வளவு சேமித்துள்ளீர்கள் மற்றும் உங்கள் வருமான ஆதாரங்கள், ஓய்வூதிய இலக்குகள், ஓய்வூதியத்திற்கான உங்கள் பட்ஜெட் மற்றும் வயது நீங்கள் வேலை செய்வதை நிறுத்த விரும்புகிறீர்கள்.உங்கள் சேமிப்பிற்கும் உங்களுக்குத் தேவையானவற்றிற்கும் இடையே இடைவெளி இருந்தால், மேலும் சேமிக்க நடவடிக்கை எடுக்கவும் 40 401 (கே) மற்றும் ஐஆர்ஏ பங்களிப்புகளை அதிகரிக்கவும், சேமிப்புக் கணக்குகளுக்கு தானியங்கி ஊதியக் குறைப்புகளை அமைக்கவும் less குறைவாகவும் செலவிடுங்கள்.இது இருக்கலாம் பாதையில் இருக்க உதவுவதற்கும், உங்கள் ஓய்வூதிய சேமிப்பை வளர்ப்பதற்கான கூடுதல் வழிகளை பரிந்துரைப்பதற்கும் ஒரு நிதித் திட்டத்தை நியமிக்க பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
10 ஆண்டு திட்டத்தில் தொடங்கவும்
உறுதியான நிதி நிலையை அடைய இன்னும் பத்து ஆண்டுகள் போதுமானது. “இது ஒருபோதும் தாமதமாகவில்லை! அடுத்த 10 ஆண்டுகளில், சரியான திட்டமிடலுடன் நீங்கள் ஒரு சிறிய செல்வத்தை குவிக்க முடியும், ”என்கிறார் பேட்ரிக் டிராவர்ஸ், சி.எஃப்.பி, நிதி ஆலோசகர், மனிகோச், மவுண்ட். இனிமையான, எஸ்.சி.
நிறைய பணத்தை மிச்சப்படுத்தாத நபர்கள் அவர்கள் எங்கிருக்கிறார்கள், என்ன தியாகங்களைச் செய்யத் தயாராக இருக்கிறார்கள் என்பதை நேர்மையாக மதிப்பீடு செய்ய வேண்டும். இப்போது தேவையான சில நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்வது, வித்தியாசமான உலகத்தை சாலையில் உருவாக்க முடியும்.
1. உங்கள் தற்போதைய சூழ்நிலையை மதிப்பிடுங்கள்
அவர்கள் ஓய்வு பெறத் தயாராக இருக்கக்கூடும் என்பதை யாரும் ஒப்புக்கொள்ள விரும்பவில்லை, ஆனால் எந்தவொரு குறைபாடுகளையும் துல்லியமாக நிவர்த்தி செய்யக்கூடிய ஒரு திட்டத்தை உருவாக்க நீங்கள் இப்போது நிதி ரீதியாக எங்கு இருக்கிறீர்கள் என்பதற்கான நேர்மையான மதிப்பீடு மிக முக்கியமானது.
ஓய்வூதியத்திற்காக ஒதுக்கப்பட்ட கணக்குகளில் நீங்கள் எவ்வளவு குவித்துள்ளீர்கள் என்று எண்ணுவதன் மூலம் தொடங்குங்கள். தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்குகள் (ஐஆர்ஏக்கள்) மற்றும் பணியிட ஓய்வூதியத் திட்டங்களான 401 (கே) அல்லது 403 (பி) போன்ற நிலுவைகளும் இதில் அடங்கும். நீங்கள் குறிப்பாக ஓய்வூதியத்திற்காக அவற்றைப் பயன்படுத்தப் போகிறீர்கள் என்றால் வரி விதிக்கக்கூடிய கணக்குகளைச் சேர்க்கவும், ஆனால் அவசரநிலைகளுக்காகவோ அல்லது புதிய கார் போன்ற பெரிய வாங்குதல்களுக்காகவோ சேமிக்கப்படும் பணத்தை தவிர்க்கவும்.
42%
10, 000 டாலருக்கும் குறைவான அமெரிக்கர்களின் எண்ணிக்கை ஓய்வுக்காக சேமிக்கப்பட்டுள்ளது
2. வருமான ஆதாரங்களை அடையாளம் காணவும்
தற்போதுள்ள ஓய்வூதிய சேமிப்பு ஓய்வூதியத்தில் மாத வருமானத்தில் சிங்கத்தின் பங்கை வழங்க வேண்டும், ஆனால் அது ஒரே ஆதாரமாக இருக்காது. கூடுதல் வருமானம் சேமிப்பிற்கு வெளியே பல இடங்களிலிருந்து வரலாம், மேலும் அந்த பணத்தையும் நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
தொழில் வருமானம், பணி வரலாற்றின் நீளம் மற்றும் நன்மைகள் எடுக்கப்படும் வயது போன்ற காரணிகளைப் பொறுத்து பெரும்பாலான தொழிலாளர்கள் சமூக பாதுகாப்பு நலன்களுக்கு தகுதி பெறுகிறார்கள். தற்போதைய ஓய்வூதிய சேமிப்பு இல்லாத தொழிலாளர்களுக்கு, இது அவர்களின் ஒரே ஓய்வூதிய சொத்தாக இருக்கலாம். அரசாங்கத்தின் சமூக பாதுகாப்பு வலைத்தளம் ஓய்வூதிய பயன் மதிப்பீட்டாளரை நீங்கள் ஓய்வூதியத்தில் எந்த வகையான மாத வருமானத்தை எதிர்பார்க்கலாம் என்பதை தீர்மானிக்க உதவுகிறது.
ஓய்வூதிய திட்டத்தின் கீழ் நீங்கள் அதிர்ஷ்டசாலி என்றால், அந்த சொத்திலிருந்து மாத வருமானம் சேர்க்கப்பட வேண்டும். நீங்கள் ஓய்வுபெறும் போது ஒரு பகுதிநேர வேலையின் வருமானத்தையும் கணக்கிடலாம்.
3. உங்கள் ஓய்வூதிய இலக்குகளை கவனியுங்கள்
ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் இது ஒரு குறிப்பிடத்தக்க காரணியாக நிரூபிக்கப்படுகிறது. ஒரு சிறிய சொத்தை குறைத்து, ஓய்வில் அமைதியான, மிதமான வாழ்க்கை முறையை வாழ யாரோ ஒருவர் விரும்பினால், விரிவாக பயணம் செய்ய விரும்பும் ஒரு ஓய்வுபெற்றவரை விட மிகவும் மாறுபட்ட நிதி தேவைகள் இருக்கும்.
வீட்டுவசதி, உணவு, உணவு வெளியேறுதல் மற்றும் ஓய்வு நடவடிக்கைகள் போன்ற ஓய்வூதியத்தில் வழக்கமான செலவுகளை மதிப்பிடுவதற்கு நீங்கள் ஒரு மாத வரவு செலவுத் திட்டத்தை உருவாக்க வேண்டும். ஆயுள் காப்பீடு, நீண்ட கால பராமரிப்பு காப்பீடு, பரிந்துரைக்கப்பட்ட மருந்துகள் மற்றும் மருத்துவரின் வருகைகள் போன்ற சுகாதார மற்றும் மருத்துவ செலவுகளுக்கான செலவுகள் பிற்கால வாழ்க்கையில் கணிசமானவை, எனவே அவற்றை பட்ஜெட் மதிப்பீட்டில் சேர்ப்பது உறுதி.
4. இலக்கு ஓய்வூதிய வயதை அமைக்கவும்
ஓய்வூதியத்திலிருந்து 10 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள ஒருவர் 45 வயதிற்குட்பட்டவராக இருக்கலாம், அவர் அல்லது அவள் நன்கு நிதி ரீதியாகவும், பணியாளர்களிடமிருந்து வெளியேற ஆர்வமாகவும் இருந்தால், அல்லது 65 அல்லது 70 வயதுடையவராக இருக்கலாம். ஆயுட்காலம் தொடர்ந்து வளர்ந்து வருவதால், நல்ல உடல்நலம் உள்ளவர்கள் ஓய்வூதியத் திட்ட மதிப்பீடுகளை மூன்று தசாப்தங்கள் அல்லது அதற்கும் அதிகமாக நீடிக்கும் ஒரு ஓய்வூதியத்திற்கு நிதியளிக்க வேண்டும் என்று கருதி செய்ய வேண்டும்.
ஓய்வூதியத்திற்கான திட்டமிடல் என்பது ஓய்வூதியத்தில் நீங்கள் எதிர்பார்க்கும் செலவு பழக்கத்தை மட்டுமல்ல, ஓய்வு எத்தனை ஆண்டுகள் நீடிக்கும் என்பதையும் மதிப்பீடு செய்வதாகும். 30 முதல் 40 ஆண்டுகள் வரை நீடிக்கும் ஒரு ஓய்வு, அந்த நேரத்தின் பாதி மட்டுமே நீடிக்கும் ஒன்றிலிருந்து மிகவும் வித்தியாசமாக இருக்கிறது. முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறுவது பல தொழிலாளர்களின் குறிக்கோளாக இருக்கும்போது, ஒரு நியாயமான இலக்கு ஓய்வூதிய தேதி ஓய்வூதிய இலாகாவின் அளவிற்கும் ஓய்வூதியத்தின் நீளத்திற்கும் இடையில் ஒரு சமநிலையை அடைகிறது, கூடு முட்டை போதுமான அளவு ஆதரிக்க முடியும்.
"ஓய்வு பெறுவதற்கான இலக்கு தேதியை நிர்ணயிப்பதற்கான சிறந்த வழி, பணமில்லாமல் ஓய்வு பெறுவதன் மூலம் நீங்கள் எப்போது வாழ்வீர்கள் என்பதைக் கருத்தில் கொள்வதுதான்" என்று மாஸ் லெக்சிங்டனில் உள்ள புதுமையான ஆலோசனைக் குழுவின் செல்வ மேலாளரும் முதல்வருமான கிர்க் சிஷோல்ம் கூறுகிறார். உங்கள் மதிப்பீடுகள் சற்று விலகிவிட்டால் பழமைவாத அனுமானங்களைச் செய்வது எப்போதும் சிறந்தது. ”
கடனை நீக்குவது, குறிப்பாக கிரெடிட் கார்டுகள் போன்ற உயர் வட்டி கடன், உங்கள் நிதிகளை கட்டுப்பாட்டுக்குள் கொண்டுவருவதற்கு முக்கியமானது.
5. எந்த பற்றாக்குறையையும் எதிர்கொள்ளுங்கள்
இந்த புள்ளியில் தொகுக்கப்பட்ட எண்கள் அனைத்திலும் மிக முக்கியமான கேள்விக்கு பதிலளிக்க உதவ வேண்டும்: திரட்டப்பட்ட ஓய்வூதிய சொத்துக்கள் உங்கள் ஓய்வூதியத்திற்கு முழுமையாக நிதியளிக்க தேவையான எதிர்பார்க்கப்பட்ட தொகையை விட அதிகமாக உள்ளதா? பதில் ஆம் எனில், வேகத்தைத் தக்க வைத்துக் கொள்ளவும், தொடர்ந்து கண்காணிக்கவும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளுக்கு நிதியளிப்பது முக்கியம். பதில் இல்லை என்றால், இடைவெளியை எவ்வாறு மூடுவது என்பதைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டிய நேரம் இது.
ஓய்வு பெறும் வரை 10 ஆண்டுகள் செல்ல, கால அட்டவணைக்கு பின்னால் இருப்பவர்கள் தங்கள் சேமிப்புக் கணக்குகளில் சேர்ப்பதற்கான வழிகளைக் கண்டுபிடிக்க வேண்டும். அர்த்தமுள்ள மாற்றங்களைச் செய்ய, உங்கள் சேமிப்பு வீதத்தை அதிகரிப்பது மற்றும் தேவையற்ற செலவினங்களைக் குறைப்பது ஆகியவை அவசியம். பற்றாக்குறையை மூடுவதற்கு நீங்கள் எவ்வளவு அதிகமாக சேமிக்க வேண்டும் என்பதைக் கண்டுபிடிப்பது முக்கியம் மற்றும் ஐஆர்ஏக்கள் மற்றும் 401 (கே) கணக்குகளுக்கு நீங்கள் எவ்வளவு பங்களிப்பு செய்கிறீர்கள் என்பதில் பொருத்தமான மாற்றங்களைச் செய்யுங்கள். ஊதியம் அல்லது வங்கி கணக்கு விலக்குகளின் மூலம் தானியங்கி சேமிப்பு விருப்பங்கள் பெரும்பாலும் உங்கள் சேமிப்புகளை கண்காணிக்க சிறந்தவை.
உங்கள் கடனை நீக்குவதில் விரிசல் கிடைக்கும். எக்ஸ்பீரியன் தரவுகளின்படி, அமெரிக்கர்களின் கிரெடிட் கார்டு கடன் 2019 முதல் காலாண்டில் 807 பில்லியன் டாலர்களை எட்டியது, மேலும் கிரெடிட் கார்டுகளின் சராசரி இருப்பு, 6, 028 ஆகும். அந்தக் கடனின் பெரும்பகுதி அதிக வட்டி விகிதங்களுடன் இணைக்கப்பட்டுள்ளதால், அதை அகற்றுவது உங்கள் மாத வரவு செலவுத் திட்டத்தில் வியத்தகு வித்தியாசத்தை ஏற்படுத்தும்.
"உண்மையில், உங்கள் நிலைமையை மேம்படுத்துவதற்கு நிதி ஆலோசகர் செய்யக்கூடிய நிதி மந்திர தந்திரங்கள் எதுவும் இல்லை" என்று குறியீட்டு நிதி ஆலோசகர்கள், இன்க்., இர்வின், கலிஃபோர்னியா, மற்றும் "குறியீட்டு நிதிகளின் ஆசிரியர்" இன் நிறுவனர் மற்றும் தலைவரான மார்க் டி. ஹெப்னர் கூறுகிறார்.: செயலில் முதலீட்டாளர்களுக்கான 12-படி மீட்பு திட்டம். ”“ இது கடின உழைப்பை எடுத்து ஓய்வூதியத்தில் குறைவாக வாழ்வதற்குப் பழக்கமாகிவிடும். அதைச் செய்ய முடியாது என்று அர்த்தமல்ல, ஆனால் ஒரு மாறுதல் திட்டம் மற்றும் பொறுப்பு மற்றும் ஆதரவுக்காக யாரோ ஒருவர் இருப்பது மிக முக்கியம். ”
அதிக ஆபத்து நிறைந்த முதலீடுகள் முந்தைய வாழ்க்கையில் அதிக அர்த்தத்தைத் தருகின்றன, மேலும் பொதுவாக ஓய்வூதியத்தின் போது அறிவுறுத்தப்படுகின்றன.
6. உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையை மதிப்பிடுங்கள்
இடர் சகிப்புத்தன்மை வெவ்வேறு வயதில் வேறுபட்டது. தொழிலாளர்கள் ஓய்வூதிய வயதை நெருங்கத் தொடங்குகையில், திரட்டப்பட்ட சேமிப்புகளைப் பாதுகாக்க போர்ட்ஃபோலியோ ஒதுக்கீடுகள் படிப்படியாக மிகவும் பழமைவாதமாக மாற வேண்டும். ஓய்வு பெறும் வரை ஒரு சில ஆண்டுகள் மட்டுமே மீதமுள்ள ஒரு கரடி சந்தை, சரியான நேரத்தில் பணியாளர்களிடமிருந்து வெளியேற உங்கள் திட்டங்களை முடக்கிவிடும். இந்த கட்டத்தில் ஓய்வூதிய இலாகாக்கள் பழமைவாத வளர்ச்சி மற்றும் வருமானம் இரண்டையும் உருவாக்க முதன்மையாக உயர்தர ஈவுத்தொகை செலுத்தும் பங்குகள் மற்றும் முதலீட்டு தர பத்திரங்களில் கவனம் செலுத்த வேண்டும். பங்குகளில் எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பதை தீர்மானிக்க முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் வயதை 110 இலிருந்து கழிக்க வேண்டும் என்று ஒரு வழிகாட்டுதல் அறிவுறுத்துகிறது. உதாரணமாக, 70 வயதானவர் 40% பங்குகள் மற்றும் 60% பத்திரங்களை ஒதுக்கீடு செய்வார்.
உங்கள் சேமிப்பில் நீங்கள் பின்னால் இருந்தால், சராசரிக்கு மேல் வருமானத்தை ஈட்ட முயற்சிக்க உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ அபாயத்தை அதிகரிக்க இது தூண்டலாம். இந்த மூலோபாயம் சந்தர்ப்பத்தில் வெற்றிகரமாக இருக்கும்போது, இது பெரும்பாலும் கலவையான முடிவுகளை வழங்குகிறது. அதிக ஆபத்துள்ள மூலோபாயத்தை எடுக்கும் முதலீட்டாளர்கள் சில நேரங்களில் தவறான நேரத்தில் ஆபத்தான சொத்துக்களைச் செய்வதன் மூலம் நிலைமையை மோசமாக்குவதைக் காணலாம். உங்கள் விருப்பத்தேர்வுகள் மற்றும் சகிப்புத்தன்மையைப் பொறுத்து சில கூடுதல் ஆபத்து பொருத்தமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் அதிக ஆபத்தை ஏற்படுத்துவது ஆபத்தானது. பங்கு ஒதுக்கீட்டை 10% அதிகரிப்பது இந்த சூழ்நிலையில் ஆபத்து-சகிப்புத்தன்மைக்கு பொருத்தமானதாக இருக்கலாம்.
7. நிதி ஆலோசகரை அணுகவும்
பண மேலாண்மை என்பது ஒப்பீட்டளவில் சில நபர்களுக்கான நிபுணத்துவத்தின் ஒரு பகுதியாகும். ஒரு நிதி ஆலோசகர் அல்லது திட்டமிடுபவரைக் கலந்தாலோசிப்பது அவர்களின் தனிப்பட்ட சூழ்நிலையை மேற்பார்வையிடும் ஒரு தொழில்முறை விரும்புவோருக்கு ஒரு புத்திசாலித்தனமான நடவடிக்கையாக இருக்கலாம். ஒரு நல்ல திட்டமிடுபவர், ஓய்வுபெறும் போர்ட்ஃபோலியோ ஆபத்து-பொருத்தமான சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பராமரிப்பதை உறுதிசெய்கிறது, மேலும் சில சந்தர்ப்பங்களில், பரந்த எஸ்டேட்-திட்டமிடல் பிரச்சினைகள் குறித்தும் ஆலோசனைகளை வழங்க முடியும்.
திட்டமிடுபவர்கள், சராசரியாக, தங்கள் சேவைகளுக்காக ஆண்டுதோறும் நிர்வகிக்கப்படும் மொத்த சொத்துக்களில் சுமார் 1% வசூலிக்கிறார்கள். அவர்கள் விற்கும் தயாரிப்புகளின் அடிப்படையில் கமிஷன்களைப் பெறும் ஒருவரைக் காட்டிலும் நிர்வகிக்கப்படும் போர்ட்ஃபோலியோவின் அளவின் அடிப்படையில் பணம் பெறும் ஒரு திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது பொதுவாக அறிவுறுத்தப்படுகிறது.
அடிக்கோடு
