சிறப்பு நிதி என்றால் என்ன?
சிறப்பு நிதியுதவி என்பது வரையறுக்கப்பட்ட அல்லது கறைபடிந்த கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்கு வாகன கடன் வழங்கும் துறையின் ஒரு பகுதியாகும். வாகன நிதித் துறையில் சிறப்பு நிதியளிப்பு என்பது ஆபத்து அடிப்படையிலானது, அதாவது கடனின் விதிமுறைகள் அமைக்கப்பட்டிருக்கின்றன, இதனால் கடன் வழங்குபவர் / முதலீட்டாளருக்கு எதிர்பார்க்கப்படும் வருமானம் கடன் வாங்குபவரின் இயல்புநிலை அபாயத்தை ஈடுகட்ட போதுமானதாக இருக்கும். சிறப்பு நிதிக் கடன்கள் பொதுவாக சுத்தமான கடன் வரலாற்றைக் கொண்ட கடன் வாங்குபவர்களுக்குக் கிடைப்பதை விட அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டுள்ளன.
முக்கிய எடுத்துக்காட்டுகள்
- கார் வாங்குவோருக்கு சிறப்பு நிதிக் கடன்கள் வழங்கப்படுகின்றன, அவற்றின் கடன் வரலாறு ஒரு வழக்கமான கடனுக்கு தகுதியற்றதாக இருக்கும். கார் விற்பனையாளர்கள் சிறப்பு நிதியுதவியை ஊக்குவிக்கிறார்கள், ஏனெனில் இது வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கவும் சரக்குகளை நகர்த்தவும் உதவுகிறது. கார் வாங்குவோர் சிறப்பு நிதிக் கடன்கள் அதிக விலை மற்றும் இறுதியில் இருக்கலாம் என்பதை அறிந்திருக்க வேண்டும் கட்டுக்கடங்காததாக நிரூபிக்கவும், இதன் விளைவாக வாகனம் கடன் கொடுத்தவரால் மீளப் பெறப்படுகிறது.
சிறப்பு நிதியுதவியைப் புரிந்துகொள்வது
திவால்நிலைக்கு ஆளான நுகர்வோர், முந்தைய வாகனம் மறுவிற்பனை செய்திருந்தனர், அல்லது அவர்களின் கடன் வரலாற்றில் வேறு ஏதேனும் சிவப்புக் கொடியைக் கொண்டிருந்தவர்கள் பாரம்பரிய நிதியுதவிக்கு தகுதி பெற மாட்டார்கள். கடன் வழங்குநர்கள், கடன் வாங்குபவரின் கடன் பதிவை மதிப்பாய்வு செய்யும் போது, மீண்டும் மீண்டும் தாமதமாக பணம் செலுத்துதல், சேகரிப்பு அறிவிப்புகள் மற்றும் முன் இயல்புநிலை போன்ற நிகழ்வுகளை கடன் அபாயத்தின் அடையாளமாகக் குறிப்பிடலாம்.
சில வாகன விநியோகஸ்தர்கள் தங்கள் சொந்த நிதி விருப்பங்களை வீட்டிலேயே வழங்குகிறார்கள், இதில் சிறப்பு நிதிக் கடன்கள் - "சிறப்பு நிதி" கடன்கள் என்றும் அழைக்கப்படுகின்றன - அவை விளம்பர மற்றும் சந்தைப்படுத்தல் பிரச்சாரங்களில் இடம்பெறக்கூடும். கடன் வரலாற்றைப் பொருட்படுத்தாமல் வியாபாரி நுகர்வோருடன் இணைந்து செயல்படுவார் அல்லது வைப்புத்தொகையாகக் குறைக்க பணம் இல்லை எனக் கூறும் இயங்கும் விளம்பரங்கள் இதில் அடங்கும். இந்த சிறப்பு நிதி சலுகைகள் விற்பனையாளர்களை அதிக வாடிக்கையாளர்களை ஈர்ப்பதற்கும் விற்பனையை அதிகரிப்பதற்கும் ஒரு வழியாகும்.
கார் டீலர்ஷிப் துறையில், முடிந்தவரை சரக்குகளை அழிக்க டீலர்களை ஊக்குவிக்க முடியும். சிறப்பு நிதியுதவியின் பயன்பாடு விற்பனையாளர்களுக்கு அவர்களின் விற்பனை ஓட்டத்தை அதிகரிக்க ஒரு வழியாகும், குறிப்பாக அதிக எண்ணிக்கையிலான நுகர்வோர் கடன் சிக்கல்களை எதிர்கொள்ள வேண்டிய காலங்களில்.
வீட்டு அடமானங்கள் போன்ற பிற வகை சப் பிரைம் கடன்களைப் போலவே, நுகர்வோர் வக்கீல்கள், கடன் பெறுபவர்களுக்கு சிறப்பு நிதியுதவியுடன் தொடர்புடைய அதிக செலவுகள் குறித்து முழுமையாகத் தெரியாமல் இருக்கக்கூடும் என்றும், கடனின் முழு காலத்திற்கும் அவர்கள் செலுத்தும் தொகையை அவர்களால் வாங்க முடியாமல் போகலாம் என்றும் எச்சரிக்கிறார்கள்.. மீள்செலுத்தல் மூலம் காரை இழப்பதை இது குறிக்கும்.
பரிவர்த்தனை உண்மையில் நிதி அர்த்தமுள்ளதா என்பதை தீர்மானிக்க கடன் வழங்குபவருக்கும் கடன் வாங்குபவருக்கும் இடையில் வெளிப்படைத்தன்மை இருக்க வேண்டும் என்று நுகர்வோர் வக்கீல்கள் கூறுகின்றனர். சிறப்பு நிதியுதவியுடன் கூட, வாடிக்கையாளர் அவர்கள் விரும்பும் வாகனத்தை வாங்க முடியாமல் போகலாம், மேலும் குறைந்த விலையில் ஒரு காரைத் தேர்ந்தெடுப்பது நல்லது.
கார் வாங்குவோர் ஒரு சிறப்பு நிதிக் கடனுக்கு ஒப்புக்கொள்வதற்கு முன்பு, அவர்கள் மிகவும் சாதகமான விதிமுறைகளுடன் வழக்கமான கார் கடனுக்கு தகுதியற்றவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
மற்ற தயாரிப்புகளைப் போலவே, வாகன நிதியுதவியும் போட்டித்தன்மை வாய்ந்தது. நுகர்வோர் ஒரு போட்டி வட்டி வீதத்தையும் சிறப்பு நிதிக் கடனுக்கான கட்டணத்தையும் பெறுகிறார்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த சிறந்த வழி ஷாப்பிங் செய்வதாகும். ஆனால் அதைச் செய்வதற்கு முன்பே, அதற்கு பதிலாக அவர்கள் வழக்கமான, குறைந்த விலை கொண்ட வாகனக் கடனுக்கு தகுதியற்றவர்கள் என்பதை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
