5/1 கலப்பின அனுசரிப்பு

5/1 கலப்பின சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (5/1 ARM) என்றால் என்ன?

5/1 கலப்பின அனுசரிப்பு-வீத அடமானம் (5/1 ARM) ஆரம்ப ஐந்தாண்டு நிலையான-வட்டி வீத காலத்துடன் தொடங்குகிறது, அதன்பிறகு வருடாந்திர அடிப்படையில் சரிசெய்யப்படும் விகிதம். இந்த வார்த்தையின் "5" என்பது ஒரு நிலையான வீதத்துடன் கூடிய ஆண்டுகளின் எண்ணிக்கையைக் குறிக்கிறது, மேலும் "1" என்பது அதன் பின்னர் (வருடத்திற்கு ஒரு முறை) விகிதம் எவ்வளவு அடிக்கடி சரிசெய்கிறது என்பதைக் குறிக்கிறது. எனவே, ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு மாதாந்திர கொடுப்பனவுகள்-சில நேரங்களில் வியத்தகு முறையில்-உயரக்கூடும்.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

5/1 கலப்பின அனுசரிப்பு வீத அடமானங்கள் (ARM கள்) ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு அறிமுக நிலையான வீதத்தை வழங்குகின்றன, அதன் பிறகு வட்டி விகிதம் ஆண்டுதோறும் சரிசெய்கிறது. ARM கள் சரிசெய்யும்போது, வட்டி விகிதங்கள் அவற்றின் விளிம்பு விகிதங்கள் மற்றும் அவை கட்டப்பட்டிருக்கும் குறியீடுகளின் அடிப்படையில் மாறுகின்றன. வீட்டு உரிமையாளர்கள் அறிமுக காலத்தில் பொதுவாக குறைந்த அடமானக் கொடுப்பனவுகளை அனுபவிக்கவும்.

ஒரு கலப்பின சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானம் (5/1 கலப்பின ARM) எவ்வாறு இயங்குகிறது

5/1 கலப்பின ARM ஆனது சரிசெய்யக்கூடிய-வீத அடமானத்தின் மிகவும் பிரபலமான வகையாக இருக்கலாம், ஆனால் இது ஒரே வழி அல்ல. 3/1, 7/1, மற்றும் 10/1 ARM களும் உள்ளன. இந்த கடன்கள் முறையே மூன்று, ஏழு அல்லது 10 ஆண்டுகளுக்கு ஒரு அறிமுக நிலையான வீதத்தை வழங்குகின்றன, அதன் பிறகு அவை ஆண்டுதோறும் சரிசெய்கின்றன.

ஐந்தாண்டு நிலையான கால ARM அல்லது 5-ஆண்டு ARM என்றும் அழைக்கப்படுகிறது, இந்த அடமானம் ஒரு வட்டி வீதத்தைக் கொண்டுள்ளது, இது ஒரு குறியீட்டு மற்றும் ஒரு விளிம்புக்கு ஏற்ப சரிசெய்யப்படுகிறது. கலப்பின ARM கள் நுகர்வோருக்கு மிகவும் பிரபலமாக உள்ளன, ஏனெனில் அவை ஆரம்ப வட்டி வீதத்தைக் கொண்டிருக்கலாம், இது ஒரு பாரம்பரிய நிலையான வீத அடமானத்தை விட கணிசமாகக் குறைவு. பெரும்பாலான கடன் வழங்குநர்கள் அத்தகைய கலப்பின ARM களின் குறைந்தது ஒரு பதிப்பையாவது வழங்குகிறார்கள், இந்த கடன்களில், 5/1 கலப்பின ARM குறிப்பாக பிரபலமானது.

5/5 மற்றும் 5/6 ARM கள் போன்ற பிற ARM கட்டமைப்புகள் உள்ளன, அவை ஐந்தாண்டு அறிமுகக் காலத்தையும், முறையே ஒவ்வொரு ஐந்து வருடங்களுக்கும் அல்லது ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் விகித சரிசெய்தலையும் கொண்டுள்ளது. 15/15 ARM கள் 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு ஒரு முறை சரிசெய்கின்றன. 2/28 மற்றும் 3/27 ARM கள் குறைவாகவே உள்ளன. முந்தையவற்றுடன், நிலையான வட்டி விகிதம் முதல் இரண்டு ஆண்டுகளுக்கு மட்டுமே பொருந்தும், அதன்பிறகு 28 ஆண்டுகள் சரிசெய்யக்கூடிய விகிதங்கள்; பிந்தையவற்றுடன், நிலையான விகிதம் மூன்று ஆண்டுகளாக இருக்கும், பின்வரும் 27 ஆண்டுகளில் ஒவ்வொன்றிலும் சரிசெய்தல் இருக்கும். இவற்றில் சில கடன்கள் ஆண்டுக்கு பதிலாக ஒவ்வொரு ஆறு மாதங்களுக்கும் சரிசெய்கின்றன.

கலப்பின ARM கள் ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஒரு நிலையான வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன, அதன்பிறகு விகிதங்கள் சரிசெய்யக்கூடிய ஒரு நீண்ட காலமாகும்.

5/1 கலப்பின ARM இன் எடுத்துக்காட்டு

ARM கள் அவை இணைக்கப்பட்டுள்ள குறியீடுகளுடன் சரிசெய்யும்போது வட்டி விகிதங்கள் அவற்றின் விளிம்பு விகிதங்களின் அடிப்படையில் மாறுகின்றன. 5/1 கலப்பின ARM க்கு 3% விளிம்பு மற்றும் குறியீட்டு 3% இருந்தால், அது 6% ஆக சரிசெய்கிறது.

ஆனால் 5/1 கலப்பின ARM இல் முழுமையாக குறியிடப்பட்ட வட்டி வீதத்தை எந்த அளவிற்கு சரிசெய்ய முடியும் என்பது பெரும்பாலும் வட்டி வீத தொப்பி கட்டமைப்பால் வரையறுக்கப்படுகிறது. முழுமையாக குறியிடப்பட்ட வட்டி வீதத்தை பல்வேறு குறியீடுகளுடன் இணைக்க முடியும், மேலும் இந்த எண்ணிக்கை மாறுபடும் போது, கடனின் ஆயுளுக்கு விளிம்பு நிர்ணயிக்கப்படுகிறது.

கடன் வாங்குபவர் 5/1 கலப்பின ARM மூலம் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளில் குறிப்பிடத்தக்க தொகையைச் சேமிக்க முடியும். 20% குறைவான கட்டணத்துடன் (, 000 60, 000) 300, 000 டாலர் வீடு வாங்கும் விலையை அனுமானித்து, மிகச் சிறந்த / சிறந்த கடன் பெற்ற கடன் வாங்குபவர் கடனில் 50 முதல் 150 அடிப்படை புள்ளிகளையும், மாதத்திற்கு 100 டாலருக்கும் அதிகமான தொகையை 240, 000 டாலர் கடனில் செலுத்தலாம். நிச்சயமாக, அந்த விகிதம் உயரக்கூடும், எனவே கடன் வாங்குபவர்கள் தங்கள் மாதாந்திர கொடுப்பனவு அதிகரிப்பை எதிர்பார்க்க வேண்டும், விகிதம் அதிகரிக்கும் போது தங்கள் வீட்டை விற்க தயாராக இருக்க வேண்டும், அல்லது மறுநிதியளிப்புக்கு தயாராக இருக்க வேண்டும்.

5/1 கலப்பின ARM இன் நன்மைகள் மற்றும் தீமைகள்

பெரும்பாலான சந்தர்ப்பங்களில், நிலையான வட்டி விகிதங்களுடன் பாரம்பரிய அடமானங்களை விட ARM கள் குறைந்த அறிமுக விகிதங்களை வழங்குகின்றன. இந்த கடன்கள் குறுகிய காலத்திற்கு மட்டுமே தங்கள் வீடுகளில் வாழவும், அறிமுக காலம் முடிவதற்குள் விற்கவும் விரும்பும் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றதாக இருக்கும். அறிமுக வீதம் காலாவதியாகும் முன்பு மறுநிதியளிப்பு செய்ய திட்டமிட்டுள்ள வாங்குபவர்களுக்கும் 5/1 கலப்பின ARM நன்றாக வேலை செய்கிறது. 5/1 போன்ற கலப்பின ARM கள் நிலையான ARM களை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டிருக்கின்றன.

ப்ரோஸ்

பாரம்பரிய நிலையான வட்டி அடமானங்களை விட குறைந்த அறிமுக விகிதங்கள்
அடமானம் சரிசெய்யப்படுவதற்கு முன்பு வட்டி விகிதங்கள் குறையக்கூடும், இதன் விளைவாக குறைந்த கொடுப்பனவுகள் கிடைக்கும்
குறுகிய காலத்திற்கு தங்கள் வீடுகளில் வசிக்கும் வாங்குபவர்களுக்கு நல்லது

கான்ஸ்

நிலையான அனுசரிப்பு-வீத அடமானங்களை (ARM கள்) விட அதிக வட்டி விகிதங்கள்
அடமானம் சரிசெய்யும்போது, வட்டி விகிதங்கள் உயரும்
தனிப்பட்ட பிரச்சினைகள் அல்லது சந்தை சக்திகள் காரணமாக கட்டுப்படுத்த முடியாத விகித உயர்வுகளில் சிக்கிக்கொள்ளலாம்

வட்டி விகிதம் குறைய வாய்ப்பும் உள்ளது, இது சரிசெய்யும்போது கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை குறைக்கிறது. ஆனால் பல சந்தர்ப்பங்களில் விகிதம் உயரும், கடன் வாங்குபவரின் மாதாந்திர கொடுப்பனவுகளை அதிகரிக்கும்.

விகிதம் மீட்டமைக்கப்படுவதற்கு முன்னர் விற்பனை அல்லது மறுநிதியளிப்பதன் மூலம் அடமானத்திலிருந்து வெளியேறும் நோக்கத்துடன் கடன் வாங்கியவர் ஒரு ARM ஐ எடுத்தால், தனிப்பட்ட நிதி அல்லது சந்தை சக்திகள் கடனில் சிக்கிக்கொள்ளக்கூடும், மேலும் அவை தாங்க முடியாத விகித உயர்வுக்கு உட்படுத்தப்படலாம். சரிசெய்யக்கூடிய விகித அடமானத்தை கருத்தில் கொண்ட நுகர்வோர் அவர்கள் எவ்வாறு செயல்படுகிறார்கள் என்பதைப் பற்றி தங்களுக்கு கல்வி கற்பிக்க வேண்டும்.

பொருளடக்கம்: