529 எடுக்க வேண்டிய அபாயங்கள் (அல்லது இல்லை)

வரி-நன்மை பயக்கும் 529 திட்டங்களின் சிறந்த அச்சிடலை நீங்கள் முதலில் ஆராயத் தொடங்கும் போது - பொதுவாக உங்கள் முதல் குழந்தை பிறந்த சிறிது நேரத்திலேயே - இது அச்சுறுத்தலாக இருக்கிறது. இந்த நிதிகளுக்கு குறைந்தது 529 வெவ்வேறு விருப்பங்கள், விதிகள் மற்றும் ஒழுங்குமுறைகள் இருப்பதைப் போல இது உணர்கிறது. உண்மையில், 529 புனைப்பெயர் உள்நாட்டு வருவாய் குறியீட்டின் பிரிவு 529 இலிருந்து வருகிறது, இது தகுதிவாய்ந்த கல்விச் செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்தினால் பங்களிப்பு வரிவிலக்கு இல்லாமல் வளர அனுமதிக்கிறது.

நீங்கள் 529 திட்டத்தை தேர்வு செய்ய வேண்டுமா?

529 என்பது கல்லூரிக்கு வரி-நன்மை பயக்கும் சேமிப்புகளைக் குவிப்பதற்கான பல்வேறு வழிகளில் ஒன்றாகும். அமெரிக்க பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை ஆணையத்தின் கூற்றுப்படி, வரி-நன்மை பயக்கும் கல்லூரி சேமிப்புகளை விசாரிப்பதற்கான பிற விருப்பங்கள், கவர்டெல் கல்வி சேமிப்புக் கணக்குகள், சிறுபான்மையினரின் கணக்குகளுக்கு சீரான பரிசுகள், சிறார்களுக்கு ஒரே மாதிரியான இடமாற்றங்கள் சட்டக் கணக்குகள், வரிவிலக்கு பெற்ற நகராட்சி பத்திரங்கள் மற்றும் சேமிப்பு பத்திரங்கள். இந்த விருப்பங்களைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு உங்கள் குழந்தையின் கல்வியில் முதலீடு செய்வதைப் பார்க்கவும். 529 திட்டம் மற்றும் கவர் டெல் கல்வி சேமிப்புக் கணக்கு இரண்டிற்கும் நான் பங்களிக்க முடியுமா?

கூட்டாட்சி சலுகைகளுக்கு மேலதிகமாக உங்கள் பங்களிப்புகளுக்கு மாநில வரி விலக்கு அளிக்கும் 33 மாநிலங்களில் (மற்றும் கொலம்பியா மாவட்டம்) ஒன்றில் நீங்கள் வாழ்ந்தால் 529 திட்டத்தின் மூலம் சேமிப்பது குறிப்பாக சாதகமானது. இந்த விலக்குகளில் சில செழிப்பானவை: உயர் இறுதியில் அவை ஓக்லஹோமா மற்றும் மிசிசிப்பிக்கு பங்களிப்பாளருக்கு $ 10, 000 முதல் பென்சில்வேனியாவின் இரட்டை வாமி வரை இருக்கும்: ஒரு பயனாளிக்கு ஒரு பங்களிப்பாளருக்கு, 000 13, 000. எந்த மாநிலங்கள் மற்றும் பிற தகவல்களைப் பற்றிய விவரங்களுக்கு 529 திட்டத்தில் சேமிப்பதற்கான சிறந்த உத்திகளைக் காண்க, மேலும் கூடுதல் மாநில தகவல்களுக்கு இங்கே கிளிக் செய்க.

உங்கள் குழந்தை கல்லூரிக்குச் செல்ல வேண்டிய பணத்தை குவிப்பதற்கான ஒரு சிறந்த வழியைக் கண்டுபிடிப்பதில் நீங்கள் எவ்வளவு நெருக்கமாக கவனம் செலுத்துகிறீர்களோ, அந்த முடிவு மிகவும் சிக்கலானதாக மாறும். உங்கள் கீழ் மேசை டிராயரில் பிரசுரங்களை மாற்றுவதற்கும், பின்னர் கவலைப்பட உங்கள் “பின்னர் படிக்க” கோப்புறையில் உள்ள வலைத்தளங்களை புக்மார்க்கு செய்வதற்கும் இது தூண்டுகிறது.

அனைத்து கல்லூரி சேமிப்பு திட்டங்களின் முதல் மற்றும் மிகப்பெரிய ஆபத்தை நீங்கள் இப்போது எதிர்கொள்கிறீர்கள்.

ஆபத்து # 1: நேரம் உங்கள் பக்கத்தில் இருக்கும்போது எதுவும் செய்யாதீர்கள்.

பின்வரும் உண்மைகளை எடைபோடுங்கள். ரன்வே டியூஷனின் இந்த வயதில், கல்லூரி பொருளாதாரம் ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தை விட மிக உயர்ந்த பணவீக்க விகிதங்களைக் கொண்டுள்ளது. செப்டம்பர், 2014 நிலவரப்படி, ஃபின்ஏட்.காமின் கல்லூரி செலவுத் திட்டம் கல்வி-பணவீக்க விகிதத்தை 7.0% ஆக வைத்தது; சமீபத்திய ஆண்டுகளில் இது 5% முதல் 8% வரை உள்ளது. இதற்கு மாறாக, அமெரிக்க பணவீக்க கால்குலேட்டர், தற்போதைய நுகர்வோர் விலைக் குறியீட்டைப் பயன்படுத்தி, ஆகஸ்ட் 2014 இல் முடிவடைந்த 12 மாதங்களுக்கு ஒட்டுமொத்த பொருளாதாரத்தின் பணவீக்கத்தை 1.7% ஆகக் கொண்டுள்ளது.

இதற்கிடையில், வழக்கமான சேமிப்புக் கணக்கில் வருவாய் இரு விகிதங்களுக்கும் பின்னால் பின்தங்கியிருக்கிறது. "அதிக மகசூல்" பணச் சந்தை மற்றும் சேமிப்புக் கணக்குகள் $ 10, 000 உடன் திறக்கப்பட்டுள்ளன, எடுத்துக்காட்டாக, பாங்க்ரேட்.காம் பெரும்பாலான வங்கிகளின் வருவாய் விகிதங்களை 1.0% அல்லது அதற்குக் குறைவாக வைக்கிறது - சில சந்தர்ப்பங்களில்.25 அல்லது.15% வரை குறைவாக உள்ளது. நீங்கள் தள்ளி வைத்தவற்றின் வருவாயை அதிகரிக்க அந்த வரி நன்மைகள் உங்களுக்குத் தேவைப்படும். கூட்டு வட்டி சக்தி காலப்போக்கில் அதிகரிப்பதால், விரைவில் நீங்கள் தொடங்குவது நல்லது.

வியூகம்: “பகுப்பாய்வின் முடக்கம்” ஒரு ஆரம்ப தொடக்கத்தின் நன்மைகளைப் பறிக்க விடாதீர்கள். உங்கள் முதலாளி மூலம், நீங்கள் வழக்கமாக $ 25 க்கும் குறைவான தானியங்கி வைப்பு ஊதியத் திட்டத்தைத் திறக்கலாம்.

எந்த 529 திட்டம்?

இந்த கட்டுரை உங்கள் 529 திட்ட நிதியை எவ்வாறு நிர்வகிப்பது என்பதில் கவனம் செலுத்தும். முதலில், விரைவான 529 பயிற்சி. 529 களில் இரண்டு வகைகள் உள்ளன: சேமிப்புத் திட்டங்கள் மற்றும் ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டங்கள்.

சேமிப்பு திட்டங்கள். 529 களின் பெரிய வகை "சேமிப்புத் திட்டம்" என்று குறிப்பிடப்பட்டாலும், உண்மையில் இது ஒரு முதலீட்டுத் திட்டமாகும், இது ஒரு மாநில அதிகாரியின் மேற்பார்வையில் உள்ளது, அதன் திட்டத்திற்கு நீங்கள் பங்களிப்பு செய்கிறீர்கள், பொதுவாக மாநில பொருளாளர் அல்லது கம்ப்ரோலர். பலவற்றில், அப்ரோமைஸ், ஜே.பி. மோர்கன் அசெட் மேனேஜ்மென்ட் அல்லது வான்கார்ட் போன்ற நிதி சேவைக்கு அரசு வழக்கமாக திட்ட ஒப்பந்தத்தை துணை ஒப்பந்தம் செய்கிறது. நீங்கள் பங்களிக்கும் பணம் பரஸ்பர நிதியைப் போன்ற ஒன்று அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட மாநில நிதிகள் மூலம் முதலீடு செய்யப்படுகிறது, மேலும் ஒவ்வொரு மாநிலத்திற்கும் அதன் சொந்த விதிகள் உள்ளன.

கல்வித் திட்டங்கள். பங்குச் சந்தையின் வீழ்ச்சியால் நீங்கள் பயந்திருந்தால், மற்ற, சிறிய வகை 529 கள் மிகவும் கவர்ச்சிகரமானவை. ப்ரீபெய்ட் டியூஷன் 529 திட்டம் என்பது உங்கள் சேமிப்புகளை பங்குச் சந்தையின் நிச்சயமற்ற தன்மைக்கு உட்படுத்துவதை விட, இன்றைய டாலர்களை கல்வி வரவுகளை வாங்குவதற்குப் பயன்படுத்துகிறீர்கள் - அதாவது, ஒரு குறிப்பிட்ட எண்ணிக்கையிலான பாடநெறி நேரங்கள் - உங்கள் குழந்தைகளின் கல்லூரி கல்விக்கு பயன்படுத்தப்பட வேண்டும். அவை வவுச்சர்கள் போன்றவை. (அறை மற்றும் போர்டு கட்டணம் 529 ப்ரீபெய்ட்-டியூஷன் திட்டங்களில் இல்லை, இருப்பினும், உங்கள் பணத்தின் ஒரு பகுதி அந்த நோக்கத்திற்காக 529 சேமிப்பு திட்டத்திற்குள் செல்ல வேண்டும்.)

இந்த திட்டங்கள் ஒவ்வொன்றும் சில உள்ளமைக்கப்பட்ட ஆபத்துக்களுக்கு உங்களை உட்படுத்துகின்றன. உங்கள் 529 திட்ட நிதிகளை நிர்வகிக்க ஒன்று அல்லது இரண்டு திட்டங்களில் சேமிக்க வேண்டுமா என்பதைத் தேர்வுசெய்து அவற்றைக் கையாள்வதில் உள்ள சவால்களைச் சிந்திக்க வேண்டும்.

ஆபத்து # 2: ப்ரீபெய்ட் கல்வி திட்டத்திற்கு பதிலாக 529 சேமிப்பு திட்டத்தை நீங்கள் தேர்வு செய்கிறீர்கள், உங்களுக்கு பணம் தேவைப்படும்போது சந்தை வீழ்ச்சியடைகிறது.

சேமிப்பு-திட்ட வழியை நீங்கள் தேர்வுசெய்யும்போது, ​​உங்கள் நிதியின் முதலீட்டுத் துறை உங்களுக்குத் தேவையான பணத்தை திரட்டுவதற்கு போதுமானதாக இருக்கும் என்று நீங்கள் பந்தயம் கட்டுகிறீர்கள். சேமிப்பு-திட்ட நிர்வாகத்தின் பெரிய மோசமான ஓநாய் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட நிதியத்தின் மோசமான செயல்திறனைக் காட்டிலும் ஒட்டுமொத்த சந்தை ஏற்ற இறக்கம் ஆகும். மற்ற சவால், அந்த பணத்தை நிர்வகிக்க நீங்கள் எவ்வளவு நேரம் செலவிட தயாராக இருக்கிறீர்கள் என்பதுதான்.

வியூகம்: சில உதவிகளைப் பெற ஒரு இடம் - வயது அடிப்படையிலான நிதிகள், பொதுவாக அதிக வளர்ச்சி சார்ந்த விருப்பங்களுடன் வழங்கப்படும் ஒரு வகை. வயது அல்லது நேரத்தை இலக்காகக் கொண்ட இந்த நிர்வகிக்கப்பட்ட நிதிகள் கல்லூரிக்கு பணம் செலுத்த நீங்கள் பணத்தை எடுக்கத் திட்டமிடும்போது அதன் முதலீட்டு மூலோபாயத்தை சரிசெய்கின்றன. உங்கள் முன்னணி நேரம் நீண்டது, நிதி முதலீடுகள் மிகவும் ஆக்கிரோஷமான அல்லது அதிக மகசூல் தரக்கூடியவை; விரைவில் உங்களுக்கு இது தேவை, அதிக பழமைவாத முதலீடுகள், சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தாலும் கொஞ்சம் பணத்தை உறுதி செய்கிறது. இந்த இலக்கு மூலோபாயம் எல்லா ஆபத்துகளையும் நீக்காது, ஆனால் அது புத்திசாலித்தனமாக ஆபத்தை குறைக்கிறது - மற்றும் தானாக.

பெரிய எச்சரிக்கை: கட்டணங்களைப் பாருங்கள். வயது அடிப்படையிலான நிதிகள் நிர்வகிக்கப்படும் நிதிகள், மற்றும் பலவற்றில் மிக அதிக கட்டணம் உள்ளது. Savingforcollege.com இல் 529 நிதிகள் மிகக் குறைந்த கட்டணங்களைக் கொண்ட அறிக்கைகளைக் கண்டுபிடிப்பது இங்கே. வயது அடிப்படையிலான நிதிகளுக்காக மேலும் தேடுங்கள், அவை மிகக் குறைந்த விலை வகை அல்ல என்பதை நீங்கள் காண்பீர்கள். அவற்றைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஒரு பரிமாற்றத்தை உள்ளடக்கியது.

ஆபத்து # 3: நீங்கள் ப்ரீபெய்ட் பயிற்சியைப் பூட்டுகிறீர்கள், ஆனால் அதன் ஒரு அளவு (பொருந்தாது) பொருந்தாது.

"இன்றைய விலையில் நாளைய கல்வி" என்ற கருத்தை நீங்கள் வாங்குகிறீர்கள் என்று சொல்லலாம். பணத்தின் வளர்ச்சியை நீங்கள் நிர்வகிக்க வேண்டிய அவசியமில்லை என்று நீங்கள் கருதுகிறீர்கள், அரசு அதைச் செய்கிறது - ஓய்வூதியத் திட்டத்தைப் போலவே. ஆனால் ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டங்களை வழங்கும் மாநிலங்களின் எண்ணிக்கை குறைந்து வருவது மட்டுமல்லாமல், சில திட்டங்கள் ஆபத்தான முறையில் நிதியுதவியின் கீழ் உள்ளன - மீண்டும், ஓய்வூதிய திட்டங்களைப் போலவே.

ஒரு அடமானத்தில் முன்கூட்டியே புள்ளிகள் செலுத்துவதைப் போலவே, வழக்கமாக நீங்கள் ப்ரீபெய்ட் டியூஷன் கிரெடிட்களை வாங்க இன்றைய உண்மையான விலைகளுக்கு மேல் பிரீமியம் செலுத்துகிறீர்கள், ஆனால் இது இன்னும் நல்ல கொள்முதல் போல் தோன்றலாம். விளம்பர மொழி பொதுவாக மிகவும் நம்பத்தகுந்ததாக இருக்கிறது, இருப்பினும் ஃபோர்ப்ஸ் அறிக்கையின்படி, நாள் வரும்போது உங்கள் குழந்தைக்கான உண்மையான கல்லூரிக் கல்வியை உங்கள் முன்கூட்டியே செலுத்தும் என்று பெரும்பாலான மாநிலங்கள் உத்தரவாதம் அளிக்கவில்லை (புளோரிடா, மாசசூசெட்ஸ் மற்றும் மிசிசிப்பி ஆகியவை சிலவற்றில் அடங்கும்). குறிப்பாக சிக்கன மனப்பான்மை கொண்ட சட்டமன்றங்களைக் கொண்ட மாநிலங்களில், கல்விச் செலவுகளை எலும்பிற்குக் குறைக்கிறது, நிதி குறைபாடுகளை ஈடுகட்ட நீங்கள் கூடுதல் கூடுதல் மதிப்பீடுகள் மற்றும் புதிய “கட்டணங்கள்” மூலம் முடிவடையும்.

பள்ளி தேர்வு மற்றும் மாணவர்களின் செயல்திறன் ஆகியவற்றின் நுட்பமான விஷயம் இருக்கிறது: உங்கள் குழந்தைகள் அனைவரும் நீங்கள் தேர்ந்தெடுக்கும் கல்லூரிக்குச் செல்ல விரும்புவது எவ்வளவு சாத்தியம்? அவர்கள் அனைவரும் அந்த கல்லூரிக்குள் நுழைவார்கள் - அல்லது மூலம் - நீங்கள் எவ்வளவு உறுதியாக இருக்க முடியும்?

ப்ரீபெய்ட் திட்டங்களின் தீங்கு அவற்றின் நெகிழ்வுத்தன்மை இல்லாதது. வழக்கமாக மாணவர் வரவுகளைப் பயன்படுத்த குறைந்தபட்சம் அரை நேரமாவது பள்ளியில் சேர வேண்டும். ப்ரீபெய்ட் டியூஷன் கிரெடிட்களை அதே மாநிலத்திலிருந்தும் மற்ற பள்ளிகளுக்கு மாற்றுவது பெரும்பாலும் எளிதானது அல்ல, அரிதாகவே நீங்கள் அவற்றை மீட்டெடுக்கலாம் அல்லது நியமிக்கப்பட்ட நிறுவனத்தில் தவிர முழு மதிப்புக்கு அருகில் வரலாம். இந்த திட்டங்களுக்கு “சிரமங்களின் வரலாறு” உள்ளது என்று ராய்ட்டர்ஸ் கூறுகிறது.

வியூகம்: உங்கள் குடும்பத்தின் கல்லூரிப் பணத்தின் ஒரு பகுதியை ப்ரீபெய்ட் கல்வித் திட்டத்தில் வைப்பது உண்மையில் சிறந்த கொள்முதல் என்று மாறக்கூடும், ஆனால் மீதமுள்ளதை 529 சேமிப்புத் திட்ட சேமிப்பில் வைப்பதன் மூலம் நெகிழ்வுத்தன்மையைப் பாதுகாப்பது ஒரு முக்கியமான ஹெட்ஜ் ஆகும்.

529 திட்டத்தின் பயனாளி (அல்லது பயனாளிகள்) வருடத்திற்கு ஒரு முறை மாற்றப்படலாம் என்ற தீர்ப்பும் உங்களுக்கு உதவியாக இருக்கும், நீங்கள் அனைத்தையும் குடும்பத்தில் வைத்திருக்கும் வரை. ஐஆர்எஸ் இதை ஒரு மாற்றம் செய்வதாக அழைக்கிறது மற்றும் குடும்பமாக யார் தகுதி பெறுகிறார் என்பது குறித்து மிகவும் திட்டவட்டமாக உள்ளது:

1. துணை

2. சகோதரர், சகோதரி, மாற்றாந்தாய் அல்லது மாற்றாந்தாய்

3. தந்தை அல்லது தாய் அல்லது மூதாதையர்

4. மாற்றாந்தாய் அல்லது மாற்றாந்தாய்

5. ஒரு சகோதரர் அல்லது சகோதரியின் மகன் அல்லது மகள்

6. தந்தை அல்லது தாயின் சகோதரர் அல்லது சகோதரி

7. மருமகன், மருமகள், மாமியார், மாமியார், மைத்துனர் அல்லது மைத்துனர்

8. மேலே பட்டியலிடப்பட்ட எந்தவொரு நபரின் வாழ்க்கைத் துணை

9. மகன், மகள், வளர்ப்பு குழந்தை, வளர்ப்பு குழந்தை, தத்தெடுக்கப்பட்ட குழந்தை

அல்லது அவர்களில் ஏதேனும் ஒரு சந்ததி

10. முதல் உறவினர்

ஆபத்து # 4: உங்கள் 529 பணத்தை கல்லூரிக்கு பயன்படுத்துவதற்கு பதிலாக ஒரு முக்கியமான - ஆனால் தகுதி இல்லாத - செலவுக்கு திருப்பிவிட வேண்டும்.

உங்கள் பங்களிப்பை மாற்ற முடியாது. கணக்கின் உரிமையாளராக, 529 சேமிப்பு நிதியில் பணத்தை கல்வி சம்பந்தமில்லாத ஏதாவது ஒன்றை மீண்டும் பயன்படுத்த வேண்டுமானால், நீங்கள் அவ்வாறு செய்யலாம். சில அபராதங்கள் உள்ளன: நீங்கள் வரி சலுகையை இழப்பீர்கள், மேலும் பங்களிப்புகளின் அடிப்படையில் எந்த மாநில வரி விலக்குகளையும் திருப்பிச் செலுத்த வேண்டும், மேலும் வருவாய்க்கு 10% கூட்டாட்சி அபராதம். எல்லாவற்றிற்கும் மேலாக, நீங்கள் அதிபரை மீட்டெடுக்கலாம்: இது இன்னும் உங்களுக்கு சொந்தமானது. நிதி அபராதம் வைத்திருப்பது 529 விதி புத்தகத்தின் கட்டுப்பாடுகளுக்குள் நீங்கள் வாழ ஒரு நல்ல உளவியல் தடையாகும், ஆனால் சில நேரங்களில் முன்னுரிமைகள் மாற வேண்டும்.

வியூகம்: கல்லூரி நிதிகளுக்கான பாதுகாப்பின் மற்றொரு அடுக்கு போதுமான அவசர நிதியை உடனடியாக அணுகக்கூடியதாக இருக்க வேண்டும் - பொதுவாக மூன்று முதல் ஆறு மாதங்கள் வரை சாதாரண செலவுகளை ஈடுசெய்ய போதுமானதாக கணக்கிடப்படுகிறது. உங்கள் 529 திட்டத்தை மீறுவதற்கு முன்பு அதைப் பயன்படுத்தவும்.

ஆபத்து # 5: நீங்கள் எடுக்கும் மாநில 529 நிதி பலவீனமான செயல்திறனை வழங்குகிறது.

529 இன் முதலீட்டு நிதிகளில் நன்கு பன்முகப்படுத்தப்பட்ட இருப்புக்கள் மோசமான சந்தைகளுக்கு எதிராக சில பாதுகாப்பை வழங்குகின்றன - மேலும் கடந்தகால செயல்திறன் எந்த முதலீடுகளைத் தேர்வு செய்வது என்பதற்கான சில வழிகாட்டுதல்களை உங்களுக்கு வழங்கக்கூடும் - ஆனால் உங்கள் வருவாயின் மீது அதிக கட்டுப்பாடு உங்கள் 529 திட்டத்தில் உள்ள கட்டணங்களை ஆராய்வதன் மூலம் வருகிறது.

பிராண்ட்-பெயர் ஆபரேட்டர்களின் பெரிய நிர்வாகக் கட்டணங்கள் மற்றும் நிதி-மேல்நிலைக் கட்டணங்கள் உங்கள் முதலீட்டு வருவாய் விகிதத்திலிருந்து ஒரு முழு புள்ளியாகவோ அல்லது சற்று அதிகமாகவோ செலவாகும். உங்கள் பணம் வேலைக்குச் செல்வதற்கு முன்பு, பலருக்கு முன்பாக கட்டணம் வசூலிக்கப்படுகிறது. அவை சிறியதாக தோன்றலாம் - இங்கே ஒரு கால் புள்ளி, ஒரு அரை புள்ளி - ஆனால் காலப்போக்கில் அவற்றின் ஊடுருவல்கள் தீவிரமான பணத்தை சேர்க்கின்றன.

வியூகம்: நேரடி விற்பனையான நிதிகள் மற்றும் தனியார் நிதிகளுக்கான ஒப்பீட்டு கடை. மாநிலங்கள் மட்டுமே ப்ரீபெய்ட் கல்வி திட்டங்களை வழங்குகின்றன என்றாலும், தனியார் நிதி நிறுவனங்கள் மற்றும் கல்லூரி கூட்டமைப்புகள் கூட தகுதிவாய்ந்த 529 சேமிப்பு திட்டங்களை வழங்குகின்றன. உங்கள் சொந்த மாநிலத்தின் 529 சேமிப்பு விருப்பங்களை நீங்கள் பயன்படுத்த வேண்டியதில்லை. உண்மையில், வர்ஜீனியா - மக்கள்தொகையில் 12 வது மாநிலம், ஆனால் புவியியல் அளவில் 35 வது இடம் - எம்எஸ்என் மனி.காம் "நாட்டின் மிகப்பெரிய திட்டம், கிட்டத்தட்ட 30 பில்லியன் டாலர் சொத்துக்களைக் கொண்டுள்ளது" என்று அழைக்கிறது. அந்தத் திட்டத்தை, வர்ஜீனியாவின் கல்லூரிஅமெரிக்கா 529 சேமிப்புத் திட்டத்தை வாங்கலாம் நிதி ஆலோசகர்கள் மூலமாக மட்டுமே மற்றும் மார்னிங்ஸ்டாரின் சமீபத்திய மதிப்பீடுகளில் உயர்ந்த இடத்தைப் பிடித்தது.

ஒரு சுயாதீனமான நிதித் திட்டமிடுபவர் - ஒரு இலாப நோக்கற்ற நிறுவனத்தால் செலுத்தப்படும் கமிஷனைக் காட்டிலும் நீங்கள் செலுத்திய கட்டணத்திற்காக வேலை செய்பவர் - உங்களுக்காக மிகக் குறைந்த கட்டணம், நேரடியாக விற்கப்படும் நிதியை மதிப்பீடு செய்யலாம் மற்றும் காலக்கெடு மற்றும் விலக்குகளுக்கு மேல் வைத்திருக்க முடியும். தேவையான மேல்நிலைக்கு நீங்கள் மனதளவில் கட்டணத்தை எழுதலாம், மேலும் நீண்ட காலத்திற்கு உண்மையான பண சேமிப்பை நீங்கள் காணலாம். உயர் தர திட்டங்களைப் பற்றிய கூடுதல் தகவலுக்கு, 529 திட்டங்களை நிர்வகிக்கும் சிறந்த நிறுவனங்களைப் பார்க்கவும்.

இது எங்களை கடைசி ஆபத்து வகைக்கு கொண்டு வருகிறது, இது… நீங்கள்.

ஆபத்து # 6: பணத்தைச் சேமிப்பதில் நீங்கள் நன்றாக இல்லை.

இன்றைய வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு, 401 (கே) உலகில், கல்வி கடன்களை முடக்காமல் பட்டம் பெறுவதற்கான உங்கள் பிள்ளைகளின் வாய்ப்புகள், உங்கள் சொந்த வசதியான ஓய்வூதியம் மற்றும் உங்களால் முடிந்தால் உங்கள் நீண்டகால சுய மரியாதை மற்றும் குடும்ப நல்லிணக்கத்திற்கு நீங்கள் ஒரு ஆபத்து. பணத்தை சேமிப்பதில் ஒரு பிடியைப் பெற முடியாது. ஒரு புதிய மூலோபாயம் உள்ளது, இது செயல்முறையை இன்னும் சுவாரஸ்யமாக்குகிறது, குறிப்பாக நீங்கள் ஒரு வங்கியில் பூங்கா உதிரி டாலர்களைக் காட்டிலும் லாட்டரி சீட்டை வாங்க அதிக வாய்ப்புள்ளவர் என்றால்.

புதிய சேமிப்பு வாகனம்: பரிசு-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்குகள். உங்கள் குறைந்தபட்ச வைப்புத்தொகை ஒரு லாட்டரி அல்லது ஸ்வீப்ஸ்டேக்குகளில் தகுதிவாய்ந்த டிக்கெட்டாக இரட்டிப்பாகிறது, இது தோராயமாக தேர்ந்தெடுக்கப்பட்ட வெற்றியாளர்களுக்கு ரொக்க வெகுமதியை அளிக்கிறது, வழக்கமாக சிறிய பரிசுகளின் நீண்ட பட்டியலிலிருந்தும், மிகச்சிறிய, பெரிய எண்ணிக்கையிலான பரிசுகளின் குறுகிய பட்டியலிலிருந்தும் (ஒரு மாதத்திற்கு ஒரு முறை கூட). வளர்ந்து வரும் மாநிலங்களில் கடன் சங்கங்கள் (நியூயார்க் டைம்ஸ் படி, இந்த எழுத்தில் குறைந்தது ஐந்து பேர்) இந்த கணக்குகளை அமைத்து வருகின்றனர், மேலும் கூட்டாட்சி சட்டம் செயல்பாட்டில் உள்ளது.

உங்கள் வைப்பு சேமிப்புக் கணக்கில் இருக்கும், ஆனால் பரிசிலிருந்து கூடுதல் பணத்துடன் நீங்கள் விலகிச் செல்லலாம். இது மிகவும் ஒற்றைப்படை ஜோடி: சூதாட்டத்தின் சுகம் சிக்கனத்தின் மந்தமான இன்பத்திற்கு மானியம் அளிக்கிறது.

ஹெரிடேஜ் ஃபவுண்டேஷன் 2013 இல் அறிக்கை செய்த ஆராய்ச்சி, இந்த வளர்ச்சியை "குறைந்த மற்றும் மிதமான வருமானம் கொண்ட குடும்பங்களில் அமெரிக்கர்களிடையே சேமிப்புப் பழக்கத்தை வளர்ப்பதற்கான ஒரு முக்கியமான அணுகுமுறையாகும்" என்று பெயரிட சிந்தனையாளரைத் தூண்டியது. WK கெல்லாக், தி ஃபோர்டு அறக்கட்டளை உள்ளிட்ட முக்கிய தனியார் நிதி வழங்குநர்கள் பிட்ஸ்பர்க்கின் கிரேபிள் பவுண்டேஷன் மற்றும் பெண்டர் பவுண்டேஷன் போன்ற சிறிய தொண்டு நிறுவனங்களைப் போலவே, வால்மார்ட் ஃபவுண்டேஷன் ஃபார் ஃபண்டிங் இந்த திட்டங்களில் பணத்தை செலுத்துகின்றன.

ஒரு பரிசு-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புக் குழு, சேவ் டு வின், ஏற்கனவே 62 பங்கேற்பு கடன் சங்கங்களைக் கொண்டுள்ளது, மேலும் முன்னர் வழங்கமுடியாத நொன்சேவர்களை ஈர்க்கவும் வெகுமதி அளிக்கவும் சிறந்த மேஜிக் சூத்திரங்களைக் கண்டுபிடிப்பதற்கான அதன் சலுகைகளை க ing ரவிக்கிறது. பிபிஎஸ் நியூஸ்ஹோர் இதை "நீங்கள் இழக்க முடியாத லாட்டரி" என்று அழைக்கிறது.

அது உண்மைதான், நீங்கள் ஒரு பரிசை வெல்லவில்லை என்றாலும், திட்டத்தில் இருக்கும் உங்கள் சேமிப்புகள் வழக்கமான 529 திட்டங்களின் வருவாய் வளர்ச்சியைக் குவிக்கவில்லை. தீர்வு: அவர்களை அங்கேயே விடாதீர்கள்.

வியூகம்: ஒரு வருடத்திற்குப் பிறகு - அல்லது குறிப்பிட்ட பரிசு-இணைக்கப்பட்ட கணக்கு எந்த காலத்திற்குக் குறிப்பிட்டாலும் - உங்கள் விருப்பத்தின் பயனாளிக்கு தகுதிவாய்ந்த 529 திட்டத்தில் நிலுவைத் தொகையை உருட்டவும். உங்கள் கல்லூரி சேமிப்பு நிதி தொடங்கப்பட்டது. அதன்பிறகு, உங்கள் புதிய 529 இல் நேரடியாக கூடுதல் வைப்புகளைச் செய்யத் தொடங்கலாம் அல்லது பரிசு-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புக் கணக்கு மூலம் அவ்வப்போது அதிகரிப்புகளில் அவற்றைச் செலுத்தலாம்.

அடிக்கோடு

வரி-நன்மை பயக்கும் 529 சேமிப்பு மற்றும் ப்ரீபெய்ட் கல்வி நிதிகள் அவற்றின் ஆபத்துக்களைக் கொண்டிருக்கும்போது, ​​எச்சரிக்கை திட்ட உரிமையாளர் ஸ்மார்ட் உத்திகள் மற்றும் தகவலறிந்த தேர்வுகள் மூலம் அபாயங்களை ஈடுசெய்ய முடியும். கிட்டத்தட்ட அனைவருக்கும் பொருந்தக்கூடிய வகையில் வரி வாரியான விருப்பம் உள்ளது.