பொருளடக்கம்
- சொத்து ஒதுக்கீடு என்றால் என்ன?
- 1. ஆபத்து எதிராக திரும்ப
- 2. மென்பொருள் மற்றும் திட்ட தாள்கள்
- 3. உங்கள் இலக்குகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
- 4. நேரம் உங்கள் சிறந்த நண்பர்
- 5. இதைச் செய்யுங்கள்!
- அடிக்கோடு
ஆயிரக்கணக்கான பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் தேர்வு செய்யப்படுவதால், சரியான முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது மிகவும் அனுபவமுள்ள முதலீட்டாளரைக் கூட குழப்பக்கூடும். ஆனால் நீங்கள் அதைச் சரியாகச் செய்யாவிட்டால், செல்வத்தை உருவாக்குவதற்கான உங்கள் சொந்த திறனையும், ஓய்வு பெறுவதற்கான கூடு முட்டையையும் நீங்கள் குறைமதிப்பிற்கு உட்படுத்தலாம். எனவே செய்ய சிறந்த விஷயம் என்ன? பங்கு எடுப்பதற்கு பதிலாக, நீங்கள் வைத்திருக்க விரும்பும் பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பரஸ்பர நிதிகள் ஆகியவற்றின் கலவையை தீர்மானிப்பதன் மூலம் தொடங்க வேண்டும். இது உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு என குறிப்பிடப்படுகிறது., சொத்து ஒதுக்கீட்டை நாங்கள் கவனிக்கிறோம், மேலும் இந்த நுட்பத்தைப் பற்றி நீங்கள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டிய மிக முக்கியமான ஐந்து விஷயங்கள்.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- சொத்து ஒதுக்கீடு முதலீட்டு வாகனங்களிடையே சொத்துக்களைப் பிரிப்பதன் மூலம் அபாயத்தை சமநிலைப்படுத்த முயற்சிக்கிறது. ஆபத்து ஒதுக்கீட்டு பரிமாற்றம் என்பது சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது என்ன என்பதில் முக்கியமானது. நிதி திட்டமிடல் மென்பொருள் மற்றும் கணக்கெடுப்புத் தாள்களில் உங்கள் நம்பிக்கையை வைக்க வேண்டாம். உங்கள் இலக்குகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள். கூட்டு மற்றும் பணத்தின் நேர மதிப்பைப் பயன்படுத்த உங்களை அனுமதிக்கிறது.
சொத்து ஒதுக்கீடு என்றால் என்ன?
சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது ஒரு முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோ நுட்பமாகும், இது பணத்தை, பத்திரங்கள், பங்குகள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பங்குகள் போன்ற முக்கிய வகைகளிடையே சொத்துக்களைப் பிரிப்பதன் மூலம் ஆபத்தை சமநிலைப்படுத்துவதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. ஒவ்வொரு சொத்து வகுப்பிலும் வெவ்வேறு நிலைகளில் வருமானம் மற்றும் ஆபத்து உள்ளது, எனவே ஒவ்வொன்றும் காலப்போக்கில் வித்தியாசமாக நடந்து கொள்ளும்.
உதாரணமாக, ஒரு சொத்து வகை மதிப்பு அதிகரிக்கும் போது, மற்றொன்று குறையலாம் அல்லது அதிகரிக்கக்கூடாது. சில விமர்சகர்கள் இந்த சமநிலையை சாதாரண வருமானத்திற்கான செய்முறையாகக் கருதுகின்றனர், ஆனால் பெரும்பாலான முதலீட்டாளர்களுக்கு, ஒரு முதலீட்டு வகுப்பிலோ அல்லது துணை வகுப்பிலோ விஷயங்கள் தவறாகப் போகும் பட்சத்தில் இது ஒரு பெரிய இழப்புக்கு எதிரான சிறந்த பாதுகாப்பாகும்.
பெரும்பாலான நிதி நிபுணர்களிடையே ஒருமித்த கருத்து என்னவென்றால், முதலீட்டாளர்கள் எடுக்கும் மிக முக்கியமான முடிவுகளில் சொத்து ஒதுக்கீடு ஒன்றாகும். வேறு வார்த்தைகளில் கூறுவதானால், உங்கள் சொத்துக்களை அதிக மற்றும் குறைந்த ஆபத்துள்ள பங்குகளுக்கு, குறுகிய மற்றும் நீண்ட கால பத்திரங்களுக்கு மற்றும் பணத்திற்கு ஒதுக்கீடு செய்யும் விதத்தில் நீங்கள் பங்குகள் அல்லது பத்திரங்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது இரண்டாம் நிலை.
முதலீட்டாளர்கள் எடுக்கக்கூடிய மிக முக்கியமான முடிவுகளில் ஒன்று சொத்து ஒதுக்கீடு என்று பெரும்பாலான நிதி வல்லுநர்கள் நம்புகின்றனர்.
ஒவ்வொரு நபருக்கும் சரியான சொத்து ஒதுக்கீட்டைக் கண்டறியக்கூடிய எளிய சூத்திரம் எதுவும் இல்லை. இருந்திருந்தால், அதை நிச்சயமாக ஒரு கட்டுரையில் விளக்க முடியாது. எவ்வாறாயினும், சொத்து ஒதுக்கீட்டைப் பற்றி சிந்திக்கும்போது முக்கியமானவை என்று நாங்கள் கருதும் ஐந்து புள்ளிகளை நாம் கோடிட்டுக் காட்டலாம்.
1. ஆபத்து எதிராக திரும்ப
சொத்து-ஒதுக்கீடு என்பது என்னவென்றால், இடர்-வருவாய் பரிமாற்றம் முக்கியமானது. எல்லோரும் தங்களுக்கு மிக உயர்ந்த வருவாயை விரும்புகிறார்கள் என்று சொல்வது எளிது, ஆனால் மிக உயர்ந்த ஆற்றலுடன் கூடிய சொத்துக்களைத் தேர்ந்தெடுப்பது-பங்குகள் மற்றும் வழித்தோன்றல்கள்-பதில் இல்லை.
1929, 1981, 1987 இன் விபத்துக்கள் மற்றும் 2007 முதல் 2009 வரையிலான உலகளாவிய நிதி நெருக்கடியைத் தொடர்ந்து ஏற்பட்ட சமீபத்திய சரிவுகள் அனைத்தும் மிக உயர்ந்த வருவாயைக் கொண்ட பங்குகளில் மட்டுமே முதலீடு செய்வது மிகவும் விவேகமான செயல் திட்டமாக இல்லாத காலங்களின் எடுத்துக்காட்டுகள். உண்மையை எதிர்கொள்ள வேண்டிய நேரம் இது: ஒவ்வொரு ஆண்டும் உங்கள் வருமானம் மற்றொரு முதலீட்டாளர், மியூச்சுவல் ஃபண்ட், ஓய்வூதியத் திட்டம் போன்றவற்றால் வெல்லப்படப்போகிறது. பேராசை மற்றும் திரும்பப் பசியுள்ள முதலீட்டாளர்களை வெற்றிகரமானவர்களிடமிருந்து பிரிப்பது ஆபத்து மற்றும் வருவாய்க்கு இடையிலான உறவை எடைபோடும் திறன்.
ஆம், அதிக ஆபத்து சகிப்புத்தன்மை கொண்ட முதலீட்டாளர்கள் பங்குகளில் அதிக பணத்தை ஒதுக்க வேண்டும். ஆனால் ஒரு கரடி சந்தையின் குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்கள் மூலம் நீங்கள் முதலீடு செய்ய முடியாவிட்டால், பங்குகளுக்கான உங்கள் வெளிப்பாட்டை நீங்கள் குறைக்க வேண்டும்.
2. மென்பொருள் மற்றும் திட்ட தாள்கள்
நிதி ஆலோசகர்கள் அல்லது முதலீட்டு நிறுவனங்களால் வடிவமைக்கப்பட்ட நிதி திட்டமிடல் மென்பொருள் மற்றும் கணக்கெடுப்பு தாள்கள் பயனளிக்கும், ஆனால் ஒருபோதும் மென்பொருள் அல்லது சில முன் தீர்மானிக்கப்பட்ட திட்டத்தை மட்டுமே நம்புவதில்லை. எடுத்துக்காட்டாக, ஒரு நபர் பங்குகளுக்கு ஒதுக்க வேண்டிய விகிதத்தை தீர்மானிக்க சில ஆலோசகர்கள் பயன்படுத்தும் ஒரு பழைய கட்டைவிரல் விதி, அந்த நபரின் வயதை 100 இலிருந்து கழிப்பதாகும். வேறுவிதமாகக் கூறினால், நீங்கள் 35 வயதாக இருந்தால், உங்கள் பணத்தில் 65% ஐ நீங்கள் செலுத்த வேண்டும் பங்குகள் மற்றும் மீதமுள்ள 35% பத்திரங்கள், ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் பணமாக. மிகச் சமீபத்திய ஆலோசனை உங்கள் வயது 110 அல்லது 120 மைனஸாக மாறியுள்ளது.
ஆனால் நிலையான பணித்தாள்கள் சில நேரங்களில் நீங்கள் ஒரு பெற்றோர், ஓய்வு பெற்றவர் அல்லது வாழ்க்கைத் துணை போன்ற முக்கிய தகவல்களை கணக்கில் எடுத்துக்கொள்வதில்லை. மற்ற நேரங்களில், இந்த பணித்தாள்கள் உங்கள் நிதி இலக்குகளை கைப்பற்றாத எளிய கேள்விகளின் தொகுப்பை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.
நினைவில் கொள்ளுங்கள், நிதி நிறுவனங்கள் உங்களை ஒரு நிலையான திட்டத்தில் ஈடுபடுத்த விரும்புகின்றன, ஏனெனில் இது உங்களுக்கு சிறந்தது, ஆனால் அது அவர்களுக்கு எளிதானது. கட்டைவிரல் மற்றும் திட்டத் தாள்களின் விதிகள் மக்களுக்கு ஒரு கடினமான வழிகாட்டுதலைக் கொடுக்கலாம், ஆனால் அவர்கள் உங்களுக்குச் சொல்லும் விஷயங்களில் பெட்டியைப் பெற வேண்டாம்.
3. உங்கள் இலக்குகளை அறிந்து கொள்ளுங்கள்
நம் அனைவருக்கும் இலக்குகள் உள்ளன. நீங்கள் ஒரு கொழுப்பு ஓய்வூதிய நிதியைக் கட்ட விரும்பினாலும், ஒரு படகு அல்லது விடுமுறை இல்லத்தை சொந்தமாக்கினாலும், உங்கள் குழந்தையின் கல்விக்கு பணம் செலுத்தியிருந்தாலும், அல்லது ஒரு புதிய காருக்காக சேமித்தாலும், அதை உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீடு திட்டத்தில் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். சரியான கலவையை தீர்மானிக்கும்போது இந்த இலக்குகள் அனைத்தையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
உதாரணமாக, நீங்கள் 20 ஆண்டுகளில் கடற்கரையில் ஓய்வூதிய காண்டோவை வைத்திருக்க திட்டமிட்டால், பங்குச் சந்தையில் குறுகிய கால ஏற்ற இறக்கங்கள் குறித்து நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. ஐந்து முதல் ஆறு ஆண்டுகளில் கல்லூரிக்குள் நுழையும் ஒரு குழந்தை உங்களிடம் இருந்தால், உங்கள் சொத்து ஒதுக்கீட்டை பாதுகாப்பான நிலையான வருமான முதலீடுகளுக்கு சாய்க்க வேண்டியிருக்கும். நீங்கள் ஓய்வை அணுகும்போது, நிலையான வருமான முதலீடுகளின் அதிக விகிதத்தை ஈக்விட்டி ஹோல்டிங்ஸுக்கு மாற்ற விரும்பலாம்.
4. நேரம் உங்கள் சிறந்த நண்பர்
அமெரிக்க தொழிலாளர் திணைக்களம் ஒவ்வொரு 10 வருடங்களுக்கும் நீங்கள் ஓய்வூதியத்திற்காக சேமிப்பதை தாமதப்படுத்துகிறது-அல்லது வேறு சில நீண்ட கால இலக்கைப் பிடிக்க-நீங்கள் பிடிக்க ஒவ்வொரு மாதமும் மூன்று மடங்கு அதிகமாக சேமிக்க வேண்டும்.
நேரத்தைக் கொண்டிருப்பது, கூட்டு மற்றும் பணத்தின் நேர மதிப்பைப் பயன்படுத்த உங்களை அனுமதிப்பது மட்டுமல்லாமல், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை அதிக ஆபத்து / வருவாய் முதலீடுகளில், அதாவது பங்குகளில் வைக்கலாம் என்பதையும் இது குறிக்கிறது. பங்குச் சந்தையில் ஓரிரு மோசமான ஆண்டுகள் இப்போது 30 ஆண்டுகளில் ஒரு சிறிய குறைவைத் தவிர வேறொன்றுமில்லை.
5. இதைச் செய்யுங்கள்!
பங்குகள், பத்திரங்கள் மற்றும் பிற முதலீடுகளின் சரியான கலவையை நீங்கள் தீர்மானித்தவுடன், அதைச் செயல்படுத்த வேண்டிய நேரம் இது. உங்கள் தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோ எவ்வாறு உடைகிறது என்பதைக் கண்டுபிடிப்பதே முதல் படி.
பத்திரங்களுக்கு எதிரான பங்குகளில் உள்ள சொத்துகளின் சதவீதத்தைப் பார்ப்பது மிகவும் நேரடியானது, ஆனால் நீங்கள் எந்த வகையான பங்குகளை வைத்திருக்கிறீர்கள் என்பதை வகைப்படுத்த மறக்காதீர்கள் - சிறிய, நடுத்தர அல்லது பெரிய தொப்பி. உங்கள் பத்திரங்களை அவற்றின் முதிர்ச்சிக்கு ஏற்ப குறுகிய, நடுத்தர அல்லது நீண்ட காலத்திற்கு ஏற்ப வகைப்படுத்த வேண்டும்.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் மிகவும் சிக்கலாக இருக்கும். நிதி பெயர்கள் எப்போதும் முழு கதையையும் சொல்லாது. நிதி சொத்துக்கள் எங்கு முதலீடு செய்யப்படுகின்றன என்பதைக் கண்டுபிடிக்க நீங்கள் ப்ரஸ்பெக்டஸில் ஆழமாக தோண்ட வேண்டும்.
அடிக்கோடு
உங்கள் சொத்துக்களை ஒதுக்க எந்த ஒரு தீர்வும் இல்லை. தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்களுக்கு தனிப்பட்ட தீர்வுகள் தேவை. மேலும், நீண்ட கால அடிவானம் உங்களிடம் இல்லாத ஒன்று என்றால், கவலைப்பட வேண்டாம். தொடங்குவதற்கு இது ஒருபோதும் தாமதமாகாது. உங்களுடைய தற்போதைய போர்ட்ஃபோலியோவை முகம் உயர்த்துவதற்கு இது ஒருபோதும் தாமதமாகாது. சொத்து ஒதுக்கீடு என்பது ஒரு முறை நிகழ்வு அல்ல, இது ஒரு வாழ்நாள் முழுவதும் முன்னேற்றம் மற்றும் சிறந்த முறையில் அமைத்தல்.
