சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர் வரையறை

சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர் என்றால் என்ன?

சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர் என்பது கடன் வழங்குபவருக்கு ஒப்பீட்டளவில் அதிக கடன் அபாயமாகக் கருதப்படும் ஒரு நபர். சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்டுள்ளனர் மற்றும் அவர்களின் கடன் அறிக்கைகளில் குற்றங்கள் மற்றும் கணக்கு நிராகரிப்புகள் போன்ற பல எதிர்மறை காரணிகளைக் கொண்டிருக்கக்கூடும். சப் பிரைம் கடன் வாங்கியவர்கள் ஒரு "மெல்லிய" கடன் வரலாற்றைக் கொண்டிருக்கலாம், அதாவது கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் முடிவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன் அறிக்கைகளில் அவர்களுக்கு சிறிதளவு அல்லது எந்த நடவடிக்கையும் இல்லை.

முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்

• சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன் வழங்குபவர்களுக்கு அதிக ஆபத்தை பிரதிநிதித்துவப்படுத்துவதாகக் கருதப்படுகிறார்கள். அவர்கள் பொதுவாக கடன் மதிப்பெண்களில் 670 க்கும் குறைவான கடன் மதிப்பெண்களையும், அவர்களின் கடன் அறிக்கைகளில் பிற எதிர்மறையான தகவல்களையும் கொண்டுள்ளனர். சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் கடன்களைப் பெறுவது கடினம் என்றும் பொதுவாக அதிக வட்டி விகிதங்களை செலுத்த வேண்டியிருக்கும் அவர்கள் செய்கிறார்கள்.ஆனால், பல கடன் வழங்குநர்கள் இந்த சந்தைக்கு சேவை செய்ய புதிய தயாரிப்புகளை வழங்குகிறார்கள்.

சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர் யார் என்பதைப் புரிந்துகொள்வது

கடன் வழங்குநர்கள் தங்கள் கடன் முடிவுகளை அடிப்படையாகக் கொண்ட கடன் அறிக்கைகள் மற்றும் கடன் மதிப்பெண்களை வழங்க கடன் பணியகங்களை நம்பியுள்ளனர். கடன் மதிப்பெண்கள் பலவிதமான முறைகளைப் பயன்படுத்தி கணக்கிடப்படுகின்றன, மேலும் அதிக மதிப்பெண் பெற்றால், நபரின் கடன் சிறந்தது என்று கருதப்படுகிறது. மிகவும் பரவலாக பயன்படுத்தப்படும் கடன் மதிப்பெண் FICO மதிப்பெண் ஆகும்.

மூன்று பெரிய தேசிய கடன் பணியகங்களில் ஒன்றான எக்ஸ்பீரியன், கடன் மதிப்பெண்களை ஐந்து அடுக்குகளாக உடைக்கிறது. "விதிவிலக்கான, " "மிகச் சிறந்த, " மற்றும் "நல்ல" என அழைக்கப்படும் முதல் மூன்று அடுக்குகள் 670 மற்றும் அதற்கு மேற்பட்ட கடன் மதிப்பெண்களைக் கொண்ட நபர்களுக்காக ஒதுக்கப்பட்டவை. (அதிகபட்ச FICO மதிப்பெண் 850 ஆகும்.)

சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் "நியாயமான" மற்றும் "மிகவும் மோசமான" வகைகளில் கீழ் இரண்டு அடுக்குகளில் வருகிறார்கள். நியாயமான கடன் 580 முதல் 669 வரையிலான மதிப்பெண்களை உள்ளடக்கியது; மிகவும் மோசமான கடன் 580 ஐ விடக் குறைவானது. (மிகக் குறைந்த மதிப்பெண் 300 ஆகும்.)

அவர்களின் குறைந்த கடன் மதிப்பெண்கள் சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு பாரம்பரிய கடன் வழங்குநர்கள் மூலம் கடன் பெறுவது கடினமாக்குகிறது. அவர்கள் கடன்களைப் பெற முடிந்தால், நல்ல கடன் பெற்ற கடனாளர்களுடன் ஒப்பிடும்போது, ​​சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் பொதுவாக குறைந்த சாதகமான விதிமுறைகளைப் பெறுவார்கள்.

சப் பிரைம் கடன் வழங்குநர்கள், இந்த சந்தையில் நிபுணத்துவம் பெற்ற நிறுவனங்கள், அதிக வட்டி விகிதங்களுக்கு ஈடாக சப் பிரைம் கடன் வாங்கியவர்கள் அதிக ஆபத்தை எடுக்க தயாராக உள்ளனர். சப் பிரைம் கடன் ஒரு இலாபகரமான வணிகமாக இருக்கும்போது, ​​இது 2008 ஆம் ஆண்டில் அமெரிக்காவில் சப் பிரைம் அடமான நெருக்கடிக்கு வழிவகுத்த முக்கிய காரணிகளில் ஒன்றாகும். பல கடன் வழங்குநர்கள், குறிப்பாக அடமான சந்தையில், அதிக கடன் வாங்குபவர்களை ஈர்ப்பதற்காக தங்கள் தேவைகளை தளர்த்தினர். இந்த அடமானங்கள் இயல்புநிலை அதிக விகிதங்களைக் கொண்டிருந்தன, பின்னர் புதிய விதிமுறைகளுக்கு வழிவகுத்தன, முதன்மையாக டாட்-ஃபிராங்க் சட்டம், இது கடன் சந்தைகளில் கடன் வழங்குவதற்கான தரங்களை இறுக்கமாக்கியது.

சப் பிரைம் தயாரிப்புகளின் வகைகள்

இன்றைய வளர்ந்து வரும் ஃபிண்டெக் சந்தையில், பல்வேறு ஆன்லைன் கடன் வழங்குநர்கள் உட்பட பல புதிய நிறுவனங்கள் இப்போது சப் பிரைம் மற்றும் மெல்லிய கோப்பு கடன் வாங்குபவர்களில் கவனம் செலுத்துகின்றன. அத்தகைய கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கடன் நிறுவனங்கள் புதிய கடன் மதிப்பெண் முறைகளையும் உருவாக்கியுள்ளன. இது சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு கிடைக்கக்கூடிய சலுகைகளை அதிகரிக்க உதவியது.

பாதுகாப்பான கிரெடிட் கார்டுகள் சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அவர்களின் கடன் மதிப்பெண்களை மேம்படுத்தவும், இறுதியில் வழக்கமான கிரெடிட் கார்டுக்கு தகுதி பெறவும் உதவும்.

சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு மாற்றாக வழங்கும் பரவலாக கிடைக்கக்கூடிய ஒரு தயாரிப்பு பாதுகாக்கப்பட்ட கடன் அட்டை ஆகும். கடன் வாங்குபவர் ஒரு சிறப்பு வங்கிக் கணக்கில் பணத்தை வைக்கிறார், பின்னர் பாதுகாக்கப்பட்ட அட்டையைப் பயன்படுத்தி அந்தத் தொகையில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதம் வரை செலவிட அனுமதிக்கப்படுவார். ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு, கடன் வாங்கியவர் அதிக கடன் வரம்புடன் கிரெடிட் கார்டுக்கு மேம்படுத்த தகுதியுடையவராக இருக்கலாம்.

சில நிறுவனங்கள் சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு ஏற்றவாறு வழக்கமான, பாதுகாப்பற்ற கடன் அட்டைகளையும் வழங்குகின்றன. அவற்றில் கிரெடிட் ஒன் வங்கி, முதல் பிரீமியர் வங்கி மற்றும் முதல் சேமிப்பு வங்கி ஆகியவை அடங்கும். இந்த கிரெடிட் கார்டுகளின் வட்டி விகிதங்கள் 30% க்கு மேல் இருக்கக்கூடும், மேலும் அவை பெரும்பாலும் $ 100 அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வருடாந்திர கட்டணங்கள் மற்றும் மாத கட்டணம் $ 5 முதல் $ 10 வரை இருக்கும். இந்த அட்டைகள் வழக்கமாக மற்ற அட்டைகளை விட குறைந்த கடன் வரம்பைக் கொண்டுள்ளன, இது கடன் வழங்குநர்கள் சில சப் பிரைம் அபாயங்களைத் தணிக்கும் மற்றொரு வழியாகும்.

கிரெடிட் கார்டுகளுக்கு மேலதிகமாக, பல சப் பிரைம் கடன் வழங்குநர்கள் கார் கடன்கள் போன்ற சுழல் அல்லாத கடன்களையும் 36% வரம்பில் வட்டி விகிதங்களுடன் வழங்குகிறார்கள்.

சம்பளக் கடன் வழங்குநர்கள் மற்றொரு, மிகவும் சர்ச்சைக்குரிய, சப் பிரைம் கடன் மாற்றாகும். இந்த கடன் வழங்குநர்கள் சில மாநிலங்களில் 400% ஐ தாண்டக்கூடிய வருடாந்திர சதவீத விகிதங்களில் (ஏபிஆர்) குறுகிய கால கடன்களை வழங்குகிறார்கள்.

அடமானக் கடனில், சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்கள் மற்ற வகை கடன்களைக் காட்டிலும் குறைவான அபாயத்தை முன்வைக்க முடியும், ஏனெனில் அடமானம் வீட்டிலேயே பாதுகாக்கப்படுகிறது. இருப்பினும், சப் பிரைம் கடன் வாங்குபவர்களுக்கு அடமானம் பெறுவதற்கு மிகவும் கடினமான நேரம் இருக்கலாம் மற்றும் அவர்கள் செய்தால் சராசரி கடன் வாங்குபவரை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை செலுத்த எதிர்பார்க்கலாம்.