நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது உங்கள் 401 (கே) ஐ ஐஆர்ஏ-க்கு உருட்டினால் அதிக முதலீட்டு விருப்பங்கள், குறைந்த முதலீட்டு கட்டணம் மற்றும் உங்கள் பணத்தின் அதிக கட்டுப்பாடு ஆகியவற்றை உங்களுக்கு வழங்க முடியும். இந்த அம்சங்கள் உங்களை கவர்ந்தால், சுவிட்சை உருவாக்குவது பற்றி தெரிந்து கொள்ள வேண்டியது இங்கே.
தொடங்குவது எப்படி
401 (கே) ரோல்ஓவர் மூலம் தொடங்குவது எளிது. இந்த நான்கு படிகளைப் பின்பற்றவும்.
1. ஒரு ரோத் மற்றும் ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ இடையே தேர்வு செய்யவும்
உங்கள் 401 (கே) ஐ ரோத் அல்லது பாரம்பரிய தனிநபர் ஓய்வூதியக் கணக்கில் (ஐஆர்ஏ) உருட்டலாம். இரண்டு திட்டங்களும் உங்கள் பணத்தை வரி ஒத்திவைக்க வளர அனுமதிக்கின்றன, இரண்டுமே ஒரே வருடாந்திர பங்களிப்பு வரம்புகளைக் கொண்டுள்ளன - 2020 க்கு, 500 19, 500, மேலும் 50 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதுடைய ஊழியர்களுக்கு 6, 500 டாலர் பங்களிப்பு வரம்பு. கீழேயுள்ள அட்டவணை இரண்டு வகையான ஐஆர்ஏக்களுக்கு இடையிலான முக்கிய வேறுபாடுகளைக் காட்டுகிறது.
| உங்கள் ரோல்ஓவருக்கு எந்த வகை ஐஆர்ஏ சிறந்தது? | |
|---|---|
| ரோத் | பாரம்பரிய |
| எந்த வயதிலும் பங்களிப்பு செய்யுங்கள் | எந்த வயதிலும் பங்களிப்பு செய்யுங்கள் * |
| பங்களிப்புகள் சில வருமான மட்டங்களுக்கு மேல் உள்ளன | உங்கள் வருமானம் எவ்வளவு உயர்ந்ததாக இருந்தாலும் பங்களிப்பு செய்யுங்கள் |
| நீங்கள் இப்போது உருட்டிக்கொண்டிருக்கும் 401 (கே) இருப்புக்கு வருமான வரி செலுத்துங்கள் | இப்போது வருமான வரி இல்லை |
| தகுதிவாய்ந்த பணமதிப்பிழப்புகளுக்கு வருமான வரி இல்லை | தகுதிவாய்ந்த பணமதிப்பிழப்புகளுக்கு வருமான வரி செலுத்துங்கள் |
| மாற்றுத் தொகை ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு கணக்கில் இருக்க வேண்டும் | ஐந்தாண்டு விதி பொருந்தாது |
| ஐந்து ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு எந்தவொரு காரணத்திற்காகவும் வரி மற்றும் அபராதம் இல்லாத பணம் | வரி- மற்றும் அபராதம் இல்லாத பணம் எப்போது வேண்டுமானாலும் சில நிபந்தனைகளின் கீழ் மட்டுமே |
| தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் இல்லை | தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் 72 வயதில் தொடங்குகின்றன ** |
அட்டவணையில் குறிப்புகள்: * நீங்கள் கடந்த 1/2 வயது பங்களிப்பை வழங்க முடியாது என்ற விதி 2019 ஆம் ஆண்டின் ஒவ்வொரு சமூகத்தையும் ஓய்வூதிய மேம்பாட்டுக்கான (SECURE) அமைப்பதன் மூலம் ரத்து செய்யப்பட்டது. ** 2019 இன் பாதுகாப்பான சட்டம் நீங்கள் எந்த வயதை மாற்றியது 70 1/2 முதல் 72 வயது வரை தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்களை (RMD கள்) எடுத்துக் கொள்ளுங்கள்.
உங்கள் 401 (கே) பணத்தை ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ-க்கு மாற்றுவதற்கு மாற்று செயல்முறை அல்லது வருமான வரி செலுத்துதல் தேவையில்லை.
2. ஒரு ஐஆர்ஏ கணக்கைத் திறக்கவும்
உங்கள் புதிய ரோத் அல்லது பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவைத் திறக்க விரும்பும் வழங்குநரை (தரகு) தேர்வுசெய்து, அது 401 (கே) ரோல்ஓவர்களை ஏற்றுக்கொள்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள் (அது அநேகமாக இருக்கலாம்). ஆன்லைனில் அல்லது தொலைபேசி மூலம் ஒரு கணக்கைத் திறக்கவும்.
3. உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகியிடமிருந்து நேரடி ரோல்ஓவரைக் கோருங்கள்
ரோல்ஓவர் செய்ய ஒன்றுக்கு மேற்பட்ட வழிகள் உள்ளன, ஆனால் ஒரு நேரடி மாற்றம் என்பது மிகவும் எளிமையானது மற்றும் தவறுகளைத் தவிர்க்க உதவும். உங்கள் 401 (கே) திட்ட நிர்வாகி உங்கள் கணக்கு நிலுவைக்கான காசோலையை உங்கள் ஐஆர்ஏ வழங்குநருக்கு நேரடியாக அனுப்புவார், அவர் உங்கள் ஐஆர்ஏவில் பணத்தை டெபாசிட் செய்வார். அபராதம் அல்லது திட்டமிடப்படாத வரி பில்கள் பற்றி நீங்கள் கவலைப்பட வேண்டியதில்லை. நீங்கள் ரோத் மாற்றத்தைச் செய்தால் மட்டுமே சாதாரண வருமான வரி செலுத்த வேண்டும்.
4. உங்கள் பணத்தை எவ்வாறு முதலீடு செய்வது என்று முடிவு செய்யுங்கள்
உங்கள் பணத்தை பணச் சந்தைக் கணக்கில் இழக்க அனுமதிப்பது என்பது நீங்கள் ஓய்வு பெற விரும்பினால் அது உங்களுக்குத் தேவையான அளவுக்கு வளராது என்பதாகும். பணவீக்கம் காரணமாக அது காலப்போக்கில் பணத்தை இழக்கக்கூடும். குறைந்த விலை எஸ் அண்ட் பி 500 இன்டெக்ஸ் ஃபண்ட் மற்றும் குறைந்த விலை பத்திர நிதி மூலம் பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களின் பன்முகப்படுத்தப்பட்ட கலவையில் முதலீடு செய்வது ஒரு பொதுவான விருப்பமாகும். மற்றவர்கள் அதிக ஆராய்ச்சி செய்ய விரும்புகிறார்கள் மற்றும் நிதிகளில் முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக தனிப்பட்ட பங்குகள் மற்றும் பத்திரங்களைத் தேர்வு செய்கிறார்கள்.
வருமானம் ஒருபோதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படாதது மற்றும் முதலீடுகள் பணத்தை இழக்க நேரிடும் என்றாலும், இந்த மூலோபாயம் நீண்ட காலத்திற்கு வேலை செய்யும்.
ஐஆர்ஏ வழங்குநரை எவ்வாறு தேர்வு செய்வது
ஒரு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுக்கும்போது இந்த நாட்களில் நீங்கள் தவறாகப் போக முடியாது. ஒரு நல்ல பெயரைக் கொண்ட ஒரு பிரபலமான நிறுவனத்தைத் தேர்வுசெய்க, மேலும் பலவிதமான முதலீடுகள் மற்றும் ராக்-பாட்டம் கட்டணங்களை நீங்கள் அணுகலாம். சிறப்பாக செயல்படும் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பதன் மூலம் நிலைமையைப் பயன்படுத்திக் கொள்வது உங்களுடையது. ஆனால் அது பலரை அச்சுறுத்துகிறது, எனவே ரோபோ-ஆலோசகர்கள் உதவ முன்வந்துள்ளனர்.
ஹேண்ட்ஸ் ஆன் முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்தது
ஒரு பாரம்பரிய தரகுடன் உங்கள் ரோல்ஓவர் கணக்கைத் திறப்பது, பல்வகைப்படுத்தப்பட்ட, குறைந்த விலை முதலீடுகளின் உங்கள் சொந்த இலாகாவைத் தேர்வுசெய்யவும், ஒவ்வொன்றிற்கும் எவ்வளவு பணம் ஒதுக்க வேண்டும் என்பதைத் தீர்மானிக்கவும் உங்களை அனுமதிக்கும். உங்கள் சொந்த போர்ட்ஃபோலியோ மறுசீரமைப்பிற்கு நீங்கள் பொறுப்பாவீர்கள், நீங்கள் பங்களிப்புகளைச் செய்யும்போது, புதிய அல்லது ஏற்கனவே உள்ள முதலீடுகளுக்கு அவற்றை ஒதுக்க வேண்டும்.
ஒரு தரகு தேர்வு செய்யும்போது, உங்களுக்கு டஜன் கணக்கான விருப்பங்கள் உள்ளன. ஃபிடிலிட்டி, வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், டிடி அமெரிட்ரேட் மற்றும் ஈ * டிரேட் ஆகியவை மிகவும் பிரபலமான மற்றும் மிகவும் விரும்பப்பட்டவை, ஆனால் அனைவருக்கும் விருப்பத்தேர்வுகள் உள்ளன: சிலர் பயன்படுத்த எளிதான இடைமுகத்தைப் பற்றி அதிகம் அக்கறை காட்டுகிறார்கள், மற்றவர்கள் கணக்கைப் பற்றி அதிகம் அக்கறை கொள்ளலாம் குறைந்தபட்சம் அல்லது கட்டணம்.
ஹேண்ட்ஸ்-ஆஃப் முதலீட்டாளர்களுக்கு சிறந்தது
இருப்பினும், பெட்டர்மென்ட், சிக்ஃபிக், வெல்த் சிம்பிள் மற்றும் வெல்த்ஃபிரண்ட் போன்ற ரோபோ-ஆலோசகர்களின் தோற்றத்துடன், கிட்டத்தட்ட எவரும் குறைந்த விலை, பன்முகப்படுத்தப்பட்ட மற்றும் தொழில் ரீதியாக நிர்வகிக்கப்படும் போர்ட்ஃபோலியோவை அடைய முடியும். ரோபோ-ஆலோசகருடன் உங்கள் ரோல்ஓவர் கணக்கைத் திறப்பது என்பது உங்கள் ஆபத்து சகிப்புத்தன்மையையும் நீங்கள் விரும்பும் ஓய்வூதிய வயதையும் வழங்கிய பிறகு ஒரு வழிமுறை உங்களுக்கான போர்ட்ஃபோலியோவை நிர்வகிக்கும் என்பதாகும்.
நீங்கள் ஒரு ரோபோ-ஆலோசகரைத் தேர்வு செய்யாவிட்டாலும் கூட நீங்கள் ஒரு முதலீட்டாளராக இருக்க முடியும். நீங்கள் இலக்கு தேதி நிதி அல்லது இரண்டு குறியீட்டு நிதிகளுடன் செல்லலாம்.
சில நிறுவனங்களுக்கு ஹேண்ட்-ஆன் மற்றும் ஹேண்ட்ஸ்-ஆஃப் விருப்பங்கள் அல்லது ஒரு கலப்பின விருப்பம் உள்ளன. எடுத்துக்காட்டாக, வான்கார்ட், ஸ்க்வாப், மையக்கருத்து மற்றும் ஈ * வர்த்தகத்தைப் பாருங்கள்.
கட்டணங்களுக்கு கவனம் செலுத்துங்கள்
கட்டணம் உங்கள் வருமானத்தை பாதிக்கிறது. உங்கள் கட்டணம் குறைவாக, உங்கள் வருமானம் சிறந்தது, மற்ற அனைத்தும் சமமாக இருக்கும். அதிக கட்டணம் சிறந்த சேவை அல்லது சிறந்த செயல்திறனுடன் தொடர்புபடுத்தப்படவில்லை.
கட்டணங்களை மதிப்பிடும்போது நீண்ட பார்வையை மனதில் கொள்ளுங்கள். நீங்கள் நீண்ட காலமாக வைத்திருக்கும் ஒரு பங்கை வாங்க கமிஷன் செலுத்துவது உண்மையில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் பரஸ்பர நிதியின் செலவுகளை செலுத்துவதை விட மலிவானதாக இருக்கும்.
சில வழங்குநர்கள் உங்கள் ரோல்ஓவர் ஐஆர்ஏவை அவர்களுடன் திறக்க உங்களுக்கு போனஸ் கொடுப்பார்கள். போனஸ் ஒரு வழங்குநரைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கான உங்கள் ஒரே காரணியாக இருக்கக்கூடாது, ஆனால் இது ஒரு நல்ல பெர்க் மற்றும் இது கட்டணங்களை ஈடுசெய்ய உதவும். நினைவில் கொள்ளுங்கள், போனஸ் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானமாக இருக்கலாம்.
முடிவில்
நீங்கள் வேலைகளை மாற்றும்போது உங்கள் 401 (கே) ஐ ஐ.ஆர்.ஏ.க்கு உருட்ட வேண்டியதில்லை. உங்கள் நிலுவைத் தொகையை நீங்கள் பணமாகப் பெறலாம், ஆனால் நாங்கள் அதை பரிந்துரைக்கவில்லை, ஏனென்றால் நீங்கள் வரிகளையும் அபராதங்களையும் செலுத்துவீர்கள், ஓய்வு பெறுவதில் நீங்கள் செய்த முன்னேற்றத்தை இழப்பீர்கள். உங்கள் புதிய முதலாளி வழங்கும் தகுதிவாய்ந்த ஓய்வூதிய திட்டத்திற்கு மற்றொரு 401 (கே) போன்ற பணத்தையும் நீங்கள் உருட்டலாம். சில முதலாளிகள் உங்கள் 401 (கே) இருக்கும் இடத்தை விட்டு வெளியேற அனுமதிக்கலாம்.
வேலைகளை மாற்றும் பலர் தங்கள் 401 (கே) ஐ ஒரு பாரம்பரிய அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றத் தேர்வு செய்கிறார்கள், ஏனெனில் குறைந்த முதலீட்டுக் கட்டணம், அதிக முதலீட்டு விருப்பங்கள் மற்றும் தங்கள் பணத்தின் மீது அதிக கட்டுப்பாடு ஆகியவை உள்ளன. நீங்கள் இந்த வழியில் சென்றால், எந்த வகையான கணக்கைத் திறக்க வேண்டும், நீங்கள் எப்படி இருக்க விரும்புகிறீர்கள், எந்த தரகு உங்கள் கணக்கைக் கையாளும் என்பது குறித்து நீங்கள் சில முக்கிய முடிவுகளை எடுக்க வேண்டும்.
முழுமையான முன் ஆராய்ச்சி மூலம், நீங்கள் உங்கள் ரோல்ஓவரை முடித்தவுடன் உங்கள் கணக்கை நிர்வகிக்க வருடத்திற்கு ஒரு மணிநேரம் மட்டுமே செலவிட முடியும். ஆனால் தரகு நிறுவனங்களை மாற்றுவதன் மூலம் அல்லது முதலீடுகளை மாற்றுவதன் மூலம் உங்கள் விருப்பங்களை நீங்கள் பின்னர் திருத்தலாம் என்பதை அறிவது மகிழ்ச்சியளிக்கிறது. தேவையற்ற வரிகளைத் தவிர்ப்பதற்காக ரோல்ஓவரை சரியாக முடிக்க வேண்டும் என்பது இப்போது மிக முக்கியமான கட்டமாகும்.
முதலீட்டு கணக்குகளை ஒப்பிடுக Investment இந்த அட்டவணையில் தோன்றும் சலுகைகள் இன்வெஸ்டோபீடியா இழப்பீடு பெறும் கூட்டாண்மைகளிலிருந்து வந்தவை. வழங்குநரின் பெயர் விளக்கம்தொடர்புடைய கட்டுரைகள்
401 கே
உங்கள் 401 (கி) ஐ உருட்ட சிறந்த வழிகள்
401 கே
உங்கள் 401 (கே) ஐ ரோத் ஐஆர்ஏவாக மாற்றுவதற்கான விதிகள் தெரிந்து கொள்ள வேண்டும்
401 கே
எந்த 401 (கே) ரோல்ஓவர் நகர்வு உங்களுக்கு சரியானது?
ஐ.ஆர்.ஏ
ரோத் ஐஆர்ஏ திறப்பது எப்படி
401 கே
உங்கள் 401 (கே) ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு உருட்ட முதல் 7 காரணங்கள்
401 கே
உங்கள் 401 (கே) ஐஆர்ஏவுக்கு உருட்டாமல் இருப்பதற்கான சிறந்த காரணங்கள்
கூட்டாளர் இணைப்புகள்தொடர்புடைய விதிமுறைகள்
401 (கே) திட்டம் என்றால் என்ன? 401 (கே) திட்டம் என்பது வரி-நன்மை பயக்கும், வரையறுக்கப்பட்ட-பங்களிப்பு ஓய்வூதியக் கணக்கு ஆகும், இது உள்நாட்டு வருவாய் குறியீட்டின் ஒரு பகுதிக்கு பெயரிடப்பட்டுள்ளது. நீங்கள் வேலைகளை மாற்ற வேண்டிய நேரம் உட்பட, அவை எவ்வாறு செயல்படுகின்றன என்பதை அறிக. கதவு ரோத் ஐஆர்ஏவில் பதுங்குவது ஒரு கதவு ரோத் ஐஆர்ஏ வரி செலுத்துவோர் ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு பங்களிக்க அனுமதிக்கிறது, அத்தகைய பங்களிப்புகளுக்கான ஐஆர்எஸ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தொகையை விட அவர்களின் வருமானம் அதிகமாக இருந்தாலும் கூட. மேலும் ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-வுக்கு முழுமையான வழிகாட்டி ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ என்பது ஓய்வூதிய சேமிப்புக் கணக்கு ஆகும், இது உங்கள் பணத்தை வரி விலக்கு பெற அனுமதிக்கிறது. சில ஓய்வூதிய சேமிப்பாளர்களுக்கான பாரம்பரிய ஐஆர்ஏவை விட ரோத் ஐஆர்ஏ ஏன் சிறந்த தேர்வாக இருக்கலாம் என்பதை அறிக. மேலும் ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்று வரையறை ஒரு ரோத் ஐஆர்ஏ மாற்றம் என்பது ஒரு பாரம்பரிய, சோ.ச.க., அல்லது எளிய ஐ.ஆர்.ஏவிலிருந்து ஒரு ரோத் ஐ.ஆர்.ஏ-க்கு சொத்துக்களின் இயக்கம் ஆகும், இது வரி விதிக்கப்படக்கூடிய நிகழ்வு. மேலும் ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் வரையறை ஒரு ஐஆர்ஏ ரோல்ஓவர் என்பது ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து ஒரு பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ அல்லது ரோத் ஐஆர்ஏவுக்கு நேரடி பரிமாற்றம் அல்லது காசோலை மூலம் நிதியை மாற்றுவதாகும். மேலும் பாரம்பரிய ஐஆர்ஏ என்றால் என்ன? ஒரு பாரம்பரிய ஐ.ஆர்.ஏ (தனிநபர் ஓய்வூதிய கணக்கு) தனிநபர்கள் வரிக்கு முந்தைய வருமானத்தை வரி ஒத்திவைக்கக்கூடிய முதலீடுகளுக்கு செலுத்த அனுமதிக்கிறது. மேலும்