ஒழுங்குமுறை இணக்கத்திற்கு வரும்போது பெருகிய முறையில் சிக்கலான நீருக்கு செல்ல நிதி ஆலோசகர்கள் தேவை. விதிகளை புறக்கணிக்க விரும்புவோர் FINRA, SEC, DOL மற்றும் மாநில அரசாங்கங்களுடன் சூடான நீரில் தங்களைக் காணலாம். அவர்கள் வைத்திருக்கக்கூடிய எந்தவொரு தொழில்முறை பெயர்களையும் நிர்வகிக்கும் தரங்களின் பலகைகளால் அவர்கள் தண்டனை அல்லது இடைநீக்கத்தை எதிர்கொள்ளக்கூடும்.
தங்கள் திறன்களுக்கு ஏற்றவாறு விதிகளைப் பின்பற்றுபவர்கள் கூட சந்தர்ப்பத்தில் எல்லை மீறலாம். டிஜிட்டல் சந்தையானது ஒரு புதிய அரங்கையும் திறந்து விட்டது, அது அதன் சொந்த விதிமுறைகளுடன் வருகிறது, அவை கண்டிப்பாக கடைபிடிக்கப்பட வேண்டும்.
இன்றைய சந்தையில் ஆலோசகர்கள் எதிர்கொள்ளும் மிகப்பெரிய இணக்க தலைவலி இங்கே. (மேலும் பார்க்க, ஆலோசகர்கள் உருவாக வேண்டிய வழிகள்.)
தி டைம் சக்
டிஜிட்டல் புரட்சி இணக்க சிக்கல்களை முன்னெப்போதையும் விட பல மற்றும் சிக்கலானதாக ஆக்கியுள்ளது, மேலும் அவற்றைக் கடைப்பிடிப்பது சில நேரங்களில் முழுநேர வேலையை உணரக்கூடும். சில ஆலோசகர்கள் வாரத்திற்கு ஒரு நாள் சராசரியாக ஒரு நாள் இணக்க சிக்கல்களைக் கையாள்வதாகக் கூறுகிறார்கள். மற்றவர்கள் தங்கள் செலவினங்களில் கணிசமான பகுதி போதுமான இணக்க மேலாண்மைக்காக ஒதுக்கப்பட்டுள்ளதாக கூறுகிறார்கள்.
சில இணக்க பிரதிநிதிகள் விதிகளை புரிந்து கொள்ளவில்லை என்பதும் உண்மை. ஒழுங்குமுறை பணியாளர்கள் ஆலோசகர்களை தெளிவாக சட்டப்பூர்வமாகச் செய்வதிலிருந்து தடைசெய்த பல சம்பவங்கள் நடந்துள்ளன. அவர்கள் கடுமையான கீழ்ப்படிதலைக் கோருகிறார்கள் என்றாலும், பல இணக்கத் துறைகளுக்கு திறமையான பணியாளர்களை ஈர்க்கவும் தக்கவைக்கவும் நிதி இல்லை. சமீபத்திய சட்டத்தால் இது எளிதாக்கப்படவில்லை.
டிஜிட்டல் சந்தையானது கிளையன்ட் தகவல்தொடர்புகள், விளம்பரம் மற்றும் வலைப்பதிவு இடுகை தொடர்பான இணக்க சிக்கல்களின் புதிய அலைகளை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளது. ஒவ்வொரு இடுகையும் பார்க்கப்படுவதற்கு முன்னர் இணக்கத்திற்கு சமர்ப்பிக்கப்பட வேண்டும். அனைத்து ஊழியர்களும் இதேபோல் தங்கள் சமூக ஊடக சுயவிவரங்களில் இடுகையிடுவதைப் பற்றி விழிப்புடன் இருக்க வேண்டும், ஏனென்றால் தங்கள் நிறுவனம் பொதுமக்களுடன் பகிர்ந்து கொள்வதற்கு வசதியாக இருக்காது என்று எதையும் இடுகையிடக்கூடாது. (மேலும், பார்க்க: 5 ஆலோசகர்களுக்கு கட்டாயம் படிக்க வேண்டிய வலைப்பதிவுகள்.)
ஒரு மதிப்பீட்டை ஆணி
பொதுவில் வர்த்தகம் செய்யப்படாத முதலீடுகள் அல்லது சொத்துக்களைக் கையாளும் ஆலோசகர்களுக்கு அவற்றின் மதிப்பை நிறுவ நம்பகமான வழிமுறைகள் இருக்க வேண்டும். ஆனால் அவர்கள் பயன்படுத்தும் மதிப்பீட்டு முறைகள் மற்றும் மதிப்பீட்டு நடைமுறைகள் பெரும்பாலும் இணக்கத் துறைகளால் நிராகரிக்கப்படுகின்றன, அவை ஒரு ஒழுங்குமுறை கண்ணோட்டத்தில் சொத்தைப் பார்க்க மட்டுமே தகுதியுடையவை, இது சொத்தின் மதிப்பை அதன் உண்மையான மதிப்பிற்குக் கீழே தள்ளுபடி செய்யலாம். சில நிறுவனங்கள் மற்றும் தரகர்-விற்பனையாளர்கள் இந்த சிக்கலைக் கையாள்வதற்காக கடுமையான பின் அலுவலக நடைமுறைகளை உருவாக்கி வருகின்றனர். (மேலும், பார்க்க: உங்கள் நடைமுறையில் ஆபத்தைத் தவிர்ப்பது எப்படி.)
சைபர் பாதுகாப்பு மற்றும் ஐடி திருட்டு
அநேக ஆலோசகர்கள் மற்றும் இணக்க அதிகாரிகளுக்கு இது ஒரு பெரிய கவலையாக இருக்கலாம். கிளையன்ட் சொத்துக்கள் அல்லது தனிப்பட்ட தகவல்களின் டிஜிட்டல் திருட்டு ஒவ்வொரு ஆலோசனை நிறுவனத்தின் மோசமான கனவு. பெரும்பாலான ஆலோசனை நிறுவனங்களால் பயன்படுத்தப்படும் பாதுகாப்புச் சுவர்கள் இன்னும் பலவீனமாக உள்ளன, மேலும் நிபுணர் ஹேக்கர்களின் உறுதியான தாக்குதலைத் தடுக்க முடியாது என்று சைபர் பாதுகாப்பு நிபுணர்கள் கட்டளையிடுகின்றனர்.
கிளையன்ட் தரவின் பாதுகாப்பை உறுதி செய்வதற்காக, ஆலோசகர்கள் சைபர் பாதுகாப்பிற்கு போதுமான ஆதாரங்களை ஒதுக்க வேண்டும். நிர்வாக உதவியாளர்கள் மற்றும் பிற ஊழியர்களுக்கான கடுமையான பயிற்சி நடைமுறைகள் கடவுச்சொற்களின் பாதுகாப்பு மற்றும் பிற உள்நுழைவு தகவல்கள் போன்ற பாதுகாப்பு விஷயங்களில் முழுமையான வாடிக்கையாளர் கல்வியுடன் இணைக்கப்பட வேண்டும். இந்த நடவடிக்கைகள் சைபர் தாக்குதல்களையும் நிறுவன போர்ட்டல்களுக்கான அங்கீகரிக்கப்படாத அணுகலையும் குறைக்க அல்லது குறைக்க உதவும். (மேலும் பார்க்க, ஆலோசகர்களுக்கான 7 இணைய பாதுகாப்பு உதவிக்குறிப்புகள்.)
சந்தைப்படுத்தல் மற்றும் விளம்பரம்
கடந்த சில தசாப்தங்களாக தலைப்புச் செய்திகளாக விளங்கிய பொது முதலீட்டு முறைகேடுகள், குறிப்பாக கடன் வழங்கும் வணிகத்தில், புதிய விளம்பர விதிமுறைகளை வைத்திருக்கின்றன. எந்தவொரு திறனிலும் அடமானங்களை வழங்கும் ஆலோசகர்கள் உண்மை-கடன் வழங்கும் சட்டத்தில் குறிப்பிடப்பட்டுள்ள விளம்பர விதிகளுக்கு கட்டுப்பட்டவர்கள். பிற நிதி தயாரிப்புகள் அல்லது சேவைகளை சந்தைப்படுத்துபவர்கள், அவர்கள் தேவையான மறுப்புக்கள் உட்பட, அவர்களின் விளம்பரங்கள் நெறிமுறை மற்றும் நேர்மையானவை என்பதில் உறுதியாக இருக்க வேண்டும். (தொடர்புடைய வாசிப்புக்கு, காண்க: ஒரு வாடிக்கையாளரை இழப்பது எப்போதும் மோசமானதல்ல.)
சொத்துக்களின் காவலர்
அனைத்து கிளையன்ட் சொத்துகளும் கணக்கிடப்பட்டுள்ளன என்பதை உறுதிப்படுத்துவது இணைய பாதுகாப்பை விட அதிகமாக இருக்கும். சான்றிதழ் படிவத்தில் தங்கள் பத்திரங்களை வைத்திருக்க வலியுறுத்தும் வாடிக்கையாளர்களுக்கு அந்த சான்றிதழ்கள் தொலைந்து போயிருந்தால் அல்லது திருடப்பட்டால் ஆலோசகர் அல்லது நிறுவனத்திற்கு எதிராக எந்தவிதமான உதவியும் இருக்காது. காசோலைகள், பணம், பாதுகாப்பு சான்றிதழ்கள் மற்றும் கணக்கு ஆவணங்கள் உள்ளிட்ட சொத்துக்கள் எவ்வாறு கையாளப்படுகின்றன மற்றும் சேமிக்கப்படுகின்றன என்பது குறித்து ஆலோசகர்கள் தங்கள் நிறுவனங்களுக்குள் கடுமையான கொள்கைகளை அமைக்க வேண்டும். இந்த பொருட்களை அவர்கள் வைத்திருக்கும் போது அவற்றைப் பாதுகாப்பதற்கான பொறுப்பு வாடிக்கையாளர்களுக்கும் வழங்கப்பட வேண்டும்.
வெளிநாட்டு வரி இணக்கம்
இந்த பிரச்சினை இங்கே பட்டியலிடப்பட்டுள்ள பிற காரணிகளைப் போல உலகளாவியதாக இல்லை என்றாலும், வெளிநாட்டு வரி இணக்கம் இது பொருந்தக்கூடிய ஆலோசகர்களுக்கு அழிக்க மிகவும் கடினமான தடையாக இருக்கலாம். தங்கள் வரி பில்களைக் குறைக்க விரும்பும் பணக்கார வாடிக்கையாளர்கள் பெரும்பாலும் வெளிநாட்டு மற்றும் வெளிநாட்டு முதலீடுகள் மற்றும் வணிக இருப்புக்களைப் பார்ப்பார்கள். இந்த வாய்ப்புகள் சில சந்தர்ப்பங்களில் மிகவும் இலாபகரமானதாக இருக்கலாம், ஆனால் அவை தங்கள் வருமானத்தை தாக்கல் செய்யும் போது சில ஒட்டும் மற்றும் சிக்கலான வரி சிக்கல்களையும் உருவாக்கலாம்.
எங்கள் எல்லைகளுக்கு வெளியே மூலதனத்தின் மீது வரி இல்லாத வருமானத்தை எதிர்பார்க்கும் முதலீட்டாளர்களைக் கட்டுப்படுத்தும் நோக்கத்துடன் 2010 இல் வெளிநாட்டு கணக்கு வரி இணக்க சட்டம் (FATCA) நிறைவேற்றப்பட்டது. இந்த பகுதியில் புகாரைத் தங்கியிருப்பது சில சந்தர்ப்பங்களில் மிகவும் கடினமாக இருக்கும், ஏனெனில் இது ஒரு வெளிநாட்டு மூலத்திலிருந்து சமர்ப்பிக்கப்பட்ட நிதித் தரவைப் பெறுவதை உள்ளடக்கியது, அதன் நம்பகத்தன்மை சரிபார்க்க கடினமாக உள்ளது.
தரவை வழங்க தயாராக இல்லாத ஒரு மூலத்திலிருந்து தரவைப் பெற முயற்சிப்பதை இழந்துவிடுவதில் ஆலோசகர்கள் சிக்கியிருக்கலாம். உலகளாவிய இருப்புக்களை வைத்திருக்கும் வாடிக்கையாளர்களைக் கொண்டவர்கள் இந்த சிக்கல்களைக் கையாள்வதில் நியாயமான நேரத்தை செலவிடுவார்கள் என்று எதிர்பார்க்க வேண்டும், மேலும் அவர்கள் எதிர்கொள்ளக்கூடிய வரிக் குறைபாடுகள் குறித்து தங்கள் வாடிக்கையாளர்களுக்கு கல்வி கற்பிக்க வேண்டும்.
அடிக்கோடு
இணக்க சிக்கல்களைக் கையாள்வது நிதித் துறையின் தவிர்க்க முடியாத அம்சங்களில் ஒன்றாகும், மேலும் ஆலோசகரின் வணிகத்தின் ஒவ்வொரு அம்சத்தையும் நிர்வகிக்கும் அனைத்து விதிகளையும் பின்பற்றுவது முடிந்ததை விட எளிதானது. இருப்பினும், இந்த விஷயத்தில் போதுமான கவனம் செலுத்தாத ஆலோசகர்கள் கட்டுப்பாட்டாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் வாடிக்கையாளர்களுடன் சூடான நீரில் தங்களைக் காணலாம்.
