போன்ஸி திட்டமிடுபவர் பெர்னி மடோஃப் மற்றும் "வுல்ஃப் ஆஃப் வோல் ஸ்ட்ரீட்" ஜோர்டான் பெல்ஃபோர்ட் ஆகியோர் கம்பிகளுக்குப் பின்னால் நேரத்தை செலவிட்டிருக்கலாம் என்றாலும், தரகர்கள் மற்றும் பிறரின் தவறான செயல்கள் தடையின்றி கண்டறியப்படாமல் தொடர்கின்றன. அதனால்தான் தரகர்கள் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் அவர்களது நிறுவனங்களுடன் வியாபாரம் செய்வதற்கு முன்பு அவற்றைப் பார்ப்பது முக்கியம். ஒரு நிதி நிபுணர் உங்களைப் பாதிக்க முயற்சிக்கக்கூடும் என்பதற்கான சில அறிகுறிகளையும் நீங்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க வேண்டும்.
தொழில்துறையில் தொடர்ச்சியான சிக்கல்களுக்கு இரண்டு எடுத்துக்காட்டுகள் இங்கே.
கூட்டாட்சி பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையம் (எஸ்.இ.சி) மாசசூசெட்ஸை தளமாகக் கொண்ட பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசனை நிறுவனம் மற்றும் அதன் உரிமையாளர் மீது மோசடி குற்றச்சாட்டுகளை பதிவு செய்தது. குடும்ப எண்டோவ்மென்ட் பார்ட்னர்ஸ் மற்றும் அதன் உரிமையாளர் லீ டானா வெயிஸ் ஆகியோர் மற்ற முறைகேடுகளுக்கு மத்தியில், வெயிஸ் லாபத்தில் பாதியைப் பெறுவார்கள் என்பதை வெளிப்படுத்தாமல் சில முதலீடுகளைச் செய்யுமாறு வாடிக்கையாளர்களுக்கு அறிவுறுத்தியதாக நிறுவனம் குற்றம் சாட்டியது. வெயிஸுக்கு நிதி நலன்கள் உள்ள நிறுவனங்களால் வழங்கப்பட்ட பத்திரங்களில் 40 மில்லியன் டாலர் முதலீடு செய்ய வாடிக்கையாளர்கள் வலியுறுத்தப்பட்டதாகவும், அதில் இருந்து வெயிஸ் பணம் பெற்றதாகவும் எஸ்.இ.சி குற்றம் சாட்டியது.
மற்றொரு வழக்கில், கால்டுவெல் இன்டர்நேஷனல் செக்யூரிட்டீஸ் கார்ப்பரேஷனின் முன்னாள் பதிவுசெய்யப்பட்ட பிரதிநிதியான பத்திரப்பதிவுத் துறையிலிருந்து நிரந்தரமாக தடை விதிக்கப்பட்டுள்ளதாக நிதித் தொழில் ஒழுங்குமுறை ஆணையம் (ஃபின்ரா) அறிவித்தது. ஜூலை 2013 முதல் ஜூன் 2014 வரை இரண்டு வாடிக்கையாளர் கணக்குகளில் ரிச்சர்ட் ஆடம்ஸின் அதிகப்படியான வர்த்தகம், ஃபின்ரா 57, 000 டாலருக்கும் அதிகமான கமிஷனை ஈட்டியது, அதே நேரத்தில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு 37, 000 டாலருக்கும் அதிகமான இழப்பை ஏற்படுத்தியது.
இந்த ஆறு படிகளை எடுப்பதன் மூலம், நேர்மையற்ற தரகர் அல்லது பிற நிதி நிபுணருடன் வியாபாரம் செய்வதிலிருந்து உங்களைப் பாதுகாத்துக் கொள்ளலாம்:
1. குளிர் தொடர்புகள் ஜாக்கிரதை
நீங்கள் ஒருபோதும் வியாபாரம் செய்யாத ஒரு நிறுவனத்திடம் கோரப்படாமல் உங்களைத் தொடர்பு கொள்ளும் எந்தவொரு தரகர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகரிடமும் எச்சரிக்கையாக இருங்கள். தொடர்பு தொலைபேசி அழைப்பு, மின்னஞ்சல் அல்லது கடிதத்தின் வடிவத்தை எடுக்கலாம். உங்கள் பாதுகாப்பைக் குறைத்து, கண்மூடித்தனமாக முதலீடு செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்ட இலவச மதிய உணவுகள் அல்லது பிற பரிசுகளை உறுதியளிக்கும் முதலீட்டு கருத்தரங்குகளுக்கான அழைப்புகள் மூலம் நீங்கள் சிக்கிக் கொள்ளாதீர்கள். ஃபின்ரா முதலீட்டாளர் கல்வி அறக்கட்டளையின் 2013 கணக்கெடுப்புக்கு பதிலளித்த 40 அல்லது அதற்கு மேற்பட்டவர்களில் அறுபத்து நான்கு சதவீதம் பேர் “இலவச மதிய உணவு” கருத்தரங்கிற்கு அழைக்கப்பட்டுள்ளதாகக் கூறினர்.
உயர் அழுத்த விற்பனை தந்திரங்களைப் பயன்படுத்தும் அழைப்பாளர்களிடம் குறிப்பாக சந்தேகம் கொள்ளுங்கள், வாழ்நாளில் ஒரு முறை வாய்ப்பைப் பெறுங்கள் அல்லது முதலீட்டைப் பற்றி எழுதப்பட்ட தகவல்களை அனுப்ப மறுக்கிறார்கள், எஸ்.இ.சி.
2. உரையாடல் வேண்டும்
நீங்கள் ஒரு தரகர் அல்லது நிதி ஆலோசகரைத் தேடுகிறீர்களானாலும், உங்களுக்கு ஆலோசனை, தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளை வழங்கும் நபர்களுடன் நீங்கள் வசதியாக இருக்க வேண்டும். நிறுவனம் என்ன வழங்குகிறது மற்றும் உங்கள் சொந்த ஒத்த தேவைகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுடனான அதன் அனுபவம் குறித்து நிறைய கேள்விகளைக் கேளுங்கள்.
மேலும், தொழில்முறை நிபுணருடன் உங்களுக்கு என்ன உறவு இருக்கும் என்பதைக் கண்டறியவும். நம்பகமான தரநிலை என்று அழைக்கப்படுபவற்றின் கீழ், நிதி வல்லுநர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் நலன்களை தங்கள் சொந்த நலன்களுக்கு மேலே வைக்க வேண்டும், எடுத்துக்காட்டாக, முதலீடுகளை பரிந்துரைக்கும்போது. இது பொருந்தக்கூடிய தரநிலை என்று அழைக்கப்படுவதை விட உயர்ந்த நிலை, இதில் வாடிக்கையாளரின் சிறந்த நலன்களுக்கு இசைவான பரிந்துரைகளை வழங்க மட்டுமே தொழில்முறை தேவைப்படுகிறது. முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் எப்போதும் நம்பகமான தரத்தை பின்பற்ற வேண்டும், தரகர்-விற்பனையாளர்களுக்கு இது பொருந்தாது - இருப்பினும் நம்பகமான தரத்தை கடைபிடிக்க தயாராக இருக்கும் ஒரு தரகர்-வியாபாரிகளை நீங்கள் கண்டுபிடிக்க முடியும்.
3. சில ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள்
நிதி நிபுணரை ஆராய்ச்சி செய்யும் போது முயற்சிக்க வேண்டிய முதல் விஷயம் தரகர் மற்றும் உறுதியான பெயருடன் கூடிய எளிய வலைத் தேடலாகும். இது புதிய வெளியீடுகள் அல்லது தவறான செய்திகள் அல்லது ஒழுக்காற்று நடவடிக்கைகள், ஆன்லைன் மன்றங்களில் வாடிக்கையாளர் உரையாடல்கள், பின்னணி தகவல்கள் மற்றும் பிற விவரங்களின் ஊடக அறிக்கைகளைக் கொண்டு வரக்கூடும். உதாரணமாக, ஒரு தேடுபொறியில் “லீ டானா வெயிஸ்” எனத் தட்டச்சு செய்தால், அவரும் அவரது நிறுவனமும் மீண்டும் எஸ்.இ.சி புகார் குறித்த செய்தி வெளியீட்டிற்கான இணைப்பு உட்பட நூறாயிரக்கணக்கான முடிவுகளைத் தருகிறது.
ஒழுங்குமுறை முகமைகளை நேரடியாக தேட முயற்சிக்கவும். நிதி வல்லுநர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிறுவனங்கள் சட்டபூர்வமாக கூட்டாட்சி மற்றும் மாநில பத்திர கட்டுப்பாட்டாளர்களுடன் பதிவு செய்யப்பட வேண்டும். அந்த பதிவுத் தகவல்கள், தனிநபர்கள் அல்லது நிறுவனங்களுக்கு எதிராக எடுக்கப்பட்ட ஒழுக்காற்று நடவடிக்கைகளின் விவரங்களுடன் பொதுமக்களுக்குக் கிடைக்கின்றன. ஏஜென்சிகள் சில நேரங்களில் ஒன்றுடன் ஒன்று அமலாக்க அதிகார வரம்பைக் கொண்டுள்ளன என்பதையும், இதே போன்ற தகவல்களை வழங்கக்கூடும் என்பதையும் நினைவில் கொள்ளுங்கள். இருப்பினும், அவை அனைத்தையும் சரிபார்க்க வேண்டியது அவசியம், ஏனென்றால் அவை அடங்கிய விவரங்கள் மற்றும் தரவு எவ்வளவு காலம் கிடைக்கும் என்பதில் வெவ்வேறு கொள்கைகள் இருக்கலாம்.
இங்கே ஒரு பட்டியல்:
- மாநில பத்திர கட்டுப்பாட்டாளர்கள்: உங்கள் மாநிலத்தில் உள்ள கட்டுப்பாட்டாளர்கள் தரகர்கள் மற்றும் தரகு நிறுவனங்கள் பற்றிய உரிமம், பதிவு மற்றும் ஒழுங்கு நடவடிக்கைகள் மற்றும் பதிவு செய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் பற்றிய தகவல்களைக் கொண்டிருக்கலாம். நியூ ஜெர்சி பணியக பத்திரங்கள் வழங்கும் முதலீட்டாளர் கல்விப் பொருட்கள் போன்ற ஒரு தரகர் அல்லது முதலீட்டு ஆலோசகரை ஆராய்ச்சி செய்ய உங்கள் அரசு வழங்கும் எந்த ஆலோசனையையும் சரிபார்க்கவும். ஃபின்ரா: புரோக்கர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிறுவனங்களைப் பற்றிய மற்றொரு நல்ல தகவல் ஆதாரம், முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்க காங்கிரஸால் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு சுயாதீனமான, இலாப நோக்கற்ற அமைப்பான ஃபின்ராவால் இயக்கப்படும் புரோக்கர் செக் வலைத்தளம். சில மாநிலங்கள் புரோக்கர் தகவலுக்காக FINRA க்கு பார்வையாளர்களைப் பார்க்கின்றன. ஆனால் உங்கள் மாநிலத்தின் தளத்திற்கு சொந்தமாக நிறைய தகவல்கள் இருந்தாலும், கூடுதல் விவரங்கள் ஏதேனும் உள்ளதா என்பதைப் பார்க்க ப்ரோக்கர்செக் வருகை தருவது மதிப்பு. தொலைபேசி மூலம் ஆராய்ச்சி செய்ய, 800-289-9999 ஐ அழைக்கவும். எஸ்.இ.சி: பல மாநில ஒழுங்குமுறை நிறுவனங்களுடன், பதிவுசெய்யப்பட்ட நிதி ஆலோசகர்களைப் பற்றிய தகவல்களின் முதன்மை ஆதாரம் எஸ்.இ.சியின் முதலீட்டு ஆலோசகர் பொது வெளிப்படுத்தல் (ஐ.ஏ.பி.டி) வலைத்தளம் ஆகும். பெரும்பாலான முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசகர் நிறுவனங்கள் கமிஷன் அல்லது மாநிலங்களில் தாக்கல் செய்ய வேண்டிய பதிவு மற்றும் அறிக்கையிடல் படிவத்தை நீங்கள் அங்கு காணலாம். படிவத்தில் ஆலோசகரின் வணிகத்தைப் பற்றிய நிறைய விவரங்கள் உள்ளன. படிவத்தின் 2 ஆம் பாகத்தின் கீழ், ஆலோசகர்கள் ஒரு எளிய-ஆங்கில சிற்றேட்டை தயாரிக்க வேண்டும், இது மற்றவற்றுடன், ஆலோசகரின் சேவைகள், கட்டண அட்டவணை, ஒழுங்கு தகவல், வட்டி மோதல்கள் மற்றும் முக்கிய ஊழியர்களின் கல்வி மற்றும் வணிக பின்னணி ஆகியவற்றை பட்டியலிடுகிறது. முதலீட்டு ஆலோசகர் அந்த சிற்றேட்டை உங்களுக்கு அவ்வப்போது புதுப்பிப்புகளுடன் வழங்க வேண்டும். ஆனால் நீங்கள் அதை ஐஏபிடி இணையதளத்திலும் காணலாம். முழு படிவத்தையும் படிக்காமல் முதலீட்டு ஆலோசகரை ஒருபோதும் பணியமர்த்த வேண்டாம், எஸ்.இ.சி.
4. SIPC உறுப்புரிமையை சரிபார்க்கவும்
ஒரு தரகு நிறுவனம் பத்திர முதலீட்டாளர் பாதுகாப்புக் கழகத்தின் (SIPC) உறுப்பினராக இருப்பதையும் நீங்கள் சரிபார்க்க வேண்டும், இது ஒரு நிறுவனம் வணிகத்திலிருந்து வெளியேறினால் 500, 000 டாலர் வரை (பணத்திற்கு 250, 000 டாலர் உட்பட) முதலீட்டாளர்களைப் பாதுகாக்கும் ஒரு இலாப நோக்கற்ற நிறுவனமாகும். பெடரல் டெபாசிட் இன்சூரன்ஸ் கார்ப்பரேஷன் (எஃப்ஐடிசி) வங்கி வாடிக்கையாளர்களைப் பாதுகாக்கும் அதே வழியில். முதலீடு செய்யும் போது, எப்போதும் ஒரு தனிப்பட்ட தரகரிடம் அல்லாமல், SIPC உறுப்பினர் நிறுவனத்திற்கு காசோலைகளைச் செய்யுங்கள்.
5. உங்கள் அறிக்கைகளை தவறாமல் பாருங்கள்
நீங்கள் செய்யக்கூடிய மிக மோசமான விஷயம், உங்கள் முதலீடுகளை தன்னியக்க பைலட்டில் வைப்பதுதான். உங்கள் அறிக்கைகளை கவனமாகச் சரிபார்ப்பது online நீங்கள் அவற்றை ஆன்லைனில் அல்லது அச்சில் பெறுகிறீர்களோ - ஆரம்பத்தில் தவறுகளை அல்லது தவறுகளைக் கண்டறிய உதவும். உங்கள் முதலீட்டு வருமானம் நீங்கள் எதிர்பார்த்தது அல்லவா அல்லது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஆச்சரியமான மாற்றங்கள் இருந்தால் கேள்விகளைக் கேளுங்கள். உங்களுக்கு உண்மையில் புரியாத சிக்கலான உத்தரவாதங்களை ஏற்க வேண்டாம். நீங்கள் நேராக பதில்களைப் பெற முடியாவிட்டால், உயர்ந்த ஒருவரிடம் பேசச் சொல்லுங்கள். நீங்கள் அறியாதவர்களாக இருப்பீர்கள் அல்லது ஒரு தொல்லையாக பார்க்கப்படுவீர்கள் என்று ஒருபோதும் பயப்பட வேண்டாம்.
6. நிதிகளை வாபஸ் பெற்று புகார்
அடிக்கோடு
பெரும் மந்தநிலை முடிந்திருக்கலாம், ஆனால் தரகர்கள் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசகர்களின் தவறு தொடர்ந்து தொடர்கிறது. எனவே, உங்கள் பணத்தை ஒரு நிதி நிபுணரிடம் ஒப்படைப்பதற்கு முன் முழுமையான ஆராய்ச்சி செய்யுங்கள், பின்னர் உங்கள் கணக்குகளை உன்னிப்பாகக் கண்காணிக்கவும். நியாயமான காரணங்களுக்காக எதிர்பார்க்கப்படுவதைப் போலவே முதலீடுகளும் செய்யக்கூடாது. உங்கள் வருவாயைப் பற்றி நீங்கள் அச able கரியமாகிவிட்டால் அல்லது ஆலோசகர் விரைவாகவும் சரியான விதமாகவும் பதிலளிக்காத பிற கவலைகள் இருந்தால் உங்கள் பணத்தை வெளியே எடுக்க தயங்க வேண்டாம்.
