ஓய்வூதியத்திற்கு முன்னர் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவிற்கான சிறந்த நிதிகளில் ஏராளமான பரிந்துரைகளை நீங்கள் காணலாம், ஆனால் உங்கள் சேமிப்பு பெரும்பாலும் முடிந்ததும், நீங்கள் கணக்குகளை வரைந்ததும் என்ன வேலை செய்கிறது? ஓய்வு பெற்றவருக்கான சில நிதி பரிந்துரைகளை நாங்கள் பல நிதி ஆலோசகர்களிடம் கேட்டோம். எங்கள் வல்லுநர்கள் பெரும்பாலும் வான்கார்ட் நிதிகளை விரும்பினர், அவற்றின் குறைந்த செலவு மற்றும் அதிக செயல்திறன் ஆகியவற்றிற்காக, கீழே குறிப்பிடப்பட்டுள்ளவர்களில் எவரும் உங்கள் குறிப்பிட்ட நிதி நிலைமைக்கு வழங்கப்பட்ட ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவின் பகுதியாக இருக்க வேண்டும் என்று எச்சரித்தனர். மேலும், இந்த பெயர்களை நீங்கள் ஆராய்ச்சி செய்யும்போது, கடந்த காலத்தில் ஒரு நிதி சிறப்பாக செயல்பட்டதால் அது எதிர்காலத்தில் நடக்கும் என்று அர்த்தமல்ல என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். இந்த நிதிகளில் பெரும்பாலானவை மார்னிங்ஸ்டாரின் ஐந்து நட்சத்திர மதிப்பீட்டைப் பெற்றன. (மேலும், வான்கார்ட் நிதிகள் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவுக்கு நல்லதா? ஒரு பக்கச்சார்பற்ற விமர்சனம் .)
வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமான அட்மிரல் நிதி
சி.எஃப்.பி மற்றும் ப்ருடென்ட் வெல்த்கேரின் நிறுவனர் கேஜ் டீயோங் இரண்டு வான்கார்ட் நிதிகளை விரும்புகிறார். முதலாவது வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமான அட்மிரல் நிதி (வி.டபிள்யு.ஐ.எக்ஸ்) ஆகும், இது அதன் சொத்துக்களில் சுமார் 60% பத்திரங்களுக்கும், 30% அமெரிக்க பங்குகளுக்கும், 6% அமெரிக்கா அல்லாத பங்குகளிலும் ஒதுக்கப்பட்டுள்ளது. மீதமுள்ள பணம் மற்றும் பிற முதலீடுகளில் உள்ளது. இது தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியாகும், இது குறைந்தபட்ச முதலீடு $ 50, 000 மற்றும் செலவு விகிதம் 0.18% மட்டுமே.
வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமான நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள்
உங்களுக்கு $ 50, 000 அதிகமாக இருந்தால், வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி வருமான நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகளை (வி.டபிள்யூ.என்.எக்ஸ்) சரிபார்க்க டீயுங் பரிந்துரைக்கிறார். இது பெரும்பாலும் ஒரே நிதியாகும், ஆனால் குறைந்தபட்ச முதலீடு $ 3, 000 மட்டுமே, சற்றே அதிக செலவு விகிதம் 0.25%. டீயோங்கின் கூற்றுப்படி, “வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி தற்போது பங்குகளில் 35% எடையைக் கொண்டுள்ளார். வான்கார்ட் வெல்லஸ்லி ஒரு ஓய்வுபெற்றவருக்கு ஆண்டுதோறும் 3% க்கும் அதிகமாக திரும்பப் பெறவில்லை. ஒரு வாடிக்கையாளர் அதிக திரும்பப் பெறும் விகிதத்தை நாடியிருந்தால் அல்லது 80 வயதைத் தாண்டியிருந்தால், நான் அவர்களை 20% அல்லது அதற்கும் குறைவான ஈக்விட்டி எடையுள்ளதாக மாற்றுவேன். ”
வான்கார்ட் ஈக்விட்டி வருமான நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள்
சி.எஃப்.பி மற்றும் குட் லைஃப் வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் தலைவரான ஸ்காட் ஸ்ட்ராட்டன் வான்கார்ட் ஈக்விட்டி வருமான நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகளை (விஇஐபிஎக்ஸ்) விரும்புகிறார். இந்த நிதி அதன் சொத்துக்களில் 90% உள்நாட்டு பங்குகளிலும், மீதமுள்ளவை ரொக்கம் மற்றும் அமெரிக்கா அல்லாத பங்குகளிலும் முதலீடு செய்கிறது. இது தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதியாகும், இது செலவு விகிதம் 0.29% மற்றும் குறைந்தபட்ச முதலீடு $ 3, 000.
வான்கார்ட் வெலிங்டன் நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள்
பெரும்பாலான ஓய்வு பெற்றவர்கள் பங்குகளை நோக்கி 90% எடையுள்ளதாக இருப்பதைக் கண்டுபிடிப்பார்கள், ஆனால் அதைச் சமன் செய்ய அவர்களுக்கு வேறு நிதி இருக்கலாம். ஸ்ட்ராட்டனின் பிடித்தவைகளில் மற்றொருது வான்கார்ட் வெலிங்டன் நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள் (VWELX). இந்த நிதி மிகவும் சீரான தயாரிப்பு ஆகும், இதில் அமெரிக்க பங்குகளில் சுமார் 57%, பத்திரங்களில் 35%, அமெரிக்கா அல்லாத பங்குகளில் 7% மற்றும் மீதமுள்ள பணம் மற்றும் பிற முதலீடுகள் உள்ளன. தீவிரமாக நிர்வகிக்கப்படும் நிதி, இதன் செலவு விகிதம் 0.26% ஆகும்.
ஸ்ட்ராட்டன் ஓய்வு பெற்றவர்களுக்கு இந்த எச்சரிக்கையை அளிக்கிறார்: “பல ஓய்வு பெற்றவர்கள் அதிக மகசூல் கொண்ட நிதியை நாடுகிறார்கள், ஆனால் அது பெரும்பாலும் தவறு. அதிக மகசூல் கொண்ட நிதிகள் பெரும்பாலும் சராசரி மகசூல் கொண்ட நிதிகளைக் காட்டிலும் குறைவான பன்முகப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் அதிக ஆபத்து கொண்டவை. நீண்ட காலமாக, அதிக வருவாய் ஈட்டும் நிதிகள் பெரும்பாலும் செயல்படுகின்றன மற்றும் கரடி சந்தைகளில் அடிக்கடி பெரிய இழப்புகளைக் கொண்டுள்ளன, ஏனெனில் அவை ஒரு சில துறைகளில் குவிந்துள்ளன. ”
டாட்ஜ் & காக்ஸ் பங்கு நிதி
டாட்ஜ் & காக்ஸ் பங்கு நிதி (டிஓடிஜிஎக்ஸ்) ஆலோசகர்களின் மற்றொரு விருப்பமாகும். இந்த நிதி அதன் சொத்துக்களில் 90% அமெரிக்க பங்குகளிலும், 9% அமெரிக்கா அல்லாத பங்குகளிலும், மீதமுள்ளவை ரொக்கம் மற்றும் பிற சொத்துக்களிலும் முதலீடு செய்கிறது. அதன் செலவு விகிதம் 0.52% ஆக குறிப்பிடத்தக்க அளவில் அதிகமாக உள்ளது, மேலும் இது குறைந்தபட்சம், 500 2, 500 அல்லது ஒரு ஐஆர்ஏவில் $ 1, 000 முதலீடு செய்கிறது. இது ஓய்வுபெற்றவர்களுக்கான பங்குகளில் அதிக எடை கொண்ட மற்றொரு நிதி, ஆனால் இது ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவில் நன்றாக வேலை செய்கிறது.
வான்கார்ட் PRIMECAP நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள்
இறுதியாக, வான்கார்ட் PRIMECAP நிதி முதலீட்டாளர் பங்குகள் (VPMCX) அதன் சொத்துக்களில் 85% அமெரிக்க பங்குகளிலும், 12% அமெரிக்கா அல்லாத பங்குகளிலும், மீதமுள்ளவை ரொக்கம் மற்றும் பிற சொத்துக்களிலும் முதலீடு செய்கின்றன. இதன் செலவு விகிதம் 0.40%, மற்றும் அதன் மிகப்பெரிய இருப்புக்கள் சுகாதாரப் பங்குகள். மீண்டும், பத்திரங்களை நோக்கி அதிக எடை கொண்ட நிதிகளுடன் இதைப் பயன்படுத்தவும்.
அடிக்கோடு
எங்கள் பரிந்துரையின் காரணமாக நீங்கள் வெளியே சென்று இந்த நிதியை வாங்கக்கூடாது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். நிதிகளை ஆராய்ச்சி செய்து வாங்குவதற்கு முன் ஒரு நிதி நிபுணரிடம் பேசுங்கள். கூடுதலாக, இந்த நிதிகளில் பல பங்குகளில் அதிக எடை கொண்டவை என்பதால், பத்திரங்கள் அல்லது பாதுகாப்பான முதலீடுகளுக்கு அதிக எடை கொண்ட பிற நிதிகளின் போர்ட்ஃபோலியோவில் நீங்கள் இதைச் சேர்க்க வேண்டும். ஒரு நிதி ஆலோசகர் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சரியாக எடைபோட உதவுவதோடு ஒவ்வொரு நிதியத்திலும் முதலீடுகளின் மேலெழுதலைத் தவிர்க்கலாம். (மேலும், நிதி ஆலோசகர்கள் என்ன செய்கிறார்கள் என்பதைப் பார்க்கவும் ? )
