பொருளடக்கம்
- 1. இது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்கிறது
- 2. இது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியை வழங்குகிறது
- 3. நீங்கள் இலவச பணம் பெறுவீர்கள்
- அடிக்கோடு
ஓய்வூதியத்திற்கான சேமிப்பு ஒரு சிறந்த நிதி நடவடிக்கை என்று பலர் ஒப்புக்கொள்வார்கள் என்றாலும், கணிசமான எண்ணிக்கையிலான ஊழியர்கள் இன்னும் தங்கள் முதலாளியின் நிதியுதவி பெற்ற ஓய்வூதிய திட்டங்களில் பங்கேற்கவில்லை. பங்கேற்பு இல்லாதது ஓய்வூதிய பங்களிப்புகளை செய்ய போதுமான வருமானம் இல்லாததன் விளைவாக இருக்கலாம். இருப்பினும், பல முறை, ஊழியர்கள் பங்கேற்க மாட்டார்கள், ஏனெனில் இந்த திட்டங்களின் நன்மைகள் மற்றும் விதிகள் அவர்களுக்கு தெரியாது. 401 (கே) கள் மற்றும் 403 (பி) கள் போன்ற முதலாளியால் வழங்கப்படும் திட்டங்களுக்கு சம்பள-ஒத்திவைப்பு பங்களிப்புகளின் சில நன்மைகளை இங்கே பார்க்கிறோம்.
பயிற்சி: ஓய்வூதிய திட்டமிடல்
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- பல ஊழியர்கள் முதலாளியால் வழங்கப்படும் ஓய்வூதியத் திட்டங்களில் பங்கேற்க மாட்டார்கள், பங்களிப்பதற்கான நிதி பற்றாக்குறை அல்லது பங்கேற்பதன் நன்மைகள் பற்றிய தகவல்கள் இல்லாததால். பங்கேற்கும் பணியாளர்கள் குறைந்த வரிவிதிப்பு வருமானத்திலிருந்து, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வருவாய் வளர்ச்சியிலிருந்து, மற்றும் ஒத்திவைக்கப்பட்டவற்றிலிருந்து பயனடைகிறார்கள். வரி. பல முதலாளிகள் ஒரு பணியாளர் பொருந்தும் நிதியை வழங்குகிறார்கள், அதில் ஒரு பணியாளர் ஓய்வூதிய நிதியில் சேமித்தவற்றில் ஒரு சிறிய சதவீதத்துடன் பொருந்துகிறார்.
1. இது உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானத்தை குறைக்கிறது
உங்கள் முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்திற்கான பங்களிப்புகள் பொதுவாக வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் செய்யப்படுகின்றன. வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பொருள் என்றால், நீங்கள் திட்டத்திற்கு பங்களிக்கும் தொகையால் ஆண்டிற்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம் குறைக்கப்படுகிறது. எடுத்துக்காட்டாக, உங்கள் வரி தாக்கல் நிலை "ஒற்றை" என்றும், ஆண்டுக்கான உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம், 000 31, 000 என்றும் கூறுங்கள். உங்கள் 401 (கே) கணக்கில் $ 2, 000 பங்களித்தால், உங்கள் வரிவிதிப்பு வருமானம், 000 29, 000 ஆகக் குறைக்கப்படும், மேலும் நீங்கள் செலுத்த வேண்டிய வரிகளின் அளவும் குறைக்கப்படும். (நீங்கள் தகுதிபெறக்கூடிய பிற வரி விலக்குகளைப் பற்றி படிக்க, அதிகம் கவனிக்கப்படாத 10 வரி விலக்குகளைப் பார்க்கவும்.)
நிச்சயமாக, ஒரு நபரின் வரி குறைப்பு ஒத்திவைக்கப்பட்ட தொகை மற்றும் வரிவிதிப்பு ஆகியவற்றைப் பொறுத்தது. எனவே, வரி சேமிப்பு அனைவருக்கும் ஒரே மாதிரியாக இருக்காது. ஐ.ஆர்.எஸ் இறுதியில் அந்த $ 2, 000 வெட்டு கிடைக்கும் - நீங்கள் அதை கணக்கிலிருந்து திரும்பப் பெறும்போது, நீங்கள் ஒரு குறிப்பிட்ட வயதை எட்டும்போது இறுதியில் செய்ய வேண்டியிருக்கும். ஆனால் நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை அதைத் திரும்பப் பெறுவதைத் தவிர்த்துவிட்டால், நீங்கள் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கும்போது, உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கில் ஒத்திவைக்க நீங்கள் தேர்வு செய்யாவிட்டால், நீங்கள் செலுத்தியதை விட $ 2, 000 க்கு குறைந்த வரி செலுத்துவீர்கள்.
2. இது வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியை வழங்குகிறது மற்றும் வரிகளை ஒத்திவைக்க உங்களை அனுமதிக்கிறது
வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியத் திட்டத்துடன் சேமிப்பதன் மற்றொரு நன்மை என்னவென்றால், முதலீடுகளின் வருவாயும் வரி ஒத்திவைக்கப்படுகிறது. இதன் பொருள், நீங்கள் திட்டத்திலிருந்து விலகும் வரை, உங்கள் வருவாயின் மதிப்பைப் பொருட்படுத்தாமல் வரி செலுத்த மாட்டீர்கள். ஆகையால், அந்த வருவாய்க்கு நீங்கள் வரி செலுத்தும்போது உங்களுக்கு சில கட்டுப்பாடு உள்ளது, இது நீங்கள் எவ்வளவு வரி செலுத்துகிறீர்கள் என்பதைப் பாதிக்கும்.
உதாரணமாக, உங்கள் வருமானம் குறைவாக இருக்கும் ஆண்டுகளில் திரும்பப் பெற நீங்கள் தேர்வு செய்யலாம், அதாவது, நீங்கள் குறைந்த வரி அடைப்பில் இருக்கிறீர்கள் என்று பொருள். மறுபுறம், வரி ஒத்திவைக்கப்படாத ஒரு கணக்கில் இந்தத் தொகையை முதலீடு செய்ய நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், வருவாய் ஈட்டப்பட்ட ஆண்டின் வருவாய்க்கு நீங்கள் வரி செலுத்த வேண்டியிருக்கும்…)
எடுத்துக்காட்டு 1
இந்த ஆண்டிற்கான ஜானின் வரிவிதிப்பு வருமானம், 000 31, 000 ஆகும், மேலும் அவர் ஓய்வு பெறுவதற்கு $ 2, 000 சேமிக்க விரும்புகிறார். வரிக்குப் பிந்தைய நிதிகளுடன் டெபாசிட் சான்றிதழில் (சிடி) டெபாசிட் செய்யலாமா அல்லது தனது 401 (கே) கணக்கில் வரிக்கு முந்தைய சம்பள ஒத்திவைப்பு பங்களிப்பை வழங்கலாமா என்பதை ஜான் தீர்மானிக்கிறார். எந்த தேர்வு சிறந்தது என்பதைக் காண, நாங்கள் பின்வரும் விளக்கத்தை இயக்கியுள்ளோம் (ஐந்து வருட காலத்திற்கு இரண்டு விருப்பங்களுக்கும் 4% APY வருவாய் விகிதத்தைக் கருதி):
பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்புகளை வழங்கும் முதலாளிகள் அடிப்படையில் உங்களுக்கு இலவச பணத்தை வழங்குகிறார்கள்.
3. நீங்கள் இலவச பணம் பெறுவீர்கள்
பல முதலாளிகளில் 401 (கே), எளிய ஐஆர்ஏ மற்றும் பிற சம்பள ஒத்திவைப்பு அம்சத் திட்டங்களில் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பு விதிகள் அடங்கும். நீங்கள் அத்தகைய திட்டத்தில் பங்கேற்பாளராக இருந்தால், நீங்கள் சம்பளத்தை ஒத்திவைக்கும் பங்களிப்புகளை செய்யவில்லை என்றால், உங்கள் முதலாளி வழங்கும் சலுகைகளை நீங்கள் இழக்க நேரிடும். குறைந்தபட்சம், உங்கள் முதலாளி பொருந்தக்கூடிய அதிகபட்ச தொகை வரை பங்களிப்பதை நீங்கள் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். பங்களிப்புகளுடன் பொருந்த உங்கள் முதலாளியின் சலுகையை எடுத்துக் கொள்ளாதது என்பது நீங்கள் இலவச பணத்தை இழப்பீர்கள் என்பதாகும். ( 5 ஓய்வூதியம்-அழிக்கும் நகர்வுகளில் உங்கள் சேமிப்பை நாசப்படுத்தும் வேறு சில நகர்வுகளைப் பற்றி படிக்கவும்.)
உங்கள் சொந்த பங்களிப்புகளைப் போலவே, உங்கள் முதலாளியிடமிருந்து பொருந்தக்கூடிய நிதிகள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட அடிப்படையில் வருவாயைப் பெறுகின்றன, மேலும் உங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்கிலிருந்து தொகையைத் திரும்பப் பெறும் வரை வரி விதிக்கப்படாது. ஜானின் நிலைமையை ஆராயும் மற்றொரு உதாரணத்தைப் பார்ப்போம்:
எடுத்துக்காட்டு 2
ஜான் ஏபிசி நிறுவனத்தில் பணிபுரிகிறார், இது ஒவ்வொரு டாலருக்கும் 50 காசுகள் பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பை வழங்க ஒப்புக்கொள்கிறது, இது ஒவ்வொரு ஊழியரின் இழப்பீட்டிலும் 6% க்கு சமமான தொகை ஆகும். ஜானின் இழப்பீடு ஆண்டுக்கு, 000 31, 000 ஆகும், இதில் 6% 8 1, 860 ஆகும். ஜான் ஆண்டு முழுவதும் தனது காசோலைகளில் இருந்து $ 2, 000 பங்களித்தால், ஜான் தனது 401 (கே) கணக்கில் ஏபிசி நிறுவனத்திடமிருந்து ($ 2, 000 இல் 50%) கூடுதல் $ 1, 000 பங்களிப்பைப் பெறுவார். ஜான் தனது 401 (கே) கணக்கில் ஏபிசி பங்களிக்கும் அதிகபட்ச இழப்பீட்டில் 6% (8 1, 860) பெற விரும்பினால், ஜான் ஆண்டுக்கு, 7 3, 720 பங்களிக்க வேண்டும்.
எந்தவொரு சம்பள-ஒத்திவைப்பு பங்களிப்பையும் செய்ய வேண்டாம் என்று ஜான் தேர்வுசெய்திருந்தால், அவர் வரி விதிக்கக்கூடிய வருமானத்தையும் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட வளர்ச்சியின் நன்மையையும் குறைப்பதற்கான வாய்ப்பை மட்டுமல்லாமல், தனது முதலாளியிடமிருந்து பொருந்தக்கூடிய பங்களிப்பையும் இழப்பார்.
அடிக்கோடு
நீங்கள் பார்க்க முடியும் என, உங்கள் முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டத்திற்கு சம்பள-ஒத்திவைப்பு பங்களிப்புகளைச் செய்வதில் பல நன்மைகள் உள்ளன. உங்கள் முதலாளி அத்தகைய அம்சத்துடன் ஒரு திட்டத்தை வழங்கவில்லை என்றால், அதற்கு பதிலாக ஒரு ஐஆர்ஏவுக்கு நிதியளிப்பதைக் கவனியுங்கள். அல்லது, உங்களுக்கு விருப்பம் இருந்தால், அதை வாங்க முடிந்தால், ஒரு ஐஆர்ஏ மற்றும் உங்கள் முதலாளி நிதியளிக்கும் திட்டம் ஆகிய இரண்டிற்கும் பங்களிக்கவும். உங்கள் ஓய்வூதிய திட்டத்தில் பங்களிப்பது நிதி ரீதியாக பாதுகாப்பான ஓய்வை உறுதிப்படுத்த உதவுகிறது. எப்போதும்போல, நிதி விஷயங்களில் முடிவுகளை எடுப்பதற்கான உதவிக்கு உங்கள் வரி நிபுணருடன் கலந்தாலோசிக்கவும்.
