செல்வ மேலாண்மை என்றால் என்ன?
செல்வ மேலாண்மை என்பது ஒரு முதலீட்டு ஆலோசனை சேவையாகும், இது பணக்கார வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்ய பிற நிதி சேவைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது. இது ஒரு ஆலோசனை செயல்முறையாகும், இதன்மூலம் ஆலோசகர் வாடிக்கையாளரின் விருப்பங்களைப் பற்றிய தகவல்களைப் பெற்று, பொருத்தமான நிதி தயாரிப்புகள் மற்றும் சேவைகளைப் பயன்படுத்தி ஒரு பெஸ்போக் மூலோபாயத்தைத் தருகிறார்.
ஒரு செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் அல்லது செல்வ மேலாளர் என்பது ஒரு பணக்கார வாடிக்கையாளரின் செல்வத்தை நிர்வகிக்க நிதி மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனை, சட்ட அல்லது எஸ்டேட் திட்டமிடல், கணக்கியல் மற்றும் வரி சேவைகள் மற்றும் ஓய்வூதிய திட்டமிடல் போன்ற நிதி துறைகளின் ஸ்பெக்ட்ரமைப் பயன்படுத்தும் நிதி ஆலோசகர். ஒரு செட் கட்டணத்திற்கு. கனடாவுக்கு எதிராக நீங்கள் அமெரிக்காவில் இருந்தால் போன்ற தேசத்தைப் பொறுத்து செல்வ மேலாண்மை நடைமுறைகள் வேறுபடுகின்றன.
செல்வ மேலாண்மை
செல்வ நிர்வாகத்தைப் புரிந்துகொள்வது
செல்வ மேலாண்மை என்பது முதலீட்டு ஆலோசனையை விட அதிகம், ஏனெனில் இது ஒரு நபரின் நிதி வாழ்க்கையின் அனைத்து பகுதிகளையும் உள்ளடக்கியது. தொடர்ச்சியான தொழில் வல்லுநர்களிடமிருந்து ஆலோசனைகள் மற்றும் பல்வேறு தயாரிப்புகளை ஒருங்கிணைக்க முயற்சிப்பதை விட, அதிக நிகர மதிப்புள்ள நபர்கள் ஒரு முழுமையான அணுகுமுறையிலிருந்து பயனடைகிறார்கள், இதில் ஒரு மேலாளர் தங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கத் தேவையான அனைத்து சேவைகளையும் ஒருங்கிணைத்து தங்கள் சொந்த அல்லது அவர்களின் குடும்பத்தின் தற்போதைய மற்றும் எதிர்கால தேவைகள்.
ஒரு செல்வ மேலாளரின் பயன்பாடு நிதித் துறையின் எந்தவொரு அம்சத்திலும் அவர் அல்லது அவள் சேவைகளை வழங்க முடியும் என்ற கோட்பாட்டின் அடிப்படையில் அமைந்தாலும், சிலர் குறிப்பிட்ட பகுதிகளில் நிபுணத்துவம் பெறத் தேர்வு செய்கிறார்கள். இது கேள்விக்குரிய செல்வ மேலாளரின் நிபுணத்துவத்தின் அடிப்படையில் இருக்கலாம் அல்லது செல்வ மேலாளர் செயல்படும் வணிகத்தின் முதன்மை கவனம்.
சில சந்தர்ப்பங்களில், ஒரு செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் வாடிக்கையாளருக்கு பயனளிக்கும் உகந்த மூலோபாயத்தை உருவாக்க வெளி நிதி வல்லுநர்களிடமிருந்தும் வாடிக்கையாளரின் சொந்த முகவர்களிடமிருந்தும் (வழக்கறிஞர், கணக்காளர்கள், முதலியன) உள்ளீட்டை ஒருங்கிணைக்க வேண்டியிருக்கும். சில செல்வ மேலாளர்கள் வங்கி சேவைகள் அல்லது பரோபகார நடவடிக்கைகள் குறித்த ஆலோசனைகளையும் வழங்குகிறார்கள்.
ஒரு செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகருக்கு வசதியான நபர்கள் தேவை, ஆனால் அனைத்து வசதியான நபர்களுக்கும் செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் தேவையில்லை. இந்த சேவை பொதுவாக பல்வேறு தேவைகளைக் கொண்ட பணக்கார நபர்களுக்கு பொருத்தமானது.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- செல்வ மேலாண்மை என்பது ஒரு முதலீட்டு ஆலோசனை சேவையாகும், இது பணக்கார வாடிக்கையாளர்களின் தேவைகளை நிவர்த்தி செய்ய பிற நிதி சேவைகளை ஒருங்கிணைக்கிறது. ஒரு செல்வ மேலாண்மை ஆலோசகர் ஒரு உயர்மட்ட நிபுணர், அவர் ஒரு பணக்கார வாடிக்கையாளரின் செல்வத்தை ஒரு செட் கட்டணத்திற்கு நிர்வகிக்கிறார். ஒரு மேலாளர் தங்கள் பணத்தை நிர்வகிக்கத் தேவையான அனைத்து சேவைகளையும் ஒருங்கிணைத்து, தங்கள் சொந்த அல்லது அவர்களின் குடும்பத்தின் தற்போதைய மற்றும் எதிர்காலத் தேவைகளுக்குத் திட்டமிடுகிறார். இந்த சேவை பொதுவாக பல்வேறு தேவைகளைக் கொண்ட செல்வந்தர்களுக்கு பொருத்தமானது.
செல்வ மேலாண்மை உதாரணம்
எடுத்துக்காட்டாக, முதலீடுகளுக்கு அறியப்பட்ட ஒரு நிறுவனத்தின் நேரடி பணியில் இருப்பவர்கள் சந்தை மூலோபாயத்தில் அதிக அறிவைக் கொண்டிருக்கலாம், அதே நேரத்தில் ஒரு பெரிய வங்கியின் பணியில் பணிபுரிபவர்கள் அறக்கட்டளைகளின் மேலாண்மை மற்றும் கிடைக்கக்கூடிய கடன் விருப்பங்கள் போன்ற துறைகளில் கவனம் செலுத்தலாம், ஒட்டுமொத்த எஸ்டேட் திட்டமிடல் அல்லது காப்பீட்டு விருப்பங்கள். செல்வ மேலாண்மை சேவையைப் பயன்படுத்துபவர்களுக்கு தேவையான வழிகாட்டுதல்களை முதன்மை கவனம் செலுத்துவதால், இந்த நிலை இயற்கையில் ஆலோசனை என்று கருதப்படுகிறது.
செல்வ மேலாண்மை வணிக கட்டமைப்புகள்
செல்வ மேலாளர்கள் ஒரு சிறிய அளவிலான வணிகத்தின் ஒரு பகுதியாக அல்லது ஒரு பெரிய நிறுவனத்தின் ஒரு பகுதியாக வேலை செய்யலாம், இது பொதுவாக நிதித் துறையுடன் தொடர்புடையது. வணிகத்தைப் பொறுத்து, செல்வ மேலாளர்கள் நிதி ஆலோசகர் அல்லது நிதி ஆலோசகர் உட்பட வெவ்வேறு தலைப்புகளின் கீழ் செயல்படலாம். ஒரு வாடிக்கையாளர் ஒரு நியமிக்கப்பட்ட செல்வ மேலாளரிடமிருந்து சேவைகளைப் பெறலாம் அல்லது ஒரு குறிப்பிட்ட செல்வ மேலாண்மை குழுவின் உறுப்பினர்களுக்கான அணுகலைக் கொண்டிருக்கலாம்.
ஒரு செல்வ மேலாளரின் உத்திகள்
அந்த நபரின் நிதி நிலைமை, குறிக்கோள்கள் மற்றும் ஆறுதல் நிலை ஆகியவற்றின் அடிப்படையில் வாடிக்கையாளரின் செல்வத்தை பராமரிக்கும் மற்றும் அதிகரிக்கும் ஒரு திட்டத்தை உருவாக்குவதன் மூலம் செல்வ மேலாளர் தொடங்குகிறார். அசல் திட்டம் உருவாக்கப்பட்ட பிறகு, மேலாளர் வாடிக்கையாளர்களுடன் தவறாமல் சந்தித்து இலக்குகளை புதுப்பிக்கவும், நிதி இலாகாவை மறுபரிசீலனை செய்யவும், மறுசீரமைக்கவும், கூடுதல் சேவைகள் தேவையா என்பதை விசாரிக்கவும், இறுதி இலக்கு வாடிக்கையாளர் சேவையில் அவர்களின் வாழ்நாள் முழுவதும் இருக்க வேண்டும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, "தனியார் வங்கி மற்றும் செல்வ மேலாண்மை: வேறுபாடு என்ன?" ஐப் பார்க்கவும்)
