வாடிக்கையாளர்களிடம் கேட்க சிறந்த ஓய்வூதிய தயாரிப்பு கேள்விகள்

பல அமெரிக்கர்கள் வசதியாக ஓய்வு பெறுவதற்கு போதுமான தொகையை சேமிக்கவில்லை. நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு எப்போது ஓய்வு பெறுவது என்பது மட்டுமல்லாமல், ஓய்வுபெறும் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் குறைந்தது பகுதிநேர வேலை செய்வதையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டுமா.

ஓய்வூதிய திட்டமிடல் செயல்முறையை தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுடன் ஜம்ப்ஸ்டார்ட் செய்ய நிதி ஆலோசகர்கள் கேட்க வேண்டிய சில கேள்விகள் இங்கே.

உங்கள் சிறந்த ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறை எப்படி இருக்கும்?

உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் பெரியதாக கனவு காணவும், அவர்கள் ஓய்வு பெற்றவுடன் அவர்கள் என்ன செய்ய விரும்புகிறார்கள் என்பதைக் கற்பனை செய்யவும் இது ஒரு நல்ல நேரம். இதில் பயணம், வேறு இடத்திற்குச் செல்வது, தொண்டு மற்றும் சமூக சேவைப் பணிகள் அல்லது வேறு பல நடவடிக்கைகள் அடங்கும். இன்று இது அவர்களின் வேலையை விட்டுவிட்டு, அவர்கள் ஆர்வமுள்ள ஒரு பகுதியில் ஒரு தொழிலைத் தொடங்குவதையும் குறிக்கலாம்.

வாடிக்கையாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் நிதி ஆலோசகர்கள் அவர்கள் விரும்பிய ஓய்வூதிய வாழ்க்கை முறைக்கு எவ்வளவு செலவாகும் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது முக்கியம். ஓய்வூதியத்திற்கு முந்தைய வருமானத்தின் சதவீதம் குறித்து கட்டைவிரல் விதிகள் இருந்தாலும், ஓய்வு பெற்றவர்கள் பொதுவாக ஓய்வூதியத்தில் செலவிடுகிறார்கள், அனைவரும் வித்தியாசமாக இருக்கிறார்கள். மேலும், இந்த செலவு நேரியல் அல்ல. பெரும்பாலும், ஓய்வூதியத்தின் முந்தைய ஆண்டுகள் பயணம் போன்ற விஷயங்களைப் பொறுத்தவரை மிகவும் சுறுசுறுப்பாக இருக்கும், ஆனால் இந்த வகையான நடவடிக்கைகள் மக்கள் வயதைக் காட்டிலும் சற்று குறைந்துவிடும். உங்கள் வாடிக்கையாளர்கள் அவர்கள் எங்கு வசிப்பார்கள், அவர்கள் வீடு, அவர்களின் செயல்பாடுகள் மற்றும் பிற காரணிகளைக் குறைத்து (அல்லது உயர்த்துவார்கள்) போன்ற விஷயங்களில் பட்ஜெட் காரணியாக்கலைச் செய்வதே சிறந்த அணுகுமுறை. சுருக்கமாக, அவர்கள் ஓய்வூதிய வரவு செலவுத் திட்டத்தை தயாரிக்க வேண்டும்.

ஓய்வூதியத்திற்கு நீங்கள் எவ்வாறு நிதியளிப்பீர்கள்?

நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு ஓய்வூதியம் பெறுவதற்கு அவர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய அனைத்து நிதி ஆதாரங்களையும் சுற்றி ஆயுதங்களை பெற உதவ வேண்டும். இது போன்ற விஷயங்கள் இதில் அடங்கும்:

• வரி விதிக்கக்கூடிய முதலீட்டு கணக்குகள் ஐ.ஆர்.ஏக்கள், 401 (கே) திட்டங்கள், 403 (பி) கள் மற்றும் பிற பணியிட ஓய்வூதியத் திட்டங்கள் போன்ற ஓய்வூதியக் கணக்குகள் ஸ்டாக் விருப்பங்கள் அல்லது தடைசெய்யப்பட்ட பங்கு அலகுகள் தங்கள் முதலாளியிடமிருந்து ஆர்வமுள்ள ஒரு வணிகத்தில்

ஓய்வூதியத்திற்கும் பிற நிதி சொத்துக்கள் நிச்சயமாக கிடைக்கக்கூடும். வாடிக்கையாளரின் பல்வேறு நிதிச் சொத்துக்கள் எந்த வகையான மொழிபெயர்ப்பாக இருக்கும் என்பதைத் தீர்மானிக்க உதவுவதே இங்கு முக்கியமானது. எவ்வளவு வருமானத்தை ஆதரிக்க முடியும் மற்றும் எவ்வளவு காலம் என்பதை தீர்மானிக்க உதவும் நிதி திட்டமிடல் திட்டங்களை இயக்க இது ஒரு நல்ல நேரம். குறைந்த பட்சம் 100 வயது வரையிலான கணிப்புகள் நிச்சயமாக ஆயுட்காலம் அதிகரிப்பதால் புத்திசாலித்தனமாக இருக்கும்.

வெறுமனே, இந்த கேள்விகள் ஓய்வு பெறுவதற்கு குறைந்தது 10 ஆண்டுகளுக்கு முன்பே உரையாற்றத் தொடங்க வேண்டும், பின்னர் ஓய்வு நெருங்கி வருவதால் அவ்வப்போது மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும். ஓய்வூதிய பணத்தால் விரும்பிய வாழ்க்கை முறையை ஆதரிக்க முடியாவிட்டால், தேர்வுகள் செய்யப்பட வேண்டும். இன்னும் சிறிது நேரம் வேலை செய்வது, ஓய்வில் பகுதிநேர வேலை செய்வது, எதிர்பார்த்த செலவுகளைக் குறைத்தல் மற்றும் ஓய்வு பெறும் வரை மீதமுள்ள ஆண்டுகளில் அதிக சேமிப்பு ஆகியவை இதில் அடங்கும். ஓய்வு பெறும் வரை நீண்ட நேரம், அதிக நேரம் வாடிக்கையாளர்களும் அவர்களின் நிதி ஆலோசகர்களும் வாடிக்கையாளரின் நிதித் திட்டத்தில் தேவையான மாற்றங்களைச் செய்ய வேண்டியிருக்கும்.

எந்த ஓய்வூதிய கணக்குகளை முதலில் தட்டுவீர்கள்?

பல கணக்குகளைக் கொண்ட வாடிக்கையாளர்களுக்கு, இது ஒரு முக்கியமான கேள்வி. வாடிக்கையாளரின் நிலைமை மாறும்போது காலப்போக்கில் பதிலும் மாறக்கூடும். சில ஓய்வு பெற்றவர்கள் முதலில் மிகக் குறைந்த வரி மசோதாவைக் கொண்ட கணக்குகளைத் தானாகத் தட்டலாம். இருப்பினும், ஒட்டுமொத்த நீண்டகால ஓய்வூதியத் திட்டத்தின் அடிப்படையில், இது உகந்த பதிலாக இருக்காது.

தேவையான குறைந்தபட்ச விநியோகங்கள் (ஆர்.எம்.டி) தேவைப்படும் வயதை விட இளைய வாடிக்கையாளர்களுக்கு (வயது 70½) இது அர்த்தமுள்ளதாக இருக்கலாம், எடுத்துக்காட்டாக, வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட ஓய்வூதியக் கணக்குகளை குறைந்தபட்சம் ஓரளவாவது தட்டுவது அவர்களுக்குப் புரியும். அவர்களின் வருமானம் ஒப்பீட்டளவில் குறைவாக இருந்தால், அவற்றின் தற்போதைய வரி அடைப்புக்குள் அதிக வருமானத்திற்கு இடம் இருந்தால் இது குறிப்பாக உண்மை. இது அவர்களின் RMD களை சாலையில் குறைக்க உதவும், இது அவர்களுக்கு இந்த வருமானம் உண்மையில் தேவையில்லை என்றால் உதவியாக இருக்கும்.

விஷயங்கள் ஆண்டுதோறும் மாறக்கூடும், எடுத்துக்காட்டாக, வாடிக்கையாளருக்கு அதிக மருத்துவ செலவுகள் இருந்தால், அவற்றில் ஒரு பகுதியை வரி விலக்கு அளிக்க அனுமதிக்கிறது. மருத்துவ விலக்கு இந்த விநியோகங்களின் மீதான வரியை ஈடுசெய்யக்கூடும் என்பதால், அவர்கள் வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட கணக்குகளிலிருந்து அதிகமாக எடுத்துக்கொள்வதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.

சமூகப் பாதுகாப்பை எப்போது எடுப்பீர்கள்?

இது ஒரு முக்கியமான கேள்வி மற்றும் நிதி பத்திரிகைகளில் ஒவ்வொரு ஆண்டும் அதிக கவனம் பெறுகிறது. சமூக பாதுகாப்பு சலுகைகள் 62 வயதிலிருந்தே எடுக்கப்படலாம். அவர்களின் முழு ஓய்வூதிய வயது (எஃப்ஆர்ஏ) 66 மற்றும் இரண்டு மாதங்கள் வரை காத்திருத்தல், (67 1960 அல்லது அதற்குப் பிறகு பிறந்தால்) இதன் விளைவாக 30% சதவீதம் அதிகமாக இருக்கும். 70 வயது வரை காத்திருப்பது நன்மைக்கு சுமார் 32% ஐ சேர்க்கிறது. நன்மைகள் உயர்ந்தவை மட்டுமல்ல, எந்தவொரு வாழ்க்கைச் செலவும் அதிகரிக்கும் என்பதால் அவை அதிக நன்மைத் தொகையை அடிப்படையாகக் கொண்டவை.

வேலை செய்பவர்களுக்கு,, 9 16, 920 க்கு மேல் (2018 க்கு) எந்தவொரு வருமானமும் அந்த தொகையை விட வருமானத்தில் ஒவ்வொரு $ 2 க்கும் உங்கள் நன்மையை $ 1 குறைக்கும். நீங்கள் FRA வயதை அடைந்ததும் இந்த கட்டுப்பாடு நீங்கும்.

கூடுதலாக, திருமணமான தம்பதிகளுக்கு வாடிக்கையாளரின் நிலைமையைப் பொறுத்து சிறப்பாக செயல்படக்கூடிய பல்வேறு உரிமைகோரல் உத்திகள் உள்ளன. நிதி ஆலோசகர்கள் தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அவர்களின் நிலைமைக்கான சிறந்த நேரத்தையும் உரிமை கோரும் மூலோபாயத்தையும் தீர்மானிக்க உதவ வேண்டும்.

சுகாதார பராமரிப்புக்கு நீங்கள் எவ்வாறு பணம் செலுத்துவீர்கள்?

சுகாதார செலவுகள் பலருக்கு ஓய்வூதிய செலவினங்களில் குறிப்பிடத்தக்க பகுதியை உள்ளடக்கும். ஓய்வு பெற்ற மருத்துவ சலுகைகளை வழங்கும் நிறுவனங்கள் பெருகிய முறையில் அரிதாகி வருகின்றன. மாநில மற்றும் நகராட்சி நிறுவனங்கள் கூட வரும் ஆண்டுகளில் இந்த நன்மையை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டியிருக்கும்.

ஓய்வுபெற்ற மருத்துவ செலவுகள் உங்கள் வாடிக்கையாளரின் ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் காரணியாக இருக்க வேண்டும், இல்லையெனில் அவை பணமில்லாமல் போகும். ஓய்வூதிய சுகாதார பராமரிப்பு செலவுகளுக்கு நிதியளிப்பதற்கான ஒரு முறை, பணியிடத்தில் அல்லது தனிப்பட்ட முறையில் அதிக விலக்கு காப்பீட்டுத் திட்டத்தின் மூலம் வாடிக்கையாளருக்கு ஒரு அணுகல் இருந்தால் சுகாதார சேமிப்புக் கணக்கை (HSA) பயன்படுத்துவது. இந்த கணக்குகள் தகுதிவாய்ந்த மருத்துவ செலவினங்களுக்காக வரி ஒத்திவைக்கப்பட்ட பங்களிப்புகளையும் வரி விலக்கு திரும்பப் பெறவும் அனுமதிக்கின்றன. வெறுமனே, வாடிக்கையாளர் பணிபுரியும் போது கணக்கிற்கு நிதியளிப்பார் மற்றும் தற்போதைய மருத்துவ செலவுகளுக்கு நிதியளிக்க பாக்கெட் டாலர்களைப் பயன்படுத்துவார், மீதமுள்ள தொகையை மெடிகேர் சப்ளிமெண்ட்ஸ் மற்றும் பிற செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்த அனுமதிப்பார்.

அடிக்கோடு

உங்கள் வாடிக்கையாளர்களின் கேள்விகளைக் கேட்பது அவர்கள் ஓய்வை நெருங்கும்போது அவர்கள் சிறந்த நிதி நிலையில் இருப்பதை உறுதிப்படுத்த உதவும். மேலே குறிப்பிட்டுள்ள கேள்விகளுக்கு உரையாற்றுவது மற்றும் பலர் தங்கள் ஓய்வூதியத் திட்டத்திற்கு முக்கியமானவர்கள்.