பல 401 (கே) ஓய்வூதியக் கணக்குகள் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளுடன் அதிக எடை கொண்டவை, ஆனால் சிறந்த விருப்பங்கள் உள்ளன. பரிவர்த்தனை-வர்த்தக நிதிகள் (ப.ப.வ.நிதிகள்) மிகவும் வெளிப்படையான கட்டணக் கட்டமைப்பைக் கொண்டுள்ளன, மேலும் சிறுமணி முறையில் வர்த்தகம் செய்யலாம், மேலும் மிகக் குறைவான மேல்நிலைப் பெருமை. இது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் வருமானத்தை இழுக்க குறைந்த வருடாந்திர கட்டணமாக மொழிபெயர்க்கிறது.
உங்கள் 401 (கே) ஐ அதிகம் பயன்படுத்த விரும்பும் முதலீட்டாளராக நீங்கள் இருந்தால், குறைந்த செலவு விகிதங்களுடன் ப.ப.வ.நிதிகளில் முதலீடு செய்வதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். இந்த ஏழு கருத்தில் கொள்ள வேண்டியவை. Q1 2019 நிலவரப்படி அனைத்து புள்ளிவிவரங்களும் தற்போதையவை.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- உங்கள் ஓய்வூதிய கணக்கில் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் மேலாளர்களுக்கு நீங்கள் செலுத்தும் கட்டணத்தில் நீங்கள் மகிழ்ச்சியடையவில்லை என்றால், முடிந்தால் ப.ப.வ.நிதிகளுக்கு மாறுவதை நீங்கள் பரிசீலிக்க விரும்பலாம். ஒரு ப.ப.வ.நிதி (பரிமாற்ற-வர்த்தக நிதி) ஒரு குறியீட்டு பரஸ்பர நிதியைப் போலவே செயல்படுகிறது, ஆனால் உடன் வருகிறது குறைந்த செலவுகள் மற்றும் அதிக பணப்புழக்கம் மற்றும் நெகிழ்வுத்தன்மை. இங்கே, சொத்து வகுப்பின் அடிப்படையில் மற்றும் குறைந்த செலவு விகிதங்களுடன் ஓய்வூதியக் கணக்கிற்கான சிறந்த ப.ப.வ.நிதிகளில் ஏழு பட்டியலிடுவோம்.
1. SPDR S&P 500 ETF (SPY)
- வழங்குபவர்: ஸ்டேட் ஸ்ட்ரீட் SPDR டிவிடென்ட்: 74 5.74 செலவு விகிதம்: 0.09%
ஸ்டாண்டர்ட் அண்ட் புவர்ஸ் 500 இன்டெக்ஸ் (எஸ் அண்ட் பி 500) நீண்ட காலமாக அமெரிக்க பங்குச் சந்தைக்கான மணிக்கூண்டு குறியீடாகக் காணப்படுகிறது. எஸ் அண்ட் பி 500 இன்டெக்ஸ் ஃபண்டுகள் பல தசாப்தங்களாக பிடித்த ஓய்வூதியமாக உள்ளன. பாரம்பரிய குறியீட்டு நிதிகளைக் காட்டிலும் குறைந்த செலவுகள் மற்றும் குறைவான கடிதப்பணிகளைக் கொண்டு SPY இந்த பழைய காத்திருப்பை மீண்டும் தொகுக்கிறது. இந்த ப.ப.வ.நிதி எந்த 401 (கே) போர்ட்ஃபோலியோவிற்கும் ஒரு சிறந்த கூடுதலாகும், மேலும் நிறுவன முதலீட்டாளர்கள் எஸ் & பி 500 குறியீட்டு நிதிகள் பெரும்பாலான ஓய்வூதிய கணக்குகளில் பங்கு வகிக்க வேண்டும் என்று உங்களுக்குச் சொல்வார்கள்.
2. வான்கார்ட் மொத்த பங்குச் சந்தை ப.ப.வ.நிதி (வி.டி.ஐ)
- வழங்குபவர்: வான்கார்ட் டிவிடென்ட்: 88 2.88 செலவு விகிதம்: 0.04%
வான்கார்ட்டின் மொத்த பங்குச் சந்தை ப.ப.வ.நிதி மற்ற சந்தை குறியீட்டு நிதிகளுக்கு மாற்றாகும். வி.டி.ஐ முதலீட்டாளர்கள் முழு நாஸ்டாக் மற்றும் என்.ஒய்.எஸ்.இ முழுவதும் ஒவ்வொரு துறையிலிருந்தும் பிரிவுகளிலிருந்தும் பத்திரங்களை வெளிப்படுத்துகிறது. இந்த ப.ப.வ.நிதி ஒரு பாறை-கீழ் செலவு விகிதம், நிர்வாகத்தின் கீழ் ஒரு பெரிய அளவிலான சொத்துக்கள் மற்றும் திடமான வருவாயுடன் ஒரு நல்ல தட பதிவு ஆகியவற்றைக் கொண்டுள்ளது.
3. ஐஷேர்ஸ் கோர் யு.எஸ் மொத்த பாண்ட் ப.ப.வ.நிதி (ஏ.ஜி.ஜி)
- வழங்குபவர்: பிளாக்ராக் ஐஷேர்ஸ் டிவிடெண்ட்: $ 2.52 செலவு விகிதம்: 0.05%
பத்திர சந்தையின் நீண்டகால ஸ்திரத்தன்மை, 401 (கி) இல் ராக்-திட சொத்துக்கள் தேவைப்படும் இளம் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஏஜிஜியை ஒரு சிறந்த தேர்வாக ஆக்குகிறது. ஏஜிஜி முதலீட்டாளர்களுக்கு முதிர்வுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட நேரம் தேவைப்படாமல் பத்திர சந்தையில் ஒரு பங்கை வழங்குகிறது. அந்த வகையான நெகிழ்வுத்தன்மை, நிலையான செயல்திறனுடன், ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த வருமானம் இருந்தபோதிலும், இந்த ப.ப.வ.நிதி 401 (கே) க்கு ஒரு சிறந்த தேர்வாக அமைகிறது.
4. ஐஷேர்ஸ் எம்.எஸ்.சி.ஐ வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் ப.ப.வ.நிதி (ஈ.இ.எம்)
- வழங்குபவர்: பிளாக்ராக் ஐஷேர்ஸ் டிவிடெண்ட்: 17 1.17 செலவு விகிதம்: 0.67%
வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் உற்சாகமானவை, ஏனென்றால் அவை நிலையற்றவை, இது எப்போதும் ஓய்வூதிய முதலீட்டிற்கான சிறந்த பண்பு அல்ல. ஆனால் ஐஷேர்ஸ் எம்.எஸ்.சி.ஐ வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் ப.ப.வ.நிதி உங்கள் ஓய்வூதிய நிதியில் கட்டுப்படுத்தப்பட்ட அளவு ஏற்ற இறக்கம் சேர்க்க ஒரு சிறந்த வழியாகும். உங்கள் 401 (கே) பத்திரங்கள் மற்றும் குறியீட்டு நிதிகளில் தொகுக்காமல் வளர்ந்து வரும் சந்தைகளுக்கு உங்கள் ஓய்வை மிகைப்படுத்தாமல் இருப்பது முக்கியமானது. 2018 ஆம் ஆண்டில் EEM சராசரிக்கு மேலான செயல்திறனை வழங்கியது, மேலும் சீனா மற்றும் இந்தியா போன்ற வளர்ந்து வரும் சந்தைகள் உலகப் பொருளாதாரத்தின் மற்ற பகுதிகளுக்கு ஏற்ப வளர்ந்து வருகின்றன.
5. வான்கார்ட் மதிப்பு ப.ப.வ.நிதி (வி.டி.வி)
- வழங்குபவர்: வான்கார்ட் டிவிடென்ட்: 83 2.83 செலவு விகிதம்: 0.05%
மைக்ரோசாப்ட், எக்ஸான்மொபில், ஜான்சன் & ஜான்சன் மற்றும் பெர்க்ஷயர் ஹாத்வே போன்ற பெரிய அளவிலான பத்திரங்களை விடிவி முதலீட்டாளர்களுக்கு வெளிப்படுத்துகிறது. உங்கள் 401 (கே) க்கு வான்கார்ட் மதிப்பு போன்ற ஒரு ப.ப.வ.நிதி சேர்ப்பது குறியீட்டு நிதிகளிலிருந்து வேறுபடுவதற்கான சிறந்த வழியாகும், அதே நேரத்தில் உங்கள் ஆபத்தை ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக வைத்திருக்கிறது.
6. ஐஷேர்ஸ் ரஸ்ஸல் 2000 ப.ப.வ.நிதி (ஐ.டபிள்யூ.எம்)
- வழங்குபவர்: ஐஷேர்ஸ் டிவிடெண்ட்: 88 1.88 செலவு விகிதம்: 0.19%
ஒரு வகையில், ரஸ்ஸல் 2000 இன்டெக்ஸ் எஸ் அண்ட் பி 500 க்கு ஒரு எதிரொலியாகும். 500 நீல சில்லுகளைப் பின்பற்றுவதற்குப் பதிலாக, ரஸ்ஸல் 2, 000 ஸ்மால்-கேப் பத்திரங்களைக் குறிக்கிறது. அடுத்த 20 ஆண்டுகளில் அமெரிக்க பொருளாதாரத்தில் வளர்ச்சியின் பெரும்பகுதி சிறு வணிகங்களிலிருந்து வரப்போகிறது என்று நீங்கள் நம்பினால், ஐஷேர்ஸ் ரஸ்ஸல் 2000 ப.ப.வ.நிதி உங்கள் 401 (கே) க்கு ஒரு சிறந்த கூடுதலாகும். ஐ.டபிள்யூ.எம் முதலீட்டாளர்களுக்கு ரஸ்ஸல் குறியீட்டின் ஒப்பீட்டளவில் குறைந்த செலவு விகிதத்துடன் ஒரு பங்கை அளிக்கிறது, இது நீண்ட கால முதலீட்டிற்கு தனித்துவமாக பொருந்துகிறது.
7. iShares iBoxx $ அதிக மகசூல் பெருநிறுவன பாண்ட் ப.ப.வ.நிதி (HYG)
- வழங்குபவர்: iSharesDividend: 69 4.69 செலவு விகிதம்: 0.49%
கார்ப்பரேட் பத்திரங்கள் கருவூலக் குறிப்புகளுக்கு ஒரு நல்ல மாற்றாக இருக்கக்கூடும், ஏனெனில் அவை முதலீட்டாளர்களுக்கு பாதுகாப்பான கடனில் அதிக வருமானத்தை அளிக்கின்றன. ஐஷேர்ஸ் ஐபாக்ஸ் $ உயர் விளைச்சல் கார்ப்பரேட் பாண்ட் ப.ப.வ.நிதி ஒரு பிபி பத்திர மதிப்பீட்டைக் கொண்ட நிறுவனங்களில் கவனம் செலுத்துகிறது, சில ஏஏஏ பத்திரங்களில் பி மற்றும் குறைந்த மதிப்பிடப்பட்ட சிலவற்றோடு கலக்கிறது. உங்கள் 401 (கே) இல் HYG ஐச் சேர்ப்பது உங்கள் நிறுவன பத்திரங்களுடன் சில கார்ப்பரேட் குறிப்புகளை கலக்க ஒரு சிறந்த வழியாகும்.
